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最高月息8分 温州民间借贷高空走钢丝

http://www.21cbh.com/HTML/2010-5-27/xNMDAwMDE3OTMxNw.html
核心提示:5月中旬,通过对温州一些担保 公司、投资咨询公司、借贷公司及10名借贷者进行明察暗访,发现温州当地的民间拆借年利率从12%到96%不等,也就是当地习惯所称的月息1分到8分。通过信用卡套现,资金融入到民间借贷链条后,价格高至银行5年期以上贷款利率的16倍。这是一个危险的游戏吗?在老板之城的温州区域里,越来越多的 人愿意为此冒险。除了资金逐利的天性因素,这股冲动到底来自哪里?需求飙升:全城借贷温 州活跃的民间借贷是中国民间金融的一个样本。随着国家相关调控政策,忽而激越,忽而沉静,当地的民间借贷利率,如温度计般敏感。记者在调查 中发现,围绕着借贷利率的起落,当地资金市场早就暗流涌动,近期又有着爆发式显现。“我得赶紧去提4万元给我表哥。”5月19日,温州小企 业主周云(化名)在QQ里敲下这行信息后,跳跃的头像暗淡而去。他说的“提4万元”,其实是去刷信用卡套现。周云透露,他之前一直有资金借 给其表哥,月息1分(即月利率1%,下同)到1.5分之间。近期,其表哥资金需求量猛增,周云连老婆的20多万元私房钱也借给他了。周云和 他表哥的借贷投资情况,在温州并非特例。中国人民银行温州中心支行的一项调查是权威佐证。4月中旬,该行针对当地民间借贷市场展开的一项问 卷调查结果显示,温州本地民间借贷容量达到了560亿元,并成为当地民间资本投资的主要渠道。在人行温州中心支行的调查样本中,有89%的 家庭(或个人)和56.67%企业参与民间借贷——这显然是一个全城借贷投资的趋势。2008年9月以来,央行五次下调贷款基准利率,信贷 规模宽松的背景下,2009年民间借贷利率有所回落。2010年,随着经济回暖,及央行两次提高存款准备金率、商业银行控制信贷节奏,社会对银根收缩的预 期有所加强,年初温州民间借贷利率开始走高。人行温州中心支行的民间监测数据显示,1-2月份当地民间借贷月利率在6‰-30‰间波动,加 权平均月利率为10.99‰,与2009年全年的加权平均月利率相比提高了0.15个千分点,升势相对平稳。但记者从另外渠道调查发现,民 间借贷利率远远不止于此。借贷公司隐现:年息涨至96%5月中旬以来,记者陆续对温州的一些担保公司、投资咨询公司、借贷公 司以及10名借贷者进行明察暗访,发现当地的民间拆借年利率从12%到96%不等,也就是当地习惯所称的月息1分到8分。“价格较低的是建 立在亲情或友情上的民间借贷,以个人和家庭为单位居多。在这个群体上的借贷,一般年利率在12%到36%之间。”一名从事借贷投资有两年多的李女士说。其 实,在这个群体中,上述的周云的例子比较普及。周云告诉记者,近一个月来,这一波资金价格上升比较明显。五一过后,他表哥又向他“要钱”, 还说自己出借的利率是月息4分,可以给周云的月息相应提高到2分。“利息这么高,我估计他是借给担保公司的。”对于如此高利,周云却有点后 怕,但亲情和利润的驱使下,无法开口拒绝,“最多借3个月,时间再长我可不敢。”其实,周云口中的“担保公司”是对借贷公司、投资咨询公司 的统称,并非真正意义上的担保公司。但这些机构均属于资金供求链条上的一个中间环节,也是利率链上的缔结点。一名长期依靠民间借贷融资的小 商品生产企业主黄女士告诉记者,她所融得的资金年利率在50%至72%之间,一般多为三月期。如此高的资金价格,再遇上义乌市场需求量降低,利润空间下 降,只能去买六合彩一试运气。“温州正规的担保公司运行基本根据市场需求操作,但所谓的投资咨询公司操作比较‘灰色’。”一名一直关注当地 民间借贷市场的基层信用社主任称。记者在暗访中也体验到了这种“灰色”的操作,高利率大多出自这类公司。“无抵押贷款”、 “不成功不收费”等这类广告语的放贷广告在当地媒体上、网站上比较常见。记者电话联系一家名为“邦兴信贷”的负责人“王先生”,据称,他们的资金价格是根 据对象而定,一般月息分为3分到8分不等,其中包括利率、服务费、风险费、投资咨询费等。“这种分法,就算被监管部门查到了,也无法成为定 性违法的证据。因为,他们在借贷合同中标注的利率是法定范围内的。”当地监管层相关人士称。这些“贷款公司”通过股东环节,不断从各个渠道 吸收资金,并根据市场变化推高资金价格,也推出了周云类人士的放贷热情。资金输出需求“今年 来,由于银行渠道贷款控制较严,出现贷款排队现象,一部分实力弱、规模小、信用相对较差的企业开始转向民间借贷市场,这导致民间贷款利率上扬。”当地银行 人士认为,由于国家货币政策调控,银根的紧缩导致从银行流入民间市场的资金大量缩减。另外,大批量出现的民间金融中介机构也同时增强了资金的需求量。以温州的典当行业为例,温州发改委相关官员透露,民资想进入典当业的 热情一直高涨,仅2000年要求上报申请的企业就有65家。不过,此前10年温州典当企业获批的数量很少。温州市经贸委统计数据显示,近两 年来温州民间资本获准进入典当业超过3个亿。另外,目前在温州只有14家小额贷款公司和2家村镇银行。近期国务院出台“新36条”,民间资 本进军金融服务等领域的大门洞开。温州市经贸委一名官员透露,今年温州全市还将有11家新增典当公司通过商务部审批。这些民间金融机构在吸 收大批量民间资金后,不断流散出去,其纽带就是分散在全国各地的温州人。他们的身份特征基本上混搭有房地产、制造业等投资领域。记者从当地 一担保公司随机提供的3名借贷客户中发现,3人均是当地有制造企业或服装销售的个体工商户,均有过房产投资,而且目前还有资金在楼市里。“其 实,目前在温州融资的,不仅是温州人,也有很大部分是外来的需求者。”创业投资界人士林阿信之前说,温州已形成了一个向全国发散的资金集散地。他 的观点为很多温州中介机构认同。中安担保集团相关人士称,该公司客户中,外来需求者在不断增加。
最高 月息 溫州 民間 借貸 高空 走鋼絲
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月息高於2分 沒有企業能奢談利潤

