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203040、時間是你敵人還是朋友?(答) Home Blogger

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本文讀者特點是歲數較高而負債比率低,換言之在他們年青之時未用盡借貸能力,只是「單手」用人搵錢「勞力加上腦力」養大仔女及持有現時兩間樓房,實在可喜可賀但睇深一層如果諗樣年輕十年而有此領悟,再加上亙聯網在TOM.COM已在行動裝置大行其道令筆者能將理財資訊廣泛發放予心急人,他可能今日已坐擁至少四個物業(仲有可能係供滿)另一個疑問是究竟讀者要供幾多保險呢他說「要供保險、積蓄不多」,是否筆者理解錯誤真的要因為供保險而令自己手頭上可用作投資的金額不多各讀者要搞清自己是否OVER-INSURED

 

 

居屋是防守一著,可慳地價,不要隨便沽出。另一物業可沽而套(4.6-1.2)=3.4mil筆者曾提及如沽售物業令你可得未來十年可儲金額,不妨放手一博,因十年已是一個中期的經濟週期,定有高低位予你再入市了,當然沽後何時買入,是另一個要點。可惜讀者年過50,實在受「人」歧視,需知香港說零歧視是呃你的,平等機會委員會時常成為一個幌子。上述所提及的「人」,當然是借貸人,而歧視之處,當然係唔肯借太多比你。因年近退休,個人借貸力下降,就當批到按揭年期長都係十五年左近。更深入解說留待交流會再說,下方看詳情

 

 

當然上述所講可有變異,如果你重賞金主P+1(6%)年息,話唔定有人肯借哂比你,仲叫你越遲還越好。三百萬分三十年還,本連息要還六百四十萬。即利息共三者四十萬,一年收息都收十幾萬,咁好既生意,當然另有人做。

 

筆者不建議賣樓套現,因再買及借錢有一定難度,但如果是三十四歲的個案,答案會因而有異。套樓是一個可行之法,出租樓亦可套現至估價50%,可套金額為(4.6*50%-1.2mil)=1.1mil。亦可趁機拉長還款年期,就當輕輕拉長至15年亦有幫助,借2.3mil只月還$15228,所持百餘萬現金,放到人民幣收息或債券基金每月收息,可幫補多了的供樓支出。更佳建議不在於樓房,而估計是在重組保險計劃及家庭消費模式。因現在兩個兒子已近「出身」,手頭上唯一的按揭供款亦有租客幫忙「找數」,但可儲金額只是家庭收入的$5000(20000+39000)=8.4%,嚴重偏低。就算讀者退休後真係可以維持到打工時收入之70%,都係唔夠洗(因你每月支出為家庭月入之91.6%),究竟發生乜事係咪將成份糧儲哂落保險係咪有左幾十萬係袋自己就變得大洗,還待他日緣份到時再談。

 

 

睇得本BLOG多,你都留意到一般人都係幾幾十萬係戶口,分別散落係股票現金外幣等等。想儲大錢必然要將資產適當分佈,更應將部份「收埋佢」因人心理上有個安全線,當銀行常用戶口到達某資產水平便不再積極儲大D當然月入過到十萬就另一個心理,都明白叫佢地計住計住有點難度,除非係買車買樓或整個hermes,否則好少望價錢。他們要用另一邊的理財方案。

 

 

時間可以係免費,亦可以係好珍貴,分別係你每日點用佢。五十出頭可提出的建議範圍日日收窄,讀者好應抓緊分秒而行動,免得加重兒子他日負擔。

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