利市投資入門 首選月供基金 500元可入場 適合年輕初哥
1 :
GS(14)@2017-02-05 10:33:52【明報專訊】適逢新春佳節，年輕人必定大有進帳。利市錢除了用來購買心頭好，不妨考慮一下月供股票計劃，作為投資入門訓練。銀行的月供計劃一般最低入場費為1000元，某些銀行更可以選擇多於一隻股票。中銀最近推出新春月供股票計劃優惠，入場費進一步減至500元，長期煩惱「儲唔夠錢入市」的投資初哥不妨留意。
昨天本報投資版介紹了理財分析師推介的穩健藍籌股，但不少入場門檻頗高，例如中電（0002）每手股票超過37,000元，而領展（0823）亦要約26,000元，一般年輕人未必有這麼大的一筆可動用儲蓄。使用月供股票計劃，就能夠以較小的定額買入心儀股票，更可以達到平均投資法的效果，在股票價格較低時購入較多股票，價格較高時則買入較少股票，能夠有效控制每股平均成本，既有助減低風險，也可放大回報。
定期定額買入 減入錯市風險
一般投資者均不太能夠掌握股票最佳入市時機，以定期定額的方式買入心儀股票，可以降低入錯市的機會。但要注意選擇股票的種類，月供較適合長線投資，如果企業的盈利比較波動，缺乏長遠投資價值，一般不會建議以月供方式購買。
月供股票戶口與一般證券戶口不同，並不是所有股票也可以購買。各間銀行可供選購的股票或ETF也有所不同（見表），主要為大型藍籌股及中港主要指數基金，以可投資的證券數量計算，中銀一共有120種股票及指數基金可供選擇，其中中資企業數量較多；恒生及花旗均有逾50隻股票及指數基金選擇，而永隆則有33隻，詳情可於開戶前先參閱各銀行網站。除了購買股票種類有限制，每個月供戶口能夠購買的股票數量亦有限制。以永隆銀行為例，每個計劃限選一隻股份。中銀視乎月供金額決定可以購買的股份數量，1000元可選2隻、1500元可選3隻、2000元則可選4隻。花旗的月供股票戶口可供多於一隻股票，但每隻股票供款額最低為1000元，每月供款的收費則為每隻股票最低50元（或供款額的0.25%），而非以每個戶口計算。
有些投資者比較抗拒使用月供股票計劃，最主要是認為月供戶口的手續費太高。大部分的月供股票計劃每月均最少收取50元的供款收費，尚未計算賣出及其他手續費，如果每月供款1000元，手續費已佔供款的5%。投資者可以利用銀行的優惠減低成本，例如中銀即日起至3月底就推出新春優惠，新開立的月供股票計劃，將可獲首6個月手續費減免。另外，由於供款的手續費為最低50元，隨着儲蓄能力增加，如果將每月供款額提高，手續費佔投資額的比例亦會下降。舉例月供額由1000元上調至5000元的話，手續費將下調至1%。進行每月供款時，亦要留意供款是否可以隨時調整，以永隆為例，網站上已標明可以彈性更改每月供款額或股份，不另收費。
中銀永隆可市價出售碎股
售出股票時要留意，由於月供股票多數為「碎股」，即未足一手的零碎股票，價格一般較正股低。但中銀及永隆可以以市價賣出，價格與整手賣出差額無異。售出股票的渠道一般分為自動化及非自動化，兩者手續費有一定差別。以中銀為例，自動化交易包括網上銀行、手機應用程式以及電話語音操作，交易佣金最低為100元或交易額的0.25%。非自動化交易包括電話真人對話以及銀行分行櫃台交易，交易佣金最低為100元或交易額的0.5%。如果以較小額的投資計算，以不同途徑賣出股票的佣金並沒有分別，投資者可自行選擇較為熟悉的方式進行交易。
明報記者
[蘇樂恩 理財專題]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 9208&issue=20170203
月供股票可選騰訊友邦 發揮平均成本作用 不宜選公用股
1 :