http://epaper.nbd.com.cn/shtml/mrjjxw/20110413/2282719.shtml

 「沒有一家企業能在高息下存活。」拿著吳英案一審判決書的複印件,白手起家的周玲(化名)對《每日經濟新聞》記者表示,「這是吳英案帶來的教訓,也是我這麼多年的經驗。」
年屆不惑的周玲在義烏從事拉鏈行業的經營已有近20年。而吳英案中大部分民間借貸即來自義烏。在這個民間金融體系極其發達的地區,有著大量與吳英經歷相 似的企業主,大多依靠借入民間資金以謀求企業發展。而就在吳英一審被判死刑、二審命運仍未知之時,對於企業借貸發展路徑的反思已經開始。
「當借貸利率高於2分月息時,對義烏絕大多數勞動密集型企業來說,談不上有何利潤可言。」周玲認為,轉型升級雖然不易,卻已是必行之路。「只有企業產品足夠高端、並將規模控制在一定程度內,才能走下去。」
困惑的企業主
「吳英案件發生之後,無論是借貸還是放貸,當然都會更小心。」周玲說,「比如合同簽的是2分利,但實際利率是以雙方口頭約定為準。」
《每日經濟新聞》記者獲得吳英在看守所內寫下的文字材料記錄稱,「公司投資與企業的經營都是用林衛平借我的錢投資的,年息3分,成本並不是很高,我認為自己做生意向朋友借錢也是很正常的。」
「這是義烏最常見的集資方式,向自己熟識的親戚朋友借錢,非常普遍。」周玲說,她自己的民間借資即來自親戚的「友情幫助」。但這一看似普通的現象,卻成為吳英案二審的焦點之一。
吳英寫下的自述材料中認為,「非法集資是指法人、其他組織或者個人,未經相關機關批准,向社會公眾募集資金的行為」,而公訴人所指控的債權人並「不屬於 社會公眾」。吳英案二審辯護律師張雁峰也稱,吳英並沒有通過虛假宣傳誤導社會公眾,所有證據均證明吳英借款時都是單獨與單個債權人(親朋好友)溝通,沒有 公開地向社會公眾進行過宣傳。「對吳英來說,這些人是一個特定的朋友群體,而非『不特定』的社會公眾。吳英向他們借款只是朋友間的借貸,而不是集資詐騙罪 中的向社會公眾募集資金。」吳英案另一名辯護律師楊照東在二審辯護詞中說。
但在吳英案二審尚未判決之時,與親戚及熟識朋友之間的借貸行為究竟系罪與非罪,已讓不少義烏企業主感到困惑。
「一般來說,就算是知道你的企業難以維繫,親戚朋友也不會上門逼債,甚至選擇法院起訴,那樣做只會加速企業的死亡,並最終讓債權人血本無歸。」周玲說,「更讓人擔憂的是各類寄售行、擔保公司和非法的小額貸款公司,這類公司背景複雜,一旦欠錢不能償還,會非常麻煩。」
吳英最終還是走上了法庭,「她太年輕,經驗不足。」周玲認為。
高利率困境
「銀行就是錦上添花型的。」周玲總結說,「越是不缺錢的企業,越能從銀行貸款,但很多時候,錢多了亂投資反而會壞事。另一方面,私企從銀行貸款又非常困 難。這裡的慣例是,貸款額中5%將通過中間人返還經辦人。這無形中加大了中小企業的融資成本,也間接推高了民間借貸的成本。」
「以現行的民間借貸利率來看,借資1000萬元,每月利息至少60萬元。」周說,而6分利折換成年利率則是72%。儘管如此,已無法再獲取銀行資金的吳英,仍不得不徹底轉向民間借貸。
與吳英之前敘述的「年息3分」相比,此後吳英提供的回報率已逐漸高企。金華市人民檢察院於一審中的指控稱,吳英2006年9月18日出具100萬元借條 一張,註明投資期限為1年,利潤為200萬元,到期歸還300萬。同年11月5日出具900萬的借條一張,註明投資期限為3個月,投資利潤為900萬元, 到期歸還1800萬。
「民間借貸本就是高利,這很正常,不然誰會借錢給你?」張雁峰律師之前向《每日經濟新聞》記者表示,「關鍵是看借款的用途,是用於企業生產經營還是個人揮霍。」
而在周玲看來,很少有企業能在如此高利下存活。「沒有企業能在高於月息2分的情況下再奢談利潤,特別是對於義烏的勞動密集型企業,在目前風險持續加大的 情況下,依靠民間借貸是難以維持的。」周玲認為,「有的企業只能通過不斷的借債來彌補欠債,如此下去,債務會像滾雪球似的越滾越大,難以自拔。出路只能是 轉型升級,向高端產品、高附加值產品轉變,這需要創新,也需要控制企業規模,一旦企業規模過於龐大,在難以獲得銀行融資的情形下,就必然需要大量生產低端 產品以維持利潤。」周玲說。
爭議「民間借貸」
「在浙江這樣的地方,沒有民間借貸,就不可能有如今的發展。」吳英的父親吳永正說。張雁峰也認為,集資詐騙、非法吸收公眾存款與民間借貸之間並非涇渭分明。
記者注意到,東陽市人民檢察院的起訴書中,是以「非法吸收公眾存款罪」起訴吳英,而在金華市人民檢察院起訴時,罪名則成為「集資詐騙罪」。「但另案處理 的吳英案關聯人林衛平、楊衛陵、楊衛江等,罪名仍然都是『非法吸收公眾存款罪』,法院判決的量刑也只有1年10個月到6年不等。這說明相關部門本身對集資 詐騙、非法吸收公眾存款罪與民間借貸的認識是模糊和搖擺的。」張雁峰說。
吳英等人轉向民間借貸的做法,是在銀行貸款無門之後的必然選擇。浙江省長呂祖善在進行浙江省十二五規劃建議說明時也提及,「民間資本豐裕與中小企業貸款難同時存在,是浙江所特有的現象」,並表示將「探索建立民間借貸登記中心,引導民間金融規範發展」。

月息 高於 沒有 企業 能奢 奢談 利潤
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曾喊併悍馬車廠 五年後被月息20%利率壓垮 華通集團李炎「膨風經營」已近終點?

2014-06-02  TWM
 
 

 

令多家銀行承受損失的旭光倒帳案,背後的華通集團曾是橫跨建築、化工、金融的民營企業,更曾揚言購併悍馬車品牌。但在中國經濟降溫影響下,華通集團也因為不堪高利貸壓力,面臨垮台命運。

撰文‧周岐原

五月上旬,驚傳創辦人捲款潛逃、讓台灣八家銀行求償無門的旭光高新(簡稱旭光),經過近一個月,告急的財務情況似乎一點也沒有改善。

因為五月十二日公司公告,兩筆共計一.二億美元、已到期的可轉債,正與銀行重議到期時間,換句話說,也就是公司還不出這筆錢;由於旭光延後公告去年財報,在四川眉山的主力廠房也停工,整個集團土崩瓦解的可能性越來越高。雖然公司尚未回應,但在這樁事件中,旭光高新與相關銀行業者要「軟著陸」,似乎是難上加難了。

國家級股東、銀行當靠山

其實,在中國經濟放緩的過程中,華通集團資金告急,是一個頗具指標意義的案例。原因一是華通集團背後,不乏國家級股東、銀行支持,格勞克斯等放空機構選擇拿旭光開刀,等於是和中國老大哥隔空叫陣。

再者,華通集團的整體規模,也頗為可觀。單是旭光一家企業,暫停交易前的市值仍有七十億元港幣(約新台幣二七四億元);外傳已經捲款潛逃、不知去向的集團大股東李炎(又名索郎多吉),倒帳金額更達到百億人民幣之多。不僅多家銀行業因此受傷,也有不少租賃業者受害。

由李炎創辦的華通集團,共經營騰中重工、旭光、華拓實業和華通投資等四大事業體,從化學製造、重機具生產到金融投資,業務頗為廣泛。而且早在台灣金融業「可能踩到地雷」消息曝光前,華通集團就已經闖出名號,然而在中國商場上,李炎褒貶不一的評價,似乎早為日後垮台埋下伏筆。

原來在一九八○年代,李炎最初只是一名馬路工人,負責在四川省各地鋪設交通設備。後來他創業,自己包辦工程,逐漸累積財富。在○五年至○八年,短短四年之間,李炎一連收購三家四川境內的國有企業,取得交通建設的施工能力,集團負責道路工程的核心事業||「騰中重工」就此成型。

論成績,已通車的杭州灣跨海大橋,及正在趕工的港珠澳大橋,都是由騰中重工提供機具與負責建設,可見騰中重工確有參與重大建設的經驗和實力。但騰中重工真正在世人面前走紅,主因是金融海嘯過後,美國通用汽車瀕臨破產、準備出售悍馬車品牌;騰中重工隨後發布消息,指公司委託瑞士信貸為財務顧問,有意以十億美元收購悍馬品牌。

為這齣「四川神祕企業併美國老牌車廠」的精采戲碼,騰中重工事前砸了上千萬人民幣,安排事前新聞宣傳,消息果然引發轟動。從中國到美國,每個汽車業者都在打聽,這位經營騰中重工的李老闆,究竟是何方神聖?

