6銀行降人幣定存息
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GS(14)@2016-03-15 13:43:43【明報專訊】隨?離岸人民幣拆息回落，6家銀行相繼調低人民幣定期存款年息，包括中銀香港(2388)、花旗、交銀香港、建行亞洲、永隆及上海商業銀行。人幣存款4厘的年息不再，大部分削至3厘多，部分存期更被狠削至低見2.3厘。
永隆低至2.3厘
昨日離岸人民幣一度升至6.48，匯價持續穩定，本港的人民幣銀行同業拆息亦見回落，隔夜為1.39厘，1周拆息跌至1.95厘，是近兩年低。花旗及永隆銀行均取消4厘的人民幣定存優惠，花旗降至3.6厘，存期為3個月或6個月，起存額5萬元人民幣新資金。
至於永隆銀行的私銀客，上周仍可享最高4厘的年息，但現時調整至最高3.9厘，而且起存額達500萬元人民幣，存期為2年。
至於一般客戶亦全面減息，2萬元人民幣新資金，1個月存期的年息大減50點子(100點子等於1厘)至2.3厘。
此外，中銀香港、上商及建行亞洲都削其3個月及6個月存息，減幅介乎20至30點子，調整後3家銀行的6個月定存年息介乎3.4厘至3.6厘。至於交銀香港的6個月存息亦由3.45厘削至3.09厘。
來源:
http://www.mpfinance.com/htm/finance/20160315/news/ec_ecc1.htm
投資環境波動 銀行定存息率回升
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GS(14)@2016-06-20 05:25:07【明報專訊】iBond上周公布認購結果，雖然認購情况不及去年熱烈，7000多人獲派3手，但亦有部分認購3手或以上的投資者未獲全數分配，中銀香港就推出相應的iBond退款優惠。扣除投資者獲分派手數的資金後，如果以iBond 退款資金或新資金敍做12個月港元定期存款達10萬元或以上，年利率為1%，而以同等金額的現有資金敍做12個月定期存款，亦可享0.95%年利率。另外，想以iBond退款作基金投資的話亦可以留意，在推廣期內，中銀香港的iBond退款客戶經分行首次整額認購，或跨基金公司轉換認購任何基金，實收的優惠費用比率劃一為 1%，認購金額不設上限，詳情可向銀行查詢。
中銀推iBond退款優惠
全球投資環境波動，港股更因脫歐陰霾連跌幾日，不少投資者均轉向較保守的投資。各間銀行推出的定存息率最近有回升的現象，由即日起至2016年7月15日，以全新資金於富邦銀行開立指定貨幣（港元、美元或人民幣）的定期存款戶口，可享特惠年利率及高達1450元現金獎賞。而新客戶於花旗銀行以5萬元以上作3個月定存開辦指定戶口，亦可有1.1%的定存年利率。
花旗人幣定存年利率最高3厘
雖然人民幣長期仍然有貶值壓力，但近期的定存息率有所回升。以5萬元人民幣或以上的新資金，於花旗銀行指定戶口敘做3個月定期存款，可獲最高3厘的年利率，暫時是主要銀行同期存款中最高。如果投資者本身有部分不打算兌換為港幣的人民幣存款於戶口，希望做較長年期的定存，工銀亞洲提供3厘以上的6個月或12個月定期存款，年利率由3.1至3.6厘不等，最低存款額為5萬元人民幣。
[投資新領域]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1281&issue=20160620
港銀定存息率接近3厘
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GS(14)@2016-06-20 05:42:39【本報訊】人民幣定期存款，曾是本地散戶及低風險族不二之選，港銀定存息率因離岸資金供應緊張，拆息抽升，2014年底1個月短期定存，曾被推升至5.5厘高位，長期（1年）定存息率亦升逾4厘水平。不過人幣存息受境內息率周期、滙率變化及離岸資金供求等因素影響，上落幅度可以很大。像今年初，個別銀行如華僑永亨、花旗及大眾銀行等，1個月期定存仍搶高至5厘，但隨着人幣滙率越行越貶，定存吸引力降，加上內地開放利率及市場資金充裕，現時港銀人幣定存息率，普遍已回落至3厘以下。2004年每百港元可兌換107至108元人幣，市場最長年期的人幣定存期僅3個月，受清算行規定所限，當時定存息率僅0.5至0.75厘的低位。自2005年滙改後，人幣一路升值至2013年，存息亦由3、4厘升到逾5厘。
