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金融機構熱捧區塊鏈技術 孵化新企業

金融服務業正在擁抱空前的顛覆性技術。比特幣、區塊鏈、大數據分析等技術倒逼金融企業進行一場空前革命。

“金融科技沒有讓銀行在美國變成恐龍,那麽銀行在中國也不會變成恐龍。”國家金融與發展實驗室常務副主任殷劍峰在近期一場由灃沅弘控股集團舉行的“科技與金融”論壇上對《第一財經日報》記者作出上述表示。

《華爾街日報》近日報道,Visa正打算與其投資的區塊鏈公司Chain一同開發並於明年推出區塊鏈支付服務,瞄準的是複雜的B2B跨境支付業務,該計劃命名為B2BConnect。Chain是一家將區塊鏈技術用於虛擬貨幣之外(如股票和支付)領域的公司。

Visa和Chain的系統是挑戰Swift網絡的一種嘗試,後者目前是銀行間大額跨境轉賬的主要方式。此前納斯達克和Chain合作的區塊鏈技術新項目Linq已利用基於區塊鏈的發行交易平臺完成了第一筆私募股權交易。

跨境支付對銀行來說是一項有利可圖的業務。根據埃哲森的數據,每年銀行間處理的跨境支付在25萬億至30萬億美元之間,交易量達到100億到150億筆。但與Chain合作並不會削弱目前Visa已有的面向商業客戶的信用卡支付服務。當客戶要進行數十上百萬的支付時,往往還是會選擇銀行或用支票。

但這至少暗示了一種趨勢。由於跨境支付的複雜性和風險,不少公司都在用區塊鏈技術簡化流程。B2BConnect也會是最早一批區塊鏈商業化產品之一。根據分析公司GreenwichAssociates的預計,僅銀行業今年就會有10多億美元投入在區塊鏈項目上。

華爾街各大金融機構近年來對區塊鏈不斷追捧。因為它們非常明白“觀望與等待將徹底失去市場發展的最佳時機”,“不能讓競爭對手搶在你之前設法利用該技術”。OliverWyman的報告預測,利用區塊鏈技術縮減結算周期,每年可以節省100億至200億美元,這筆節省的巨額費用正是相關區塊鏈產業的市場空間。

IMF總裁拉加德在今年的IMF年會上表示:“也許過去幾年我們還對比特幣有所質疑,但是未來兩三年如果哪家銀行沒有用上虛擬貨幣,我們反而要覺得奇怪了。”

當花旗銀行正搗鼓著自己的Citicoin時,高盛也開始測試虛擬貨幣SETLcoin,並打算把它用於證券交易中的實時清算。另外,高盛還聯手其他投資公司向比特幣企業Circle註資5000萬美元。

巴克萊銀行則在探索改變銀行運營方式這條路上樂此不疲,選出了三個區塊鏈相關的初創公司Safello、AtlasCard和Blocktrace,將其塞到自己的金融科技孵化器中。

科爾尼全球總裁JohanAurik對記者表示:“金融科技目前所解決的問題大多是提高現有行業的運營效率、降低成本、去中介化,以及將人類從枯燥無味的重複工作中解放出來。”但是金融科技企業難以繞開的問題還是監管。對此,殷劍峰表示:“金融創新有沒有前景,最關鍵的還是監管,而監管總是落後於創新的,尤其是當一項新的技術起來的時候。”

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