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伯格头投资第一课:存钱比投资重要 伯格头

http://xueqiu.com/8754285358/42734036
假期最后几个小时,终于有时间跟大家闲扯几句。

为什么说是闲扯呢?这明明是伯格头打算正经写一点投资常识课的第一篇文章啊!
呵呵,一方面是自黑嘛。另一方面就是,大多数读者会觉得这篇文章是在闲扯。虽然,我觉得这篇文章才是大多数年轻人需要牢记的事情。我接下来,会以龟速写很多篇别的投资常识,第二课第三课……,但是他们都没远远有这一篇重要。

我今天想说:对于大多数年轻白领(相信是雪球的主要用户群),赚工资、节约开销、多存钱,比什么投资技术投资方法都重要。

先说几句关于伯格头投资系列的话吧。我想要传达的,是一套每个人都可以用,可以用一辈子,可以用了就保证见效的投资体系。我们知道,所有打着梦想的旗号,不提成功率的,都是忽悠。传销就是典型的例子,他说你来做传销就可以年入百万。但是他不会告诉你,这样的成功案例只有万分之一。雪球很多超短股神大V告诉你,学他的方法,年化30%。呵呵。明确告诉你,这种大神比传销还不如,因为成功率是百分之0,(或者亿分之一)

伯格头想要推销的是成功率百分之百的方法,当然也不收费也不用加群。我写的很慢,着急的可以去看书: http://xueqiu.com/8754285358/42035784   http://xueqiu.com/8754285358/42035725   这两本书就是我想说的内容了。我认为普通人需要的不是家产上亿、良田万顷,而是“财务自由”。什么是财务自由?量化来说有4%法则,也就是除自住房产外,总金融资产是家庭年开支的25倍。(伯格头更推荐33倍的标准) 简单来说就是下半辈子不上班也不愁吃饭。这一系列的投资课就是一本关于财务自由的小册子。它不神奇不花哨不复杂不深奥,但是可以保证以最大的成功率、最高的安全系数把你送到财务自由的目的地

财务自由只是一个中途目的地,而不是人生终点。实现财务自由之后每个人的心态都会发生很大变化,不再把精力聚焦在物质生活压力上,而是追求心灵自由,或者追求人生的价值。关于财务自由之后的人生路,伯格头也在探索中,所以肯定也给不出什么建议。[笑]

好了,我们正式开始第一课:

财务自由的第一步,一定、永远、毫无例外 是从存钱开始的。  (富二代除外)

怎么多存钱呢?就是多赚、少花,开源节流。旅游省一点啦,下班后摆个夜市摊啦,诸如此类。 如果说一个人关于投资需要记住100件事情,请把前90个内存留给开源节流这句话,后面10个留着记将来伯格头系列的内容。  是的,就是这么土,就是这么无聊,就是这么枯燥。各种投资技术可以帮你稍稍缩短需要存钱的时长,或者稍稍减轻省钱的痛苦。我们接下来会量化分析这个“稍稍”到底是多少。(是的,没有数据就是耍流氓。)  可以肯定的是,这个“稍稍”真的只是少许。如果有人告诉你有方法可以让你很轻松,不用怎么省钱就可以财务自由!那肯定是忽悠。

所有投资都是要本金的,在你有一定规模的本金之前,花再多精力去投资都是没有意义的。这轮牛市我知道有很多刚工作的人,拿两三万去开户。这种人炒股有什么意义呢?即使他一轮牛市翻5倍,对他的人生也只有非常轻微的影响。在伯格头看来,对于京沪的白领,可投资资产如果少于50万是完全没有必要花时间研究投资的。连看我这套文章的必要都没有。你应该立即注销雪球,赚钱去!

