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“零壞賬”的P2P，你敢投嗎？

前一陣子，《第一財經日報》記者做過中晉、e租寶等涉嫌非法集資的理財平臺調查。在記者最初介入采訪的時候，常聽到平臺方，甚至是投資人、也就是那些受害者們，反過來質疑媒體稱，這些平臺經營到了百億級，卻還都能做到“零壞賬”，投資人的錢每期都能兌付，媒體為什麽要來調查這樣的“好”平臺?

在不少人的理解中，“零壞賬”恰恰成了問題平臺的信用背書。

自詡“零壞賬”

《第一財經日報》記者查詢發現，同樣的“零壞賬”，還出現在不少目前正常經營中的網貸平臺的介紹或宣傳品中。

比如，下圖是一家涉及房貸、車貸、中小企業貸款等多種類業務的P2P平臺官網截圖，這家已經經營超過一年的平臺，官網顯示逾期標的仍然為零。

下圖是某P2B平臺創始人兼總裁稍早前在接受媒體采訪時的表述，在多個網站上均有轉載。據其稱，這家自2013年9月就正式上線的P2P平臺，在累積融資規模達4億時，還仍能保持著“零壞賬”的。

而且，該名平臺創始人兼總裁表態稱：“‘零壞賬’是對投資人的最好回饋。”

諸如此類的例子還有不少。至於這些平臺自己是如何解釋能夠做到零壞賬的呢?從上述兩個例子來看，原因也無非就是自稱管風險的團隊有經驗，對借款人的信用查得緊，或聘用的人員曾經供職於銀行等。

然而與之形成對比的是，即便是銀行業，據銀監會公布的數據，截至6月末全行業不良貸款率也有1.81%，而與P2P承接的資產種類接近的銀行業的小企業貸款不良率，則在3%左右。

誰能做到“零壞賬”？

網貸行業(包括線下理財)的“零壞賬”可信嗎?網貸天眼CEO田維贏在接受《第一財經日報》采訪時表示，從理性的視角來看，所謂“零壞賬”，一般有以下兩種可能性。

第一種，是平臺剛剛運營沒多久，借款項目都還沒有到期、或者到期的項目不多，沒有到集中兌付的時候，這樣的平臺可能還沒有來得及出現逾期、壞賬。

第二種，是平臺其實已經開始出現了大量逾期、壞賬，有的平臺還能用自有資金等暫時兜著，有的平臺則幹脆開始了借新還舊、拆東墻補西墻。為了“借新”，他們會對外隱瞞真實壞賬率。

此外，還有一種更惡劣的情況：諸如一些非法集資的詐騙平臺，標的和項目都是虛構的，資金靠借新還舊運行。那在“龐氏騙局”被揭穿之前，很可能也沒有壞賬率，資金次次都能兌付。

田維贏也表示，平臺“零壞賬”是指平臺從風控審核到貸後管理都做到了萬無一失，但這只是“理想情況”，而事實上金融都是存在風險的。

陸金所CEO計葵生此前曾表示，其平臺之外的P2P行業平均壞賬率水平為13%~17%。

當前，除了個別幾家行業中相對較為透明的平臺敢於公布真實壞賬率數據外，多數平臺並不對外公布這一數據，或是在宣傳中以“零壞賬”、投資人資金全部兌付等說辭一筆帶過。然而，隨著眼下監管部門對網貸行業的管理辦法逐漸落地，各平臺的逾期率、壞賬率未來也被要求向投資人公布。

比如，銀監會前不久向各銀行下發的《網絡借貸資金存管業務指引(征求意見稿)》中，就要求存管銀行定期出具網貸機構資金存管報告，對網貸機構的交易規模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數量、逾期率、不良率、客戶數量、平均借款期限及借款成本等在官方指定網站進行公開披露。

無人駕駛公交你敢乘嗎？新加坡要開始試驗無人巴士了

據新加坡《聯合早報》報道，無人駕駛技術的測試在新加坡逐漸起步，而新加坡陸路交通管理局將把這方面的測試進一步擴大，與南洋理工大學合作展開當地首個無人駕駛巴士的試驗。

在計劃中，南洋理工大學能源研究院將以兩輛混合電動巴士試驗提供市鎮內和市鎮之間的定時與固定路線無人巴士服務。該校校園至附近潔凈科技園的道路預計是無人巴士初步試驗的路線。該試驗將來還可能擴大，讓無人巴士在南洋理工大學、潔凈科技園以及先驅地鐵站間載送乘客。

另據媒體報道，新加坡陸路交通管理局希望最終為現有公共汽車配備傳感器，開發一套能夠在新加坡交通和氣候條件下有效使用的自動駕駛系統。新加坡陸路交通管理局並未具體指明測試將從何時開始。

新加坡在本周早些時候表示，將就自動駕駛汽車在街道清掃和垃圾收集方面的潛在用途聽取行業和研究機構的意見。目前，新加坡還在該國西部地區測試自動駕駛汽車。

但值得一提的是，昨日早上9時28分，由nuTonomy公司研發的一輛無人駕駛汽車，在啟奧城一條小路轉換車道時，與一輛卡車發生擦撞。新加坡陸路交通管理局與警方正在調查事發原因。根據nuTonomy公司發出的公告，事發時，這輛無人駕駛車正以低速行駛，當時車上有兩名工程師。

