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陽光保險領投量化派 險企加快布局互金市場

進入新金融發展的下半場,財力雄厚、資源豐富的保險公司也加快了在該領域的謀兵布局。

11月28日,基於大數據的消費金融服務提供商量化派宣布完成C輪5億元融資,陽光保險為本輪領投方。而在此之前,陽光保險旗下已有包括惠金所、笑臉金融、陽光錢包等多個互聯網金融平臺。

除了陽光保險外,布局新金融領域最具代表性的保險公司莫過於平安集團,目前旗下已有陸金所、壹錢包、一賬通、財富寶等多個互聯網金融品牌。此外,一向行事低調的安邦保險其實也早已上線了安邦金融與邦融匯兩個互金平臺。

險企入局互金市場

目前來看,大部分保險企業仍主要以自己設立互聯網金融平臺為主,一部分功能在於將既有業務和產品互聯網化,另一部分則是承載了公司業務創新的職能。

以安邦為例,旗下的安邦金融與邦融匯兩個互金平臺,前者為安邦旗下壽險、財產險和意外險、健康險、養老險、銀行和資產管理等傳統業務互聯網化的載體;後者則承載著安邦旗下新型互聯網金融業務的平臺。

從安邦保險提供的資料來看,安邦金融主要服務於安邦的客戶,而後者則更為獨立,與陸金所、惠金所的定位類似。目前,邦融匯已經上線網絡借貸業務,未來將逐步上線互聯網理財、眾籌、產業金融、財富管理等新金融業態。

多位保險系互聯網金融平臺人士向記者表示,相比其它傳統金融機構,險企系的互金平臺有幾大優勢:

首先是業務層面上,互金平臺與險企股東的互補關系。這一點可對比銀行系互金平臺。由於目前互金平臺的客戶和業務與銀行本身存在著相當程度上的重疊,因此,銀行系互金平臺往往面臨著外部市場競爭與內部資源競爭的兩難境地。

相比之下,保險與銀行雖然同屬於傳統金融機構,但保險在資本市場常扮演的角色是買方,因此互金平臺與險企股東在業務、客戶方面較為互補。從險企股東的角度考慮,投入資源發展互金平臺是原有業務的補充擴大,內部競爭的障礙較少。

其次,與創業型平臺相比,脫胎於保險、銀行等傳統金融機構的互金平臺在資質和資源上擁有一定的優勢。尤其在當下,互聯網金融行業的監管正朝著傳統金融監管的思路靠攏,涉足金融業務的能力和資質成為核心的競爭力。

與此同時,在資金端,充裕且相對便宜的資金保障大幅度提高了保險系互金平臺的資產獲取範疇。尤其隨著“資產荒”的蔓延,優質資產的獲取能力已經成為互聯網金融平臺發展的命門。

此外,對於保險系互金平臺而言,眼下看來,最重要的優勢或許更在於險企股東所帶來的信用品牌作用。當下,互金行業因頻發的“跑路事件”而變得毀譽參半,但險企給客戶的品牌印象則是相對安全和可靠。

基於上述幾項原因,即便是在當下互聯網金融行業監管收緊、整體發展放緩的情況下,險企系的互聯網金融平臺依然保持了較強的增長勢頭。

例如,2015年4月註冊成立的惠金所,截止今年11月11日,其2016年的交易規模已達200億元。今年8月它宣布交易規模破百億,這也意味著在隨後不到3個月的時間里又成交了100億元。

亟待加強互聯網技術

借助股東的力量,保險系互金平臺在資源、牌照、品牌上的優勢不言而喻。而從具體業務來看,延續保險公司的業務特性和機構資源,這些平臺的機構業務往往較強,而針對個人用戶則主要以理財而非信貸業務為主。

以陸金所為例,目前其平臺上的理財產品主要分為標準產品(基金、保險等)、非標(金融機構資產證券化後產品)、P2P(底層是個人消費貸款)、現金管理和二級市場(期限短、二級市場允許投資人互相交易),以及正在計劃上線的海外資產。

盡管陸金所最早以P2P業務起家,但目前非標資產已成為該平臺占比最大,也是最有特色的資產。目前陸金所平臺產品交易額中,P2P交易額占比約8%,標準產品占比約4%,非標和現金管理各占比約44%。

而陽光保險旗下的惠金所也包括線上投資業務和線下機構業務兩塊,目前兩塊業務的比重基本各占一半。其中,線上投資產品主要包括車、房產抵質押的固收產品、地方交易所發行的固定收益類理財計劃、指數掛鉤型產品等。

而線下機構業務則包括資產管理業務:ABS(資產證券化)、FOF(母基金)和居間業務:機構投資兩大類,它們的資金端都是對接銀行、保險、基金、信托、券商等機構。

在某保險系互金平臺負責人看來,金融專業能力較強、金融機構資源較多是這類平臺最顯著的優勢,但硬幣的另一面是,大家“互聯網基因”不足,在用戶體驗和產品創新上,尤其是一些To C(個人用戶)的業務上亟待加強。“而通過投資一些金融科技公司是快速彌補這一短板的有效方式。”

他認為,如何將大數據、雲計算,甚至人工智能等前沿技術融合進金融業務當中,進一步提升運營效率和風控能力是眼下所有傳統金融機構背景的互聯網金融公司必須要解決的問題。

事實上,陽光保險投資董事總經理張嶺在談及本次投資時也曾明確表示,量化派與陽光渝融信用保證保險將開展合作,進一步規範其商業模式,提高產品創新和服務能力。

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