國債穩陣適合散戶投資
客戶若非急需將人民幣轉回港元，可考慮市場上較長年期人幣資產，債券是鎖定投資回報的較低風險工具，當中首選零風險的財政部國債。自2009年起，財政部每年均在港發行零售國債，去年推出的2年期債券，每手1萬元（人民幣．下同），票面年息率雖達3.45厘歷史高位，但因發行額只得20億元，每年亦僅發一次，故解決資金出路始終有限。銀行界指，二手市場零售國債供應量極少，因散戶認購後多「長揸到尾」，甚少中途放售。據二手市場報價顯示，一批明年到期、供機構投資者在銀行間市場買賣的財政部國債，孳息率約為2.53厘，若散戶要參與，入場金額最少50萬元，買賣差價亦將擘闊（相差1、2元），扣除差價及費用後可能只得1厘多回報。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160620/19661047
人民幣拾級而下 買內企債轉港元定存避險
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GS(14)@2016-07-06 07:17:47【明報專訊】英國脫歐令英鎊及歐元兌美元匯價大幅滑落，匯價隨一籃子貨幣調整的人民幣兌美元亦逐步貶值。瑞信亞太區投資策略師邵志銘表示，英國及歐洲佔中國貿易比重頗大，預期人民幣長遠而言仍需逐步貶值，預計未來兩個月兌美元下降至6.9水平，下年兌美元更可能貶值至7算。香港投資者在聯繫匯率下，持有人民幣難免蒙受損失。投資者不妨考慮購買人民幣企業債，以息收彌補匯率損失；將人民幣資金兌回較強勢的港元作定存，亦不失為一個可行辦法。
瑞信在上周二公布下半年展望時稱，過去一年人民幣多次因不同原因貶值，例如去年8月的匯改，今年初股市波動，以至今年2月至4月人行官員的「出口術」干預等。即使人民幣已經溫和貶值，但由於中國的主要貿易伙伴，以及亞洲各國貨幣的匯率一直疲弱，人民幣的實際有效匯率指數（REER）與日本和歐洲相比仍然偏高。邵志銘預期，人民幣仍然會逐步貶值。此外，不少香港人仍然擁有不少人民幣存款，面對貨幣市場環境風高浪急，永豐金融集團研究部主管涂國彬表示，以目前的外圍形勢而言，港元與美元是最好的選擇，「因為美國暫時是唯一仍然能夠討論加息的國家，而與美元掛鈎的港元，也能夠受惠這個匯率的穩定」。
美元匯率穩定 持港元不蝕價
如果將暫時沒有急切用途的人民幣轉回港元，不妨考慮將資金敘做定期存款。大部分銀行的港元定期存款息率均在1厘以下，雖然利息不高，但轉回港元能夠避免資產因貨幣貶值而「被縮水」的機會。根據網上資料，中國建設銀行（亞洲）港元10萬或以上的6個月定期存款利率為1.1厘、12個月為1.15厘；富邦銀行100萬港元以下、12個月定期存款息率，最高可達1.05厘。另外，由即日起至7月15日，新客戶於富邦開立3個月定期存款戶口可享現金回贈，詳情可留意銀行公布。
除了把人民幣轉回港元，亦可以用人民幣買入內地企業債券，能夠以息率彌補貨幣貶值的損失之餘，歐洲及日本的負利率令環球資金湧入亞洲債市，投資內地企業債甚至有資產增值的機會。東亞聯豐投資定息投資部主管曾倩雯表示，不論是在岸還是離岸的人民幣債券，也有派息和資產增值兩個途徑，有望彌補部分匯率損失。她表示，目前1至2年的離岸人民幣投資級別債券孳息率3至4厘，高收益債券為4至6厘；如果在岸人民幣企業債，1至3年信用評級AAA+/AAA（約相等於國際評級的投資級別）的企業債券，孳息率為2.8至3厘。
投資級別債 孳息率達4厘
近期中國內地的高收益債券開始出現數宗的債務違約事件，加上投資級別的企業債衡量風險後回報較好，不少基金經理亦偏向選擇投資級別的企業債券。在岸人民幣年初至今兌美元約貶值1.95%，仍然低於投資級別的企業債券孳息率。如果以瑞信的人民幣匯價預測計算，人民幣兌美元將再貶值約0.5%，購買投資級別債券的派息將足以彌補匯率上的損失。