不過,依照中國政府規定,規模逾一億美元的境外投資,須經由省政府提交商務部審核,騰中重工自然不例外;但在半年後,中國商務部部長助理王超卻在記者會上明言:「官方從未收到此案的購併申請。」政府一句話意外戳破真相,讓這件交易?然而止。

帳務不尋常 獲十面紅旗事後看來,騰中重工有意購併悍馬的消息,似乎是集團為關係企業旭光上市,精心安排的宣傳。因為在購併消息出現的同一個月,生產工業用與藥用芒硝的旭光順利在香港掛牌,籌資十五億元港幣。股票上市後,旭光又陸續吸引國家級股東加入,例如中國主權基金中投子公司,就和中信集團旗下的中信資本共同入股旭光,成為第二大股東。一二年十月,具政策支持意味的中國國家開發銀行,更提供旭光二.五億美元貸款。

有了主權基金支持,旭光等於獲得「國家認證」,聲勢理應更上層樓。但在此時,已經有人察覺旭光帳上不尋常的訊號。一一年中,投資評等公司穆迪就針對多家中資股發佈「紅旗」報告,凡是公司治理或帳務可能有疑慮者,就發給該公司一面紅旗。報告中,旭光一共獲得十面紅旗,數量甚至比後來被渾水(Muddy water)狙擊下市的嘉漢林業,還多了三面。

旭光「榮獲」十面紅旗,雖然頗受市場關注,但當時公司照常經營,並沒有出現異狀。直到三年後,格勞克斯跟進發佈報告,質疑公司除息稅前盈利(EBITDA)率高達五六%,比同業高出數倍,才引爆旭光的帳務炸彈。

市場盛傳,整個華通集團透過地下錢莊集資,以月息二○%超高利率吸金,是壓垮集團的主因。如今李炎確認跑路,他以高速創造的經營神話,也以同樣速度化為灰燼。

今年年過五十的李炎生肖屬虎,他的事業則在馬年瀕臨崩塌,「虎頭蛇尾」是他意想不到的結局。具寡佔性質的旭光和整個騰中集團,或可由原先的官股接管,但只要中國經濟持續緊縮,李炎應不會是最後一位垮台的企業家。台灣銀行業者面對寒風陣陣的中國經濟,還得自求多福。

明日之星跌入谷底!

——騰中集團大事紀

2009/01 受地方政府重點培育的騰中重工,連兩年成為四川省成都市納稅大戶2009/06*騰中集團宣佈準備收購悍馬品牌,消息轟動中美汽車市場*旭光在香港上市,募資15億元港幣2010/02 騰中集團收購悍馬交易破局2011/04中投旗下子公司與中信資本,合計認購旭光可轉債1.2億美元2011/05 旭光股價大漲,盤中最高達4.52元港幣歷史高點2011/07穆迪對旭光發出「紅旗」評等警告,旭光共獲10面紅旗2012/10 中國國家開發銀行提供旭光貸款,總金額2.5億美元2014/03格勞克斯、艾默森等放空機構,發佈對旭光看空報告,導致股價重挫並暫停交易2014/05旭光延遲發佈去年年報,市場流傳集團由其他股東接手經營,李炎捲款潛逃

 
曾喊 喊併 悍馬 車廠 年後 月息 20 利率 壓垮 華通 集團 李炎 膨風 經營 已近 終點
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起底MMM社區:月息30%的“爆款”理財平臺“互助”了誰?

來源: http://www.yicai.com/news/2015/11/4709344.html

起底MMM社區:月息30%的“爆款”理財平臺“互助”了誰?

一財網 李瀟雄 2015-11-10 01:05:00

超高收益的神話極可能是金融騙局的說辭,其基本模式與龐氏騙局、金字塔騙局相似,只是添加了“互聯網理財”、“慈善互助”、“新媒介宣傳”等新元素的點綴,原本手法拙劣的騙局變成了流行時髦、收益可觀的新型投資方式。

泛亞危機塵埃未定,金融詐騙分子在互聯網上似乎找到一種更低成本、更高效率的工作方式。他們不需要租間辦公室忽悠投資人,花錢搭建一個網站就能取信於人;甚至連印刷宣傳材料的錢也省了,只需簡單制作些圖片和電子文稿足矣;更省錢的是人力成本,被高息誘惑的參與者會自發地在微信朋友圈等社交網絡平臺進行“微商式”的傳播。

最近,互聯網上湧現出一批打著“新型理財”旗號的投資產品,其高息承諾吸引了不少人的關註。其中,出現頻率較高的有MMM互助金融社區、摩根幣、百川幣等。而這類平臺與比特幣又有著千絲萬縷的聯系。例如,MMM互助金融社區的投資貨幣可選擇人民幣與比特幣,而摩根幣、百川幣等則宣稱是“升級”版的比特幣投資項目。

11月5日,比特幣價格時隔一年再次飆升突破3100元/個,近一個月比特幣價格漲幅更是超過100%。據境外媒體報道,比特幣價格飆升的一個原因可能是,一些中國投資者熱炒一個叫做MMM互助金融社區的平臺,並稱,“該平臺具備了傳銷的特征”。

以MMM互助金融社區為例,其承諾的投資收益為每月30%,推薦投資人加入另有10%左右的收益提成。摩根幣與百川幣所承諾的投資收益同樣駭人,也設置了“拉人頭”獎勵。

如此高收益加上推薦提成,這是金融傳銷嗎?是否是龐氏騙局?《第一財經日報》記者註意到,很多人在分享他們靠這種模式賺錢的理念、經歷和心得時,往往對質疑者喊話:“是不是騙局試一試就知道了,當你在懷疑的時候,我們已經在賺錢了。”

本報記者通過對上述部分“新型理財”模式的調查發現,超高收益的神話極可能是金融騙局的說辭,其基本模式與龐氏騙局、金字塔騙局相似,只是添加了“互聯網理財”、“慈善互助”、“新媒介宣傳”等新元素的點綴,原本手法拙劣的騙局變成了流行時髦、收益可觀的新型投資方式。

由於上述“理財”模式尚處於監管的灰色地帶,因而更加“肆無忌憚”。雖然央行、銀監會都成立了消保局,證監會也有投資者保護局,保監會設有保險消費權益保護局,但面對金融欺詐,尤其是經過互聯網改造升級後的金融欺詐時,仍難界定對應的監管機構究竟是誰。而相關法律法規對於互聯網金融詐騙的規定及訴訟程序等,都有待進一步厘清及完善,更有待司法實踐對具體案例的判定。

年輕人熱衷“入局”

摩根幣、百川幣打著虛擬貨幣投資的招牌,MMM互助金融社區則喊著“慈善互助”的口號,雖然也是以虛擬貨幣“馬夫羅幣”作為投資載體,但其宣傳資料毫不掩飾他們的金融模式沒有實際投資標的,投資者的利潤就是後入局玩家的投資本金。參與者“相信”平臺號稱的互相幫助,你拿錢幫助了別人,也肯定會有另外一個人拿錢來幫助你。“我們的目標是摧毀世界不公正的金融體系。”該模式的宣稱資料如是表述。

