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如何從二手車“紅海”殺出血路？車貓網欲用金融刺激需求

i黑馬 汪晨 9月29日報道

移動互聯網時代的到來，大大刺激了許多愛車一族的創業理想，由此誕生了許多以改變汽車業態為理想的創業公司。但大批創業者的湧入以及非理性的燒錢擴張，讓這個市場成為“紅海”一片。在這其中，二手車市場的“紅海”狀態已極為明顯。

位於杭州的車貓網則想用另一條路來刺激用戶在二手車方面的需求。和優信一樣，他們瞄上了二手車金融，並且用10億資金與浙富控股集團、挖財網合資成立了一家二手車金融公司。借助互聯網金融，車貓網能夠否從二手車“紅海”中殺出一條血路呢？

把二手車認證做到極致

位於杭州的車貓認證中心

中國的二手車市場並沒有與美國、日本類似的權威評估機構和體系，因此大多數選擇自己建立認證體系。在這方面車貓打算做到極致。

杭州的車貓認證中心是一座4層小樓，樓下面積不大，但卻滿滿當當停了不下30臺車。薛店長向i黑馬記者介紹：“平時這里每一天都能停上二三十輛車，忙起來的時候我們中午也沒法休息。”

認證中心的一樓，是車輛進行檢測的位置。這里可同時檢測三臺車，每個車位都有一臺液壓擡升儀器，可將車輛擡起，對底盤進行檢測。每一臺待檢車輛，都會配備一個3-4人組成的檢測小組，每當車輛進入檢測位置或液壓儀器內，他們都會拿著小型手電，根據手中的清單來檢測車輛的問題。

“檢查都是非常細的，平均下來每一臺車都會花上40分鐘-1個小時進行檢測，外觀、內飾、底盤、內部機械各個部分的檢測項加起來都有1058項了，比國標、比其他二手車電商多了好幾倍。”向i黑馬記者介紹檢測項目的是認證中心的樓師傅。

樓師傅是一位年近60的汽修專家，改革開放前就在建設兵團內負責車隊車輛的維修和管理。自那時起，樓師傅就把研究汽車當作自己的愛好，鉆研、維修汽車至今已近40年。

去年11月份，樓師傅受邀請來到車貓網，開始參與杭州認證中心的建設。而現今的1058個檢測項目，就是樓師傅和他的團隊根據二手車國標的四大模塊（外觀、內飾、機械、事故）不斷擴充的。

在認證中心，車貓檢測的嚴苛程度難以想象。“一般車商都不願意讓檢測機構把底盤的擋泥板拆下來看，但我們出於安全考慮，每一個潛在的滲油點我們都必須檢測到位。”

“從去年11月起檢測下來，我們這總共認證了3000臺左右的車，發生了3起退車事件，其中只有1輛車確確實實是我們檢測的失職，其他退車事件並沒有我們的責任。”店長如是介紹說。

車貓內飾與電器的檢測項目

目前，除了認證中心，車貓網也在各地鋪設認證點。其采用的是二手車經銷商加盟的模式，由經銷商設點設人，並由車貓方面派人進行培訓。目前車貓網在全國有1個認證中心，14個認證點。未來車貓網也計劃在北京、上海開設與杭州類似的認證中心，北京目前已選址草莊。

高標準帶來的副作用

不過，車貓網在擴張時也遇到一些困難，這方面與車貓網自身的訴求有一定關聯。

車貓網自上而下有一個觀念：希望實打實地把二手車電商做好。這一點首先體現在創始人黃巍的“慢”哲學上。在他看來，沖量會帶來大量的負面評價，並危及車貓的信譽，而車貓網的核心競爭力——認證需要有良好的信譽基礎。因此，車貓並沒有大批沖量，而是希望將匹配效率和用戶體驗打磨好後再進行擴張。

其次，阿里出身的黃巍認為，C端用戶是其立身之本。因此，圍繞著C端用戶的用戶體驗，車貓網不僅采用了嚴苛的認證體系，還設立了幫買顧問、車貓POS機等服務，未來車貓也打算引入二手車整備和汽車後服務商以完善整個二手車服務鏈條。

