喬美國際預計年底將要推出P2P借貸平台；紅陽科技在支付領域開發出整合行銷、導購功能的行動聲波支付；蓋特資訊以推播互動式安全認證機制，到今年已拿下七家銀行合約，它們都可能成為未來金融科技領域的新星。

喬美國際網路標會始祖 要讓每個人都借得到錢

台灣金融業一直努力要打亞洲盃，但在金融開放與創新上卻遠遠落後，不過，台灣卻有一家公司，早在十多年前就已進軍現在最夯的金融科技領域，並在專利與實務上都已建立基礎，這家公司就是喬美國際。

成立於二○○○年的喬美，創辦人簡永松早年因為認同社會主義理念，因此在七○年代以「政治犯」的身分經歷了六年多的牢獄之災，在獄中，他遍讀各種「思想典籍」，讓他很早就有改革資本主義的念頭，九○年代網路產業開始發展，更讓簡永松產生「以網路改造社會」的想法。

在成立喬美前，簡永松也曾自行創業，成立以自動控制機械為主的聯盛機電公司，事業做得不錯，但一九九○年卻因員工旅遊發生重大船難，公司被迫停業，直到後來全球網路產業蓬勃發展後，他才豁然開朗，找到自己奮鬥的方向。

一九九五年，簡永松看到微軟創辦人比爾蓋茲與銀行業開會討論金融業的資訊化問題，比爾蓋茲說了一句經典名言，「Banking is necessary,but banks are not.（銀行的業務是商業活動所必需，但不一定要由銀行提供。）」意即在銀行資訊化過程中，傳統銀行的角色將變得不再重要，這句話惹毛許多銀行家，會議 開到一半就草草結束。

搶電子商務專利?引領風騷

當時，簡永松就覺得，銀行是資本主義最重要的基礎，但網路公平、公正與公開的特色，勢必對傳統銀行造成重大衝擊，於是成立喬美時，便以網路金融及資訊處理作為公司發展方向。

二○○○年，喬美推動標會網，把傳統民間標會搬上網路；○五年，更授權相關專利技術給永豐銀行MMA的標會理財網，至今累計總交易量已近七十億元。

此外，簡永松更埋首研讀資訊技術並撰寫專利，至今已拿到台灣四十六項、美國五項金融專利。台灣在專利申請上幾乎都是大公司的天下，但在電子商務及金融領域，喬美的申請量竟可排到全台第一名，相當難得。

六年前，簡永松率先推出台灣第一個「互助保險」，讓一向被商業保險拒保的老弱殘病，透過喬美旗下「安家三○網路平台」，可以彼此承擔未來風險，共同分擔當月死亡者的喪葬費用，在身故時可領得互助金。

沒想到這個在歐美日等地都相當普遍的互助保險，卻引來金管會保險局的質疑，以違反《保險法》中非保險業者不得經營「類似保險業務」的理由，告上地方法院， 官司打了兩年，最後簡永松大獲全勝。如今互助保險會員已累積至一萬多人，並能維持穩定獲利，也吸引政大商學院及加拿大IVEY商學院兩度來台研究。

「歐美的互助保險比重都占三分之一到四分之一，日本更占了七成以上，但台灣卻限制不能做，讓一群最需要保險的人被摒除門外，如今台灣社會老化的速度這麼快，台灣金融保險政策真的需要檢討改進。」

用網路幫助弱者 不忘初衷

他進一步強調，台灣《第三方支付法》今年才通過上路，落後美國十六年，也落後中國十年，至於政策上更限制P2P不准做，「沒有金融創新，台灣如何奢談進軍亞洲盃？銀行業拿什麼跟別人競爭？」

無論政策多緩慢，簡永松的夢想一直沒有停，目前他把全部精力投入開發新一代的資金交易所，目標是明年初上路營運，至於鎖定對象一樣是目前被銀行體系拒絕的人，也就是信用狀況屬於「無法向銀行借到錢」的人，這樣的族群在台灣約有五五％。

喬美這個已取得十年商標權的「台灣資金交易所」，將以無擔保的P2P作為發展目標，整合網路標會的技術與專利，讓更多人可不限金額且自主決定利息，在平台上借貸資金。

從與主管機關打官司、成為金管會最頭痛的人物，到現在因為全球互聯網金融愈來愈夯，簡永松搖身成為走在時代最前端的人物，每天都要接待來自兩岸各行業的代表；但即使潮流將他推上高峰，他仍期待台灣要更開放鬆綁，也經常投書批判，希望能喚醒大家對互聯網金融的重視。

「十多年前我就罹患肝硬化末期，並進行換肝手術。」簡永松說，直到今天，他的生命都是用意志力在支撐，因為他堅信，「網路為弱者帶來力量、為特定的供需搭起橋樑。」如果這個互聯網金融的夢想可以實現，就能更接近他心中的烏托邦社會。

喬美

成立：2000年 董事長：簡永松（圖）

資本額：3.5億元

主要業務：線上標會等資金服務

員工數：約30人

資訊公開 降低倒會風險

Step1 把過去民間常用的標會直接搬到網路上運作，利用網路資訊公開透明的特色，降低資訊不對稱及會首捲款潛逃等風險。

Step2 網路標會能否發展關鍵在於徵信，此系統規定第一次參與網路標會者須先繳款５個月才有資格標會；另外若有違約則將此人資料交由聯徵中心。

Step3 未來個人可以向聯徵中心申請個人信用資料的網路版本，可讓網路標會的申請與運作更快速有效率。

紅陽科技台灣第三方支付始祖 用聲波玩出新把戲

「拿出手機，嗶的一聲，付款完成。」這樣的便利場景在Apple Pay身上看過、對Android Pay的使用者應該也不陌生，而他們都是透過在裝置上加裝NFC（近場通訊）晶片來完成感應付款。

