銀行再掀稅貸戰 年利率低至不足1厘
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GS(14)@2017-10-15 15:20:26【明報專訊】稅季已至，銀行的稅貸戰亦正式敲響鑼鼓。昨日大新銀行（2356）及富邦銀行（香港）同時推出稅貸優惠，最低年利率分別為0.68厘及1.97厘。大新的最低年利率雖然較去年大幅劈價，但個別借貸金額的年利率較去年高。該行產品部總經理及主管鄧子健表示，相信同行亦會有低於1厘的稅貸優惠。
大新貸款額5000至10萬 須附出糧戶口
大新銀行去年的最低年利率為1.28厘，今年的最低年利率，較去年低0.6厘。但去年的1.28厘是適用於最少100萬元貸款額的客戶，今年則反其道而行，最低年利率0.68厘適用於低貸款額人士，即貸款額介乎5000元至10萬元的客戶，但同時要開立出糧戶口及已計入現金回贈。鄧子健認為，此舉有助該行吸納優質客戶，亦坦言減價的機會很低。他期望趁低息時期臨近尾聲會推升稅貸需求，希望今年稅貸業務較去年有雙位數字增長。亦由於預料市場有需求，故相信會有部分銀行同樣推出低過一厘的稅貸優惠。
事實上，以最低年利率計算，去年最低的是華僑永亨，低達0.49厘。但去年的稅貸戰相當激烈，即使大型銀行亦低價搶客，例如中銀香港（2388）去年最低年利率為0.5厘，渣打亦低見1.03厘。
但富邦香港高級副總裁兼消費金融部主管谷祖明表示，稅貸戰或難在今年再演，因為稅貸的利潤微薄，而且拆息趨升，即使稅貸利率持平，實際上是變相減息。該行昨日同時推出稅貸優惠，最低年利率為1.97厘，但只限貸款額80萬至100萬元的特選客戶。若夫婦同時申請，息率將按兩人獲批核貸款總額計算。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0099&issue=20171013
華僑永亨搶稅貸 客戶「自訂息率」
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GS(14)@2017-10-22 14:51:47【明報專訊】稅貸戰開打，往年都以最低息招徠的華僑永亨，今年首創「自訂息率計劃」，由客戶開價，該行再按市場同業提供的相同貸款額的息率，綜合相關優惠，並考慮申請者的入息水平及還款歷史，以釐訂息率。
過去幾年華僑永亨的稅貸產品，最低年息都是全行最低，今年卻沒有標準，設計出這「清水版」稅貸計劃。華僑永亨信用財務總經理吳幗欣表示，業界年年鬥低息，但附帶條件相當多，市場未必受落。而且去年即使有大銀行加入戰團，整體稅貸市場都錄跌幅，質疑以往的方法已不適用。
反應正面 七成開價獲批
華僑永亨指，客戶須成功申請及提取「3個月免息免供純稅務貸款」，才可同時參與「自訂息率計劃」，而該計劃最高貸款額為250萬元或月薪12倍，還款期最長為48個月。她透露，該行近一周已聯絡部分舊客試行新計劃，而客戶的反應正面，大概七成客戶開出的息率，都獲該行批出。她表示，現時資訊豐富，相信客戶知道市場的息率水平，亦了解自己屬於哪種水平的息價。
去年該行最低年利率為0.49厘，她相信今年仍有機會批出低於一厘的息率，但提醒今年銀行的資金成本比去年倍升，肯定會對定價有影響。
吳幗欣舉例，近日剛承造的一筆稅貸，為一個於投行任職的客戶，申請70萬元借貸額，還款期12個月，客戶開出1.98厘年息，最終獲華僑永亨批出。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 3038&issue=20171018
大行稅貸戰 定價較去年保守
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GS(14)@2017-10-22 16:00:15【明報專訊】稅季將臨，早前多間中小銀行公布稅貸計劃，大行昨日亦正式加入戰團。聯儲局今年兩次加息，拉高香港銀行資金成本，昨日3個月銀行同業拆息報0.8357厘，比去年同期上升0.24厘。相對去年進取的開價，大行今年出手較為保守。
中銀「忠誠客戶」享1.5厘優惠
