史玉柱：四個理由說明銀行業不會被重創 唐朝
http://xueqiu.com/8290096439/29929869搜狐財經訊 6月29日，第一屆新金融聯盟峰會在北京國家會議中心召開，本次會議主題為"新金融時代：變革的力量"。巨人投資董事長史玉柱在論壇上表示，我認為
未來相當長一個時期，整個銀行業不會受到根本的衝擊。利率市場化會逼得銀行轉型，逼得銀行改變業務，互聯網會讓銀行發展它的金融互聯網，會把互聯網作為一個手段，它會改變它的業務。但銀行業未來不會遭受重創，有以下四個理由。
以下為發言全文
史玉柱：今天的都是金融家、銀行家，我是門外漢，我說錯了的話，大家諒解。這個時期討論銀行業面臨利率市場化，面臨互聯網衝擊，會是什麼樣的結果，討論得比較多。不少人的觀點就是認為銀行業將陷入困境甚至恐龍將要消失。
我有不同的觀點，我認為未來相當長一個時期，整個銀行業不會受到根本的衝擊。利率市場化會逼得銀行轉型，逼得銀行改變業務，互聯網會讓銀行發展它的金融互聯網，會把互聯網作為一個手段，它會改變它的業務。
但是我覺得銀行業未來不會遭受重創，有以下四個理由。
第一，由於銀行業特殊的歷史原因，我們的國情決定，
我們的銀行業太大了。在全世界的各個國家，銀行佔整個金融業的比重是有限的，但是，我們中國總資產規模跟銀行比只是很小的一個小頭，所有的金融機構在全國各地的網點，其他所有的金融機構，不包括證券、保險、信託、等等，加在一起，他們的網點也就不到銀行的十分之一，它的塊頭太大了。比如說賣保險，分紅險，90%的分紅險是在銀行賣出去的，為什麼？因為中國的金融走到中國億萬消費者身邊的機構只有銀行。因為它太龐大，所以你想讓這麼龐大的一個銀行業在短期內，在三年五年、十年之內突然消失了，突然全行業陷入困境，不可能，如果真到那天，我覺得中國經濟早已經崩潰了。
所以，銀行業是中國歷史性的，不能因為國外比如美國的銀行業佔金融行業的比重不是那麼大，不能簡單的根據國外的某些情況就推理中國，因為中國是歷史形成的。這是第一個原因。
第二個原因，隨著利率市場化之後，銀行業是不是息差小到跟香港、台灣、日本一樣，會不會讓銀行陷入全面虧損？我認為也不可能，首先，
中國老百姓是有存錢的文化的，幾千年都是這樣。從錢的出口端，中國企業家的文化，有一個億他一定想幹五個億的活，有一個億他想投資十以，尤其是我們這一代企業家，這是個文化。
反正我接觸到的，除了有兩類企業家不太願意使用銀行貸款之外，一個是新興的互聯網企業，互聯網崛起了，為什麼它不太喜歡這個呢？因為這些企業都是在美國上市的，美國企業使用銀行貸款很少。像我們巨人網絡就是在美國上市的，銀行貸款幾乎為零，賬上面有大量的現金儲備，幾乎每個互聯網企業都是這樣。這個是在互聯網企業的企業家文化。
第二個就是在西方受過教育的富二代回來掌權，這群人會好一點。其他的所有的企業，對資金都是如飢似渴。
只要這一批企業家不退出歷史舞台，未來十年，甚至更長的時間，還是企業家求銀行，中國的資金是短缺的。
日本為什麼息差小呢？因為他貸款利息才1%，大不了，為什麼呢？因為企業不需要貸款，它的企業家沒有貸款慾望。但是，發展中國家、金磚四國像中國尤其明顯，就是企業家擴張慾望很強，不是西方國家有一塊錢做一塊錢的事，我們是有一塊錢做十塊錢的事。這個文化不改變，未來的10年、15年、20年資金越來越短缺，只要資金短缺，只要企業家登門求銀行，息差就小不了。所以，
利率市場化以後到底會怎麼樣？我覺得不一定息差會縮小。這是我的第二個理由。第三個理由，剛才吳院長、董文標董事長都談了，互聯網對銀行的衝擊不會讓他們垮掉？我的結論跟他們一致，是不會的。銀行是做什麼的？