值得註意的是,MMM互助金融社區所針對人群並非辨識能力較弱的老年群體,而是能熟練操作互聯網、網銀、第三方支付APP等移動網絡設備的年輕人。一名自稱MMM互助金融中國區經理的人士透露,據她了解,很多大學生的業務開展得不錯。

初入職場的李樂(化名)擁有兩年左右的互聯網理財經驗,以及7個月的股市投資經歷。

“最開始是和表哥交流投資經驗的時候,他向我推薦MMM了,說月收益就有30%,我當時其實很懷疑。但後來他每次賺到錢的時候都截屏發給我看,慢慢就想嘗試一下。”李樂說,“9月份的時候,股市行情不好,錢放在里面也是跌,不如拿出來試一試,結果真的能賺到錢,回款還快。”

李樂在MMM互助金融社區試探性地投資了1000元後,與同事交流此投資項目,發現有幾個同事也在參與,上網搜索發現,原來這個模式很火,甚至還有相關的“新聞報道”。於是,李樂打算加註投資。

某知名網絡問答社區一名運營人員對《第一財經日報》記者表示:“MMM的確很火,最近有很多人發帖詢問MMM是不是騙子,也有很多帖子就是宣傳他們的,我們已經刪除很多了。”而李樂所提到“新聞報道”則是指一些發布在知名門戶網站上、以“記者”口吻書寫的宣傳文章。

經過第一輪的投資,李樂在一個月的投資周期里,用1000元本金不但收獲了30%的收益,還獲得了新會員註冊的30%獎勵,共計獲得600元盈利。

李樂說:“這個幫助別人,然後再接受別人幫助的模式很有趣,在國外也成功運營了4年,今年5月份才開始進入中國市場。”這一說法源自MMM網站和各種宣傳資料上所宣稱的:“MMM金融互助社區成立於2011年,已經在107個國家擁有1.38億會員。”

“我們一開始也知道這個平臺不太正規,所以我也不會推薦別人進來,不過我相信自己不會是接到最後一棒的那個人。我現在剛開始工作,正規的、不正規的理財方式,都想嘗試一下。”李樂如是說。

MMM互助金融社區模式下,會員參與投資以馬夫羅幣為載體,投資買入馬夫羅幣被稱為“提供幫助”,而賣出馬夫羅幣獲利則被稱為“得到幫助”。會員先要確定投資額度(60元至6萬元)和幣種(比特幣或人民幣),再由系統匹配需要賣出馬夫羅幣的會員。

系統每次匹配的時間為1~14天,在匹配排隊期間,仍享受每天1%的收益,收益以賬戶里增長的馬夫羅幣體現。這也意味著,每個會員在為期一個月的投資過程中,需扮演投資人和借款人兩種角色。

當匹配成功後,買家A(投資人)可看到賣家B(借款人)的網名、電話、銀行卡號或支付寶賬戶,以及賣家B“上線”的相關信息。買家A(投資人)需要在72小時內通過銀行或支付寶轉賬給賣家B(借款人),並上傳打款憑證。賣家B(借款人)也需要在72小時內確定收款。此時,賣家B完成他的投資並獲利退出,而買家A的投資人身份發生轉換,買家A投資後獲得了與本息相等額的馬夫羅幣,需要賣出獲利。於是,A就變成了賣家A(借款人),系統再次匹配另一位投資人為A的投資本息“買單”,以此循環。

 

此外,該模式還設置了無人數限制的推薦獎10%,以及發展“下線”的管理獎:第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激勵模式鼓勵會員不斷發展更多的人“入局”。

起底MMM平臺謎團 或涉嫌金融傳銷

通過李樂的介紹,本報記者以投資人的身份進入到一個近200人的MMM會員微信群,群主即是該會員團隊的“上線”、自稱MMM中國區二期經理。據她透露,這樣的會員群還有很多,“中國區會員已經有220萬人了,很有前途”。

微信群中幾乎每天都有新成員加入,而加入的條件則是在“上線”的介紹下完成MMM會員註冊、投資。群里話題多是群主鼓勵成員要努力發展MMM,以及解答會員在交易過程中的各種疑問。

在連續幾日的微信群消息記錄中,有一條值得玩味。群主在鼓勵大家發展MMM隊伍時,另外一位會員說道:“現在視頻沒有獎金了,平臺宣傳低調運作了。”此前,會員在完成投資後,如果在網站上錄制視頻分享,還可在下一次投資中獲得額外的獎勵。因而,MMM網站上有許多註明為“來自XXX(地點)的會員分享”,以此吸引更多的人參與。

除視頻分享獲獎外,會員在網站上發表“幸福信”(分享投資經歷的文章)也能獲得額外獎勵,並在微信群中提供多個模板,會員只需填上姓名和投資收益的金額即可。

在群主的指導下,本報記者僅提供郵箱和手機號碼便完成了匿名會員註冊,並將“推薦人”與“領導人”設定為該群主的信息,成為她的“下線”。經過調查,MMM平臺的網站、操作流程、交易模式等方面均存在大量疑團。

疑團之一,這種模式是否真的能使資金不通過實體投資創造價值,就能憑空賺錢?從本報記者獲取的MMM宣傳資料來看,幕後布局者毫不避諱地描述,30%的月息來源便是新入局投資者的本金,並稱只要玩家有誠信,就能循環往複地一直運營下去。

有業內人士認為,該模式采用借新還舊的金融模式類似於金字塔騙局,不但沒有實際的投資標的,還以“互相幫助”的名義加以掩飾。

零壹財經研究總監李耀東對此模式存在的風險分析認為:“開展這類活動,組織者必然有利可圖,MMM組織者牟利的最大可能性是假冒他人名義,或篡改數據系統,只提款不交錢。”

疑團之二,此類平臺設置“管理獎”,鼓勵成員發展會員,並以發展會員的投資額度為“領導人”計酬的模式,或涉嫌違反《禁止傳銷條例》,其中第七條規定中對傳銷行為的定義為:“組織者或者經營者通過發展人員,要求被發展人員發展其他人員加入,對發展的人員以其直接或者間接滾動發展的人員數量為依據計算和給付報酬,牟取非法利益;要求被發展人員發展其他人員加入,形成上下線關系,並以下線的業績為依據計算和給付上線報酬,牟取非法利益。”

北京知名律師事務所一位高級律師稱,如果以上述模式牟取非法利益則涉嫌傳銷。同時,如果投資人的投資款不能回款、兌付時,要保留證據證明向有管轄權的經偵大隊報案。

疑團之三,MMM平臺的網站域名變化莫測。目前,有多個網址均號稱“MMM金融互助社區”,而這些同名網站首頁所采用的元素和頁面布局趨同,都包括一張名為謝爾蓋•馬夫羅季的照片、每月30%收益的宣傳、模板化的MMM金融互助社區簡介等。

這些同名網站都宣稱自己才是真正的MMM中國網站,而別家都是“仿盤”。上述MMM會員群群主稱,只有她們的網站才是“國際認可”的。隨後,她提供了10個註冊網址以及5個登錄網址,“服務器是在不斷升級的,所以網址是會經常變的,而且我們是國際平臺,肯定需要一些備用的網址,其他平臺的網址那麽長,一看就不對”。她還強調說:“不要去網上看其他的,就用我給你的網站註冊,如果要看資料就看我發給你的,和我QQ空間里的。現在有很多‘仿盤’,去投資的話不安全。”

據工信部ICP/IP信息備案管理系統顯示,她所提供的網址均沒有備案記錄。一名IT從業人士對這些網站域名進行查詢和甄別後,對《第一財經日報》記者表示:“這里面有一個二級域名,其他都是三級域名,掛靠在國外服務器,不備案也可以訪問。如果要做一個這樣的假網站進行詐騙,成本很低。”

謎一樣的金字塔頂端

在MMM互助金融社區的財富幻夢中,參與者認為,俄羅斯的謝爾蓋•馬夫羅季便是“偉大的”MMM模式締造者。那麽,謝爾蓋•馬夫羅季又是誰呢?