「如果不改變硬體，可以做到嗎？」早在四年多前，紅陽科技總經理陳谷楓已經察覺近場支付（近距離感應支付）的趨勢，也給自己出了一道難題。

紅陽是台灣老牌的金流系統公司，或也可以說是台灣第三方支付的始祖。一九九八年成立時，紅陽想做的其實是網路拍賣，所以自己寫了一套金流系統。後來拍賣業務經營不下去，卻發現當時技術開發門檻仍高的金流系統，是大家的痛點，於是轉念開始將金流系統出租，意外跨足金流領域。

但陳谷楓其實一直沒有把紅陽看成一家金流公司，他說：「我是一家研發公司，一家技術導向的公司……，只是當年不小心做了金流。」這也是為什麼，他想要為近場支付這個需求找出不一樣的可能性。

他思考，人與人之間可以靠著說與聽來溝通，而手機有麥克風與喇叭，不就像是人的耳朵與嘴巴？那麼「機器應該也可以用聲音溝通吧？」緊抓著這個想法，歷時四 年多，投入數千萬元，紅陽真的開發出超音波傳輸技術，目前在台灣約已有超過八千個店家可以使用紅陽Swipy的超音波支付功能。

而更重要的是，他發現這項技術不只能用在支付，還可以發展成「聲態圈」。他說：「我要幫商家創造更多客戶！」

來不及清醒 就完成購物

打開藍牙喇叭，按下平板電腦播放鍵，牆壁上投影出《來自星星的你》的片段，當劇情發展至女主角千頌伊拿起一雙高跟鞋時，一旁的手機感應到影片中嵌入的超音 波，忽然發出了嗶嗶聲，一看，畫面正跳出該雙鞋的購買資訊，連帶還有購買鍵，一按下去就會出現電子錢包，挑一張信用卡，輸入密碼，這雙鞋就是你的了。

「從看到畫面，到買下產品，不到三秒鐘。」陳谷楓打趣地說：「（消費者）來不及清醒就買完東西了。」這就是他所說要為商家創造的新營收。

除了影音導購，這樣的場景也可以應用在咖啡店的優惠訊息推播、牛排館自動點餐付款等。不論是電視、電腦、廣播，只要能發得出聲音的裝置，就能將承載不同資 訊的超音波傳送到手機上。而且消費者的手機不必然都要搭載紅陽專屬的App，而是可以在不同App裡嵌入紅陽的SDK（軟體開發工具包）。利用這樣的傳輸 技術，「我們也可以做成離線版社交軟體，不用網路。」

隨著技術調教日益成熟，紅陽開始在海內外積極布局，如在中國市場，藉由合作夥伴銀聯，已與上海迪士尼搭上線，預計明年樂園正式開幕後，就有機會利用紅陽的超音波技術進行買票與排隊等服務。

而不同於過往提供金流服務，市場只能局限在台灣，「接下來我們要往國際市場拓展。」陳谷楓自信滿滿，在公司成立十七年後，他首次有了申請上市的念頭，因為他相信：「聲波可以走出去！」

紅陽科技

成立時間：1998年

總經理：陳谷楓

資本額：9950萬元

主要業務：金流服務

員工數：約50人

超音波當Sales 無聲推銷

Step1 電視、電腦、電子看板等裝置透過喇叭發出超音波資訊。

Step2 使用者手機App接收到超音波，主動跳出商品資訊和購買鍵。

Step3 按下購買鍵進入電子錢包，選擇信用卡、輸入密碼，完成購物。

蓋特資訊維護交易安全 賺取創意新商機

「在台灣，好的身分驗證機制只有五％人在用。 」十多年來，蓋特資訊創辦人向可喜曾經代理國際資安系統、幫國內多家銀行建置身分驗證系統，然而他也發現，在成本壓力下，真正好的驗證系統無法普及到所有人，因此興起了自行開發產品的想法。

從二○一一年開始發想，一二年申請專利，一直到一三年的十一月，產品才真正完成。而這項技術，究竟和坊間的作法有什麼不同？能夠在一四年接連獲得新北市政 府和新加坡兩項創業競賽的首獎，並在匯豐、星展、摩根大通等十家銀行支持的「金融技術創新實驗室計畫」〈FinTech Innovation Lab〉中，獲選到香港進行三個月的培訓。

以網路轉帳這項服務為例，向可喜表示，過去銀行常見的作法是：透過簡訊發送一次性驗證碼，但若手機遭駭客安裝惡意程式，不只密碼會被竊取，也可能攔截銀行的認證簡訊，轉發至駭客手機。一二年，歐洲銀行就因類似手法損失了四千七百萬美元。

而蓋特想到的解決方案，是「綁定用戶端設備」的推播互動式身分認證機制。有別於簡訊發送，他們採用App推播的方式，每當有交易發生，銀行就會推播認證訊 息到該用戶手機，用戶必須透過事先設定好的認證方式，如指紋、悠遊卡感應，或是密碼等，才能啟動並完成交易。換言之，即使手機掉了，也不用擔心被盜用。

原本蓋特只是想單純解決這樣的問題，但經過三個月在香港與匯豐、星展等國際級銀行深度互動後，他們發現。在這項技術基礎下，其實還可以發展出更多元、創新的應用場景。

新安控設計 省去繁雜手續

「他們（國外銀行）的需求是台灣看不到的。 」例如當時有一家國際級銀行告訴蓋特，他們想要推出一項專為「九五後」使用者設計的P2P轉帳服務。大致概念是將手機的通訊錄與銀行帳戶作串聯，讓使用者 只要選擇通訊錄就可輕鬆完成轉帳。而蓋特被賦予的任務，就是協助該銀行在省去繁雜操作手續的狀況下，仍能符合安控標準。

那次經驗讓他們想到，在台灣，同樣的模式可應用在網拍、互助會或是社區管委會收款。舉例來說，社區主委可發送每月預約扣款的訊息給所有住戶，經銀行身分驗證機制，其他住戶會收到訊息，按下確認鍵後，銀行會先將該筆金額圈存，時間一到就自動扣款。