明報記者
[蘇樂恩 理財專題]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 9051&issue=20160705
美匯13年新高 人幣失守6.9 1年跌近8% 定存息不足抵消跌幅
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GS(14)@2016-11-20 22:19:00【明報專訊】人民幣跌勢未止，雖然前日盛傳人行出手干預，但受前晚聯儲局主席耶倫發表鷹派講話，強化下月加息預期，使美元走強，美匯指數衝上13年半新高，刺激在岸與離岸人民幣雙雙下滑。日間收市時段後又再見人行干預身影，似對人幣持續急貶產生顧忌；分析認為，美元強勢是否持續，除了看12月加息外，還要看歐央行QE政策會否有變化，以及特朗普就任後的實際經濟政策。
明報記者 陳子凌
受耶倫前晚表示較早加息是適宜之舉，美匯指數一度升至13年半新高，間接加大人民幣貶值壓力，昨日人民幣中間價即見走弱，較前一日中間價貶值104點子（1元等於10,000點子）至6.8796元，亦是連續11個交易日下調中間價。在中間價逼近6.88之下，在岸人民幣瞬穿6.89關口；離岸人民幣更跌破6.91，兩者全日於這兩個水平爭持。及至日間收市，在岸價收報6.8912元，跌212點子。
倫敦交易時段 疑有中資行托高離岸價
不過，日間收市後疑似人行入市干預，在岸價夜盤短時間內抽升回6.88水平，離岸價也見人幣買盤，下午4時後由接近全日低位的6.9125抽升113點子至6.9012高位，黃昏後更進一步反彈，升穿6.89至6.88水平。有指是倫敦交易時段開始後，陸續有中資行出手沽美元托高離岸價所致。
瑞穗亞洲：今年人幣匯率預測下調至7
對於人民幣自美國大選後急劇貶值，市場普遍認同主因是美元太強造成的單邊貶值。瑞穗亞洲董事總經理及首席經濟學家沈建光稱，雖然特朗普勝選對人民幣難免產生貶值壓力，但相比其他國家而言，人幣貶值幅度相比之下要小於日圓、歐元、澳元及其他亞太貨幣。
沈建光又將對今年人民幣匯率的預測下調至7，但對於美元會否持續長時間強勢，他認為目前仍有太多不明朗因素。他表示，雖然聯儲局加息預期升溫，但當地機構投資者明顯分為兩派，有觀點認為當前美國經濟復蘇可持續，支持美元繼續上升，亦有觀點認為未來不確定因素較多，包括特朗普與共和黨關係，基建和減稅政策能否快速落實都不清晰，令強美元未必可持續。此外，考慮到年底加息和近期的美元走強已一定程度透支市場預期，因此他認為，明年美元可能會有較大波動，維持對明年底人民幣貶值最多到7.3的判斷。
易憲容：主要關口干預 避免貶值預期
青島大學經濟學院教授易憲容表示，特朗普的經濟政策相當不確定，日後反過來可能會令市場對美元產生顧慮而紓緩人幣壓力，再加上歐央行QE政策取向等其他國際因素亦左右到美匯，故難言美元明年會否續強；亦由於不確定性較多，人行對這一波貶值採取預防策略，先行消化日後特朗普經濟政策可能帶來的匯率波動，僅在一些主要關口才稍作干預，避免貶值預期或資金外流進一步惡化。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 8957&issue=20161119
南商中國2.5厘息吸港元定存
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GS(14)@2016-12-01 07:59:55■南商中國近期以高息吸納港元及美元定存。 黃耀興攝