GS(14)@2017-08-02 04:45:53【明報專訊】港股升破27,000點，投資者期待攻頂（32,800點）一刻，現時重貨的投資者當然開心，若已減倉的投資者可能會怕錯失最後一段爆升，心大心細或者擔心自己是最後一批坐音樂椅的投資者，現時的投資策略除了是逐步套現外，另一個方法可以用月供計劃，有專家認為騰訊控股（0700）屬月供佳選。其實，月供計劃是為減低波動影響，不宜選擇公用股，因為其股價波動不大，難以發揮平均成本的作用。
「平均成本法」是每月供款一定金額，當所選產品價格上升時，該月所買入的貨量就會相應減少，反之，若是跌價，自動買入多一些貨，這樣也免去了投資者要看準時機出入市所造成的憂慮。市面上提供月供股票儲蓄計劃的銀行與證券行眾多，投資者在選擇時亦有一些地方需要特別留意，首先是佣金。大部分服務提供商每月都會收取一定金額的經紀費用，多為供款額的0.25%，但須注意其計算方法，如交通銀行是按每隻股票供款收費0.25%，中銀（2388）則是按計劃數算。同時各家也都會普遍設一個50元的佣金最低收費；若每月只供1000元，佣金最低為50元，成本佔投資額的5%，着實不低。
月供金額太小 易被佣金蠶食
現時騰訊、友邦（1299）及匯控（0005）三大股王屬強勢，但預測匯控目標價為78至80元，現時不宜高追。新鴻基金融財富管理策略師溫傑表示，月供計劃適合想入市怕「摸頂」的投資者，可選騰訊（0700）及友邦，其中友邦因其近年中港兩地業務都有不錯發展有業績支持。騰訊可以用月供方式，因為其有波動，可以透過平均成本法降低投資風險，但投資者也要留意市場發展，宜每半年作一次投資回報檢討，同時投資者做月供計劃起碼要供1年以上，否則發揮不到效果。
買股種類數量有限制 宜小心比較
月供股票戶口與一般證券戶口不同，並不是所有股票也可以購買。各家銀行可供選購的股票或ETF也有所不同，主要為大型藍籌股及中港主要指數基金，以可投資的證券數量計算，中銀一共有120種股票及指數基金可供選擇，其中中資企業數量較多；恒生及花旗均有逾50隻股票及指數基金選擇，永隆則有33隻，詳情可於開戶前先參閱各銀行網站。
除了購買股票種類有限制，每個月供戶口能夠購買的股票數量亦有限制。以永隆銀行為例，每個計劃限選1隻股份。中銀視乎月供金額決定可以購買的股份數量，1000元可選2隻、1500元可選3隻、2000元則可選4隻。花旗的月供股票戶口可供多於一隻股票，但每隻股票供款額最低為1000元，每月供款的收費則為每隻股票最低50元（或供款額的0.25%），而非以每個戶口計算。
有些投資者比較抗拒使用月供股票計劃，最主要是認為月供戶口的手續費太高。大部分的月供股票計劃每月均最少收取50元的供款收費，尚未計算賣出及其他手續費，如果每月供款1000元，手續費已佔供款的5%。投資者可以利用銀行的優惠減低成本。
中銀永隆可以市價賣碎股
投資者在售出股票時要留意，由於月供股票多數為「碎股」，即未足一手的零碎股票，價格一般較正股低。但中銀及永隆可以市價賣出，價格與整手賣出差額無異。售出股票的渠道一般分為自動化及非自動化，兩者手續費有一定差別。
以中銀為例，自動化交易包括網上銀行、手機應用程式及電話語音操作，交易佣金最低為100元或交易額的0.25%。非自動化交易包括電話真人對話以及銀行分行櫃台交易，交易佣金最低為100元或交易額的0.5%。如果以較小額的投資計算，以不同途徑賣出股票的佣金並沒有分別，投資者可自行選擇較為熟悉的方式進行交易。
明報記者
[龍彩霞 理財專題]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 4607&issue=20170801
月供股票低成本買強勢股 證券行500元入場 波動市平衡風險
1 :
GS(14)@2017-08-29 01:51:25【明報專訊】早前地緣政治風險升溫，拖累港股經歷一段調整後，上周呈「日升日跌」格局；即使股王騰訊（0700）中期業績遠勝預期，股價一度創上市以來新高，也難阻港股整體表現反覆。對後市看法仍然偏向樂觀的散戶，可選擇月供股票計劃，以「平均成本法」減低市場波動帶來的影響。目前除了銀行外，不少證券行都有提供月供股票計劃，入場費500元，門檻較銀行略低，有券商的佣金更低至每隻股票5元。