中銀香港公布稅貸計劃，最高貸款金額為稅款3倍或月薪6倍，或200萬元。公務員發薪客戶實際年利率為1.5厘，持有中銀理財戶口的發薪戶，和提取稅貸及還款紀錄良好的「忠誠客戶」亦可獲1.5厘優惠。
今年中銀稅貸利率視乎客戶戶口等級，為介乎1.5厘至2.8厘，與去年1.5厘至3厘相若。而去年推出只限部分職業客戶申請的高門檻0.5厘稅貸優惠，今年已不復見。此外，指定日期前提取貸款，最高可獲500元信用卡免找數簽帳額。
匯豐昨亦公布稅貸計劃，貸款額最高為300萬元或月薪10倍。以還款期12個月計算，今年最低實際年利率為1.8厘，借貸額需達150萬以上。相對去年，匯豐最低的實際年利率為2.02厘，貸款額需達100萬或以上，而今年貸款額100萬元的利率亦為2.02厘。
今年匯豐稅貸計劃的年利率視乎客戶貸款額，為介乎1.8厘至4.05厘，比去年2.02厘至3.82厘為高。經網上申請，明年1月30日前提取貸款10萬元以上，可獲額外200元現金回贈。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 3356&issue=20171020
周一理財：銀行低息稅貸多涉及綑綁條款
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GS(14)@2017-10-22 16:23:22■大新稅貸最低息率僅0.68厘，但須附帶綑綁條款。資料圖片
銀行陸續推出低息稅貸產品，雖然今年仍不乏年息低於1厘的噱頭優惠，但低息大多只適用於特選客戶，附帶開立出糧戶口等綑綁條款。若只計適用於一般客戶的「清水版」，息率普遍達2厘以上，借平錢前先要留意下列五大事項。記者：陳洛嘉
1.借稅貸先要有稅單：
所謂稅務貸款，顧名思義，貸款原意是讓借款人作交稅用途。申請稅貸時，銀行會要求借貸人提供稅單，一來用以釐定最後批核的貸款金額，二來稅單相當於有穩定經濟能力之證明。若然借款人未能提供稅單，銀行亦或會以私人貸款形式批出貸款，但息率一般會較稅貸息率高。
2.低息附帶綑綁條款：
申請稅貸後，借款人基本上只需於銀行開立戶口，用以提取貸款。不過，低息優惠往往附帶額外要求，比如要開立出糧戶口、綑綁信用卡，又或只限公務員才有低息資格。以大新銀行（2356）為例，雖然計及660元現金回贈後，最低息率僅0.68厘，但要同時申請出糧戶口，而且貸款額只限稅額1倍，上限10萬元。若然只是一般客戶，不申請其他服務，10萬元以下貸款的實際利率為2.68厘，足足多2厘。借款人若為取得低息而開戶或轉出糧戶口，亦要留意新戶口的最低資產總值規定，假若日後達不到要求，便要蝕服務費。
3.實際年利率為格價指標：
稅貸息率可分為每月平息，或實際年利率兩個指標。不過，前者未計及手續費、行政費等開支，故借款人應以實際年利率（APR）為最終參考指標。
4.還款期多為1至2年：
稅貸還款期一般為6個月至24個月不等，但部份銀行如花旗香港，去年稅貸還款期便可長達48個月。雖然拉長還款期可減輕每月還款壓力，但還款期越長，利息開支越高。加上當稅貸未還清，明年又迎來下一個稅季，屆時財政壓力可能更大。
5.早還款要罰息：
稅貸一般設有罰息期，提早還款並無着數。銀行除了會收取手續費外，有機會收回獎賞禮品、現金回贈等。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20171016/20184493
華僑永亨：稅貸成本增
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GS(14)@2017-10-22 16:52:05【本報訊】華僑永亨稅貸今年不以低息劈價吸客，定價不設牌價參考，以私貸模式根據客戶信貸質素釐定最終息率。不過，由於資金成本增加，整體稅貸息率水平料有上調。華僑永亨信用財務吳幗欣指，市面上的低息優惠大多有捆綁式條款，而該行定價是「清水版」，並由客戶自訂心目中的實際年利率，該行會考慮客戶信貸質素、資金成本、市場同業息率等因素，而計算最終息率。美國加息令本港拆息上升，吳幗欣指，今年該行資金成本亦倍升，故整體稅貸息率會有上調，但就強調「一定有客可以拎返去年息率」，上周亦已有優質客以年息1.98厘，獲批70萬元貸款，還款期為一年。