這一方面取代了人工到超商繳費，甚至是挨家挨戶收款的過程，提高了便利性；另一方面銀行則可以省下一筆手續費。這已經不只是發想中的概念，預計今年底前，台灣就會有銀行推出這樣的服務。

至目前為止，蓋特已爭取到國內七家銀行的合約，其中中國信託的合作案已經在日前上線，主要用於提高非約定轉帳的金額上限。

用多少算多少 銀行接受度高

中國信託資訊部協理李嘉銘表示，當時他們其實找了很多家廠商評估，最後選擇蓋特，第一是因為他們的技術有專利，雖然綁定客戶手機端，但不會將客戶資料存在 銀行，避免隱私問題；再者，蓋特的產品彈性高，不只可以用在台灣，也能支援香港、新加坡等國的規範，未來銀行若想將業務拓展至海外市場也沒有問題。

而對中國信託最大的誘因，是蓋特的商業模式。不同於資訊服務導入多須先花費一筆龐大的建置成本，蓋特則不收取任何建置費用，並依使用者數量計費。

換言之，在產品初上線，用戶數仍少時，銀行也不須承擔太大的壓力。

「我們對產品有信心。」向可喜說，這技術至少能有五年的好光景，而銀行也都同意和蓋特簽訂五年合約。「我們的模式要等客戶上線後一年，才會感受到強度。」當用戶數累積到一定程度後，蓋特的營收也將跟著起飛。

蓋特資訊

成立時間：2013年

執行長：向可喜

資本額：1280萬元

主要業務：身分安全驗證

員工數：13人

認定單一手機 轉帳更安全

Step1 銀行用戶利用網路銀行進行轉帳，轉帳需求送出後，銀行將認證機制推播至用戶事先綁定的手機。

Step2 用戶收到推播訊息後，利用指紋／悠遊卡／數字密碼等事先設定好的驗證方式通過認證。

Step3 認證資訊回傳給銀行，核准該筆轉帳執行。

撰文 / 林宏文、何佩珊

酒駕事故不斷，除了政府機關如行政院、警政署，企業也正視問題的嚴重性， 在公司內規明定員工酒駕的懲處措施，或在尾牙、餐敘要求「酒後不開車」， 《今周刊》與酒駕防制協會也邀請企業連署，一同加入防杜酒駕的行列。

台灣酒駕問題嚴重，除了運用公權力遏止，企業和政府由內而外的相關規範，對員工形成約束力，更能避免酒駕情事發生。

行政院在二○一三年發布《公務人員酒後駕車相關行政責任建議處理原則》，公務員只要吐氣酒精濃度達每公升○．○一毫克以上就懲處，視情況給予兩支申誡至一大過，不接受臨檢者記一大過，標準高於法律。但這項原則為建議性質，尚無強制力。

負責執法的警察單位，已有嚴格的禁令。警政署從一三年起，明定違法酒駕的員警考績丙等，若是主管級被抓到在勤務中酒駕就免職，同行的員警也會因未勸阻被懲處。另外，同單位若是一個月內有兩名以上員警酒駕，就撤換分局長層級主管。

警察這樣做！

執法若犯法 考績吃丙

一四年共有六十三名警員因酒駕，考績直接吃「丙」，雖然比一三年的數字下降了三成，但平均每個月都有超過五名警員酒駕，顯示心存僥倖者不在少數。一五年一 到四月，被查獲酒駕的近萬人中，有二十六人是警察，分布在十四個縣市的警察局中，其中又以台北市警局有四人高居全台首位，新北市、台中市、高雄市及彰化縣 各三人居次。

國營的台灣菸酒公司，率先從內部開始建立安全飲酒文化，從行政院發布前述原則起便實施，台灣菸酒總經理祕書陳志強透露：「的確有人因酒駕被處罰，目前也在 研議要正式納入公司的管理辦法中。」身為「台灣酒駕防制社會關懷協會」(簡稱酒駕防制協會)創辦人，台北市長柯文哲在五月曾表示，要從台北市八萬名公務員 做起，一旦抓到酒駕，考績就以丙等論處；八月，他更在市政會議說，規畫訂「酒駕連坐法」，只要駕駛被抓到有喝酒，乘客也要受罰。

至於執行情況，台北市人事處科長陳怡伶表示，要等年底打考績時，才會有確切的數字。

首都台北市的作法明確，但還有待落實，其他往年被點名酒駕事故嚴重的直轄市如台中市、桃園市和高雄市，經詢問，除了既有的法律規範，尚未有更進一步的內部規範。

除了期待行政機關扮演「領頭羊」角色，民間企業已自行展開各項行動來防酒駕。第一家投入防制酒駕宣導的產險業者新安東京海上產險，一二年與創世基金會合 作，將因酒駕或「被酒駕」成植物人的真實案例，拍攝微電影《覺醒的愛》。一三年更進一步，將反酒駕明定在公司規範中。

「我們每天因工作看多了酒駕事件，所以容易形成共識。」總經理簡仲明說，一開始是公司主管被要求不可酒駕，後來擴大到整體的員工管理辦法中，不管於公於私，只要被發現酒駕，就一律記大過懲處，若發現酒駕肇事，或酒駕累計三次即開除。

企業這樣做！

聚餐貼警語 內規嚴懲

此外，在每一次公司餐敘或尾牙中，新安東京海上產險會設定「桌長」，身上佩掛「桌長」牌子，除了自己不喝酒，也要負責確保當桌的同事都平安到家。雖然所屬 裕隆集團的其他企業仍未跟進，但簡仲明說，在集團的尾牙中，看見新安東京海上的員工身上都貼著「喝酒不開車」的貼紙，自然也會有提醒作用。

理律律師事務所一四年在內部管理規則中也明定，凡涉及酒駕肇事，若被判刑，視嚴重性處大過到解雇處分。理律人事組說，會在尾牙中刻意張貼反酒駕的海報，司儀也會特別提醒，有開車的人要貼貼紙，所有人不得向開車者敬酒。