明報記者 王俊騏
現時券商提供的月供股票計劃，股票連同指數基金的選擇一般多於銀行，當中以致富數量最多一共有178隻，甚至多於中銀香港的140隻；輝立則以137隻緊隨其後。一通沒有公開月供股票名單，僅指提供所有恒指及H股指數成分股，以及高流通量股票，由此推算估計最少有90隻；寶盛則最少合共有80隻。在4家券商的名單中，重磅股騰訊、匯控（0005）、友邦（1299）等榜上有名，而較熱門的ETF如盈富基金（2800）等同樣在列；而寶盛的中資股比例較多。
股份選擇較銀行多 免存倉費吸客
入場費方面以致富和一通較低，每隻股票每月最低供款為500元，輝立和寶盛的每月最低供款則為1000元起，與普遍銀行相若。投資者於4家券商每增加一隻月供股票，額外供款同樣為500元遞增；但值得留意寶盛設供款額上限2萬元，一通的供款期限則最長只有13個月。月供股票的好處除了是減低股價波動影響，亦可以較低成本同時買入多隻入場門檻高的藍籌股，除了寶盛只容許每人最多可供10隻股票外，其餘3間都不設限額。
致富設目標股數 一通有碎股交易
至於手續費方面，致富、一通和輝立同樣會收取印花稅、交易徵費、聯交所交易費及結算所收費等費用；寶盛則在每月固定交易費用的50元中，包括佣金和交易徵費在內，而四間券商同樣免除存倉費 。若單計算佣金則以一通最低，每隻股票每月5元，以年計最低也只是60元，但需於首次申請時一次過收取。第二低的是致富，佣金為供款額0.0675%即每隻40元，輝立則為供款額0.25%即最低50元。
由於月供股票極有可能為不足一手的「碎股」，因此賣出價格一般比一手價格有折讓。致富可讓客戶設定目標股數，達標時便停止計劃避免持有碎股。一通除了同樣設有以上服務，亦有碎股交易系統，月供購入的股票可與正價股一同存倉，亦能以碎股套現或湊合成一手沽出。寶盛和輝立則未有提供特別的相關安排。
除了以上4家券商，其實耀才證券亦有推出類近的股票分期供款計劃，只是方式稍為有別於月供。投資者可於名單上的80隻股票和指數基金中選購，在開戶後需準備股票總額三成資金，餘下七成先由該行融資，再讓投資者分12期供款。其後投資者便能全數買入目標股票，到價時能以市價一次過沽出。惟這也意味入場費較高，最少需要1萬元，而且每次最少買一手。至於佣金方面，該行收費與其他券商接近為最低50元，而且同樣未包括印花稅等費用。
耀才借七成分期供款 萬元入場
此外，南洋商業銀行推出月供股票計劃新優惠，凡新開立和在明年1月前成功繳付首次供款者，獲最多3年的手續費豁免優惠；而合資格客戶可獲每月手續費回贈上限50元。此計劃免除印花稅、交易徵費、交易處理費、保管費和代收股息費等，而且讓投資者以正價沽出月供碎股。
[金融超市]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6076&issue=20170821
【新Plan出爐】iPhone X上台萬二起跳 256GB最貴月供七百幾
1 :
GS(14)@2017-09-17 17:49:06csl和1O1O率先公開上台價。
iPhone8和iPhone8 Plus開賣，不過反應似乎一般，相信大家都將注意力放在10月27日開訂、11月3日發售的iPhone X之上。個個都話X供貨奇少，上台出機或者是搶先入手的方法。最新1O1O和csl就出齊3部新機上台plan，iPhone8和iPhone8 Plus價錢相信大家不太關心，僅以圖片帶過，iPhone X就為大家計一計24個月總成本。
24個月約連機價，再加每月$39指定增值服務以及每月$18隧道牌照費。最平為csl的iPhone X64GB每月數據1GB計劃，總成本為$12,730；最貴的是1O1O的10GB數據計劃，無論是iPhone X64GB或是256GB，24個月成本皆為$18,096，僅有預繳有分別。萬多元出一部手機價值不菲，但如果真的如傳聞中炒過幾萬，有可能再現齋「劏台機」都有賺的果農風潮。當然最重要是iPhone X何時有貨，目前可在csl網站預先登記，何時有貨就要再等通知了。