事實上,馬夫羅季在金融領域的履歷並不光鮮。1994年,馬夫羅季曾一手制造了轟動世界的MMM公司運用金字塔騙局進行投資欺詐事件。本報記者查閱相關資料,當年中國官方媒體對此案也有關註,新華社《經濟世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融醜案震驚全世界》,《瞭望新聞周刊》1994年35期亦刊文報道《轟動俄羅斯的MMM公司股票案》。時至今日,當年MMM公司案件仍被認為是金字塔騙局的一個典型案例在學術界討論。

眼下,披上互聯網馬甲的MMM金融互助社區與當年MMM公司股票案手法如出一轍。但截至目前,尚無確實證據證明兩者存在直接聯系。那如今的MMM金融互助社區究竟是馬夫羅季重操舊業進入中國,還是另有他人巧借其名號行金融詐騙之實呢?

雖然暫難洞曉幕後操縱者是何許人,但其操作路徑卻已有所顯露。由於其模式需要以高息吸引更多的人參與其中,除了獎勵會員發展“下線”的路徑外,在網絡新媒體的推廣上也不留余力。在多家搜索引擎搜索“MMM”的結果中,出現了多條含有“推廣”字樣的鏈接。此外,在不少網絡媒體上,也不乏MMM金融互助社區、摩根幣、百川幣的宣傳軟文。那麽,是誰在花錢推廣?

事實上,關於MMM社區火爆的影響不僅僅在國內體現,11月5日,英國《金融時報》報道稱,隨著一些中國投資者熱炒MMM社區金融,比特幣價格在4日飆升至一年多以來的最高點。該文表示,“該平臺具備了傳銷的特征”。

據《第一財經日報》記者調查發現,MMM社區金融平臺與比特幣的聯系在於,投資者可選擇人民幣或比特幣兩種貨幣支付。不過,尚無直接證據說明MMM社區金融平臺在中國的火爆現象與比特幣炒家有關。

摩根大通否認與摩根幣有聯系

“1000元投資一臺摩根幣雲礦機,每月分紅300元。”與MMM互助金融社區的模式稍顯不同,摩根幣、百川幣等虛擬貨幣投資則是套用了“升級版比特幣”的概念,但其模式卻疑似龐氏騙局。摩根幣的組織者自稱是摩根大通發行的虛擬貨幣投資產品,利用後者的信用背書,在各大網絡平臺以超高收益大肆宣傳,吸引了眾多的財富追夢者。

不過,兩者存在關系的說法遭到摩根大通的否認。摩根大通官網首頁發布關於“摩根幣”的聲明稱:一些網站、微博以及微信平臺正在推廣銷售摩根幣(JPM Coin)。這些網站、微博和微信平臺均與摩根大通及其集團公司無關。摩根大通及其在華或全球的任何關聯機構均未發售該名為“摩根幣 (JPM Coin)”的產品。摩根大通並未授權任何此類或其它類似的虛擬貨幣,也未授權以任何方式提及JP Morgan、摩根大通,摩根等。

百川幣與摩根幣一樣自稱是虛擬貨幣投資,但已有地方警方公開宣布,百川幣是傳銷。9月23日,新疆新源縣公安局經偵大隊(下稱“新疆新源經偵”)官方微博發布:“我們經偵大隊鄭重發布:百川幣是傳銷,宣傳的天花亂墜,最終結果是金幣取不出來,轉換成錢就跑路了。”

新疆新源經偵官微對本報記者表示:“新疆博樂市有格拉斯貝格(增值理財計劃)傳銷案件已被查處,和百川幣模式一模一樣,只是金額從1500元變成了800元。我們這里有發生百川幣傳銷行為,我們就發布了這個微博並要求轄區派出所做了預防宣傳。”

不過,無論是官方機構的聲明還是地方警方的呼籲似乎都很難讓投資者對財富的追逐冷靜下來,在新疆新源經偵的微博發布後,甚至有人留言表示,是警方在惡意抹黑百川幣。9月27日,新疆新源經偵官微無奈再次發聲:“醒醒吧,那虛擬幣在玩,利潤哪里來?每個人都玩成了百萬富翁,後臺利潤是不是富可敵國了,你們讓我懷疑是非法吸收公眾存款……”

而在MMM互助金融社區會員群中,也出現了一篇文章《關於負面的看法,敬告MMM會員!》,其中提到,“請大家不要聽信謠言,要相信MMM平臺,這是一個誠信互助的平臺,大家只要每個人都遵守平臺制度,按規則辦事,我們的平臺會長久不衰,永遠的運行下去”,“不要受任何負面的消息和負面的人的影響。否則,你不可能賺到你想要賺到的那麽多的錢”。

金融騙局頻現 呼籲監管

近年來,中國儲蓄率持續位於世界第一,這也意味著巨大的金融需求尚未得到服務和釋放。隨著互聯網金融概念的興起,居民借助互聯網平臺理財的觀念得以普及。但趁勢而來的,還有類似上述一系列疑似詐騙的平臺和部分因經營不善倒閉的互聯網金融平臺。

7月18日,央行等十部委公布了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》(下稱“意見”),被業界視為互聯網金融監管的綱領性文件。意見定調,“互聯網金融本質仍屬於金融,沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。”並確立了監管應遵循依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管的原則。

那麽,當類似風險事件頻頻出現時,該由誰來監管?上述北京律師對《第一財經日報》記者表示:“銀監會及各地銀監局、工商管理部門等有關部門均是監管機構。在此類事件中,如果行為人存在違法行為,監管機構是可以依法行使監管職能的。”

《第一財經日報》記者就上述平臺的相關監管、維權問題向央行金融消費權益保護局、銀監會消費者權益保護局進行了詢問。截至本報記者發稿,尚未收到回複。

亦有業內人士表示,目前互聯網金融的監管框架仍是分類監管。虛擬貨幣的監管可能主要是央行,而網絡借貸的監管則由銀監會牽頭。但這類平臺的模式比較複雜,多方面均有涉及,因此在監管方面或還需要多方協調。

上述業內人士還總結道,目前監管需要加快完善的主要有兩點:一是由各監管部門推出具有系統約束性的《理財產品分級分類管理辦法》、《理財產品信息披露準則》、《理財產品合同規範》等相關文件,為市場的規範發展提供法律制度保障。二是由監管部門牽頭建立完善理財產品數據統計制度,動態掌握各類理財產品的信息,並及時發現、處置問題。

事實上,監管這類平臺的相關法律法規雖不完善,但已有依據。例如,央行等十部委公布的意見中規定,“任何組織和個人開設網站從事互聯網金融業務的,除應按規定履行相關金融監管程序外,還應依法向電信主管部門履行網站備案手續,否則不得開展互聯網金融業務。”但MMM平臺既未履行金融監管程序,也無網站備案。

此外,意見中還規定:“從業機構應當對客戶進行充分的信息披露,及時向投資者公布其經營活動和財務狀況的相關信息,以便投資者充分了解從業機構運作狀況,促使從業機構穩健經營和控制風險。從業機構應當向各參與方詳細說明交易模式、參與方的權利和義務,並進行充分的風險提示。”而MMM平臺並未按規定披露信息,也未向投資者提示風險。

在MMM互助金融社區中,可用比特幣參與投資亦違反了相關規定。據央行等五部委於2013年發布的《關於防範比特幣風險的通知》,要求各金融機構和支付機構不得以比特幣為產品或服務定價。不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關的服務,包括:為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結算等服務;接受比特幣或以比特幣作為支付結算工具;開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務等。

李耀東亦表示:“對於上述這類平臺,從監管的角度來說,需要提示風險,要求執行實名登記制度,定期向金融管理部門報送數據。而對於純粹的騙局平臺,要求報備交易數據會對他們影響較大,這讓背後的組織者感到無利可圖,或欺騙成本很高。”

編輯:林潔琛

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起底 MMM 社區 月息 30% 爆款 理財 平臺 互助 了誰
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傳月息30%的MMM互助社區崩盤 互聯網“龐氏騙局”再現?