長久以來，食品大廠義美內部聚餐都不主動提供酒品，義美公共事務部主任趙季堯說，義美也與台灣酒駕防制協會合作，將在豆奶紙盒上，印製酒駕防制圖和標語，希望讓更多人養成正確的飲酒觀念。

《今周刊》重視酒駕問題，和酒駕防制協會攜手發起連署，提出企業在公司管理規範中納入「不得酒駕」字眼、公司聚會指定桌長送同事安全回家、與車隊合作提供代駕服務三大訴求，邀請各企業加入反酒駕行列。

從十一月起推動迄今，已有包括台新金、國泰金、兆豐金、和碩、奇美、義美、三陽工業、中鋼、新光銀、遠雄集團、寶成工業、台灣菸酒、中信與味全等三十五家企業響應簽署，以拋磚引玉。台灣若能建立良好的企業飲酒文化，「喝酒不開車」，將不會只是口號。

撰文 / 賴若函

一九三一年八月二十二 日，英國貴族埃里斯在德國慕尼黑開車時，撞到納粹首領希特勒，希特勒幸運地沒受傷。其實，希特勒經歷四十二次暗殺行動，每次都安全脫身，但最後卻死在自己的槍下。

如果有上帝，有時候你真不知道上帝的真實意圖是什麼？祂讓一個人運氣異常好，卻因此讓千千萬萬人陷入了厄運，是什麼道理呢？

一九三一年八月二十二 日，英國的貴族約翰．史考特．埃里斯（John Scott-Ellis），正在德國慕尼黑大街上開著新車。埃里斯是個小時不佳，大時不了了的貴族，他在伊頓中學的表現，讓他的男爵爸爸感到：「他恐怕遺 傳了我所有的缺點，而我僅有稀少的優點，他一點也沒有遺傳到……，他真的只是個非常愚蠢且懶散的孩子！」一九三一年他被送到德國學德文，那年十八歲，他到 慕尼黑拜訪巴本海姆家族，預計只待一個禮拜，他就為自己買了一輛全新的紅色飛雅特，載著巴本海姆十六歲的少爺去兜風，果然是一派紈褲子弟的風格。

差13分鐘 逃過炸彈死劫那天天氣晴朗，視線良好。埃里斯沿著路德維格大街開，要右轉布萊涅大街時，有個人正要過馬路，沒注意來車，埃里斯把他撞個正著。那個人倒了下 去，埃里斯本來想糟了，沒想到那個人自己站了起來，居然沒有受傷！埃里斯印象很深，因為那個人留著「方形的小鬍子」。是的，被撞的人就是希特勒！

埃里斯趕緊搖下窗戶，但他的德文很爛，巴本海姆家的少爺與小鬍子談了幾句，小鬍子說他沒事，拍拍身上塵土，還與埃里斯握手致意。

希特勒當時剛冒出頭，他的書《我的奮鬥》剛剛突破五萬本的銷量，他在咖啡館偶爾會有人請他簽書，那天他心情和天氣一樣好，運氣更好，被汽車撞到，一點兒事也沒有！

三年後，埃里斯又見到希特勒，埃里斯娶了德國新娘，他們在德國度蜜月的第一晚，到歌劇院看戲，遇到希特勒在隔壁包廂，這時希特勒已是德國總理，他清楚記得埃里斯，那個開車撞到他的英國貴族，兩人開心地交談了好一會兒。

「歷史有幾秒鐘是掌握在我笨拙的雙手中！」埃里斯後來回憶時這樣說。是的，他真的差一點改變了世界。

希特勒被暗殺過四十二次，每次都躲過。最傳奇的是一九三九年，一名叫埃爾瑟的木匠製作了一個精巧的定時炸彈，可以在長時間後自動引爆。

埃爾瑟整個秋季，每晚獨自溜進希特勒將發表演講的慕尼黑啤酒館，把講台的柱子挖空，再修復表面，看起來毫無痕跡。他還把定時器巧妙地封裝在一個軟木內襯的 盒子，這樣就聽不到時鐘的滴答聲。他在十一月五日晚上把炸彈裝好，三天後的晚上九點二十分，希特勒演講得正興奮時，五十公斤的炸藥就會引爆。魔頭和他的信 徒都會死光，他那時人已在瑞士。

沒錯，一切如他預期，炸彈分秒不差地爆炸，真的炸死一堆人。但沒想到希特勒那天為趕火車，把原本九點開始的演講，提前到八點，講了一個多小時，在九點七分 離開，十三分鐘後，炸彈才爆炸。埃爾瑟呢？他在瑞士的邊界被捕，他身上有炸彈的設計圖，還有酒館的明信片，當然被處決。

躲會議桌 僅受到皮肉傷

克勞斯．馮．史道芬貝格（Claus von Stauffenberg）上校， 一九四三年在北非戰場受重傷，失去左眼、右手臂和左手兩根手指。因為他復原後也無法再上前線，加上重傷有功，所以被指派元首出現不測時，負責指揮應變和維 持政府秩序，所以他有很多機會進入指揮中心「狼窩」，和希特勒一起開會。一九四四年七月二十日，他奉命到「狼窩」參加會議，他決定在這一天動手，並成功地 把塑膠炸彈帶進「狼窩」。