【深圳直擊】內地有銀行港元存款利率奇高！位於羅湖城附近的一間南洋商業銀行（中國），推出綑綁存款計劃，同時開立人民幣及港元定存，港元13個月期年利率高達2.5厘，高絕本港所有零售銀行。該綑綁存款計劃有兩種開立模式，須一次過敍做人幣及美元，或人幣及港元。以後者為例，存入最少5萬元人幣，並維持12個月，息率2.1厘；同時再存入5萬港元，並維持13個月，港元部份息率則高達2.5厘。若果是同時存入兩種幣種6個月，息率則分別為1.75厘及2.3厘。不過須留意的是，這種存款模式屬放棄部份人民幣息率，以賺取更高港元息率，拉上補下後，息率差別或不算大，但部份人幣貶值壓力得到對沖。事實上，該行亦提供較簡單的定存產品，13個月港元定存年利率為1.8厘，9個月及6個月則分別為1.3厘及1.2厘；13個月美元定期利率高達2厘，9個月及6個月則分別為1.5厘及1.4厘，起存門檻僅為1,000美元等值。
具跨境風險
以渣打香港為例，存入港元12個月，年利率僅0.6厘，而美元則僅得0.5厘；東亞銀行（023）12個月港元存息為1.14厘，美元則為1.44厘，與南商亦相差一大段距離。南商中國職員表示，現時內地人普遍不會做美元、港元存款，故上述產品近九成是香港人開立。值得留意的是，現時外滙管理局僅容許客戶每日存入5,000美元現金，電滙則不受此限，惟須繳交手續費；存戶亦可選擇到南商香港透過見證形式開戶，毋須身在內地即可開立存款。中大商學院助理院長李兆波建議，存戶須留意內地外滙政策，及具跨境風險，若擁100萬元資產，最合理是投資10萬至20萬元到內地。亦須留意敍做存款牽涉時間成本。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161201/19851188
財女手筆：唱美元做定存？
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GS(14)@2016-12-21 23:40:37不少本地銀行近日調高人民幣存款利率，見到超過4厘存款利息，好似好心動？其實，好明顯又是另一個投資陷阱，在美國開啟加息大門後，人民幣繼續只有貶值大方向，估計明年全年仍然勢危，如果本身已有人民幣資金，唱回港幣或其他外幣，定繼續做人民幣定存？外滙投資最緊要唱得低，加上走勢升值，配合定存息率，做一年期定存料屬穩陣之選。近期人民幣定期存款息率又再上升，與今年初情況如出一轍。今年1月初人民幣急跌完一輪，加上2015年人民幣已經下跌5至6%，不少專家估計全年人民幣只會下跌2至4%，點知，據目前情況睇，人民幣今年起碼累跌7%。大家計一計數，今年初若有以新資金轉人民幣再入定存，人民幣滙率一年蝕7%，再扣回年初逾4厘定存息率，都要蝕3%。若以舊資金作定存，雖然人民幣早年唱定，但一年一年蝕滙價，總會重回兌換價。早前有報道指，有銀行的美元定存提供2厘息，但美國加息步伐料加快，至少無大幅貶值風險，相較人民幣定存，來回點只每年賺到2厘回報……除非有人民幣需要，例如公司業務要用人民幣等，需要保留人民幣，否則，早走早着。回想今年初，持人仔的市民仍然話人仔不會大跌，點知今年又跌7%，股票識止賺止蝕，定存都要止賺呀，不過我仍然相信老一輩不會聽。
Melody
http://www.facebook.com/whichroad本欄逢周三刊出
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161221/19871668
港元定存年息逼近2厘
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GS(14)@2016-12-24 10:18:23溫傑
【本報訊】港元定存雖然零風險，但一向接近零息。不過，隨着美國加息，本港低息環境始有改變，銀行港元定期存款年利率升至近2厘！交銀香港昨日9個月港元定存息高達1.76厘，惟限理財客戶。若以一般客戶計，永隆銀行一年期定存亦有1.6厘，敍做10萬元，一年後穩收1,600元，計及人民幣貶值因素，有理財專家坦言較高息人幣存款更着數。多年低息環境下，本港銀行資金充裕，一直不需要以高息吸納港元存款。不過，隨着美國加息，有誘因令資金逐步流出本港，將令本港整體息口上升以留住資金，最近不少銀行已率先上調港元定期存款年利率，年息更近2厘。目前市面上以建行亞洲出價最高，3個月期港元定存息高達1.95厘，不過只能敍做10萬元，超過的話最高得1.15厘。此外，高息優惠限新資金，存戶另要申請指定信用卡，並提升至理財戶口，最低資產總值要維持20萬元。由於存款期短，以10萬元存3個月，年息1.95厘計，僅收息487.5元。
