近日，中國銀行業協會發布的《中國銀行家調查報告(2016)》顯示，在商業銀行信貸投放策略中，城市基礎設施產業在銀行信貸投向的重點支持行業中繼續領跑，冶金行業和房地產行業仍為重點限制行業，且銀行家表現出對其不良率上升的擔憂預期。
這份調查在全國31個省級行政區域(不包括港澳臺)展開，涉及1,794位銀行家，共訪談中國銀行業高管人員15人，其中，總部高管(董事、副行長以上)7人，獲得了第一手的銀行業高管觀點。
調查顯示，2016年銀行重點支持的行業中，城市基礎設施產業為銀行信貸投向的最重點支持行業，選擇此項的銀行家占比高達58.8%;醫藥業、信息技術服務業、公路鐵路運輸業、農林牧漁業依次位列其後,但其占比較上年出現較大幅度下降。
在銀行信貸重點限制行業中，冶金業位居首位，選擇此項的銀行家占比達65.2%。選擇重點限制房地產業信貸的銀行家較大幅度減少，自56.8%下降至42.3%。對造紙業、船舶制造業、石油化工的信貸限制位於第三到五名，對紡織業的限制有所降低。從調查結果來看，銀行家對行業不良率上升的預期與行業限制保持了一致性。
信用風險最受關註，票據、信貸成排查重點
《報告》指出，我國商業銀行的組織結構和業務經營範圍及複雜程度發生了較大變化，面臨的風險日益多元化。本年度各類風險的受關註程度均達到歷史高位，也顯示出銀行家對風險管理工作的重視程度不斷提升。
《報告》顯示，銀行家關註的首要風險是經濟下行導致的信用風險。當前我國商業銀行資產質量正面臨新一輪劣變壓力，這基本符合銀行資產質量順周期演變規律。
銀監會公布的數據顯示，2016年末，商業銀行不良貸款余額15123億元，較上季末增加183億元;商業銀行不良貸款率1.74%，較上季末下降0.02個百分點，全年不良貸款率基本保持穩定，信貸資產質量總體平穩。商業銀行貸款損失準備余額26676億元，較上季末增加455億元;撥備覆蓋率為176.4%，較上季末上升0.88個百分點;貸款撥備率為3.08%，較上季末下降0.01個百分點。
《報告》指出，目前雖然我國銀行體系不良貸款率仍處於全球銀行低位，但未來我國去產能、去杠桿、去庫存進程的加快有可能從多個方面對銀行信貸資產質量形成壓力。當前及未來一段時間，我國銀行信貸資產質量管理能力將真正面臨宏觀經濟金融環境變化的壓力與考驗。
《報告》認為，在當前敏感的風險環境下，銀行業內控體系建設仍在有序推進，目前中國大部分銀行已經建立了較為完善的內部控制體系，但近年來銀行業案件頻發，2016年僅票據類案件的涉案資金就超過了100億元，這使得銀行家對合規風險和操作風險更為關註，同時也將票據業務和信貸業務作為未來一年風險排查的重點。
資產管理、投資銀行受到普遍重視
截止截至2016年上半年，銀行理財規模已超26萬億元，占到大資管(除去互為通道部分約為60萬億元)的近半壁江山。
資產管理和投資銀行業務受到銀行家的普遍重視。在對中間業務收入來源的調查中，投資銀行業務收入、理財業務收入穩居前兩位。
銀行家們表示，“做強理財產品，回歸資產管理業務本質”以及“發展以投資顧問為核心的財富管理業務”將是今後一段時間內資管業務發展的主要方向。
在“資產荒”的大背景下，不斷提升尋找優質資產的能力，通過多元化資產配置降低投資風險至關重要。在資管產品投向方面，貨幣市場與債券市場資產最受青睞。低息環境下，商業銀行為了穩定資管業務的市場份額，不得不提升風險偏好，加大流動性較低、信用和市場風險相對較高資產的配置，超過八成的銀行家認為資管業務全面風險管理能力有待加強。
近日，由央行牽頭、一行三會共同參與制定的《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)流出，業界矚目。多位銀行、券商、基金公司、基金子公司等機構的受訪人士表示，《征求意見稿》對現存資管業務影響頗大，特別是對銀行資管與信托行業有較大沖擊。此前的監管窪地將被填平，監管套利空間不複存在。銀行理財業務的策略和重點也隨之生變。
此外，針對商業銀行發展投行業務的主要方式，“發展產業基金、PPP項目資本金等創新股權融資產品”和“做強債券承銷、投融資顧問、銀團貸款等基礎類投行業務”均受到了超過六成受訪銀行家的關註。這反映出商業銀行既希望進一步做大做強已經較為成熟的基礎類投行產品，又希望通過創新型股權融資產品來開辟新的業務渠道，在金融創新領域占據一席之地。
值得註意的是，“投貸聯動，拓寬新的貸款領域”也被接近一半的銀行家看作是“大投行”業務發展的重點之一，體現了銀行業對中國啟動投貸聯動試點政策的積極響應。
此前，2016年4月21日，銀監會、科技部、中國人民銀行聯合下發《關於支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，批準中國銀行、國家開發銀行、恒豐銀行、北京銀行、天津銀行、上海銀行、漢口銀行、西安銀行、上海華瑞銀行、浦發矽谷銀行等10家銀行為試點銀行，並已陸續展業。近日記者在東部調研時發現，目前關於第二批投貸聯動的申請工作也在緊張進行中。先後有多位全國股份制商業銀行、城商行負責人向記者表示，銀行正在積極準備，擇機申請。