csl iPhone8、iPhone8 Plus、iPhone X的上台價。
csl iPhone X上台價：
iPhone X64GB（官方淨機價$8,588）1GB Plan:機價$4,210+月費$298 x24+(增值服務+隧道費$1,368)=$12,7302GB Plan機價$2,890+月費$408 x24+(增值服務+隧道費$1,368)=$14,0506GB Plan機價$1,800+月費$498 x24+(增值服務+隧道費$1,368)=$15,12010GB Plan機價$0+月費$638 x24+(增值服務+隧道費$1,368)=$16,680
64GB iPhone X6GB以及10GB數據計劃。
iPhone X256GB （官方淨機價為$9,588）1GB Plan：機價$5,380+月費$298 x24+(增值服務+隧道費$1,368)=$13,9002.5GB Plan：機價$4,060+月費$408 x24+(增值服務+隧道費$1,368)=$15,2206GB Plan：機價$2,980+月費$498 x24+(增值服務+隧道費$1,368)=$16,30010GB Plan：機價$1,300+月費$638 x24+(增值服務+隧道費$1,368)=$17,980
1O1O iPhone8、iPhone8 Plus、iPhone X的上台價。
1O1O iPhone X上台價：
iPhone X64GB1GB Plan:機價$3,330+月費$357 x24+(增值服務+隧道費$1,368)=$13,2662.5GB Plan:機價$1,960+月費$467 x24+(增值服務+隧道費$1,368)=$14,5366GB Plan:機價$840+月費$557 x24+(增值服務+隧道費$1,368)=$15,57610GB Plan:機價$0+月費$697 x24+(增值服務+隧道費$1,368)=$18,096
256GB iPhone X6GB以及10GB數據計劃。
iPhone X256GB1GB Plan:機價$4,500+月費$357 x24+(增值服務+隧道費$1,368)=$14,4362.5GB Plan:機價$3,130+月費$467 x24+(增值服務+隧道費$1,368)=$15,7066GB Plan:機價$2,010+月費$557 x24+(增值服務+隧道費$1,368)=$16,74610GB Plan:機價$0+(月費$697 x24)+(增值服務+隧道費$1,368)=$18,096
記者：司徒港燊、翁怡富
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/su ... t/20170917/20155226
積金供款上限研再提高 按涵蓋九成打工仔計算 月供2250元
1 :
GS(14)@2017-10-01 19:54:10【明報專訊】今年強積金錄得可觀回報，據積金局數據顯示，每個強積金帳戶平均資產總值，由去年底15.4萬元，增至今年7月底的18.3萬元。當局同時表示，強積金供款上限每4年一次檢討的期限即將屆滿，最遲明年向政府提交建議，暫未決定會否調整，但一旦調整，有關入息水平的上限，最多會加至4.5萬元，這意味每月供款上限最多會調升至2250元。
明報記者 廖毅然
積金局上一次調整供款上限為2014年，當時有關入息水平的上限由2.5萬元增至3萬元，每月供款上限由1250元增至1500元，全年供款最多為1.8萬元，當時月薪達2.5萬元以上的成員均受影響。而再上一次調整，是2012年時把入息水平上限由2萬元增至2.5萬元。