來源: http://www.yicai.com/news/2015/12/4732924.html

傳月息30%的MMM互助社區崩盤 互聯網“龐氏騙局”再現?

一財網 霜月 2015-12-30 16:50:00

近日,不少網民在網上怨聲載道,稱自己或者家人的資金被一個名為“MMM互助社區”的金融平臺所凍結,涉及資金少則幾千幾萬,多則幾十萬甚至上百萬。

近日,不少網民在網上訴苦稱自己或者家人的資金被一個名為“MMM互助社區”(下稱“MMM”)的金融平臺所凍結,涉及資金少則幾千幾萬,多則幾十萬甚至上百萬。

據MMM系統內部通知顯示,自2015年12月1日至2016年2月15日系統內所有獎金將會被凍結,也就是說,在這兩個半月的時間內用戶投在平臺里的資金將無法動用。這才使得大部分用戶幡然醒悟,發現自己在不知不覺中踏入了一個“龐氏騙局”。

監管部門曾有預警

由於類似MMM這樣的平臺層出不窮,銀監會、工信部、央行、工商總局曾與11月11日發布聯合公告《以“金融互助”名義投資獲取高額收益風險預警提示》。公告稱,近期國內多地出現以“金融互助”為名,承諾高額收益,引誘公眾投入資金的行為。“此類運作模式違背價值規律,資金運轉難以長期維系,一旦資金鏈斷裂,投資者將面臨嚴重損失。”

公告同時提示:“請廣大公眾切實提高風險意識,理性審慎投資,防止利益受損。同時,對掌握的違法犯罪線索,可積極向有關部門反映。”

銀監會公告顯示,這類高息理財模式存在五種特點:

一、名目繁多。常見的有:“XX金融互助社區”、“XX金融互助平臺”、“XX金融互助理財”、“XX慈善金融互助平臺”、“XX金融互助投資”、“XX互助社區”、“XX財富互助平臺”等。

二、發展迅速。依托互聯網,通過網站、博客、微信、QQ等平臺公開宣傳,波及範圍廣。

三、迷惑性強。有的打著“境外名人”旗號,聲稱以“摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創建普通人的社區”為目標,通過建立所謂“公平、公正、互惠、誠實的人助人金融平臺”,讓社會公眾通過資助別人從而得到更多人的幫助。同時妄稱“經過市場檢驗,已在多個國家成熟運作多年,擁有全球數億會員”等等。

四、利誘性強。宣稱投資門檻低、周期短、收益高。例如,免費註冊後,投資60元-6萬元,滿15天可提現,日收益1%,月收益30%,年收益23倍,無手續費。此外,參與者發展他人加入,還可獲得推薦獎(下線投資額的10%)、管理獎(根據會員等級確定相應比例)等額外收益,發展人員無上限、返利無上限。

五、隱蔽性強。多由境外人員遠程操控,投資款往往通過個人銀行賬戶網銀轉賬或通過第三方支付平臺流轉。

“MMM”到底是個啥?

據《第一財經日報》此前報道,MMM極有可能是金融騙局的一個偽裝。MMM稱,其承諾的投資收益為每月30%,推薦投資人加入另有10%左右的收益提成。簡單來說,就是1000元在一個月內能獲得300的利息,加上新會員註冊的30%的獎勵,第一個月就能獲得600元盈利。

MMM互助金融社區模式下,會員參與投資以馬夫羅幣為載體,投資買入馬夫羅幣被稱為“提供幫助”,而賣出馬夫羅幣獲利則被稱為“得到幫助”。會員先要確定投資額度(60元至6萬元)和幣種(比特幣或人民幣),再由系統匹配需要賣出馬夫羅幣的會員。

系統每次匹配的時間為1~14天,在匹配排隊期間,仍享受每天1%的收益,收益以賬戶里增長的馬夫羅幣體現。這也意味著,每個會員在為期一個月的投資過程中,需扮演投資人和借款人兩種角色。

當匹配成功後,買家A(投資人)可看到賣家B(借款人)的網名、電話、銀行卡號或支付寶賬戶,以及賣家B“上線”的相關信息。買家A(投資人)需要在72小時內通過銀行或支付寶轉賬給賣家B(借款人),並上傳打款憑證。賣家B(借款人)也需要在72小時內確定收款。此時,賣家B完成他的投資並獲利退出,而買家A的投資人身份發生轉換,買家A投資後獲得了與本息相等額的馬夫羅幣,需要賣出獲利。於是,A就變成了賣家A(借款人),系統再次匹配另一位投資人為A的投資本息“買單”,以此循環。

此外,該模式還設置了無人數限制的推薦獎10%,以及發展“下線”的管理獎:第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激勵模式鼓勵會員不斷發展更多的人“入局”。

4大疑團解密MMM

盡管網上傳言MMM已經崩盤,不少投資者都聲稱自己被騙,而平臺接下去的動作就是拿錢跑路的節奏,但MMM方面卻聲稱這只是系統重啟,並不是清零,並表示:“你們都是局外人,沒參與就沒有發言權。”

但是通過研究MMM的運營模式,我們還是要對其提出4個疑問:

疑問一:這種模式是否真的能使資金不通過實體投資創造價值,就能憑空賺錢?

從MMM的宣傳資料來看,幕後布局者毫不避諱地描述,30%的月息來源便是新入局投資者的本金,並稱只要玩家有誠信,就能循環往複地一直運營下去。

但有業內人士認為,該模式采用借新還舊的金融模式類似於金字塔騙局,不但沒有實際的投資標的,還以“互相幫助”的名義加以掩飾。

疑問二:該平臺設置的“管理獎”是否涉嫌違法?

對比《禁止傳銷條例》第七條中對傳銷的定義:“組織者或者經營者通過發展人員,要求被發展人員發展其他人員加入,對發展的人員以其直接或者間接滾動發展的人員數量為依據計算和給付報酬,牟取非法利益;要求被發展人員發展其他人員加入,形成上下線關系,並以下線的業績為依據計算和給付上線報酬,牟取非法利益。”我們不難發現MMM的發展“下線”模式涉嫌傳銷。

疑問三:MMM網站為何域名變化莫測?

目前,有多個網址均號稱“MMM金融互助社區”,而這些同名網站首頁所采用的元素和頁面布局趨同,都包括一張名為謝爾蓋•馬夫羅季的照片、每月30%收益的宣傳、模板化的MMM金融互助社區簡介等。這些同名網站都宣稱自己才是真正的MMM中國網站,而別家都是“仿盤”。

疑問四:謝爾蓋•馬夫羅季是誰?

