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建行綜合化經營再下一城 建信財險公司在寧夏成立 

10月18日,經中國保險監督管理委員會批準,建信財產保險有限公司(下稱“建信財險”)在寧夏正式宣告成立並舉行開業儀式。自此,在建設銀行綜合金融版圖布局中,金融牌照涵蓋基金、信托、租賃、壽險、財險、期貨、養老金等7大領域。

攬入壽險、財險兩大牌照

建信財險是經中國保監會批準設立的全國性財產保險公司,註冊地設在寧夏銀川,股東為建信人壽保險有限公司、寧夏交通投資有限公司、銀川通聯資本投資運營有限公司等三家具有雄厚實力的國有大型金融機構及寧夏當地國有企業,註冊資本金人民幣10億元。

在成立儀式上,建信財險高管團隊首度亮相,董事長薛峰,原為建設銀行山東分行行長;總裁張華清,原為建設銀行信貸管理部副總經理。

隨著我國經濟社會發展進入新的階段,保險業在經濟社會發展戰略全局中的重要作用日益凸顯。《國務院關於加快發展現代保險服務業的若幹意見》的實施,國家“十三五”規劃的出臺,開創了保險業在更廣領域和更深層面服務經濟社會全局的戰略機遇,同時也對我國保險業的深入發展提出了新的更高要求,要求保險行業立足新起點,持續推進行業改革創新,更好地支持經濟社會建設,服務國家治理體系和治理能力的現代化。

今年3月29日,建信人壽收到中國保監會下發的《關於籌建建信財產保險有限公司的批發》,至今獲批時間不足7月,建信財險就破繭而出,迅速籌備成立。

據介紹,作為新的市場主體,建信財險將順應經濟發展新常態和供給側結構性改革的大趨勢,深刻把握銀行系財產保險公司的特色和功能,積極服務建行集團整體戰略,全面融入建行綜合金融平臺,與時俱進,開拓創新,打造核心競爭力,走出一條有自身特色的銀行系財產保險公司發展道路。

發力綜合金融

建行方面表示,建信財產保險有限公司的成立是中國建設銀行實施集團綜合化經營戰略的又一重要舉措,同時,作為寧夏首家全國性法人保險機構,對於完善寧夏地區的金融體系,促進自治區經濟和社會發展具有重要意義。

目前,中國建設銀行已經擁有建信基金、建信租賃、建信信托、建信人壽、建信期貨、中德住房、建信養老金等7家境內子公司和建銀國際1家境外非銀行類子公司,以及27家村鎮銀行。建信財險的成立,標誌著中國建設銀行向集團綜合化經營轉型方向又邁出了重要一步,至此,建設銀行聚齊產壽兩塊保險牌照,綜合金融經營平臺更加完善。

自此,在建設銀行綜合金融版圖布局中,金融牌照涵蓋基金、信托、租賃、壽險、財險、期貨、養老金等7大領域。

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建行全資發起建信資產 銀行系AMC何去何從?

隨著本輪市場化債轉股的逐步推進,多家商業銀行向成立專業化債轉股公司拋出了橄欖枝,銀行系AMC(資產管理公司)正在不斷擴容。

12月20日,建設銀行(0939.HK)在香港聯交所發布公告稱,該行於當天召開的董事會第七次會議審議通過,建行擬出資人民幣120億元,在北京投資設立全資子公司建信資產管理有限責任公司(簡稱建信資產,公司名稱最終以監管意見為準)。

業內人士認為,在未來的AMC市場格局中,銀行系AMC定位於專門從事債轉股業務,並不會涉足四大AMC常規業務。

建行120億全資控股建信資產

根據公告,建信資產的註冊資本擬為人民幣120億元,公司註冊地在北京,建行持股比例為100%,作為該行所屬一級子公司管理。建信資產擬專司市場化債轉股業務,主要經營和辦理相關債權收購,股權投資,債權轉股權,持有、管理及處置轉股企業股權等經金融監管部門批準的金融業務。

今年10月10日發布的《國務院關於積極穩妥降低企業杠桿率的意見》(下稱《指導意見》)指出,有序開展市場化銀行債權轉股權。支持銀行充分利用現有符合條件的所屬機構,或允許申請設立符合規定的新機構開展市場化債轉股。