最遲明年向政府提交建議
積金局機構事務總監鄭恩賜昨日稱，4年一次的檢討期即將屆滿，現正研究是否需要再調高供款上限。如有調整，將在明年或之前向政府提交建議。根據《強制性公積金計劃條例》第10A條，積金局在考慮是否調整最高有關入息水平時，應按照統計處「每月就業收入分佈中第九十個百分值」的數據。
鄭恩賜表示，全港就業人士的「每月就業收入分佈第九十個百分值」，現時為4.5萬元，這意味若按此水平上調最高有關入息水平，月入4.5萬元人士亦應供款5%，每月供款上限將增至2250元。
但他強調，按過往經驗不一定會確實調整至第九十個百分值的水平，實際上是否需要調整、或調整至多少，局方尚未研究完畢。積金局最遲會在明年把建議提交予政府，若政府接納，便會提交至立法會討論。
廠商會：將增僱主僱員負擔
廠商會會長李秀恒認為，調升最高及最低入息水平，都會為僱主及僱員增加負擔，尤其不少現時正在供樓的僱員。但他認為，香港生活指數高昂，增加供款上限是合情合理，可為打工仔提供更多保障，只不過積金局應考慮，若一下子由3萬元提升至4.5萬元，影響會否過大。
據積金局數據，隨着市民對強積金的認受性增加，自願供款持續增加，由10年前的35.55億元，增至去年底的94.87億元。今年受惠股市暢旺，扣除收費及開支後的年率化回報，增至4.3%。自強積金制度推出以來，表現最好的是亞洲股票基金及港股基金，年率化回報分別為7%及6.1%。提到未來是否把A股納入可投資範圍，積金局主席黃友嘉重申，許多大中華股票基金只有約1%投資在A股，10%的份額尚未用盡，他亦強調，當局最重視股市資金能否自由進出及企業管治的水平，以決定該市場是否成熟運作，可納入強積金的範圍。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0298&issue=20170928
大型股強勢 月供股票回報佳
1 :
GS(14)@2017-10-22 14:04:23【明報專訊】上周港股跟隨外圍做好，不少大型股也創出新高，現時距離歷史高位差4000點，追不追入要視乎投資者自己對風險及前景的看法。若不想高追，可以考慮月供計劃。現時大部分銀行也可以開設證券戶口，參加月供計劃。月供股票計劃當然是愈供愈升或愈波動，愈可以發揮其平均成本法的好處，港股未來會否繼續向好呢？匯豐環球投資管理高級市場策略師譚慧敏表示，港股上季表現出色，相信只要企業盈利符合預期或超出預期，港股仍然向好，而且亞股估值相對歐美市場仍然偏低，有一定吸引力，並預期大型股表現比中小型股強，故月供計劃更合適。
明報記者 龍彩霞、王俊騏
匯豐環球投資管理維持H股「增持」評級，譚慧敏指，逾五成H股中期業績勝市場預期，港股年底前仍存有上升空間，雖然不排除地緣政治風險令市場出現調整，但相信「因政治事件調整都是好的買入時機」。很多月供股票都是大型股，而譚慧敏認為大型股的盈利能力仍然較中小型股大。恒指早前一度衝破「大時代」高位28588點，加上已連升8個月，令人懷疑大市能否繼續向上。
亞股調整屬正常 可趁低吸
摩根資產管理亞洲首席市場策略師許長泰認為，目前市場氣氛較樂觀，投資者未必急於讓「蟹貨」鬆綁，若基本面能夠維持，相信恒指仍有再向上空間，當中看好本港收租股、金融股和中資科技股。不過，他認為今年港股和H股累升幅度甚大，故相對偏好A股 ，隨着人民幣升值、中央嚴控樓市炒賣迫使資金轉入股市，預計A股極有可能從後趕上。
另外，許長泰也指今年亞股不尋常地未經歷重大調整，而未來出現調整屬正常，同時是吸納買入機會。他指目前亞股市盈率13.4倍，以歷史高位16.9倍計算，反映未來2至3年仍有約20%增長。在亞洲市場中，他較看好中國和東南亞股市，認為後者的內需、出口、銀行業表現不俗，該市場有望追落後。
入場費1000元 中銀可供兩隻