謝爾蓋•馬夫羅季

在MMM的宣傳中,俄羅斯的謝爾蓋•馬夫羅季便是“偉大的”MMM模式締造者,但事實上,馬夫羅季在金融領域的履歷並不光鮮。1994年,其曾一手制造了轟動世界的MMM公司運用金字塔騙局進行投資欺詐事件。當年中國官方媒體對此案也有關註,新華社《經濟世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融醜案震驚全世界》,《瞭望新聞周刊》1994年35期亦刊文報道《轟動俄羅斯的MMM公司股票案》。時至今日,當年MMM公司案件仍被認為是金字塔騙局的一個典型案例在學術界討論。

眼下,披上互聯網馬甲的MMM金融互助社區與當年MMM公司股票案手法如出一轍。但截至目前,尚無確實證據證明兩者存在直接聯系。那如今的MMM金融互助社區究竟是馬夫羅季重操舊業進入中國,還是另有他人巧借其名號行金融詐騙之實呢?

投資者為何維權難?

MMM凍結提現已有數日,投資者們心急如焚,組建了維權的QQ群。有投資者稱,去當地派出所報案了,但公安機關未予受理。

對此,一位公安部門的人士透露,針對MMM的報案可受理也可不受理,這得根據報案人提供的材料來判斷。

而且根據刑法規定,沒有“傳銷罪”這一罪名,只有“組織、領導傳銷罪”,如果你想舉報傳銷的行為,必須找到傳銷的領導,再加之MMM目前尚未跑路,對外也是宣稱平臺資金只是凍結維護,尚未出現實質的受害者,因此公安機關無法介入調查。

事實上,更多的投資者遇到此類事件選擇的是忍氣吞聲,不少人表示盡管自己想舉報,但是身邊很多人都參加了,如果舉報後錢沒了怎麽辦?甚至有地方的舉報人還被威脅過。

這些原因也造成了類似MMM這樣的平臺在網上泛濫的原因。

在這里,小編為大家整理10個常見的理財騙局,希望對各位有警示的作用。十大理財“騙區”教你如何提防“金融龐氏騙局”>>>>

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(一財網綜合第一財經日報、人民網、百度百科、新浪科技、騰訊視頻、百度百家、新浪微博報道)

編輯:顏靜潔

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月息 30% MMM 互助 社區 崩盤 互聯網 互聯 龐氏 騙局 再現
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“辱母傷人案”揭地下金融鏈:月息一分收十分放,年息120%

“我們誤入高利貸陷阱,害了自己,也傷了別人。”山東聊城“辱母傷人案”中,受辱母親蘇銀霞為兒子於歡寫的陳情書中有著這麽一句話。

根據《南方周末》及多家媒體報道,去年4月,22歲的於歡在母親蘇銀霞和自己受到11名催債人圍攻侮辱後,情急之下用水果刀刺傷了4人,導致1人死亡、2人重傷、1人輕傷。今年2月17日,山東省聊城市中級法院一審以故意傷害罪判處於歡無期徒刑。這一判決在原本寧靜的周末被刷屏了。

從“群情激奮”回到事件“原點”,種下禍根的無疑是高利貸,或者說年息超過36%的民間借貸。作為山東源大工貿有限公司(下稱“源大工貿”)的法定代表人,蘇銀霞分別於2014年7月、2015年11月向地產公司老板吳學占借款100萬元和35萬元,雙方口頭約定月息10%。換句話說,這兩筆借款的年息高達120%,遠超法規劃定的民間借貸“紅線”。

熟悉山東聊城地下金融情況的相關人士告訴第一財經記者:“年息超過100%,這種情況並不罕見。借高利貸,關鍵看你急不急用錢。一般情況下,月息二分(年息24%。下同),或者三分是經常的情況。”第一財經記者還了解到,放貸者有一部分資金是從社會上吸收的,這些資金的利率大致是一分左右,也就是年息12%。

高利貸引發的“辱母傷人案”並非個例。第一財經記者通過檢索中國裁判文書網發現,近三年來由高利貸引發的各類刑事案件超400件,涉及罪名達十多個,非法拘禁罪頻現。而400余起案件中不乏追討高利貸最終引發致人傷亡的極端事件。蘇銀霞顯然已經為“誤入高利貸陷阱”悔恨不已,但問題是,利息那麽高,為何還有那麽多“蘇銀霞”會染上高利貸。

年息超100%不罕見

根據多家媒體報道,“辱母傷人案”發生近4個月後,放貸方吳學占因涉黑被聊城警方控制。而案件中失血性休克死亡的杜誌浩則是吳學占涉黑組織成員之一,被刺前涉嫌曾駕車撞死一名14歲女學生並逃逸。

“幾乎所有的高利貸都涉黑,不涉黑怎麽收回錢。經常會發生命案,但這次鬧得動靜特別大。” 山東聊城一位法律工作者26日告訴第一財經記者,“高利貸這種東西,監管起來很難。往往是出了大事,抓了幾個人,就會平息一段時間。但過去之後,還會再有人出來,再做這個事兒。”

第一財經記者了解到,放高利貸的資金來源有兩方面,一是自有資金;二是從社會上吸收的資金,這部分資金的利率大致是年息12%。

“辱母傷人案”一審判決書顯示,蘇銀霞承認“我們廠子因為倒貸款於2014年7月份從吳學占那里借了100萬,口頭約定是百分之十的月息,後來我們陸續的還給他152.5萬元”。換句話說,蘇銀霞的借款年息超過了100%。“這種情況並不罕見。”上述熟悉山東聊城地下金融情況的相關人士表示。

顯然,高利貸就是一個很難填上的坑。上述聊城法律工作者給第一財經記者講了這樣一個故事:一位剛到事業單位上班的年輕人,經不住同事友情抵擋,為同事借的3萬元高利貸提供了擔保,由於同事所借高利貸太多,無力償還,跑路了。他被迫又借高利貸為他同事償還借款本金與利息5萬多元,為了償還他自已借的高利貸,他不得不再借高利貸償還,過上拆東墻補西墻的日子。高利貸利滾利,不到三年,他外欠80多萬元,可他本人一分未花。外欠的泡沫越來越大,終於借不到錢了,追債人也逼的急,他不得不將此事告訴父母。父母都是一般職工,僅有一處樓房,就是將樓房賣了,也還不上高利貸,全家人抱頭痛哭,沒有辦法,他只有放棄工作,選擇跑路。

問題在於融資渠道有限。大銀行不給你貸,即使農村信用社(現在普遍改制為了農商行),12%的利息你也貸不出來。

蘇銀霞為何“染上”高利貸

除了向吳學占借高利貸外,蘇銀霞及其名下的源大工貿還涉及三起債務糾紛。這些糾紛表明,蘇銀霞及其企業不僅已經進入到了“拆東墻補西墻”的程度,更揭示了蘇銀霞為何會沾染高利貸的原因。

案發地(圖片來源:封面新聞-華西都市報。下同)

根據中國裁判文書網,第一起債務糾紛為2013年5月16日,仲利國際租賃有限公司(簡稱仲利國際)與源大工貿簽訂了租賃合同,承租一臺數控銑床、一臺主軸和一臺摩擦壓力機,租賃期間為2013年5月20日至2016年5月20日,租賃物成本85萬元。源大工貿僅支付了1~23期租金52.3萬元,另有20.97萬元租金未支付。

第二起債務糾紛則是一筆銀行借款。2016年1月22日,源大工貿向浦發銀行聊城分行借款788.8萬元。雙方簽訂了借款合同,合同主要約定年利率5.7%,按月結息,每月20日為結息日,逾期罰息利率按計收罰息日適用的貸款利率加收50%;借款期限自2016年1月22日至2016年7月22日等。該筆借款由蘇銀霞夫婦及冠縣柳林軸承公司做擔保。銀行方按約發放貸款後,源大工貿未按合同約定履行義務,截止2016年9月2日,源大工貿欠浦發銀行借款本金788.8萬元、利息19.45萬元,本息合計808.25元。