進入會議室時，所有人圍在大長桌邊，希特勒正趴在桌上看地圖。

史道芬貝格把公事包擺在桌下，距離希特勒不到一公尺。這時他藉故離開，準備等希特勒一死，就名正言順接管政府，發動政變。

三十分鐘後，炸彈在他設定的時間下爆炸了，頓時血肉橫飛。二十多個開會的人，死了四個，其他都重傷，只有一個人不但沒死，還只受了點皮肉傷，那個人就是希特勒。

希特勒怎麼這麼好運？應該是他趴在桌上，而堅固的會議桌正好成了他的防彈衣，才逃過一命。

史道芬貝格當天就被逮捕，午夜前被槍決。這件案子牽連很廣，德國戰神隆美爾也牽涉在內，後來被希特勒要求自殺。希特勒這下更相信他是無敵不死、戰無不勝的！

像希特勒這樣的人物，真的是能早死一天，不知道能多解救多少人命？但不幸的就是他如此幸運！都說貓有九條命，那他可有四十二條命，最後還是死在自己的槍下。

德國獨裁者希特勒（前排右三）運氣異常好，他至少經歷過42次暗殺行動，居然每次都被他逃過一劫。

撰文 / 郝廣才

富足，或許沒有捷徑，但是，卻是條條大道通羅馬。職場的成功、財富的豐收、夢想的實踐，都是通往富足之路。富足，也不是空想、冥想、妄想就能憑空而降，你需要去闖蕩、去探索、去爭取，才能體會那種甘美滋味。17個成功的故事，分享預約富足一生的智慧，陪伴我們迎向幸福的曙光!

製作人·謝富旭 撰文·謝富旭、林心怡、孫蓉萍、歐陽善玲 研究員·張佳婷

寒流來襲後，二月一日星期一，下午三點，新北淡水高爾夫球場(已改名台灣高爾夫球場)在細雨霏霏下，顯得特別冷清。精神奕奕的Eric楊，拿起一號木桿，劃出一條漂亮的弧線，擊出一顆小白球。他的眼神跟著球的落點，露出滿意的微笑說：「高爾夫球是我最愛的運動之一，它讓我維持了健康的身體和年輕的心態！」

今年五十九歲的Eric楊，外表看起來比實際年齡年輕許多，他曾拉過保險、當過飯店賣住宿券的業務員，如今，從他在台北市精華地段擁有的數筆房地產，以及股票部位估算，身價已有數億元。已經退休的他，過著優遊自在的生活，現在拿出名片，上面唯一的頭銜是：國際獅子會台灣總會的名譽議長。

談起獅子會，他的話匣子就停不了，而且興奮地像一個童子軍的隊員;連手機保護套上都貼著金色的獅子會會章，時時提醒自己，是一位以服務社會為宗旨的獅子會會員。

熱情做公益

看到有錢沒閒的大老闆 更珍惜現下的自由

與Eric楊有長達二十幾年「獅誼」的現任獅子大學教育長，自己也經營一家貿易公司的張呂章說：「在台灣獅子會，領導職競爭十分激烈。要競選一個總監職，默默布局、培養支持者人脈，光請客交際，花一千萬元起跳很常見，花五千萬元也大有人在。」

「楊名譽議長於二00二至0三年擔任總監期間，企圖阻止金錢文化蔓延，他率先在全台獅子會，建立中堅幹部與領導人的培訓制度，為獅子會找到真正有熱情、認同公益宗旨的領導人才；而且還為獅子會架起資訊系統，讓會務更加電腦化。」「我想這與他投資做得很成功，很有企管頭腦有關。」張呂章說。

美國總統羅斯福曾說過：「幸福不在擁有財富，而是擁有成就後的喜悅。」

Eric二十二歲就加入獅子會，當時的他身上積蓄只有四萬五千元，為了繳三萬元會費，原本打算買的新摩托車只能退而求其次，換成二手機車。「我並沒有足以傲人的事業，只是投資上有一點小成就。足以向外人說的，只有獅齡逾三十年的『獅友』，這是我人生感到最驕傲的事。」Eric楊說。

有經濟學家研究指出，遇到比自己有錢的人，會因心生嫉妒以及感覺矮人一截，讓人不快樂。但Eric楊說，在獅子會比他有錢的人多的是，與他們相比後，他反而感覺自己更幸福!原因何在？

「不少獅友捐款一次是以千萬元計，我去年雖捐了一百多萬元，但遠遠比不上別人啦，」Eric楊接著說：「但是，一次能夠拿出數千萬元捐款的人，絕大多數都是日理萬機的企業家、大老闆，他們的善心讓我非常欽佩;但是他們卻沒辦法像我一樣，有時間到處旅遊，參加各項社會服務活動，甚至能夠像現在的上班時間，偷閒出來揮揮桿，活動筋骨。」

他反問：「一個是比你有錢很多，但卻沒時間，沒自由;另一個或許錢沒那麼多，但起碼不愁吃穿，卻有時間、有自由，你說，哪一種人會比較快樂？」楊太太則說：「他常帶我到處去吃美食，家裡又常常宴請賓客，要維持身材不容易啊!」

0三年，整個台灣爆發SARS(嚴重急性呼吸道症候群)時，台北和平醫院被封鎖，台北市政府希望外界能提供一八0台電視搬到醫院裡，讓被隔離的人能了解外界情況。市政府希望當時擔任獅子會總監的Eric楊能伸出援手。他一接到電話，一天之內就籌足款項。「那種成就感，不會比經營一家企業低。」

Eric楊並非富二代，只是繼承父親留下來的一家古董店，一開始他是靠著股票投資，打造財富根基；獲利頗豐後，陸續轉到房地產尋求保值，隨著台北市房地產價格大漲，而讓財富翻了好幾番。十幾年前，重心放在股市時，還曾經被某上市公司邀請擔任監察人。

近幾年來，他把重心放在獅子會的公益與社交活動上，不再緊盯著盤面，把資金轉往其他風險較小的投資標的，例如，購買有銀行擔保的可轉換公司債。

事實上，當一個「快樂的投資人」是Eric楊早在三十七年前就立定的目標！當完兵退伍後，他被一位南山人壽保險經紀人的朋友拉去聽一場演講，講題卻迄今烙印在他腦海：「與成功有約!」

「我記得，講師說公司組織裡有四種人：基層員工、主管、老闆與投資者，每個人都順著這個金字塔結構努力往上爬。」「這當中只有投資者不是這樣，只要你買這家公司股票，你就可以馬上站在金宇塔頂端，而且不必被公司綁住：覺得公司沒前景，就把股票賣掉換成另一家公司。」

