8個月內近600宗中介騙案
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GS(14)@2016-07-12 08:13:18【本報訊】財務中介騙案猖獗，不少更將貸款申請人的錢銀吸乾，故此騙徒亦有「吸血中介」之稱，據警方數字，去年8月至今年3月間，近600宗舉報涉及款項共3.26億元，而且手法層出不窮，最常見的是貸款審批後，騙取高昂的所謂手續費。有見及此，財經事務及庫務局今年3月宣佈，加強放債人牌照規管。假設放債人批出貸款涉及中介，須採用已委任的中介公司，而且不能讓中介從中收取費用，變相將監管責任推卸至財務公司。另外，已委任的中介公司相關資料須納入公開的放債人登記冊內，讓公眾查閱等。這個監管方式，與財務公司界當初設想有異，因為業界最初希望是政府建立中介發牌制度，甚至是修改《放債人條例》，將中介費用納入監管。故此，有財務公司負責人認為，新例是「將個波拋畀財仔」，若果財務中介違法，財務公司將會面臨最高吊銷牌照的處罰，故此積極在今年10月3日措施展開前與政府磋商。亦衍生出香港財務專業聯會構思業內監管形式，要求政府正視財務中介立法事宜。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160712/19691031
向銀行發公平待客指引金管局擬引入中介助中小企開戶
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GS(14)@2016-09-09 05:25:29【本報訊】因應中小企特別是海外公司在本港銀行開戶遇到困難，加上商會早前要求政務司司長林鄭月娥介入關注，金管局高度重視有關問題，昨公佈確保銀行公平待客三大操作指引。記者：劉美儀
指引包括要求業界於網站上載和列清開戶過程及所需資料文件、對未能成功開戶的申請提供覆核機制、提醒銀行不應以打擊洗黑為名卻基於其他因素為實拒開戶口，以及應適時通知客戶申請進度及是否尚欠文件等。為促使商業客戶獲普及金融服務，利用創新科技減輕審查成本亦是另一途徑。金管局副總裁阮國恒透露，有意參考海外做法，引入「專業資訊機構」等中介平台，協助企業開戶，提供「了解你的客戶」等盡職審查服務，目前正與銀公等業界組織商討，但現階段難推算具體運作時間表。對於該局公佈指引及提出疏導措施，香港中華出入口商會榮譽會長莊成鑫認為，經金管局表態處理後，銀行在開戶安排已改善很多，會員指現時開戶申請已沒有「卡得咁死」，或要費「九牛二虎之力」才獲批准，新指引可令申請程序更具透明度，「（該局）呢次係做得幾好」。
滙豐恒生歡迎做法
恒生銀行（011）商業銀行業務總監林燕勝亦說，公佈指引有助資訊傳遞及加強溝通，對中小企開戶處理有正面影響；至於銀行使用中介平台，他謂目前業界亦有使用，相信以鼓勵形式推動，符合彈性運作的商業原則。一直被指牽涉不少開戶投訴的滙豐，其發言人回覆，該行歡迎金管局公佈有關開戶指引，滙豐會研究內容並致力確保中小企獲得所需銀行服務。金管局總裁陳德霖，昨在專欄《匯思》撰文，關注中小企在開戶時是否遇到過份嚴苛要求，他敦促銀行應以風險為本而非一刀切原則，進行客戶盡職審查。該局助理總裁（法規及打擊清洗黑錢）戴敏娜闡釋，風險為本代表銀行要區分客戶風險，作出相應審查措施，指此舉並非要求達致零風險。截至6月底，該局今年只收到9宗涉及企業開戶投訴。阮國恒表示，以每年收到約1,700宗銀行服務投訴而論，開戶投訴數字不多，自4月以來，中小企開戶被拒的情況續見改善，他覺得約10%的申請拒絕比率屬可接受水平。該局助理總裁（銀行操守）朱立翹補充，個別銀行經簡化及縮短開戶流程後，若資料齊備，現時開戶時間已縮至約1個月或更短。該局推出指引後，稍後將透過喬裝客戶方式跟進落實情況。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160909/19765045
張學友演唱會門票貴8倍賣$8,874 中介網涉炒黃牛飛 警無權檢控
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GS(14)@2016-11-12 05:30:08■張學友將於12月在紅館開演唱會，最貴官方門票為980元。資料圖片
