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財務智商(7):食少包煙有乜大不了? 脫苦海

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「每天抽少一包煙」或者「每月生活節省數百元」,對於個人財富有多大影響?

以下是一個很多金融產品推銷員常引用的故事,來說服客戶盡早投資。

A君由22歲開始每年儲蓄$10,000作投資,到30歲時不再加碼,任由資本滾存,共投入$80,000。
B君由30歲才開始每年儲蓄$10,000作投資,期間並無間斷,共投入$310,000。
假定投資回報年率10%,到這兩個人60歲退休時,誰人會較多錢呢?

經計算後,A君將有$2,414,548,而B君將有$2,001,378。(見附表)

為甚麼投資$80,000的人反而會跑贏投資$310,000?原來在30歲時A君滾存的資本是$125,795,回報是$12,579。B君才開始投入$10,000加上回報是$11,000,即是A君的資本所賺的錢已經跑贏了B君每年注資加投資回報。時間越久,雙方差距越大。

很多時這個故事會被演繹為「複利的力量」或者「投資要襯早」。筆者看到第三個意義是「資本的力量」。

有複利有時間,但欠缺資本一樣不利整體財富的累積,但資本又從何而來呢?除了繼承遺產或發橫財,餘下的便只有開源節流,每天抽少一包煙,或每月生活節省數百元,結果有何不同呢?

於是便有一位C君出現,他由22歲開始到60歲每年都儲蓄$10,000作投資,到60歲退休後將有$4,415,926。

每年儲蓄$10,000,即是每月$833,或每日$27,大約相當於一個早餐,或者連一包香煙也買不了。

earlyinvestment

連續三十多年每年投資$10,000,只是毅力、耐性及生活習慣的問題,能不能做到事在人為,但要求長期投資回報有10%或以上,又是否實在呢?下回分解。

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2歲日吸兩包煙小煙鏟戒煙成功變模範生

1 : GS(14)@2017-04-29 23:24:37

曾是全球年紀最小「煙鏟」的印尼男孩里薩爾(Ardi Rizal),戒煙成功後再減肥,成為模範學生。現年9歲的里薩爾,11個月大時父親讓他試抽第一口煙,從此上癮,兩歲時每天要抽40多支煙。2010年他的吸煙照曝光,熟練地一吸一呼恍如老煙槍,引起全球關注。衞生局後來安排里薩爾離開在蘇門答臘小漁村的家,到首都耶加達接受治療。醫生用遊戲治療法,教他與小朋友玩遊戲,2013年他終於戒煙成功,但不久卻染上「食癮」,狂吃肥膩食物,日飲三罐煉奶,體重暴增,5歲已重24公斤,比標準多6公斤。家人這次帶里薩爾見營養師,助他節食減肥。專家指里薩爾曾經吸煙,可能令他的血液不能分解食物中的葡萄糖,令他變得越來越肥。里薩爾四年來嚴謹節食,主要吃蔬果。日子有功,他體重大減。現時讀小學四年級的他專注學業,成為校內明星。英國《每日郵報》




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20170428/20004711
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