Eric楊說，這場演講點燃了他對股票投資的熱情，卻讓他吃足了苦頭。一九八0年代初期就踏入股市的他，隨著大盤步入長多的承平時期，獲利不錯。直到一九八八年，「財政部長郭婉容復徵證所稅」台股連崩十九天，這十九天讓Eric楊痛賠三百多萬元，幾乎是累計之前好幾年的獲利，他才幡然覺悟，股市沒他想得那麼簡單。於是，開始把投資當作一門學問鑽研。「書店有關股市的書都買來看過了。」他說。

九0年代的台股，是電子股的時代，他把從買賣兩間不動產獲利的八百萬元資金重押在電子股上，陸續滾出了逾一億元的獲利。但是，二000年後網通泡沫，競又把獲利吐了大部分出去。股市生涯的前二十年，Eric楊自陳是隨波逐流，因為敢融資、敢重押，多頭來時，賺得多;空頭來時，同樣地也賠得很凶。之後，Eric楊把重心栘往績優股與可轉債投資，尤其投資的聯電、致福、晟德等可轉債獲利豐碩，奠定了他如今的財富基礎。

穩穩賺智慧

劃清投資與投機界線人生下半場更富足

Eric楊分享三個他的投資獲利心法。第一、當你錢不多時，不能投機。Eric楊指出，錢很少的人，總是急著想發財，卻又很怕受傷害。所以，當市場貪婪時，錢少的人更貪;市場恐懼時，錢少的人往往更恐懼。所以，最好打消賺波動財的念頭。

「錢少的人，財富修煉上要側重在長期性的價值投資，最好是在股價跌至淨值以下，但公司仍然維持獲利，配得出股息的狀態下出手。即使被套牢，還能把股息當作是『借錢給公司的利息』，這樣比較能熬過去。」他解釋道。

第二、當你有錢一點時，可投機一點。他分享了傳授給兒子的兩句投資箴言：「股票上漲賺價差，股票下跌賺股息」。有錢一點的人，風險承受度較高，相對比較不會患得患失，因此，可以趁著股價上漲時賺價差。

第三、當你錢比較多時，找對方法為你的錢上一道鎖。Eric楊說，當錢已賺到夠用一輩子，財富修煉的重點在於守富。像他近幾年來就滿喜歡可轉換公司債這種金融商品。因為，投資有擔保的可轉換公司債最差的狀況就是沒有賺到利息，本金無虞。如果連結公司的股票漲的話，則可賺到資本利得，是進可攻、退可守，適合高資產族的投資工具。

幸福方程式

最新調查有錢、有夢、有愛心分數最高

不單是財富，Eric楊從事獅子會公益，讓幸福感更上一層樓的親身體驗，更與《今周刊》今年幸福感調查的結果遙相呼應。今年的調查結果，受訪者對自己幸福感主觀評分的平均分數是不及格的五十八.六分，雖然略高於二一年一月春節前本刊類似調查的五十六分，但整體而言，台灣人的幸福感仍然偏低。

但是，經過交叉分析後發現，年收入高於一百萬元受訪者，但沒做投資、沒定期對公益團體捐款的受訪者，平均幸福感分數提高至六0.五分，可見手上有些積蓄的人，幸福感略高;有趣的是，同樣是年收入高於一百萬元，有從事投資、有定期對公益團體捐款的受訪者，其平均車福分數可大幅提高至七十六.二分，顯示，有錢又從事公益的人，幸福感最高。

有錢真的會比較快樂嗎？

提出「幸福經濟學」理論的英國經濟學家安德魯·奧斯瓦(Andrew Oswald)的研究顯示，金錢與幸福感兩者之間存在明顯的正相關，雖然隨著財富增長到一個程度，這個正相關性會逐漸消失。但是，奧斯瓦的研究倒是明確地指出，入不敷出、為錢苦惱的人一定是不幸福的。

問題是，到底要擁有多少錢才會感到幸福？這次的調查發現，一千萬元是個基本門檻。因為，高達四分之一的人認為，擁有一千萬至兩千萬元最幸福。

今年的問卷調查還顯示出，不少人對自己的收入停滯不前(二七.九％)以及政府面對困境仍一籌莫展(二三.二％)的狀況感到憂心，已經構成幸福的兩大威脅。至於，國人最嚮往的車福國度，則以瑞士拔得頭籌，比重達三六.二％;第二個嚮往的國度是北歐國家，達一六.八％；不丹則第三，比重為一二.八％。

隨著年齡增長，每個人至少會經歷過幸福養成期、幸福加值期以及幸福收成期三個階段。人生最重要的三個目標不外乎職場的成功、財富的富足與夢想的實現。在每個時期，心懷這三大目標，做出對的事情、對的選擇，幸福才會來敲門。

對處於幸福養成期的年輕族群而言，最重要的莫過於職場的成功。摩根資產管理行銷策略部副總經理林育嬋，就是在每個階段，抱持對的態度，做出對的抉擇的實踐者。

大學畢業後，林育嬋就像一般社會新鮮人，對自己適合什麼樣的職務，沒有太多想法。第一份工作，是過去知名連鎖書店的廣告部業務員，月薪一萬八千元。「這份工作薪水不高，但透過與客戶相處，我發現自己的興趣與特長，應該在人際溝通上。」

三十歲前的林育嬋勇於換工作、挑戰不同的工作內容。她以一至兩年頻率換工作，從廣告業務員跳到證券公司。「二十九歲那年，我還只是證券公司的小經辦，在與投信合作活動的過程中，對方主管看我資歷雖淺，但討論事情時卻毫不膽怯，就問我有沒有興趣到投信上班。」她說，自那次轉職到現在，就再沒換過工作了。