隨後,建行率先啟動了市場化債轉股項目,首單央企、國企債轉股項目均花落建行。由於銀行不得直接將債權轉為股權,須通過向實施機構轉讓債權、由實施機構將債權轉為對象企業股權的方式實現。建行在上述兩單落地的債轉股項目中正是利用子公司的優勢。雲錫集團由建信信托有限責任公司負責基金管理,武鋼集團則由建信資本管理有限責任公司、建銀國際(控股)有限公司負責項目資產管理。

建行債轉股項目組負責人、授信審批部副總經理張明合在接受第一財經采訪時曾透露,該行將積極申請審理專門的債轉股實施機構。

需要註意的是,建信資產公司的成立,最終還需要監管部門的批準。“我們自己希望有專門的機構,體現專業專註精神,專門承接債轉股的業務,它是一種專業的資產管理業務。”張明合透露,建行自身積極申請設立專業機構。

不過,業內人士預計,盡管《指導意見》已為允許設立新機構開展市場化債轉股留下了伏筆,但預計在現實層面監管態度是審慎的。

銀行系不會弱化四大AMC的功能

隨著本輪債轉股的深入推進,將有更多市場主體加盟,銀行申請設立專門機構的訴求也將催生。此前,工行、農行等機構均已發布公告,將成立類似的債轉股實施機構。

在本輪債轉股浪潮中,商業銀行紛紛發起成立專業化的債轉股實施機構,銀行系AMC在資產管理市場上將成為繼四大AMC、地方版AMC之外的一支重要力量。

對於銀行系AMC的成立邏輯,穆迪金融機構部助理副總裁、分析師尹勁樺此前對記者表示,之所以會有新的地方AMC的設立,之所以會允許銀行做類似的業務,決策層初衷不是弱化四大AMC的功能,更多是不良資產處置的壓力太大,四大AMC本身無法承接那麽大的量,所以才會有其他渠道的安排。

一位銀行參與債轉股項目人士對記者分享了他的理解:從政策制度設計層面,國家希望社會資本不僅參與市場化債轉股投資,也參與債轉股母體的實施機構中,鼓勵多元化市場主體的參與。

《指導意見》指出,鼓勵多類型實施機構參與開展市場化債轉股;鼓勵金融資產管理公司、保險資產管理機構、國有資本投資運營公司等多種類型實施機構參與開展市場化債轉股;支持銀行充分利用現有符合條件的所屬機構,或允許申請設立符合規定的新機構開展市場化債轉股;鼓勵實施機構引入社會資本,發展混合所有制,增強資本實力。

在金融機構層面,上述銀行人士表示,采取何種方式新設機構,最終取決於各家銀行的選擇,既有可能機構獨資發起設立,也會有機構謀求股權多元化合資,以尋求業務的互補。

那麽,隨著銀行系AMC入局資產管理市場,其自身將如何定位?一位資產管理公司人士對第一財經表示,債轉股公司主要是銀行自己持有,對規模較大的企業債務進行債轉股,而AMC收購或參與的更多是相對較小的不良資產收購或者債轉股項目。

“銀行的子公司或者說它執行機構只能做債轉股的一個運作,不能像純粹的AMC那樣去市場上購買資產包做一個債務的重組。所以它的功能僅限於做債轉股。”尹勁樺說。

在上述資產管理公司人士看來,銀行成立資產管理公司其他銀行的債轉股業務本身可以做,但由於其是銀行成立的子公司,囿於成立初期人員和精力有限,預計主要專攻規模比較大的債轉股項目,發揮本輪債轉股的主導角色,由公司專業人員參與債轉股企業的公司治理,扮演著類投行團隊的職能。

尹勁樺則表示,銀行發起成立的資產管理子公司作為一個執行的機構,再運用市場化的資金將企業債權轉為股權,它會在一定程度上參與企業的運營。

“至於未來真正轉股之後,它在多大程度上能夠參與企業,這還是一個問號。根據過往十幾年的經驗,作為轉股機構的股權持有人真正參與到企業運營還是有一定難度的。” 尹勁樺說。

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