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“三農”金融缺口達3萬億 互聯網金融將有爆發式增長

中國社會科學院財經戰略研究院互聯網經濟研究室最新研究成果預計，2016年“三農”互聯網金融將有爆發式增長，“十三五”期間“三農”互聯網金融增速或將超過互聯網金融。

中國社會科學院財經戰略研究院互聯網經濟研究室、社會科學文獻出版社日前共同發布《“三農”互聯網金融藍皮書：中國“三農”互聯網金融發展報告(2016)》。

近幾年我國農村的金融支持的力度在下降。圖為甘肅省一鄉村間的金融服務點。攝影/章軻

藍皮書課題組介紹，基於農業生產需求，對“三農”金融需求缺口進行測算結果顯示，2014年，我國農業增加值為53882億元，全國農戶貸款余額為5.4萬億元，也就是說，“三農”的總體資金投入為13萬億~14萬億元。

課題組表示，從數據來看，近幾年，我國農村的金融支持的力度在下降。課題組測算，我國農業貸款余額與農業增加值的比例，在2004年為108%，而到了2014年，反而下降到100%。

課題組介紹，具體測算其他行業的資金投入構成可知，在工業或服務業領域，信貸資金占全部資金投入的比重大約為70%。如果“三農”領域的資金投入中信貸資金能夠達到65%，則2014年的貸款投入需求大約為8.45萬億元。而實際農戶貸款余額約為5.4萬億元。因此我國“三農”金融的缺口約為3.05萬億元。

課題組表示，從整體上看，我國“三農”互聯網金融的規模與體量都非常小。以P2P為例，在全國2000家正在運營的P2P網貸平臺中，專註於“三農”互聯網金融的平臺不到10家，而且這幾家平臺大部分都是2015年新上線的。在2015年之前，除了翼龍貸外，涉足農村互聯網金融的互聯網金融平臺，主要是一些做眾籌的平臺，包括淘寶眾籌以及其他一些公益性平臺，如宜信開發的宜農貸。

經過對與“三農”互聯網金融相關的各個平臺2015年發展情況進行整理，課題組預計，2015年，全國“三農”互聯網金融發展的總體業務規模為120億~130億元，中位數為125億元，其中包括P2P網絡借貸124億元，眾籌1億元。

分析顯示，從未來發展態勢來看，隨著淘寶、京東等電商巨頭介入“三農”互聯網金融領域，以及2015年新湧現的一大批“三農”互聯網金融平臺，根據公開資料，在2015年，宣布以“‘三農’領域”為重點的P2P平臺不少於20家。

如與翼龍貸模式相近的愛財狼，其旗下“惠農助貸”第一批網點已完成部署，在東北三省農業高產縣市開設了108家征信機構。所有線下機構針對借款人都有嚴格的征信機制和項目審核流程。課題組預計，到2016年底，惠農助貸的征信網點將達到300家規模。未來，公司計劃在吉林省、山東省、江西省等10個農業大省，開設千家以上網點，形成覆蓋全國農村的戰略布局。而“三農”金服、全利網、農泰金融等，都宣布以“三農”領域作為其業務發展的重點。預計2016年“三農”互聯網金融將有爆發式增長。

此前很多研究者認為，“三農”金融具有風險高、周期長、成本高等問題，因此難以發展。但課題組認為，最新的一些研究表明，農村的金融風險其實要比想象的小得多。因為農業一直在穩定發展，沒有系統性衰退的風險。農業作為基礎產業保持穩定，對農業金融的安全性發揮決定性作用。金融在農業、農村區域的滲透比較弱，農業與金融行業關聯不大，因此，即使區域內或者其他行業出現金融風險，農業企業和農戶基本也不會被牽連，可以繼續正常經營業務。

基於此，課題組認為，“十三五”時期，我國“三農”互聯網金融仍將保持高速增長態勢，其增長速度將超過互聯網金融的增長速度。藍皮書課題組預測，到2020年，我國“三農”互聯網金融的總體規模將達到3200億元。在“三農”金融領域的占比提高到4%~5%。

課題組表示，具體而言，農產品生產、流通領域，其互聯網金融規模將達到2500億元，其中包括直接生產方面的金融支持2000億元，以農產品供應鏈模式衍生的互聯網金融產品規模(如“三農”眾籌、互聯網農產品訂單質押貸款、互聯網票據融資)達到500億元，農村消費類互聯網金融達到200億元，農資互聯網金融達到500億元。