除了全力配合新加坡陸路交通管理局和警方調查，nuTonomy也會對確切的事發原因展開內部調查。

若要長期拿著，你敢下手嗎？ xuyk的博客

    今天，股市開盤不久，來了個15分鐘的“假摔”，隨後V型反轉，一路上揚，收盤於3261點，幾乎觸到前高點。

    一位朋友一陣緊張過後，盤點自己的浮贏情況。大盤從今年一月份股災底2638點開始，迄今上漲了23.6%，而他總資產同期只增長了10%多點。“我每天盯盤，那麽費力地追擊一些強勢股，也抓到過很多機會！做得那麽的辛苦！可到頭來怎麽如此差勁？媽的！”他百思不得其解，哭喪著臉說。

"速成專家"四天出師他們推銷的"特效藥"你敢買嗎？

“吃了我的藥可以治愈高血壓、高血糖、高血脂”，這是一句推銷保健藥的廣告，但卻並不是患者的福音。很多患有高血壓、高血糖、高血脂等常見病的老年人，就是因為這樣的誘惑不但破了財，而且傷了身。

老人3000塊錢吃4個月“三無”產品

62歲的劉先生家住重慶北碚區，今年7月份，他收到了免費的介紹白藜蘆醇保健品的書籍和收音機，書上說該藥對高血壓、高血糖、高血脂，也就是俗稱的“三高”有治愈功能，只要堅持服用他們的產品，“三高”就會消失。

收到書籍後的第三天，劉先生接到了自稱專家名醫的電話，一方面了解了劉先生的病情，一方面給他推銷白藜蘆醇。當時，劉先生便花800多元買了一瓶。可是吃了一個多月，他覺得並沒有什麽效果。

就在劉先生認為這保健品對自己無效時，他再次接到了專家的電話，專家告訴他沒有療效是因為他吃的量不夠。渴望“把病根治好”的劉先生於是又買了三瓶。

此後，劉先生謹遵醫囑，嚴格定時定量食用這款名為白藜蘆醇的藥品，連續四個月，花了3000多塊錢，吃完了四瓶藥，自己的高血壓卻沒見好轉。直到警方打來電話，他才知道自己成為了受害者。

據重慶警方介紹，劉先生服用的白藜蘆醇無生產廠家、無生產日期、無聯系電話，屬於典型的三無產品。劉先生的遭遇在重慶並非個案，重慶警方從今年三月份建立專案組開展打擊以保健品冒充藥物欺騙老年人的電信詐騙專項行動，在近十個月的時間里，共打掉了16個團夥，收繳了近百種冒充藥物的商品。

培訓4天 門外漢搖身變名醫

記者發現，很多老年人之所以願意花錢買這些所謂的特效藥，就是因為專家這個身份。這些裝腔作勢、哄騙老人的專家名醫到底是些什麽人？

記者在重慶看守所內見到了這位“名醫專家”鄧某某。26歲的鄧某某告訴記者，他所在的公司甚至連正規的培訓都沒有，自己通過自學從一個門外漢變成了專家，總共用了4天時間。

鄧某某說，他首先要以自己專家的身份，取得受害者的信任。之後就開始騙取受害人購買產品。他的慣用說詞就是告訴受害者：治病要除根，你的病根就在於細胞被垃圾毒素入侵。“用我們這個白藜蘆醇產品，它能夠幫你修複細胞，幫你把細胞里的垃圾毒素代謝出去，清除幹凈，讓你細胞恢複正常，將嚴重的癥狀慢慢地改善回來。”

另一位“中醫專家”，王某某，25歲，高中文化，今年7月份開始向老年人兜售一種叫做慈苓安藥膏保健品，聲稱可以使女性延年益壽。他告訴記者，他這個“專家”也僅僅培訓了4天。

在與受害人溝通時，他儼然變成了中醫專家，有時為了更有說服力，他甚至還要求受害者拍一些照片，方便他診斷，而這些手段最後只有一個目的，就是高價銷售保健品。

作案2萬余起 涉案金額達7000余萬元

重慶警方從去年年底開始關註到此類針對老年人和病患群體的購物類電信詐騙，這些團夥全部采用不接觸受害者，電話或微信聯系的方式騙取受害人錢財。為了規避警方打擊，這些團夥多數采取分散式辦公的方式，以達到隱藏或減少犯罪證據的目的。而且全部利用快遞公司進行貨到付款操作，再由快遞公司將錢結算給團夥。

重慶警方從今年三月到11月間，先後赴河北、江西、福建、吉林、遼寧、廣東等10余個省市開展集中抓捕收網行動，抓獲犯罪嫌疑人323名，打掉犯罪團夥16個，搗毀詐騙窩點30個，核破案件2萬余起，涉案金額共計7000余萬元。

提示：買藥選正規渠道 不能信包治百病

針對老年人和病患群體的這些詐騙團夥固然可恨，不過受害者要是在購買前多一個心眼，多一份警惕，也不會讓這些騙子行騙得逞。

警方也提示，購買藥品，務必要選擇正規渠道，千萬不可相信這世上有包治百病的仙丹靈藥。“老年人遇到送小禮物的這樣的情況，千萬別輕信，因為天上不會掉餡餅，小禮物背後可能有更貴的藥品推銷給你。”

(來源：央視新聞微信公眾號)

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