今年亞洲市場盈利增長普遍達15%至20%，高基數效應或對股市構成壓力。許稱即使盈利零增長，而市盈率繼續拉高，大市仍有向上空間；但指環球經濟仍處增長期，相信明年仍會有5%至10%增長。他亦指亞洲投資者可分散投資到歐洲和債市，或待大市調整時趁低吸納，尚未滿倉人士可考慮如何使用餘下現金尋找入市時機。
許續稱，隨着環球經濟改善，有利整體金融股表現，但稱定向降準只是金融調控中的微調手段，未見大方向改變，以中小型銀行股受惠較大。他續指降準只是為了改善貸款增長，而非再次加快增速，加上息差近年持續收窄，預計內銀盈利增長仍不太令人滿意。其他板塊方面，他稱隨着近期零售市道開始反彈，預計租務市場調整速度會放慢，利好本地收租股；而中資科技股為他的長期心水，稱基本因素如內地消費者對科技平台的需求等，可望成盈利催化劑。
月供股票計劃成本較一般平日買賣股票為貴，因為每月供款以1000元計，也要收取50元佣金，支出比率達5%。不過，現時買一手大價股如中電（0002），以最近股價計，入場費需要近4萬元，騰訊（0700）也要約3.5萬元。但月供股票的話，每間銀行提供的月供股票計劃有點分別，原因是股票選擇各異。一般銀行月供股票的入場費都是1000元，不過，中銀香港可以用1000元同時月供兩隻股份，即每隻門檻低至500元。倘若投資者希望月供更多股份，則可增加月供金額。
月供多為「碎股」 出售價格較低
由於供款的手續費為最低50元，隨着儲蓄能力增加，如果將每月供款額提高，手續費佔投資額的比例亦會下降。舉例說，月供額由1000元上調至5000元的話，手續費將下調至1%。進行每月供款時，亦要留意供款是否可以隨着時間調整，以永隆為例，其官網已標明可以彈性更改每月供款額或股份，不另設收費。
此外，售出股票時要留意的是，由於月供股票多數為「碎股」，即未足一手的零碎股票，價格一般較正股低。但中銀及永隆可以市價賣出，價格與整手賣出差額無異。售出股票渠道一般分為自動化及非自動化，兩者手續費有差別。以中銀為例，自動化交易包括網上銀行、手機應用程式以及電話語音操作，交易佣金最低100元或交易額的0.25%。非自動化交易包括致電職員或到銀行分行櫃台交易，佣金最低100元或交易額的0.5%。如果以較小額的投資計算，以不同途徑賣出股票的佣金並沒有分別，投資者可自行選擇較為熟悉的方式交易。
[金融超市]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1443&issue=20171016
月供儲蓄計劃回報穩 助子女海外升學
1 :
GS(14)@2017-10-22 14:08:47【明報專訊】隨着社會資源增加，經濟環境改善，這一代小孩的成長過程可謂過得甚為豐盛，除了暑假會到外地參加不同的遊學團增廣見聞外，開學後的周末更會將時間表排得密密麻麻，參加不同的學術班、興趣班，要養活一個孩子確實花費不少。若家長想子女將來到外地升學，學費的開支就更加高昂，隨時可能用上過百萬。
15年儲100萬 每月供4000元
說到為子女儲蓄，相信很多家長都會選擇幫小朋友買一份教育基金。教育基金不過是儲蓄計劃的一種，因應不同情况，它可以用不同的名字出現。坊間有許多不同的教育基金計劃可供客人選擇，不同計劃都各有特色，而且數量眾多，但大致上我們可將它分為定息和投資兩種。定息計劃一般稱之為儲蓄保險，保險公司會為保單每年派發一個特定的利息，一般介乎3厘至5厘之間；這類計劃的好處是風險較低，投保人很容易就掌握計劃的預期價值，假設保單的預設年回報為4厘，若要15年後有100萬元的保單價值，每月需要的供款金額約4000元，運作簡單易明；惟投保人要注意不同保險公司的預期派息率和實際派息率可能有差別，投保人可參考個別保險公司過往之派息紀錄作為參考。
投資年期愈長 愈助降低風險