續推「最低利息保證」
今年該行續推「最低利息保證」，客戶確認貸款後15日內，如於其他銀行獲批更低息率，華僑永亨會將最低息率再打八折。金管局曾於2014年下令，要求銀行批出貸款的年期要與用途相稱，由於稅款每年繳交，故目前大部份銀行的稅貸年期均為1至2年。不過，今年華僑永亨稅貸的還款期延長至最多48個月，吳幗欣指，稅貸用途廣泛，相信還款期有鬆綁的空間。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20171018/20186556
拆息持續高企 稅貸告別低息
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GS(14)@2017-10-29 22:21:58【明報專訊】每年秋季開始的稅貸戰，不但反映銀行的私貸生意狀况，亦可算是另類的「經濟寒暑表」。今年已有7家銀行先後推出稅貸優惠，預料本周仍會陸續有來。今年大型銀行沒有像去年般給出低於1厘的震撼價，業界預料資金成本持續上漲，未來稅貸市場有機會告別低息。
大銀行稅貸年息1.5厘起
去年的稅貸戰令人印象尤深，包括中銀香港（2388）推出最低0.5厘的計劃，令一眾中小型銀行急急調整策略。今年市場仍然有1厘以下的優惠，分別是大新（2356）的0.68厘及花旗的0.99厘，大型銀行則變得較審慎。例如中銀香港的最低年息為1.5厘，匯豐為1.62厘。
小銀行息低條件多
細心分析，若要借得低於1厘年息的稅貸，必須符合相當多的條件。例如大新銀行要求客戶是特選客戶、使用該行出糧戶口、借貸金額不超過10萬元，還款期12個月，計及現金回贈，才有機會獲得0.68厘的最低年息。花旗要客戶為Citigold客戶，而且貸款額100萬元或以上。而中銀香港的最低年息1.5厘，雖然沒有限定貸款額，但要求客戶是公務員而且是發薪戶。
昨日最新推出稅貸優惠的南洋商業銀行，最低年息由去年的1.26厘升至1.68厘，且條件多多，必須是月薪3萬元或以上的指定客戶，指定客戶包括發薪戶、月供股票客戶或去年稅貸舊客等。
若以一般客戶（非特選客戶）而言，市場借貸金額平均約20萬元，銀行的息價普遍超過2厘，南商及富邦更達3厘至4厘。而且以20萬元貸款額為例，匯豐反而較花旗和中銀香港更便宜。有業內人士表示，今年港元拆息較去年上升，銀行資金成本高，今年或往後的稅貸戰，才更能反映大銀行在資金成本方面的優勢，中小型銀行或愈來愈難定價。
華僑永亨推自訂息率稅貸
今年一反常態，推出「自訂息率計劃」的華僑永亨信用財務，其總經理吳幗欣表示，希望未來業界的稅貸計劃，可還原基本步，不像現時這麼複雜，要滿足多種條件才能獲得最低息率。她表示，中銀香港今年的息價表，只以客戶種類來區分，不計較貸款額多少，是較實際的做法。而她表示，華僑永亨的自訂息率，能夠給予該行更大彈性，並有信心能留住一班舊客。
她透露，該行日前承造今年首單低於1厘的稅貸，借款人為花旗Citigold的客戶，她給予該客戶0.98厘年息，稍低於花旗。
（周一投資專題）
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0975&issue=20171023
上商稅貸年息劃一1.88厘
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GS(14)@2017-11-05 17:36:23【本報訊】雖然今年港銀資金成本增加，但仍有銀行推低息稅務貸款優惠吸客。上海商業銀行稅貸年息劃一為1.88厘，與去年息率一致，暫成全城最抵。上商稅務貸款額最高為200萬元或月薪12倍，還款期最長為24個月。該行不論貸款額，劃一實際年利率為1.88厘，但限借20萬元或以上。
渣打最低0.88厘 須綑綁條款