搭職場舞台

寫好自己的「使用說明書」她讓老闆看見

進入摩根投信後，她工作內容是到各銀行分行，進行教育訓練。「我手上的客戶小、對公司業績貢獻低，眼見同期同事一個個晉升，心裡很不好受。」林育嬋於是主動找老闆溝通，向老闆自薦並要求：「讓我扛下外商銀行通路，我一定能交出成績。」

一年後，林育嬋順利升遷，其後每年都獲得賞識，年年升職，用了四年時間，從襄理晉升至副總經理。她說：「老闆沒有義務看見你，所以要把自己的『使用說明書』寫清楚，主動拿給老闆看。」她率性地說，自己的舞台，要勇敢地為自己拚搏。

與林育嬋共事多年、摩根投信副總經理姜愛苓指出：「Kristie(林育嬋英文名)可能是出於使命感，她將過去服務高資產客戶、建置聯繫平台的經驗，推展到公司內部做跨部門經驗交流，讓所有好點子，都能在第一時間充分溝通與分享。」

從林育嬋的職場打拚經驗，不就是二字頭(指年齡)找定位，三字頭搏舞台，到了四字頭，在工作上得到晉升、有成就感的最佳寫照嗎？

著有《成為別人心中的一個咖》的職場達人吳家德，是這麼為工作與幸福兩者關係下註腳的：「工作是一種看得見的愛。很多人都想尋找『好做』的工作，卻忘了應該要『做好』自己現在的工作。『好做』是人的本性，而『做好』才是本事。」

事實上，過得快樂，更是讓你在職場容易成功的一種無形推力。因為，根據奧斯瓦的實證研究，快樂的人，其生產效率可高出不快樂人達一二％;也就是說，如果你快樂的話，工作效率會比不快樂的人高，這會讓你比較容易被肯定，比較能成功，人生幸福的大門也會為你而開。

先整理自己

思考生活方式 近藤麻理惠要大家「怦然心動」

看到這裡，你是不是想趕緊整理雜亂的生活步調，戮力在職場上衝刺，在財富道路上劈荊斬棘，追到你要的幸福？不急，我們可以從簡單、馬上可做到的事情著手。因為一開始就做太難的事，反而會因太難無法持久。

整理自己的家或許是一個可行的改變起點。日本整理諮詢顧問近藤麻理惠，一0年出了第一本書《怦然心動的人生整理魔法》，興起一股整理的風潮，其系列作品在全球狂賣出三五0萬冊，她更被《時代》雜誌選為全球最具影響力的一百人之一。

近藤麻理惠接受本刊專訪時指出，如果你的家或辦公室一團亂的話，你要先回顧一下自己的生活，然後問自己:「我心目中理想的生活是怎樣？我想在怎樣的環境中過日子？這時候就會升起強烈想整理的動機；但如果你不覺得整潔是理想生活的要件，就表示整理這件事也不是非做不可。」

近藤麻理惠稱自己整理最高原則為「怦然心動法」，即動手整理時要留下怦然心動的東西。用這個篩選標準做這件事之後，不只對東西，連工作方式、人際關係等其他選項，也可套用。她強調：「整理不是只會丟東西，而是重新思考自己的人生和生活方式，是為了過比現在更幸福生活的預備工作。」

麻理惠全心全意喜歡自己的興趣與特長(整理)，她自陳，因為太愛整理了，小時候雞婆地擅自主張整理家人的房間，一度被貼上「禁止整理」字條被警告。卻沒想到，這種單純的喜歡卻引發強大能量，造成全球一股麻理惠整理風潮，也讓她從一介小社員，成為名利雙收的暢銷作家。原來，全心發揮自己的興趣與特長，即使這種興趣在別人眼中不是什 了不起的才能，也能讓幸福來敲門。

築夢樂退休

擁有志業更有活力李同德開啟第二人生

愛自己的興趣與特長，能在職場中找到幸福。其實，擁有夢想，也是一條通往幸福之道。而且把夢想當成一種「職志」的話，更能為幸福加持。

幸福是什麼？對六十四歲的李同德而言，可能是吃一碗大碗的滷肉飯加一碗豬血湯，總計六十元!

「以前我在公司上班時，是不敢這麼吃的，太油膩了。」「現在如果早上我在與我哥哥一同開墾的農場，忙了一整個早上，做完農事後，總是會來村裡這家小吃店吃；這樣吃，才能恢復體力。」

眼前這個身材魁梧的大叔，臉上與手臂上還殘留早上割完草後的草屑與泥土。我們問他沾上草屑會不會覺得很癢，很想趕快洗個澡？他笑笑說：「習慣就好了。」看來，他已經真的快變成道地的農夫了。

很難想像，七年前李同德還是上櫃公司石英元件廠泰藝電子的營運總監。身為高階經理人的他，帶著國內外客戶進出高級料理亭，什麼山珍海味他沒吃過。他的妻子揶揄地說：「他就是愛吃那家店的滷肉飯，他帶我去吃，我覺得不怎麼樣!」

退休前，李同德就有一個農夫夢，而且不是普通農夫，而是自然耕作法的農夫。他原本的規畫是，退休後要經營一家自然耕作法農場，不噴農藥，有機的。規畫養殖筍殼魚的養殖池，也不挖地下水，從山上引泉水下來，不用抗生素，採粗放式飼養，做到自然養殖的境界。

不過天不從人願，李同德種出來的水蜜桃只有像李子般大。「吃起來是很甜啦，但賣相不佳，沒什麼經濟價值!」「至於筍殼魚，還是小baby，這種魚長得慢，又容易被大魚吃掉，難度很高。」「或許你三年後來就有魚吃了!」他的妻子忍不住在旁邊插嘴道：「你這哪是農場，根本就是實驗室。」

眼看著農場離獲利遙遙無期，李同德更改了計畫，先以民宿為主，農場為輔。原本在花蓮市區就有一間民宿的他，在壽豐鄉雲山水社區的夢幻湖畔再建了一棟西班牙風格的別墅，五個房間，一間留給他與太太住，其他四間當民宿。

