6月23日，建行以“以小為主 以微為重 在大眾創業萬眾創新大潮中做好金融服務”為主題，亮相銀監會第52場例行新聞發布會。
支持小微企業納入轉型戰略
眾所周知，“融資難、融資貴”一直是小微企業發展瓶頸。建行董事會秘書陳彩虹表示，融資難主要難在“缺信息、缺信用”。小微企業本身信息不夠透明，銀行難以全面獲取並準確識別信息，加之其較難提供銀行普遍認可的抵質押擔保措施，獲貸能力有限。
為破解這一難題，建行一是利用大數據技術，分析挖掘小微企業交易、資信、行為信息等數據，依托評分卡判斷其商業交易的真實性及履約能力，如“稅易貸”基於企業納稅信息進行風險評價。二是借助政府等第三方，使小微企業獲得增信。如“助保貸”以政府提供的資金組建風險補償資金池，建行通過信貸杠桿放大小微企業受益面。
“融資貴，主要貴在擔保公司和過橋成本。”陳彩虹表示，為減少小微企業融資負擔，建行一是通過創新信用貸款，借助政府增信等手段，免去小微企業尋求擔保公司擔保。二是通過續貸、再融資業務，減少企業尋求搭橋貸款的資金壓力。三是創新“網銀循環貸”，讓企業信貸資金隨借隨還、循環支用，降低資金成本。四是主動減免服務收費，免費服務項目數量在大銀行中居前。
大銀行做小微企業貸款並不“劃算”，這是過去業內的共識。對此，陳彩虹不以為然，在2008年的金融危機中，美國各家的商業銀行和投資銀行面臨巨大災難的時候，有一家銀行別具一格，這就是富國銀行。富國銀行做小企業，使它規避了風險，躲過了金融危機一劫。
“從國際經驗來看，大企業做小企業不是做不做的問題，也不是做不做得好的問題，關鍵是能否把它作為戰略目標去選擇，而且找到最合適的方式。”
2014年，建行將“大力發展小微企業”納入到了“CCB2020”轉型發展規劃之中，明確了“以小為主、以微為重”的戰略方向，從政策、策略和技術手段上，引導和保障分支機構支持小企業、尤其是微型企業的發展。
截至2016年3月末，建設銀行小微企業貸款余額1.3萬億元，貸款客戶25.5萬戶，戶均貸款大銀行中最低，連續五年完成監管要求。單純從利率水平看，商業銀行貸款利率基本不超過8%，2015年建行新發放小微企業貸款利率5.87%，在同業中相對較低。
深耕互聯網和大數據
“互聯網金融是一個新的事物，也是全新的模式。互聯網金融也給傳統行業帶來了挑戰。我們始終還是感覺到要運用互聯網思維，促進大銀行的轉型。”建行小企業業務部副總經理李曉芳表示，建行加強互聯網渠道，遵循移動優先。2012年建行推出了網銀循環貸，可以7×24小時隨借隨還，節省了小微企業的融資成本，突破了線下服務人員受制於人員、時間、空間的缺陷。
在此基礎上，建行構建了“小微企業快貸”的全線上的快速融資模式。基於小企業主、企業的資產情況、信用狀況、賬戶行為等信息，為客戶快速授信、實時審批、即時到賬，真正實現全流程“不落地”的線上操作。
與此同時，建設銀行重視大數據應用，組建了國內首家上海大數據中心。去年建行與第三方的數據公司合作了客戶數據篩選，針對存量的280萬小微客戶建立了精準篩選項目，在海量數據中篩選敏感因素。
李曉芳表示，通過大數據分析，挖掘客戶群體的需求。通過一系列產品提供精準服務，提高效率，有效降低風險。在客戶服務上構建了篩選模型，提高客戶的精準，利用大數據技術做到了客戶的精準篩選。
在客戶評價上，建行開發了小企業評分卡模型。小微企業的財務信息不充分，評分卡關註客戶的履約能力、信用狀況、資產狀況，根據三個方面的內容進行打分，提高小微企業客戶評價的針對性、有效性。在產品的供給上也創新了一系列的大數據信貸產品。
同時，建行還在大數據上進行了風險監測，開發了預警系統。根據企業的賬戶行為就可以提前監測、預判，從而發出早期預警信號，控制小企業的風險。
創新支持科技金融
建行小企業業務部總經理劉守平透露，建行把“大眾創業、萬眾創新”作為服務小微企業、支持實體經濟發展的重要組成部分。
建行專門成立了科技金融創新中心，采用“專業團隊+集團優勢+全能服務+合作夥伴”的模式，專門針對科技型企業創新服務和產品。同時也是按照建設銀行綜合性、多功能的轉型方向，為科技型企業提供綜合金融服務。
劉守平表示，建行對科技型企業服務主要體現在“五+”，即一是“政府+”，借助政府為科技企業增信;二是“創業+”，發揮建設銀行眾多客戶資源的優勢，搭建眾籌平臺，撮合有融資需求的科技型企業和有投資需求的客戶，開展科技股權、專利權眾籌試點，吸引社會資本投入科技產業;三是“企業+”，實現企業的融資升級。創新科技信用貸，根據高科技企業的納稅額、代發工資、科技專項獎勵、專項扶持基金等大數據信息，為科技型企業提供授信;四是“資本+”，推動資本的運作升級。創新科技鑫三板產品，對新三板擬掛牌或者已經掛牌的科技企業，通過債+股的方式，滿足企業資金融通需求;五是“私享+”，為科技型企業的員工提供專屬服務。
此外，建行與科技部和國家知識產權部門對接，在風險補償、知識產權質押等方面進行探索，搭建科技金融平臺，打造科技金融的服務平臺，扶持科技企業。