今年港銀稅貸息率普遍較去年上調，但上商未見加價，而且取得優惠息率的要求相對簡單，客戶只要設立最少一項指定網上銀行服務，包括網上銀行服務、電子結單服務、JETCO Pay服務，稅貸息已可達1.88厘。雖然目前亦有個別銀行以稅貸息低至1厘以下作招徠，但當中隱藏不少綑綁條款。以同日推出稅貸優惠的渣打香港為例，雖然年息最低可達0.88厘，但僅限新理財客戶，即資產值最少達100萬元，且須設立自動轉賬出糧服務。若以一般客戶借20萬元計，實際年利率為2.99厘，較上商高逾1厘。目前以一般客戶借20萬至50萬元為例，上商以1.88厘成全行最抵。不過，若貸款額少於20萬元，上商則未有優惠，市面上暫以信銀國際的2.74厘最抵。若貸款額高達100萬元，花旗香港則可低至1.78厘，但由於最多借12倍月薪，故月薪最少要達8.4萬元才能借過百萬。
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20171103/20203237
拆息抽升 稅貸額愈高愈優惠
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GS(14)@2017-11-12 16:38:45【明報專訊】打工仔將陸續收到稅局的「綠色炸彈」，市場上的銀行稅季貸款亦相繼出爐，協助市民「拆彈」。本港資金成本持續上升，近期港元拆息抽升（見圖），加上市場預期美國在年底前再加息，銀行界早前已放風指今年稅貸屬「低息尾班車」。不過，綜觀目前已應市的稅貸計劃，有過半數的最低實際年利率仍在2厘以下，盼搶佔市場份額，惟此等優惠利率只限大額借貸，起碼要借100萬元或以上，而且要客戶從事指定職業或選用銀行指定服務。
明報記者 龍彩霞
3個月銀行同業拆息報0.98厘，比去年同期上升0.35厘。相對去年進取的開價，大行今年出手較為保守。中銀「忠誠客戶」享1.5厘優惠中銀香港公布稅貸計劃，最高貸款金額為稅款3倍或月薪6倍，或200萬元。公務員發薪客戶實際年利率為1.5厘，持有中銀理財戶口的發薪戶，和提取稅貸及還款紀錄良好的「忠誠客戶」亦可獲1.5厘優惠。
大新適合低貸款額需求
今年中銀稅貸利率視乎客戶戶口等級，為介乎1.5厘至2.8厘，與去年1.5 厘至3厘相若。此外，指定日期前提取貸款，最高可獲500 元信用卡免找數簽帳額。匯豐的稅貸計劃，貸款額最高為300萬元或月薪10倍。以還款期12個月計算，今年最低實際年利率為1.77厘，己包括200元回贈，借貸額需達150萬以上。相對去年，匯豐最低的實際年利率為2.02厘，貸款額需達100萬或以上，而今年貸款額100 萬元的利率亦為2.02厘。今年匯豐稅貸計劃的年利率視乎客戶貸款額，為介乎1.77厘至4.05厘。經網上申請，明年1月30日前提取貸款10萬元以上，可獲額外200 元現金回贈。
大新銀行的最低年利率0.68厘適用於低貸款額人士，即貸款額介乎5000元至10萬元的客戶，但同時要開立出糧戶口及已計入現金回贈。大新銀行產品部總經理及主管鄧子健認為，此舉有助該行吸納優質客戶，亦坦言減價的機會很低。他期望趁低息時期臨近尾聲會推升稅貸需求，希望今年稅貸業務較去年有雙位數字增長。亦由於預料市場有需求，故相信會有部分銀行同樣推出低過一厘的稅貸優惠。中銀香港（2388）去年最低年利率為0.5 厘，渣打亦低見1.03 厘。但富邦香港推出稅貸計劃最低年利率為1.97厘，但只限貸款額80萬至100萬元的特選客戶。若夫婦同時申請，息率將按兩人獲批核貸款總額計算。
佔薪酬比例高兼還款期短 注意還款能力
華僑永亨今年首創「自訂息率計劃」，由客戶開價，該行再按市場同業提供的相同貸款額的息率，綜合相關優惠，並考慮申請者的入息水平及還款歷史，以釐定息率。該計劃最高貸款額為250 萬元或月薪12倍， 還款期最長為48 個月。舉例近日剛承做的一筆稅貸，為一個於投行任職的客戶，申請70 萬元借貸額，還款期12 個月，客戶開出1.98 厘年息，最終獲華僑永亨批出。
稅季臨近，多間銀行推出稅務貸款，最低實際年利率0.68厘，最高貸款額為月薪達12倍，金額最高達200萬元以上。美國萬利理財亞太區總裁張佩儀稱，稅貸較一般的貸款佔薪酬比例較高，而且還款期較短，申請稅貸時宜注意個人還款能力。張佩儀表示：「借稅務貸款的時候要注意自己是否已經還清去年的稅務貸款，另外也應該清楚自己借貸的目的為何。如果用作投資其他產品，需要先計算清楚成本效益，亦可以以稅務貸款償還一些較高息的債務，例如樓宇的二按。」
料仍有更多稅貸優惠將出爐