這個居住在夢幻湖畔，把自己房子命名為「樸耕園」的退休大叔，有一顆愛逐夢、愛探索的心。在興建過程中，為了實現綠建築的夢，他在屋頂裝上太陽能板與太陽能熱水器、屋前有一個散熱功能的地下冷水池，迴廊刻意造得寬寬的，減少日曬，冷氣就不用開太強。我們今年一月初去採訪他，他臉露得意地說：「你看這麼大的房子，房間出租率還高達七成以上，我前兩個月電費才八百多元。」

現在，李同德還在做一個更大的夢——筍殼魚。「筍殼魚難養，但價格好啊，賣給餐廳一條可賣一千元，我採自然養殖法，搞不好價格更高！一天捕十條，收入就一萬元。」想到這裡，他不禁哈哈大笑起來。儘管他太太在旁邊吐槽說：「你怎麼不想想你已經花那麼多錢買魚苗!到現在連一條都沒收成過呢!」畢竟，夢想是值得等待與堅持的。

「退休樂活家」田臨斌在最新著作《今年開始，人生都是自己的》一書中指出：每個人都有屬於自己的天生職志，能夠把職志當成職業的人是最幸福的，但是，大多數人還是要等退休後才能認真從事職志。

職志是什麼？田臨斌給了一個定義：就是符合「會做、喜歡做、有意義」三個條件的事。

「幸福大師」——心理學家塔爾·班夏哈(TatBen-Shahar)說：追求快樂是個持續進行的過程，只有無限連續的點而沒有某個定點。所以，班夏哈建議，與其老是問自己快不快樂，倒不如問：「怎麼做才能活得更快樂？」邁向人生的職場、財富與夢想三個目標時，不斷地儲存熱情，累積能量，做好準備，幸福一定會來敲你的門。

如何穩操勝算？——Eric楊投資兩大心法

浮沉股海20年，才讓Eric楊淬煉出兩個投資心法。這兩個心法是他財富穩健成長的關鍵：

心法一：「主人牽狗散步」理論。你可以把主人當作公司的淨值，狗是股價，繩子就是波動。散步時，狗有時會跑在主人前面(股價高於淨值)，有時會跑在主人後面(股價跌破淨值);但不管怎樣，根據效率市場理論，狗總是會有回到主人身邊(回到淨值)的時候。因為，淨值就是一家公司「最基本的價值」。

若能找到股價跌落淨值以下，依然能保持相對穩定獲利，配得出現金股息的股票耐心投資，投資勝算就會大幅提升。也只有這種股票，才有所謂『存股』的價值。」以目前狀況，例如中鋼、亞泥、遠東新、元大金等部分金融股均值得長期投資。

心法二：股票漲勢中賺價差，跌勢中賺股息。Eric楊指出，想在股票賺價差，如同騎摩托車在快車道行駛般非常危險。但如果你自認藝高人膽大，他奉勸一定要避免在跌勢中進行，只在漲勢中做，才有較高勝算。在跌勢中進場，絕對不能有搶反彈、做價差的心態，而是認為真的要長期投資買來領股息才能出手。

有投資、定期捐款幸福感最高！

——2016年國人幸福感大調查

2016年國人幸福分數平均為58.6分;但年收入超過100萬元，無投資、無定期捐款、不相信夢想會實現者平均為60.5分;而年收入超過100萬元，有投資、有定期捐款且相信夢想會實現者平均為76.2分。

台灣能否像美國潮牌史蒂夫．馬登，在行動商務有所斬獲，必須掌握以下原則：真正的電商，都是好的生活觀察家，誰能掌握消費者的日常生活，誰就抓住指尖上的商機。

「這在台灣可行嗎？」最近，一名廠商興沖沖和我分享美國最大潮流女鞋品牌史蒂夫．馬登（Steve Madden）在行動商務上的斬獲：該品牌在二○一○年就推出手機購物網站，深度結合社群分享等功能，為首度導入臉書按讚的零售商，不到半年就創造逾一千六百萬元新台幣的銷售額，三年後再推出 App，目前網站逾半數流量來自行動裝置。

面對他的問題，我的答案是 Yes 和 No。Yes，今年第二季，行動裝置的訪客流量已超越電腦，達六比四；據統計，購物類 App 為全球去年成長第四高的 App 類別，顯示行動商務已是全球零售商的必要選項。

我的 No ，來自品牌獨立 App 固然有優勢，但必須考量到只有一％的死忠顧客，會真的利用單一品牌的App，要有夠大的市場才能支撐。台灣市場規模過小，沒有這種環境，得加入大型電商平台，才可以接觸到數倍的潛在顧客。

但無論選擇，史蒂夫．馬登仍給有心經營行動商務的業者很好的啟示：同樣是電商，換到行動裝置就是不同戰場，需要不同的思惟。過去經營PC介面電商，你只要掌握顧客坐在螢幕前的時間；但行動商務是「二十四小時 Live播出」，必須想盡辦法在顧客五到十分鐘的零碎時間裡，搶占小螢幕的舞台。

我認為，真正的商務專家，都是好的生活觀察家，要了解消費者行為，必須進入其日常情境：不同年齡、背景的顧客，在什麼時間會想看手機、平板，購買行為又是怎麼決定的？舉例，手機購物族通常是深受社群影響的年輕女性，喜歡中低單價的流行、話題商品，因此史蒂夫．馬登將廣告集中在社群網站，並利用分享功能增加社群能見度。

而平板購物族則偏向中高齡顧客，只有晚上九點到凌晨一點、看電視或睡前躺在床上的四個小時，精準購買廣告時段、推播行銷訊息格外重要。

行動商務的經營複雜度，前所未見，這雖是最挑戰的時代，也是最好的時代；正是有了行動裝置，我們得到的數據更具體而精確；這將是我們最了解消費者的時候，願意走入顧客生活的，就能勝出。

（本專欄隔周刊出）

撰文 / 王志仁