無匯率風險 好過存人幣
若希望存款期較長，市面上亦有1.7厘以上的選擇。交銀香港昨日9個月期定存息為1.76厘，屬市場少見高息，起存金額5萬元，唯一要求為成為該行理財戶，最低資產總值需維持80萬元。不過，該行優惠息率每日調整，客戶最終所得息率或與昨日定價有偏差。存戶若不希望提升戶口級別，則以永隆銀行的定存息最高。以一般客戶計，一年期定存年息已有1.7厘，起存門檻50萬元，附加要求不多，唯一要求是新資金。若存款額較低，5萬元以上亦有1.6厘，以存款額10萬元計，一年後穩收1,600元。雖目前港元定存息率遠低於動輒4厘以上的人民幣定存息，但新鴻基金融財富管理策略師溫傑坦言，人民幣匯價貶值的虧損已抵銷大部份利息收入，反而港元定存毫無匯率風險，接近2厘息已「相當抵」。■記者陳洛嘉
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20161223/19874444
港銀5厘息 吸人幣定存
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GS(14)@2016-12-24 10:51:26【本報訊】過年前人民幣銀根趨緊，續有港銀上調定存息率吸人民幣存款。建行亞洲1個月定存息衝上5厘，中銀香港（2388）1年期定存亦加息至3.6厘。市場預料，年底前人幣兌美元將不會跌穿7算關口。
料明年初跌穿7算
建行亞洲最近頻頻上調息率，昨日1個月定存息少有升至5厘，起存金額10萬元（人民幣．下同），但要開立理財戶口，最少維持資產總值10萬元。該行3個月期定存息更高見5.25厘，不過附加條件較多，只能敍做10萬元新資金，另要申請指定信用卡，並提升至理財戶口。至於中銀香港6或12個月期人民幣定存，年息分別升至3.4厘及3.6厘。假期前夕，滙市及利率市場均表現淡靜。上商經濟研究部主管林俊泓表示，人幣中間價昨微跌28點子，報每美元兌6.9463人幣，顯示當局不想年底前滙率跌穿7算，離岸價早段雖曾低見6.9697，其後則回穩到6.94至6.95，每百港元兌89.56人幣。他相信踏入2017年，由於預期沽壓頗大，很可能立即穿7算。另1個月港元拆息定盤價，昨升至0.7厘，港滙平穩。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161224/19875417
人幣定存短息上調至5厘
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GS(14)@2016-12-30 08:12:22【本報訊】年底前離岸人民幣拆息續緊，市場料高息情況將延至明年1月底農曆年前後，銀行界估計，零售客戶定存息率有機會再向上升，短期定存或會逐步拍住個別細行提供的5厘息率水平。2個月以下離岸人幣拆息定盤價，昨日全部報10厘以上，個別中資及小型銀行，已將短期定存息率上調至5厘或以上水平。除建行亞洲的3個月定存利率達5.25厘外，大眾銀行官網亦顯示，2周定存息率亦上調至5厘。
永隆：還有機會調高
永隆銀行存款部主管龔志明表示，春節前人幣拆息會維持高企，「存息仲有機會調高」，他指個別銀行定存已上調至5厘，踏入明年，永隆「亦唔排除大額存款（如100萬人幣）會升至挨近5厘」。他謂即使人幣資金出路未必太多，但吸存後以更高息在市場拆出，亦可賺取不俗息差。目前永隆1至3個月定存，2萬及10萬元人幣以上起存額，息率分別為4.3及4.5厘。東亞銀行（023）貨幣及利率交易部主管陳德祥亦同意，隨着拆息在過年前續緊，人幣定存率確有壓力調高，主因是資金供應緊張。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161230/19881320
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