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富邦香港:3.13亿港元迷债拨备未入账


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8月11日,富邦银行(香港)(0636.HK,下称“富邦香港”)成为香港中小型银行中首家披露中报的银行。雷曼迷债回购方案究竟将对中小型银行盈利造成多大影响,成为市场关注焦点。

不 过,富邦香港在上半年并没有就雷曼迷债的回购进行拨备。该行董事总经理兼行政总裁李晋颐在记者会上表示,由于目前还未能掌握有多少客户会接纳回购方案,相 关迷债的抵押品最终可以收购多少款额现在也不确定,所以目前难以估计需要拨备的金额,希望下半年事件有更清晰的进展再做决定。

上半年,富邦香港盈利1.01亿港元,同比下跌60%,不过与2008年下半年的1.5亿港元亏损相比,则大幅改善。

李晋颐表示,该行对区内收购投资抱开放态度,会持续检讨具策略性项目,并继续维持对厦门市商业银行的持股。现时富邦香港持有厦门市商业银行19﹒99%股权,上半年为富邦香港带来约800万港元盈利贡献,符合预期。

迷债暂未拨备

香港证监会、金管局在7月22日与16家分销银行达成了回购雷曼迷你债券的协议,当时估算银行需要支付的费用总额约为63亿港元。其中,若回购全被接受,则富邦香港的最高回购金额为3.13亿港元。

此前有分析人士预测,富邦香港的全年盈利可能只有1.3 亿港元左右,如果要支付3.13亿港元,则会亏损约达2亿港元。

8月11日该行表示,前一天富邦香港已向合资格客户发出建议回购的通函。

该行高级副总裁兼财务主管王浩人指出,已售出的迷债票面价值余额为5.09亿港元,按照香港证监会、金管局以及业界三方订出的回购方案,预计富邦香港需要为此前已作出和解的客户赔偿800万港元,另外需要向信托人提供1200万港元,以帮助信托人收购抵押品余额。

未来两天,永亨银行(00302.HK)及创兴银行(01111.HK)也将公布业绩等,它们同样涉及迷债回购而需要作出拨备。其中创兴银行涉及回购的金额为2.39亿港元,永亨银行涉及回购的金额为3.569亿港元。

减值亏损翻倍

其实,除了迷债的拨备压力外,富邦香港在上半年录得减值亏损2.29亿港元,按年大幅增加1.1倍。其中,受到经济下滑以及信贷环境恶化的影响,客户贷款净减值亏损按年上升了1.88亿港元至2.06亿港元,主要是由于中小企客户的贷款个别减值亏损有所上升导致。

财报指出,借贷成本在2009年第二季开始稳定,减值亏损总额显著下跌8500万港元或29%。由于减值贷款结余在2009年上半年上升,加上贷款结余下跌8%,减值贷款比率由08年12月31日的1.22%,上升至2009年6月30日的1.86%。

今年上半年,富邦香港在净利息收入方面录得强劲增长,不过因为市场相关活动减少,以及疲弱的信贷环境使净费用及佣金收入下降、借贷成本高企而被抵消。

业 绩报告显示,富邦香港今年上半年的利息收入总额较去年同期减少26%,至8.62亿港元,利息支出总额则下跌58%,至2.62亿港元,因此期内净利息收 入增加13%至6亿港元。净利息收入上升是受惠于平均生息资产增加,以及港元最优惠利率与银行同业拆息息差扩阔。此外,近乎零息的利率环境令资金成本低 企,加上信贷息差扩阔,实际净息差由2008 年上半年的1.90% 扩阔15个基点至2009年同期的2.05%。

富邦香港执行董事兼金融市场部主管叶强华表示,富邦香港在去年12月发行了1.2亿美元优先股,主要目的就是提升集团资本,利于日后的业务发展以及提升资产。因为发优先股到现在只有7-8个月时间,目前没有计划进行回购,而未来会否回购该批优先股,则要看该银行的营运能力以及资产负债结构而定。

富邦香港提供的数据显示,截至今年6月底,富邦香港的资本充足率为16.18%,在2008年底为14.04%,2009年上半年的平均流动资金比率为47.74%。



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