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餘額寶熱 藉機賺高息

2014-02-27  NM
 
 

 

阿里巴巴付高息「吸水」的餘額寶,面世不足一年,熱爆內地,一直捱打的內銀日前終於反擊,推出同類產品,並高舉「低入場費、活期、高息」三大元素。這次大家不用隔岸觀火,皆因香港人都買得!進取一點的,還可以趁本地銀行仍然低息,「借平錢」搬去大陸賺高息套利,息差達三釐,實行低風險、賺到盡!

阿里巴巴「發明」的餘額寶,由淘寶衍生出來,淘寶的結賬戶口為「支付寶」。由於支付寶經常「水浸」,馬雲遂想出以高息吸引用戶將錢搬往「餘額寶」,再將這些錢對外作小額貸款,模式如銀行,搶盡生意。內銀按捺不住,近日不得不出手。記者上週走訪深圳多間內銀,查詢類似餘額寶的產品。工商銀行的羅湖區分行客戶經理,即向記者推銷「薪金寶」,年利率達五點七釐,入場費只需一百元人民幣(下同),且二十四小時皆可買入賣出,「年利率每日都變嘅,前幾日仲有六釐,但太好賣,上月底開賣至今集資咗三百幾億,年利率先跌咗啲啲。」李經理指,產品屬保本,而且香港人都可以買,突破了餘額寶一定要內地人才可開戶的限制。在同一條街的交通銀行,亦正推銷「天天益」,入場費同樣是一百元,年利率五點三四釐,「五十萬元以內的資金可即日到賬,你嚟銀行開個戶口就得o架啦,無任何手續費!」陳姓經理形容,產品如同放入銀行做活期存款。

借平錢套利三萬

現時內地的活期存款利率,只得零點三五釐,以十萬元計,一年只得三百五十元利息,若放入工行的「薪金寶」或交行的「天天益」,一年利息則超過五千元,回報率足足比活期存款高十多倍,可謂非常筍!香港人要開戶,只須親自到內地開設普通戶口,再完成風險評估便可,完成首次開戶後,可透過網上銀行完成買賣,完全不用兩地走。唯一限制是,現時每人每日只可攜帶兩萬元過關,若想存入大量現金、又不想螞蟻搬家,可以透過本地銀行匯款,每日上限八萬元,每次收取一百五十至二百港元手續費。想進取一點,可以趁著本地銀行利息低企,借「平錢」套利。以建行亞洲為例,其「好現金」私人貸款,實際年利率最低二點二三釐,借盡最高貸款額八十萬港元(折合六十三萬元人民幣),一年利息一萬八千元;將這些存入工行的「薪金寶」,假設其利率在未來一年保持五點五釐,一年後回報近三萬五千元人民幣,即約四萬四千港元,扣除成本,輕易賺近三萬元港幣。而且「薪金寶」是貨幣基金性質,風險非常低。

內銀被迫反擊

事實上,銀行一向做開「大生意」,昔日這類「賺碎銀」的生意根本看不上眼,今次要處女下海,全因餘額寶所逼。阿里巴巴在去年年中推出的餘額寶,年利率超過六釐。由於買賣過程簡單,運作靈活,除了可隨時隨地買賣外,資金仍然可用於網購;所以產品不足一年,即吸引超過四千億資金,平均每日新增四十三億元。後來騰訊(700)又加入戰團,推出「定投寶」,搶去更多銀行存款。中央銀行數據顯示,一月份銀行業錄得超過九千億元存款流失,其絕大多數流入網上理財產品。今次內銀高調反擊,外界對銀行的利潤成疑,有內銀分析員解釋,內銀都是將成本轉嫁給貸款者,變相推高中小企貸款利率,「這些產品規模很小,銀行仍然有超過一半的存款來自活期存款,所以對淨息差的影響不算大,而且銀行的貸款議價能力高,可以調高貸款息率去填補。」

 
餘額 寶熱 藉機 高息
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