另外，她提醒有意置業的市民， 「由於稅務貸款負擔較大，一般未還清稅貸都難以申請買樓按揭。」她說，目前銀行最低稅貸年利率約為1.7厘至1.8厘，已是頗為吸引的水平。但她認為，多家銀行稍後仍會推出稅貸優惠，可以貨比三家，可留待11月中才決定。
[金融超市]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 3669&issue=20171106
金管局：銀行稅貸利率不清晰
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GS(14)@2017-12-04 04:44:48【本報訊】銀行近月力谷稅務貸款，金管局上周五刊發《Complaints Watch》報告提到收到相關投訴，指銀行貸款利率顯示不清晰，故要求銀行列清稅貸產品優惠的「適用人士」，以及不應將現金券、禮券列入年度百份率（APR）。
通常只列出專業人士息率
金管局指，銀行提供不少優惠去吸引客戶申請稅貸，例如現金回贈、現金券等，但實際上並非所有類型客戶均能享受，原因是他們必須要符合某些先決條件。據資料，銀行將客戶分為多個層次，例如專業人士、一般客戶等，後者須承受較高利率，但宣傳品通常列出專業人士息率，原因是數值較低及搶眼。金管局又指，銀行提供貸款利率予客戶參考時，必須是清晰及明確，字形要夠大，才能讓客戶容易看見，而且現金券、禮券不應列入APR，利息回贈及利率削減則可計入。另外，未計及優惠的APR亦應分列出讓客戶參考。金管局亦在刊物中提及，有銀行在為客戶進行盡職審查時，未有解釋清楚收集資料目的，致使被客戶投訴過量收集資料，甚至是侵犯私隱。該局舉例指，銀行或會要求客人提供文件去證明其財富來源，例如教育背景、受聘紀錄、總資產，甚至是資產細項都需要繳交。金管局指，雖然沒有一刀切方法令盡職審查可滿足所有客戶，但銀行實際應按客戶背景、風險水平去調校盡職審查力度，銀行應盡力向客戶解釋清楚進行盡職審查原因，甚至是在繳交文件上給予選擇。金管局首9個月收到1,304宗投訴，當中服務態度投訴佔最多，達135宗，其次順序是收費（117宗）、涉誤導銷售（116宗）、客戶條款（105宗）、匯款（100宗）及關閉銀行戶口（100宗）。
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20171127/20226965
稅貸專題：打工仔借稅貸款額越細息率越貴
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GS(14)@2017-12-05 00:54:05■稅貸產品大多附綑綁條款。資料圖片
打工仔不少已經收到稅單，或須向銀行借稅貸救急，雖然今年不乏年息低於1厘的稅貸產品，但大多附綑綁條款，若只計適用於一般客戶的「清水版」，息率普遍達2厘以上，借稅貸前須留意6大事項。第一，借稅貸先要有稅單，申請稅貸時，銀行會要求借貸人提供稅單，若未能提供，銀行或會以私人貸款形式批出貸款，但息率一般會較稅貸息率高。其次，低息附帶綑綁條款，有銀行計及現金回贈後息率低至0.68厘，但要同時申請出糧戶口，而且貸款額只限稅額1倍，上限10萬元；其他條款有綑綁信用卡，或只限公務員等。
宜用實際年利率格價
第三，貸款額越細，息率越貴，「吸睛利率」貸款額要求通常達100萬元以上，還款期為1年，假設貸款額最多為收入8倍，意味需月入逾10萬；10萬元至20萬元貸款額利率通常最貴，不少達3厘以上。第四，實際年利率為格價指標。稅貸息率可分為每月平息，或實際年利率兩個指標，但前者未計及手續費、行政費等，借款人應以實際年利率（APR）為最終參考。第五，還款期多為1至2年，稅貸還款期一般為6個月至24個月不等，還款期越長利息開支其實越高。加上當稅貸未還清，明年又迎來下一個稅季，屆時財政壓力可能更大。最後，打工仔須留意早還款要罰息。稅貸一般設有罰息期，提早還款並無着數。銀行除了會收取手續費外，有機會收回獎賞禮品、現金回贈等。
來源:
https://hk.finance.appledaily.co ... e/20171203/20233282
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