ZKIZ Archives


預先規畫》30歲到70歲的財務自救術

2014-10-20  TCW
 
 

 

面對父母的照護需求,財務該如何規畫?又如何避免自己成為子女負擔?

首先,你必須保有1年的週轉金,可提供1年生活費支出。包括3大部分:生活費用、子女教育費用(有小孩者)、房貸(有房族);另外,還要盤點可變現資產例如股票、基金、外幣存款有多少,為萬一暫離職場預做準備。更重要的是,盤點「責任缺口」,包括子女、父母等,當你沒有收入時,是否能夠照顧這些親人?以下是各年齡層該做的事。

30歲,父母年齡約65歲左右,可和父母共同檢視其原保單,做「補強」工作,建立3大安全閥。

1. 住院醫療,分實支實付、定額給付兩種。實支實付是拿收據付現,定額給付是不看收據,只要住院就支付一定金額。

2. 重大醫療,含防癌險。癌症是現金給付,重大醫療一定要包含癌症。

3. 長期看護險。這部分負擔最大,父母出院後的照護費用,最好有長照險來負擔。

至於本人,因為年紀較輕,保費便宜,可多規畫。

40歲,父母年齡多超過70歲,較難增加保險。此時應為自己將來做準備,避免拖垮下一代或其他親人。除了調整舊保單外,可增加長看險。長看險分消費型、類存款型,消費型只保障保險期間(約20年)的需要,20年後保障就消失,這類保費較低。類存款型在期滿後可領回,但費用較高。40歲距離退休約有20年左右,也可考慮類存款型。

50歲,退休時間近,若手邊有積蓄,可考慮6到10年期的長看險,以類存款方式買長看險,滿期金可自用或留給下一代;也可考慮增加醫療險,補二代健保不足。

70歲,多數保險公司只接受69歲(含)前投保,須把握此期限。另外最好準備每月2萬元以上的固定現金收入,例如房租,以支付外勞或安養機構費用。

PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=116069

Next Page

ZKIZ Archives @ 2019