銀行是經營信用的，不是簡單經營錢的，它是玩信用的。360行最不講信用的行業是哪個行業？互聯網，互聯網上面你都不知道對方是男的還是女的，你跟一個女孩子聊天，說不定他是個人妖，因為在互聯網上是充滿欺詐的，因為這個充滿欺詐就決定互聯網要做金融，只能做局部個別領域，他不能全面做。
比如我拿人民幣換美金，在互聯網能換嗎？換不了，只能到銀行的櫃檯去換，因為銀行櫃檯給你的不是假鈔，在互聯網上換真是會被騙，說不定用複印機複印一張紙就給你了。所以，銀行有幾十項業務，互聯網只能衝擊它幾項，剩下幾十項是衝擊不了的，這個就是互聯網的特性。
當然，我不是說互聯網金融不會大發展，互聯網金融會有大的發展，像餘額寶的崛起就證明了這一點，還會有更多的崛起，但是，它替代不了銀行，它將來能佔到銀行的20%，我覺得就已經很了不起了，20%就30萬億了。30萬億也是非常龐大的，但是你想把銀行替代掉，我覺得不可能。
最後一個理由，會有政策的紅利，
改革的紅利。我們中國自從取消掉糧票之後，從計劃經濟進入市場經濟之後，我們唯一還有一個行業，現在還保留糧票的，那就是銀行業。銀行業每年要發糧票，今年你只能有多少貸款，明年你有多少貸款，每年給大家發糧票。銀行業還是一個監管過度的，比如像控制銀行的規模，你吸收的多少存款，我允許你放多少貸款出去，按道理來講，一個指標卡就可以了，但是現在同時也三個指標在卡，卡的是同一個內容，沒有任何區別。
第一個就是存款保障金，20%，這是全世界通用的，人家是8%、12%，我們是20%，高一點就高一點，也還行。第二個，存貸比，75%，你吸收100塊錢的存款，只允許你貸75，這樣就把存款準備金給廢了，這個管理就沒什麼用了。你不能是我吸收100塊錢存款貸80，不行，只能75。第三個，人民銀行又加了一道，我給你發糧票，工、農、中、建、交我給你多少，剩下的給你多少，工、農、中、建、交日子好過一點，地方的商業銀行每年給他的糧票是30%，他收了100塊錢存款，只允許他貸款30塊錢，這樣的話，就逼良為娼了。於是，理財、歪門邪道的東西都出來了，這個我覺得是逼出來的。
隨著利率市場化，既然利率都市場化了，我相信我們的國家、我們的領導一定會做到這一點。
既然銀行業進入市場經濟了，我的計劃經濟的那套管理也要放開了，至少要放開一大部分了。因為不可能再用計劃經濟的管理，來讓銀行業進入市場經濟。所以，當放開的時候，會有很多改革的紅利，根據他放開的內容，有些銀行就能抓住機遇，根據他放開的內容迎頭趕上。我覺得中國銀行現在利率高，錢那麼多，利率那麼高，有很多原因，其中有一個重要的原因就是監管過度。比如有幾百項銀行的規定說這個不許、那個不許，比如銀行的資金不能進股市，對落後產能不能貸款等等，看似每一條都是好的，但也不是每一條都好，比如說打壓股市就沒有道理，有很多規定，這些規定表面上看是好的。
我舉一個例子，比如落後產能，在08年的時候，銀監會下文要大家支持這些企業，無條件給這些企業貸款。一個鋼廠貸了200億，那時候在響應國家的號召貸了200億，現在突然說不給他貸了，他的存量貸款放在那，怎麼辦？走歪門邪道，他過去心裡只接受6.5%的貸款利息，因為你這麼規定了，他接受15%了。一個鋼鐵、一個船舶，企業家把心理價位接受利息提高了，他要12%、15%，有50個領域的人把自己的心理價位都抬高了以後，銀行也就跟著把利息往下拉了。
所以，我覺得是監管過度讓中國的利息走入這樣一個怪圈，錢發了這麼多，利率這麼高。
謝謝大家！