可承受較高風險的投資者，可以選擇另一種月供儲蓄計劃；投資回報由個別基金的表現而定，計劃通常有一籃子基金可供選擇，例如股票基金、債券基金和貨幣基金等。這類計劃的好處是回報相對較高，以同一例子計算：如果15年後要有100萬元教育經費，假設以年回報9厘計算，每月供款金額只需約2600元。由於投資年期愈長，愈有助降低投資風險，因此回報亦相對較穩定。以首域中國增長股票基金為例，它的15年平均年回報高達14厘，因此，作為一個達十數年的教育基金計劃，月供儲蓄計劃不失為一個好選擇。
曼徹斯特物業投資回報達6厘
購買海外物業亦是近年來比較多投資者留意的選擇，對於資金充裕的投資者而言，投資海外物業也可視為一項另類的教育經費儲備。筆者有位朋友育有兩個小孩，分別為3歲和5歲，這位朋友計劃將來送他的兒子到英國升讀大學。適逢近期英鎊兌港元下跌，這位朋友最終斥資90萬港元作首期，買下一個位於曼徹斯特，價值約300萬港元的住宅單位。由於物業的預期租金年回報有6厘，承做七成按揭後，每月的租金收入剛好足夠支付供樓支出，變相做到「以租養供」；十多年後，待當兒子升讀大學時可將物業賣出，若樓價和英鎊匯率都升值的話，最後回報應該相當可觀，足以支付兩位兒子的教育經費。
不論哪一種理財方法，最重要是懂得未雨綢繆，及早為子女規劃好將來，理財自然更輕鬆。
卓啟雄
康宏理財服務有限公司營銷策略及業務拓展總監
■理財信箱 歡迎來信
讀者如有理財問題，歡迎來信詢問。
來函：寄香港柴灣嘉業街18號明報工業中心A座15樓 經濟版編輯收
傳真：2558 3964
電郵：
[email protected]
◆來信請列明家庭或個人收入、開支、資產、欠債、理財目標及可承受風險。
[卓啟雄 理財信箱]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 7555&issue=20171017
個人理財：年金月供$400 退休月袋1.9萬
1 :
GS(14)@2017-12-04 04:44:48■市民投資超長期年金，須留意預期回報未必達標。資料圖片
按揭證券公司擬明年推公共年金，針對65歲後銀髮一族；至於本港私營年金，則主攻後生世代，起始供款日更可於零歲起，若每月供400元，直至其60歲，退休後每月可獲得1.85萬元，不過須留意通脹或蠶食購買力。
由零歲開始供款60年
以最近推出的中銀人壽年金為例，其供款期最長可達60年，若果以最低月供金額400元計，供足60年，總供款金額將達28.8萬元，而65歲後，每月收取年金則為1.85萬元，若果長壽至90歲，總獲得年金達554.2萬元。若果選擇另一種供款方式，以美國萬通年金為例，即僅出生後首5年供款，每月供1,200元，總供款金額為7.2萬元，然後供款人靜待60年，65歲後每月年金達1.86萬元；而若果以相等供款額供10年，65歲後每月年金可達3.1萬元。不過，女兒近2歲的招銀國際策略師蘇沛豐表示無甚興趣，「未諗過咁長遠喎，太多近嘅嘢要plan，保險、醫療、教育儲蓄……」又認為退休應自行計劃。他又指假設通脹率2.5%，粗略估算每月1.6萬元的年金，等於現時約3,000多元，「好過冇啦，又唔夠生活嘅，同埋其實個數唔係好誇張箒，通脹同複式效應下差唔多」。若果以0歲起，每月供400元，供足60年，65歲退休後每月收取1.85萬元為例，若果這65年間通脹率為2.5%，該筆每月年金現值（present value）為3,716元。不過，供款金額亦因為通脹上升而減少，65年後400元現值等於現在80元。此外，投資這類超長期年金前，亦需要考慮眾多其他因素，例如預期回報未必達標，原因是年金分保證、非保證回報兩項，意味最終獲得年金可大可小。以中銀人壽為例，該公司預期回報率為4.9%，保證回報率則為2%至3%。參與長期年金亦須留意金融機構穩健度，因為參與期或長達數十年，故此宜選擇財政實力強橫的金融機構。記者：周家誠
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20171127/20226996
獅城直擊：星洲80後夫妻：上車無壓力260萬買千呎 首期月供由公積金支付
1 :