但由於國家沒有建立權威的二手車評估、認證體系，傳統二手車車商一直處於野蠻生長的狀態，因此很少有車商去建立嚴格的認證、質保體系，銷售量以及利潤率成為主要導向。而當高標準要求的車貓網出現後，習慣了野蠻生長的部分車商就表現出了抵觸行為。

同時，高標準同時也為車貓網的擴張帶來了兩個副作用。

擴張的時間成本會由此增加，這其中最大的時間成本來源於人員培訓。在認證人員的資質上，車貓網采取了嚴苛的培訓和考試制度，因此，培訓一個認證人員所耗費的時間被拉長。“認證中心的人員在培訓和實操上平均得耗費1個月的時間，同時我們會根據1058個檢測項目安排考試，重大項目漏查、錯查扣5分，其他項扣1分，只要低於80分就不會通過。”薛店長向i黑馬記者介紹到。

高標準也讓車貓認證車輛的客單價被整體擡高。由於檢測認證嚴格，大部分原廠生產時就不耐用或質量低的車型大多都被淘汰，而在市場上，這些質高者的普遍價格都在8-10萬左右，相比5-8萬的二手車主力需求價格要高出一些。因此，市場的主力購買者在車貓網買車時就會遇到資金門檻，車貓網也難以大規模沖量。

那麽，在遭遇市場阻力的情況下，車貓網打算做些什麽呢？在他們看來，金融是撬動二手車市場的一大利器。

10億元做二手車金融 打造零首付車貸產品

在宣布12億元B輪投資前的7月13日，浙富控股就公告宣布與車貓網達成了戰略合作關系。8月27日，浙富控股再次發布公告，宣布與挖財網、車貓網成立合資公司進行二手車金融業務。

根據浙富控股發布的公告，浙富控股占合資公司51%的股份，車貓網和挖財網則分別占股34%和15%。三方提供各自的優勢資源，各有分工：浙富控股負責合資公司的從業資格以及資金儲備，車貓網負責業務數據的挖掘和金融產品的設計，挖財網則負責在風控系統和金融系統上進行技術支持。

而在車貓運營總監朱旻看來，大眾對二手車金融無非三個需求：手續簡單、通過率高、解決錢的問題，車貓網則打算重點解決前兩個需求。

“之前大部分人買車貸基本都在銀行，但銀行對二手車的估價把握不準，而且銀行借貸傾向於保守，貸款通過率大概只有20%。但我們有自己的估價體系，而且可以通過挖財網的風控體系、銀行的信用記錄還有公安系統來知曉用戶的信用度。幾方數據相結合，我們就能開發出好的金融產品了。”朱旻向i黑馬記者表示。

手續方面，車貓網打算和挖財網的體系進行對接，通過查詢身份證和銀行消費記錄等信息，確信購車人的信用。而在通過率方面，車貓打算與車相結合，產生兩個層級的車貸產品，以提升通過率：一種是有抵押車貸，這一情況下可將貸款額度擴大至50-100萬，以覆蓋高額消費用戶；另一種是無抵押車貸，依據的是借貸人的信用，可做到0首付，並放出最高10萬的貸款，覆蓋大部分消費用戶。

“按照主力消費客單價8萬來算，目前銀行的二手車貸年化利率大概在10%-12%左右。以5萬貸款額來計算，我們只要能降2個點，就能幫用戶一年省1000元左右利息。如果每臺車貸款5萬，三年分期利率為年化4%-5%，還款的話一個月才1600元左右，還貸壓力還是比較小的。”

結合車貓網目前的業務來看，金融也是一個杠桿，不僅能夠彌合車貓平臺客單價與市場主力客單價之間的差距，還可以刺激用戶的消費能力，提高車貓網的交易量。從這一點來上，二手車金融也可以為車貓網的擴張提速。

朱旻向i黑馬記者透露，車貓網的無抵押車貸產品將於10月底上線。

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