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做債主與債仔的冷知識

近日，偶然在聽一個網台節目《升旗易得道》，雖然節目主持不時粗口橫飛，但聽起來又頗抵死過癮，而且還有不少獨到觀點與冷知識。昨天聽到其中一個節目叫《大肥看天下》，主持人「大肥」談及一些可歌可泣的借貸經驗之談，讓我分享一下有趣的點子。




大肥分享其中有一位女網友，借了百多萬給要好朋友，結果朋友並無還款，女網友心有不甘，大肥與她分析一下。其實從朋友借錢的金額分析，也可判斷結果如此。可以想想一個問題，一個正常打工仔，為何要借百多萬元呢？假設月薪兩萬元，百多萬代表六年的薪金，借這個數目，何解？

第一，老人家有病嗎？看公立醫院就是了，一日診金100元，香港醫療看似不完善，但始終不會是沒錢就不能醫病的地方。第二，炒股炒樓輸了很多嗎？這證明技不如人，不應該借錢填數吧，不如申請破產，一了百了。第三，小朋友升學問題嗎？同時因股票輸錢不想沽貨套現，這情況借二三十萬元就可以了，亦不需要一次過借百多萬元，即使朋友是因為這情況而借錢，別以為他會還錢，這是大多數人的人性，有錢就會先顧自己。

曾經有一位網台主持，借了大肥一位要好朋友一千元，債主債仔二人更經常見面，每次債仔都指沒有錢，不能還款，下次吧。有一次，債主提議不如債仔把回鄉卡交他保管，到有錢還時立即歸還，債仔應承了。誰知過一段時間，債仔於fb分享自己在內地旅行的照片，這代表他已經報失重領回鄉卡，並到內地旅遊，即這位債仔寧願花570元申請重發回鄉卡，拿錢回內地玩，也不考慮償還那一千元。不少債仔也有這個心態，借錢時應承什麼也可以，到還錢時就變了樣。

做債主，要有智慧。大肥建議若借錢給別人時，大可當債仔不會還錢，江湖救急，所借出去的金額當成消失掉就最好。若希望對方還錢的話，可考慮先要求債仔開出還款支票，5萬元以下一張，每張寫下一個還款日期，到期時就到銀行兌現。為何5萬元以下呢？因為這是小額錢債審裁處受理的最高金額，不用每每告到高院，省回不少追數成本。

若到還款日期，到銀行兌現支票時被彈票，多試幾次，能令債仔的戶口很麻煩。不過要分辨清楚，這並不是空頭支票，而是期票，這不是刑事，只是債仔開票時預計到期日有錢在銀行，而事實並沒有，不算是空頭支票，因債仔開票時並沒有明知銀行戶口無錢而全心欺騙，這一招只是搞得債仔銀行戶口麻煩而已，彈票多次，銀行應該會凍結債仔的戶口。

進一步的話，可發律師書要求答辯，若債仔承認了欠債，而未能還債只因沒有錢，債主並不需要立即申請他清盤破產的，除非知道債仔有物業、有資產，這又另作別論。最絕的方法是把這檔案拿到高院作備案，待債仔有朝一日發達之時，有錢買樓、買車，才再提出來追他，分掉他的資產。若債仔真的因欠債而一世無發達，這也算是一個可悲收場吧。

另一招數，對付有錢還而不還債的債仔。若知道債仔介意其生活受欠債影響的話，就搞他的生活。例如申請執達吏，禁止他取走屋內所有東西，又可把借據放上fb再tag他，還有通知債仔父母、鄰居、同事等，很多渠道可以搞他。若債仔只欠債少數目，相信九成九人都會寧願還錢吧。

若閣下為欠債者，別以為一朝破產就可以解決所有問題，待四年破產期完結也不代表沒有欠債，因為欠債始終未還。例如，有一些是人情債，親戚朋友的欠債，不是所有都能透過破產解決的。而且，申請破產保護只代表法庭發出的保護令，使債主不能向該債仔追數，並不代表欠債一筆勾銷的。

一旦欠債，信貸資料庫內便會顯示欠債，即使搞過破產，欠債紀錄也永遠存在，之後買樓做按揭，甚至在銀行開戶口都有問題，因為欠債的資料沒有因破產而刪掉。若那些欠款是欠大型金融機構的話，這就更麻煩，因為你的欠債記錄隨時永遠不能清掉。例如，大銀行見債仔申請了破產，便把該欠債當成壞帳撥備了，即使他日債仔想還款，銀行也未必會收。

這些冷知識是主持人「久病成醫」，因為多次欠債，又做生意破產，做過債主又做過債仔，因而誤出來的經驗，聽聽作個參考無妨。



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