GS(14)@2017-12-18 03:48:00■Johnson及Pearlyn以45萬坡元買入近千呎組屋，首期及按揭供款全數由中央公積金戶口支付。
積金局研究准許提取強積金（MPF）作首置上車，減輕首期負擔。不過，政策該如何確保MPF的退休保障功能不被削弱，MPF戶口又如何單靠10%供款比率滾出首期？本報走訪新加坡，直擊當地人靠公積金上車故事。本港學者亦會以獅城作例，拆解MPF買樓的難題。記者：陳洛嘉
強積金首置房策一直被指為「新加坡化」，獅城實施公積金買樓近50年，是否成功令國民安居樂業？80後新加坡新婚夫妻Johnson及Pearlyn，剛於8月份以45萬坡元（約260萬港元）買入樓齡七年的二手組屋，單位由政府承辦興建，首期、按揭供款全數由他們的中央公積金（CPF）戶口提取支付。
按揭首期只需一成
Johnson本為港人，14歲那年正值97移民潮隨家人來到新加坡，隨後在當地讀書、當兵，成為地道新加坡人。身為工程師的他最近正忙於裝修955呎的新居，「今年4月睇樓，8月已經收鎖匙，其實冇咩要準備，上車完全無壓力，唔需要左計右計，又唔需要靠父幹」。此番說話相信難以出自香港人口中，Johnson亦坦言，自己曾經在香港居住，深明香港寸金尺土，首期高得令大部份人不能負擔，政府亦不似新加坡有置業津貼。「其實交通、食物各樣物價指數，香港同新加坡差唔多，唯獨首期真係相差太遠。」除了因為樓價因素，近年香港金管局連番推出按揭辣招，令上車門檻更高。反觀新加坡國民購買組屋，可以直接於建屋發展局承造按揭，首期只需一成，並可透過CPF繳付。Johnson兩口子攤分25年還款，利率以2.6%計算，「買樓一蚊都冇額外拎過出嚟，就算之後供樓都係全部用CPF畀」。
最多可獲64萬津貼
太太Pearlyn是土生土長的新加坡人，直言當地人正常工作2至5年，CPF已經有足夠結餘繳付一成首期上車，「加上政府津貼，已經買到一個四正單位（decent flat）」。尤其今年新加坡財政盈餘超出預期，只要夫婦二人月薪不超過1.2萬坡元（約7萬港元），購買二手組屋的政府津貼加碼至5萬坡元（約29萬港元），另有額外津貼資助低收入家庭、鼓勵住近父母等，合計最多可申請11萬坡元（約63.5萬港元）房屋津貼，進一步減低置業貸款額。以他們位於Seng Kang的新居為例，三房間隔、七年樓齡，樓價約260萬港元，即使不申請任何津貼，首期亦僅約26萬港元。雖然Seng Kang並非黃金地段，但Johnson比喻為「香港嘅荃灣」，出入市中心需約40分鐘，勝在小區一應俱全，組屋鄰近地鐵站，附近具備大型商場和學校。「講到底都係個好計劃，有個安樂窩係好緊要，坦白講呢個單位喺香港一定買唔起。」
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20171211/20241248
每百萬元H按 月供增2.3%
1 :
GS(14)@2017-12-18 04:36:47【本報訊】市場估計美國明年或加息3次，若本港最優惠利率（P）跟隨美息上調相應幅度，以每百萬元銀行同業拆息按揭（H按）貸款計，實際按息每增加0.25厘，每月供款便增2.3%。近日與供樓相關的一個月港元拆息（HIBOR）已升至約1.1厘水平，但由於H按有P-3.1厘的鎖息上限，故現時實際按息於2.15厘封頂。不過，隨着明年美國持續加息，有機會推動本港銀行上調P，屆時業主供款將會增加。以按揭年期25年、每100萬元銀行同業拆息按揭（H按）貸款計，目前實際按息若增加0.25厘至2.4厘，每月供款便增120元，升幅2.3%。中原按揭經紀董事總經理王美鳳建議，業主可善用與按揭利率掛鈎的高息戶口，由於存款息率相等於按揭利率，可以抵銷部份按息支出，減低加息壓力。■記者陳洛嘉
來源:
https://hk.news.appledaily.com/l ... e/20171215/20245138
Next Page