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阿里巴巴聯手7大銀行 推無抵押信用貸款

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新華網消息,7月22日,阿里巴巴與中國銀行、招商銀行、建設銀行、平安銀行等7家銀行聯合推出「網商貸高級版」,為中小企業提供無抵押無擔保的信用貸款服務,最高授信額度可達1000萬元。這是銀行首次基於大數據和信用體系給中小企業提供無抵押信用貸款。

據瞭解,此次推出的「網商貸高級版」,為阿里小貸原有網商貸產品的升級。2011年推出的網商貸,旨在服務阿里巴巴B2B平台進出口行業小微企業,最高貸款額度為100萬元,截至目前,已服務超過13000多家小微企業,累計貸款超過43億元。

而升級版的網商貸則借助於阿里巴巴一達通平台,外貿企業從阿里巴巴一達通平台上每出口1美元即可獲得1元人民幣貸款,且在貸款額度最高可達1000萬。

據悉,一達通成立於2001年,主要為中小企業提供外貿綜合服務,包括通金融、通關、物流、退稅、外匯等所有外貿交易所需的進出口環節服務。截止到2012年底,一達通服務中客戶突破10000家,2012年進出口總額突破20億美元。

21世紀網消息,網商貸高級版的信用基礎來自於外貿企業最近6個月在一達通平台上沉澱的出口數據,6個月內合作3單、出口10萬美金及以上就可以獲得申請資格。與此同時,此前推出的每出口1美元補貼3分錢人民幣的補貼政策依然有效。

不在平台上的外貿企業(兩年以上的一般納稅人生產型企業)也可以申請,貸款額度相對較低,出口1美元可貸0.8元人民幣,阿里巴巴將通過海關物流等渠道調取企業近6個月可核實貿易出口數據,最終遞交給銀行實現貸款。

據前述新華網消息,阿里巴巴外貿綜合服務事業部總經理魏強介紹,網商貸高級版本在構思初期就獲得了中行、招行、平安銀行等銀行的大力支持,「因為銀行很難像一達通這樣去跟蹤外貿企業的各項數據,且一達通獲得的外貿出口數據是動態的,不僅可以用在貸款的申請,更可以作為貸後管理的有力依據。」

外貿企業解決資金問題,大部分靠自有資金,很難從銀行貸到款。而此次網商貸高級版利率浮動範圍在8%-14%,平均貸款利率在12%,還款方式靈活:隨借隨還,到期還本。利息方面可以按日記息或按月付息。不需要任何的抵押和質押。

魏強稱,阿里巴巴代收風險準備金,用來承擔壞賬。資金來源於企業的部分貸款成本,也就是高出銀行基準貸款利率的差額利息。根據公司規模、作業穩定性、回款保障和時效性等考核標準,阿里和七大行對申請貸款的企業進行評級,根據評級結果對應相應的貸款利率。此外阿里還將收取1%的平台管理費。

中證網消息,阿里巴巴集團B2B事業部總裁吳敏芝表示,外貿企業積累真實的交易數據,其產生的效益是正向遞增的。首先,獲得更多融資後可以有更多資金去接更多訂單,反過來,訂單越多可獲融資額度也越多;另一方面,信用體系的積累對於外貿電商尤其重要,海外買家的信任可以幫助企業得到更多訂單,信用積累和訂單增加之間又可以形成正循環。

吳敏芝同時表示,接下來,阿里巴巴一達通外貿服務平台還將推出更多舉措,來打造整個外貿生態圈的閉環,企業、金融行業、物流等外貿行業的鏈條會更完整。

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