第三起發生於2016年10月28日,聊城潤昌農商行將源大工貿及另外兩家公司訴至冠縣法院,請求法院凍結這三家公司價值570萬元的存款或財產。該案的案由同為“借款合同糾紛”,源大工貿為第一被申請人。

上述三起案件中,前兩起已判決,蘇銀霞及其源大工貿均敗訴,被判還款。而全國法院失信被執行人名單顯示,蘇銀霞已被三次列入這一“黑名單”。其中的兩次系不能履行與仲利國際的案件判決引發,立案時間為2016年10月。另一起的立案時間為今年2月27日,所涉及的案件為,蘇銀霞及其源大工貿拖欠河北唐山借款人王華君100萬元的借貸案件,蘇銀霞亦敗訴,判決已生效。

北京市中聞律師事務所資深民商事律師許紅亮對第一財經記者表示,根據最高法出臺的《關於公布失信被執行人名單信息的若幹規定》要求,進入失信執行人名單的當事人,銀行不得向其發放貸款。蘇銀霞被列入了這個名單,因此肯定不能獲得銀行貸款。失信“黑名單”向全社會公開,一般性質的民間借貸向外借款時,也會參考該名單,一旦進入這個名單,向一般性的民間借貸去借款,也很難獲得成功。因此,蘇銀霞陷入了既不能向銀行貸款來償還其他債務,一般性的民間借貸也幾乎對她關閉了大門,為了償還債務,她只能轉向吳學占的高利貸。

三年間高利貸引發多起命案

第一財經記者檢索中國裁判文書網發現,2014~2016年,該網收錄與高利貸相關的刑事判決共411例,所涉罪名涵蓋了開設賭場罪、非法拘禁罪、詐騙罪、故意傷害罪等多個罪名。開設賭場罪及非法拘禁罪成為由高利貸引發的數量最大的兩個罪名。其中,開設賭場罪98例(2014年41例、2015年24例、2016年33例),非法拘禁罪108例(2014年43例、2015年24例、2016年41例)。

非法拘禁罪成為高利貸引發的數量最大的罪名。前述判決書所披露的這一罪名,涉案事實均為,高利貸放貸人為追討債務,對借債人的人身自由進行限制,並伴隨不同程度的暴力行為。有的暴力行為導致了輕傷,還構成了故意傷害罪。對於這些事實的刑事判決多提及,由於未造成嚴重後果,量刑在有期徒刑一年左右。

開設賭場罪所涉及案件事實中均提出到,被告人單獨或夥同其他人員開設賭場或賭局,借機向參賭人員放高利貸。此類案件表現為以開設賭場為辦法,從賭局中抽頭及向參賭人員發放高利貸為獲利手段。相關案件所涉及的金額多在數萬元左右,最終判處的刑期也較輕,多在有期徒刑一年左右。

除了前述兩個罪名,內蒙古土默特右旗法院的一份刑事判決,也披露了官員放高利貸的一些情況。該案為建築商石某某行賄當地官員李某某近百萬元,被以行賄罪判處有期徒刑1年半。判決書證實,李某某在任職期間,曾經對外放高利貸。但這份判決書未提及李某某的具體職務及放高利貸的金額,僅稱此人因涉嫌貪汙罪、受賄罪、巨額財產來源不明罪被追究刑事責任。

因高利貸引發的極端案件也有出現,中國裁判文書網收錄的判決書顯示,2014~2016年,全國各地法院作出的高利貸引發的命案判決共4例,4起案件造成4人死亡,案發時間為2012年至2015年。這4起案件中,3起系追討高利貸過程中,欠債人對放貸人實施致命暴力行為,1起為暴力行為的誘因中包含部分高利貸因素。4起案件所涉罪名包括故意傷害罪、故意殺人罪、放火罪。

上述3起案件分別為雲南陸良王小榮放火案、江蘇南京陳偉故意傷害案、湖南衡陽劉平故意殺人案。放貸人追討高利貸,引發借款人以暴力來應對,是這3起案件的共同性情節。

陳偉案、劉平案所涉及的高利貸為打牌、賭博過程中產生,金額盡在數萬元,但放貸人收取的月息均高過了本金。王小榮案判決書未提及高利貸如何產生。而這三人在被追債過程中,均遭到了放貸人的語言威脅或暴力毆打,成為其最終行兇的誘因。

判決書記載,王小榮案系放貸人組織人員來他的家里逼債,並多次進行語言威脅。2012年12月3日,徐某等人來王小榮家中追債時,王小榮對此不滿,用家中的汽油潑向徐某並用打火機點燃,導致徐某因大面積燒傷死亡。

劉平案為放貸人劉某多次向劉平追討高利貸,2015年8月6日,劉某和李某碰到劉平,先對其進行毆打,隨後將劉平帶到一處賓館,采用罰跪、毆打等方式逼迫劉平還錢。兩人在用車拉著劉平前往劉平的一個朋友處借錢時,劉平用刀先後刺向劉某和李某,導致李某傷重身亡。

陳偉案則為陶某等人向陳偉多次追討高利貸,並多次對陳偉進行毆打,還逼迫其吸毒。2015年3月2日,陶某再次帶人追債,並使用電棍電擊、用板凳砸陳偉,陳偉掏出匕首一陣亂刺,陶某被刺中,因傷重而身亡。

這三起案件的判決結果不盡相同,王小榮、劉平均被判處死刑,緩期兩年執行。陳偉則被判處有期徒刑9年。三人及其辯護人都以不同的表達方式提出,被害方對案件的發生存在過錯,王小榮案、劉平案中,法院均未采納這一辯護意見。而陳偉案中,陳偉和辯護人提到,陳偉的行為符合防衛過當或過失致人死亡,並非故意傷害。法院審理後認為,陳偉的行為有防衛性質,但明顯超過必要限度。

是否做無罪辯護還未確定

再回到“辱母傷人案”。於歡的二審刑事辯護律師、河北十力律師事務所律師殷清利告訴第一財經記者,是做無罪辯護還是罪輕辯護尚未確定。

殷清利表示,當時(剛接手時)初步認為,進行罪輕的辯護是比較“實惠”的,但隨著對案件的深入了解,情況可能會發生變化。他近日將到山東省高級人民法院申請閱卷,以便進一步在有罪無罪、罪輕罪重等方面進行確定。

與此同時,殷清利會對於歡在當時情況下,是否存在精神崩潰,進而產生後續行為,在精神方面存在障礙申請鑒定。因為在當時的情況下,於歡可能存在精神崩潰因素導致的精神障礙。

“如果精神鑒定方面,二審法院未能批準,辯護方也會申請專家鑒定,將來作為專家證言出現。但這一切都還在考量和研判中。”殷清利說。

於歡的行為是否屬於正當防衛或防衛過當一直是本案的焦點。

一審判決書中,法院認為“被告人於歡持尖刀捅刺多名被害人腹背部,雖然當時其人身自由權利受到限制,也遭到對方辱罵和侮辱,但對方均未有人使用工具,在派出所已經出警的情況下,被告人於歡和其母親的生命健康權利被侵犯的現實危險性較小,不存在防衛的緊迫性,所以於歡持尖刀捅刺被害人不存在正當防衛意義的不法侵害前提,辯護人認為於歡系防衛過當以此要求減輕處罰的意見本院不予采納。”

討債者當時在這張桌子上吃燒烤,一旁是當時用的爐子

殷清利告訴記者,今後辯護重點依舊在“防衛”上,是正當防衛,還是防衛過當,仍在研討,“現在都還不好確定。因為於歡家的人,現在都聯系不上,所以更加難說。等到山東高院閱卷之後,才好確定具體的方向。”

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