存钱很重要的第二个原因,就是存钱是一个努力就能获得回报的领域,而投资不是。投资是一个努力了,就几乎不可能获得成功的领域!你去夜市摆摊,一定可以赚到外快。你努力加班工作,一定可以涨薪升职。你看到好吃的忍一忍,钱肯定存下来了。但是投资是一个非常奇特的行业,努力和回报是极其不对等的。绝大多数人,无论你花多少精力,看多少书,经过多少股市实践,都跑不赢大盘指数。这是无数历史经验证明了的。投资大师是一种先天禀赋和后天学习相结合的一种产物,而且不可能量产。我敢保证:你能叫出名字来的投资大师比你认识的明星少得多。投资成功比当歌手当明星还难,你凭什么就觉得你可以成功呢?一个更简单更明显的事实就是:创业成功的人很多很多,但是炒股发达的富翁是凤毛麟角。这再次证明了:别的领域努力会有回报,努力投资没有回报。

让这一事实变得更加残酷的一件事就是:即使不花任何精力,买入指数基金也能取得指数收益,而且确保胜过大多数投资者。这件事情是数学恒等式保证的:所有投资者的总收益永远等于指数涨幅,而且还有买入卖出成本;所以指数基金一定超过大多数投资者。

记住这一组数据:巴菲特长期收益率21%。沃尔特·施洛斯 16%。 约翰·斯坦顿 15%。 菲利普·卡特雷14.3%。 彼得·林奇当然很高,但是他时间太短不够有说服力。 现在最传奇最受追捧的投资大师:大卫·斯文森: 16%。而美股近100年年均:11.5%!

所以金融市场实际上是什么样的秩序?伯格头可以打一个比方:全班有100万学生,其中有10个是发大财的股神,他们考试分数是15分左右。其他人拼死拼活最多只能考到12分,当然很多很多努力学习的学生5分都考不到,甚至负分(这种人太多了,中国70%股民都是负分啊!)。现在你进入了这所可怕的死亡学校,当然你还没有考试也不知道自己有没有股神的天赋。但是我突然告诉你一个好消息,这个学校有一个作弊的小班,去小班里面就再也不用辛苦学习,而且免考。考试分数直接定为11.5分!  只要你是一个精神还正常的人,你一定会选择去小班作弊,连一秒钟的犹豫也没有!

投资就是一个完全不值得花精力的领域。你有多余的精力就想想怎么存钱把。虽然这件事情听上去无聊极了,但这就是残酷的现实。

好了,到了数据分析上干货的时间了。我们来算一下,假设一个人工资不变,他多久可以实现财务自由?如果他多存钱,实现财务自由可以快多少?如果他是投资高手,实现财务自由可以快多少?


这里的算法就是假设一个人工资是1000每年(都经过通胀调整),每年存下一定比例的钱,多少年可以达到25倍年开支的财务自由标准。比方说如果可以存下80%,五六年即可,因为他的财务自由门槛是200×25=5000。即使不投资,6年也财务自由了。(我身边有人就是这样的,毕业后不久年收入就300万,而且他一年只花50万)

如果一个人只存下100块,那基本上安全退休都很堪忧。即使他年收益10%(这是扣除通胀后的数据啊!10%基本上可以算股神了),也要33年才能退休。即使他的收益像巴菲特一样高,也需要26年才能财务自由。

对于一个比较正常的模型,存40%。一个比较拙劣的投资方案,如果有3%收益,需要13.7年。如果投资比较好,8%,只需要11年。

学好这一篇伯格头投资第一课,你可以不做三四十年才财务自由的那个苦逼,成为13.7年的理财达人。学好伯格头第2课第三课第四课……你又可以把时间缩短到11年。 再好再好的投资方法,对一个人的财务自由的时间差别,也只是两三年而已。所以说这第一课比后面所有课都重要百倍。这就是为什么说存钱比投资重要的最精确的量化答案。


没错骚年,你再怎么研究投资,你这辈子的投资收益也将比指数低。即使比指数高很多,也顶多让你早两三年财务自由。有这点上雪球的时间,还不如买个指数基金然后去多多搬砖!


(图片来自 http://winni328.pixnet.net/@今日话题=
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