民營銀行在5家試點落地之後, 今年推進常態化設立. 近日, 在2016年城商行年會上, 銀監會主席尚福林表示, 今年民營銀行申請已有14家完成論證, 其中3家已批複籌建.
"自2014年開展試點以來, 首批5家民營銀行起步平穩, 業務模式、治理架構、系統建設、風控體系初步構建, 整體運行審慎穩健. ”銀監會副主席曹宇在上述年會上表示. 銀監會統計數據顯示, 截至2016年6月末, 5家民營銀行資產總額1149億元, 各項貸款512億元, 不良貸款率0.34%.
定位不能變
此前銀監會曾表示, 民營銀行的推進會向中西部傾斜. 而今年批複籌建的3家民營銀行均在中西部.
今年5月份, 重慶富民銀行獲批籌建, 8月26日正式開業, 這也是中西部地區首家落地的民營銀行, 其定位是為中小微企業、三農生態、創新創業, 提供普惠金融服務.
6月份, 四川希望銀行獲批籌建, 定位"普惠補位”加"移動互聯”, 融合線上與線下為中青年活力人群和小微企業提供服務. 8月初, 三一重工發公告稱, 其發起設立的湖南三湘銀行獲批, 這也是湖南的首家民營銀行.
民營銀行設立常態化推進中, "成熟一家, 設立一家”的基本原則並沒有變化.
"在推進民營銀行設立的初始, 即確定了每一家新建的民營銀行都要有自己的經營特色. 因為當前銀行業服務競爭比較激烈, 找不到適合自己的特色發展道路, 發展就會比較困難. ”尚福林稱.
銀監會也要求, 民營銀行定位不能變. 在5家銀行設立之初, 定位"個存小貸”、"特定區域”、"公存公貸”、"小存小貸”等, 試點以來, 民營銀行發展基本上是符合設立初衷的.
"當然, 一家銀行的市場定位不可能事先都想清楚, 特色定位還要在市場中不斷探索和校正, 但必須堅持特色定位. ”曹宇稱, 如果定位不清, 把民營銀行辦成一家傳統的單點機構, 很難在市場上生存發展, 在金融體系中的價值不大.
同時, 銀監會也要求民營銀行加強產品、服務和管理模式的探索, 拓展互聯網金融、普惠金融、科技金融、消費金融等新藍海, 探索出一條可持續的商業模式, 這種探索不能停.
曹宇稱, 首批試點的民營銀行已經做了一些探索, 比如有的開展運營系統創新, 搭建了獨創的運行系統架構, 運行維護成本降到傳統銀行的10%;有的建立批量化流水線式貸款模式, 服務種養殖戶和農村小微經營者;有的探索推進科創金融服務等等.
風險不能松
在民營銀行設立之初, 對民營銀行的經營風險就有過充分的討論, 在前述年會上, 銀監會也要求民營銀行"風險不能松”.
"民營銀行運作時間不長, 也暴露出一些風險隱患和問題, 目前看主要表現在以下三個方面. ”曹宇表示.
一是股權不穩定. 這也是銀監會在推民營銀行試點時較為擔心的問題, 因此一再強調股東的資質條件.
從試點的情況來看, 股東的選擇並非一帆風順. 銀監會表示, 有的股東短期入股後即出售銀行股權, 有的股東在銀行獲批後立即轉讓股權, 改變民營企業屬性, 有的股東面臨司法糾紛, 存在強制拍賣執行銀行股權的隱患. 因此要求民營銀行"要加強股東管理, 提高股權穩定性. ”
二是業務不穩定. 銀監會列舉的情況來看, 如一些民營銀行表外業務增長過快, 盲目開展理財業務, 負債來源過於依賴同業與股東, 資產負債錯配嚴重, 投資遠遠高於貸款, 信用風險、流動性風險、操作風險以及信息網絡安全風險隱患較大.
對此, 銀監會要求民營銀行要遵循銀行的基本規則和規矩, 加強業務穩定性管理, 堅守風險底線, 確保可持續發展.
三是管理層不穩定. "個別銀行高管變換頻繁, 說明民營銀行的企業文化、經營理念仍需磨合. ”曹宇稱.
此前較為受關註的是微眾銀行管理層的調整. 2015年, 曹彤在微眾銀行成立不足一年之際辭職, 此後副行長鄭新林和幾大中層辭職.
一位銀行人士曾對第一財經表示, 新設立的民營銀行管理層都是新組建的, 如果經營理念等磨合不了, 會導致管理層的頻繁變動. 不過該人士認為, 這只是民營銀行管理層初期會面臨的問題, 隨著經營走上軌道, 管理層會趨於穩定.
"高管班子相對穩定, 才能堅守戰略定位. ”曹宇也提醒, 辦銀行是打造"百年老店”, 要從容一些, 保持戰略定力. 不是"看誰跑得快”, 而是"看誰跑得遠”, 實現長期穩健發展.