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中國鐵娘子吳儀欽點辜仲立登陸

2010-9-6 TCW




金管會八月二十六日,終於打開金融業登陸的另一道門:開放租賃,讓富邦金蔡明忠、永豐金何壽川搶登陸,試圖先以金融周邊服務切入。

人在上海總部的仲利控股董事長辜仲立,卻已經擬好旗下仲利國際租賃,未來三年融資額度成長至人民幣兩百億元(約合新台幣九百四十億元),未來五年成為中國第一大外商租賃公司的目標。

工夫下得深! 打點政要,五年前就拿到執照

走進上海萬都中心五十一樓,仲利國際中國總部所在,會客室向外可遠眺浦東的東方明珠塔,在會客室裡,二十多張辜仲立與大陸政要的合照一字排開。早在二○○ 五年,辜仲立就拿到中國第一張外商獨資租賃業執照,這裡放著兩張他與中國前副總理吳儀的合照,就是當年他取得中國租賃門票的關鍵人物。

時間回到二○○四年年底,年僅三十七歲的辜仲立,戰戰兢兢的來到北京中南海的紫光閣,在裡面等著他的,是曾被《富比世》雜誌(Forbes)選為全球最具權威女性第二名的中國鐵娘子吳儀。

「(第一次跟她見面)很緊張,吳儀副總理誰不緊張,鐵娘子耶,……第一眼她馬上講『這麼年輕啊,我喜歡,來來來,』非常幽默。」吳儀的和善,化解辜仲立的緊張,辜仲立就是在這一次親自向吳儀簡報租賃業現況,讓他取得全球租賃業進軍中國的第一張獨資門票。

辜仲立回憶,當時,中國租賃業在一九八○年代發展過程中,因經營不善、呆帳遍布,最終以失敗收場。但主管商務部的吳儀,正準備擬定發展中國廣大的中小企業的政策,這需要租賃業的放款進行協助,不了解租賃業的吳儀,把希望放在台灣第一大租賃公司仲利控股身上。

背負吳儀欽點的招牌,辜仲立抓住中國政策轉型機會,二○○五年四月底,在他生日時拿到中國第一張外商獨資經營全中國租賃市場資格。只是,空有執照仍無用武之地,如何取得資金、發展業務,考驗辜仲立的下一步策略。

布局想得遠! 搶進處女地市場,陸資企業也埋單

租賃業的經營模式,是由融資租賃公司先行購買企業所需資產設備,再提供機器設備使用權,透過分期收取租金回收全部資金、利息的營運模式,租賃業要能發展作大,依賴銀行資金協助,一旦缺少銀行的銀彈供給,業務發展就會受阻。

當時的中國銀行,與台灣金融業幾乎處於零互動狀態,辜仲立的叔公辜振甫長期經營兩岸,他的辜家身分,給了他敲開中國銀行大門的機會。

但要拿到中國銀行的融資額度,辜仲立學著當年他父親中信金董事長辜濂松,打造中國信託王國的步伐,就靠一杯杯紅酒,勤於拜訪中國銀行、工商銀行等高層,逐漸喝出信任與放款額度。

現在辜仲立幾乎每兩個星期,就坐著他的龐巴迪私人飛機,穿梭兩岸。「我現在一年,有一半的時間在大陸,上海、北京兩地跑。」辜仲立說,他最主要的工作,就是打深銀行關係、拜訪客戶,才能為大陸的租賃事業提供發展的銀彈。

如今,辜仲立打大陸市場有了回報,包括放款餘額、固定與流動資產等,仲利國際總資產五年來成長近五十倍(見四十二頁圖)。到今年底為止,客戶上看三千家,其中台商、陸資企業各半,也就是中國市場前五年起步階段,客戶數就約等同台灣中租迪和成立近三十五年來的一半。

這樣的高成長,不僅吸引國內金控業的注意,現在仲利控股打算回台第一上市,吸引亞洲私募基金上門打算投資。

一位永豐金高層就直言,中國四大行與外銀在企金、消金業務早已布局完備,現階段台灣銀行業西進設分行未必有競爭力,反觀大陸租賃業發展還不成熟,租賃反而是台灣最具優勢的金融相關行業。

時機切得準! 中小企業崛起,租設備需求大增

世界租賃協會二○一○年報指出,中國租賃市場二○○八年規模逼近人民幣一千五百億元(約合新台幣七千億元),七年來成長超過二十倍,再加上中國政策做多,中國租賃市場甚至吸引亞洲私募基金業者注意,把租賃業視為中國金融服務業下一個能快速成長的明日之星。

「數百年來第一次有這種機會,現在切入最適當。」銘傳大學財務金融系副教授涂登才觀察,近年來中國中小企業隨經濟發展崛起、購買機器設備需求大,但中國目前未建立相關信用評等制度,只要能管控好風險,融資租賃利息少說一○%,會是金融海嘯後台灣金融業一大賺錢利器。

「中國四大行,根本不會貸款給我們,跟他們談融資,根本是浪費時間。」從新加坡,到上海松江設廠的東洋塑膠中國區營運總監詹益權說,中小企業在中國設廠,資金原本就不多,極需租賃公司的設備融資協助,與中國銀行打交道的經驗發現,他們根本不會評估設備的價值。

供應給富士康、和碩等科技大廠塑膠零組件的東洋塑膠,就是因為無法從中國本土銀行融資購買設備,而在二○○七年成為仲利國際的客戶。

詹益權的例子,正是許多在中國發展的中小企業主的心聲。

策略用得妙! 幫銀行避呆帳,重點銀行都搶合作

觀察中國租賃市場近二十年的仲利國際董事長陳鳳龍解釋,中國中小企業放款平均每案不到人民幣三百萬元(約合新台幣一千四百萬元),不符合陸資銀行交易成本、成長目標等經濟規模,中小企業需求幾乎不被陸銀放在眼裡。

因此,當仲利國際切入中國租賃市場,開始與陸資銀行合作,陳鳳龍說,仲利一方面讓陸資銀行達到中小企業放款的政策額度目標,又能協助陸資銀行避開中小企業的呆帳風險,因此雙方合作一拍即合。

二○○六年,繼肩負中國國家政策的國家開發銀行率先放款,辜仲立不斷突破陸資銀行融資關卡,讓仲利國際成為台灣第一家突破重圍的金融相關業者。

現已固定和逾二十家陸資銀行合作,去年更和四大行中的工商銀行、中國銀行簽訂戰略夥伴協議,放款額度大多受該協議保障,不因宏觀調控等緊縮政策斷炊,資金來源相對安全無虞。

八月二十七日,辜家老二辜仲購併金鼎證官司一審出爐,當辜家老大辜仲諒、老二辜仲都因案被迫離開金融業負責人大位之際,當初接下中信集團家族中,資產規模最小租賃事業的老三辜仲立,此刻正積極往返兩岸,和陸資銀行洽談明年度的發展計畫。

中信辜家三兄弟,雖然檯面上未正式分家,但過去兩年,默默自掏腰包,不斷買進仲利國際持股的辜仲立,持股超過二八%,成為仲利國際第一大股東。

現在金管會為租賃登陸開了一道門,讓租賃市場浮上檯面,五年前,獲得吳儀欽點的辜仲立,如今反倒成為國內辜、蔡、吳三大金控家族中,在中國打下金融服務事業江山的第一人。

 

 


中國 娘子 吳儀 欽點 辜仲 仲立 登陸
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