近日，國家互聯網金融風險分析技術平臺（以下簡稱“互金專委會”）發現“信用卡代還”和互聯網金融相結合的業務模式。互金專委會表示，此類業務涉及信用卡違規套現、平臺收取高額費用、用戶信用卡信息安全等問題，具有潛在風險，值得關註。
互金專委會表示，發現的代還信用卡平臺主要以網站和APP兩種形式存在，並且存在部分平臺同時運營網站和APP的現象。目前，監測到140余家代還平臺。其中，相關網站平臺70余家，在運營APP有80余款。主要業務模式分為“套現貸”模式、平臺代償模式、信用卡套現模式。
“套現貸”模式是指，代還平臺利用信用卡賬單日和還款日的時差（賬單日之後的消費全部為下一期賬單還款金額，還款日之前的存款都算本期還款），用戶只需要在信用卡中存入少量資金，代還平臺循環刷取資金返給用戶，從而達到全額還款的目的。
也就是說，用戶在使用前需設置還款期限、還款次數、還款金額等信息，並預先在信用卡中存入部分現金，代償平臺就會按照用戶設置進行刷卡-返現循環操作設置，套取用戶消費金額，並用於支付本期信用卡賬單，將本期賬單過渡到下個月，平臺在此過程中收取一定的手續費，手續費在賬單金額的0.8%-1%左右。
平臺代償模式本質為平臺代償，但與“套現貸”模式不同的是，借款人不再欠款信用卡，而是欠款代償平臺。具體來說，是信用卡代還平臺墊付用戶信用卡欠款，並取得對用戶的債權，用戶需定期向代還平臺償還貸款。互金專委會監測到，用戶還款周期可以為1周至24個月不等，月利率為0.55%-1%左右，同時部分平臺還收取每月0.1%-0.8%服務費和2%-3%手續費。
一些用戶有多張信用卡，利用信用卡刷卡消費存在免息期的漏洞，循環刷多張卡來維持免息借款，這種模式為信用卡套現模式。具體來說就是用戶通過在平臺刷取信用卡B，平臺收取手續費後將刷卡金返還用戶，進而用戶可以將信用卡B中的資金來償還信用卡A。