【本報訊】門票轉售網站在港逐漸流行，《蘋果》發現中介網站Ticketbis（票可易）賣家近日熱炒張學友、周杰倫等紅歌星將於紅館舉行的演唱會門票，售價較原價高出1至8倍，最貴索價超過8,800元，大有網上炒黃牛票之嫌。不過，《蘋果》發現原來法例有嚴重漏洞，令炒賣紅館演唱會門票「合法化」，警方根本無權檢控，警方表示正促請當局檢討有關法例。記者：郭美華 陳志偉
■周杰倫明年1月在港舉行演唱會，門票在Ticketbis被炒貴逾7倍。資料圖片
康文署表示會密切留意事件，由於香港Ticketbis網站並無聯絡電話，記者曾以電郵及網頁即時聊天系統留言查詢，但截稿前未獲回覆。
Ticketbis自稱全球最大門票交易市場，經營模式是在網上撮合演唱會或音樂劇等門票的買方及賣方，Ticketbis從中收取佣金。《蘋果》近日收到讀者投訴，指因該網站資料不清晰，令他們被誤導以高價購買門票，質疑網站形同炒黃牛飛。記者發現，在Ticketbis轉售的門票多達2,500張是與紅館將舉行的張學友、周杰倫及陳柏宇演唱會有關，售價一般較正價高1至8倍。
■Ticketbis網頁內，張學友的演唱會門票最高放售價為8,874元。
不知具體座位位置
像張學友及周杰倫演唱會，最貴官方門票售價分別為980元及1,080元，但張學友演唱會門票在Ticketbis的最高放售價為8,874元（貴8倍），而周杰倫演唱會門票的最高放售價則為8,880（貴7.2倍）；陳柏宇演唱會門票亦有人以4,880元放售，較原價580元貴7.4倍。記者曾測試訂票程序，發現透明度嚴重不足，例如買票前後看不到票的相片，也不知道具體買了哪個座位的票，只能粗略知道門票座位是屬於A、B或C區。記者其後假扮演唱會門票賣家電郵Ticketbis查詢，該公司回覆指賣方可就門票自由定價，多貴都沒有問題，但若成功交易，Ticketbis會收取賣方定價的25%作為佣金。其網頁指2009年以來已在全球達成逾30萬宗門票交易。
有大律師質疑，在網上以高原價數倍價錢賣持牌公眾娛樂場所的演唱會門票，可能屬違法賣黃牛票，但《蘋果》卻發現原來康文署轄下場地包括紅館及大球場，均屬獲豁免發牌的公眾娛樂場所，故黃牛票法例不適用，換言之，警方是無法檢控涉及紅館演唱會的黃牛票活動。警方回應指，已經就黃牛票法例疑不適用於紅館及大球場一事，向相關政策局提交意見，並促請當局檢視有關法例，以更有效打擊炒黃牛活動，但警方強調若接獲炒賣黃牛票的舉報或投訴必會跟進。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20161112/19831098
金管局收緊貸款中介
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GS(14)@2016-12-01 08:01:11【本報訊】金管局推出新規定，明年4月起銀行只可處理由已委任第三方轉介的貸款申請，並且任何零售及中小企貸款廣告，均須如財務公司般列明借貸忠告語句。銀行早前已停止接受中介公司轉介個人消費金融產品，如私人、稅務貸款及信用卡申請等。金管局昨再向銀行發出新指引，只可處理由已委任第三方轉介的貸款申請。由於獲委任的第三方一般不會向貸款人收取任何費用，故銀行處理零售客戶或中小企貸款申請前，要向貸款人確認是否由第三方轉介並已收取費用，同時要獲取第三方轉介的名稱、電話號碼、商業登記或牌照號碼等。若確認該第三方並非其委任，貸款申請則不應受理。財經事務及庫務局早前要求就放債人牌照施加更嚴格的牌照條件，強制財務中介須獲財務公司委任，將中介列入放債人牌照內，廣告要列明借貸忠告，措施已於今日起實施。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161201/19851384
無牌中介偽造護照加或遣返800中國「移民」
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GS(14)@2016-12-03 05:11:24■王迅客戶林國良（左）自稱不懂英文，誤信中介亂簽文件。
加拿大史上最大宗移民欺詐案近日有新進展，案中或有800多名中國籍移民將被遣返回國。這些人全為案中首腦、去年已被判監的無牌中介王迅的客戶。王涉偽造護照、登記虛假地址等，多年來收取高達1,000萬加元（下同，約5,790萬港元）移民服務費。此案轟動當地華人圈，擔心移民政策或因此收緊。據加國媒體披露，王迅生於上海，1997年移民加拿大，2006至2013年間在加國成立公司從事無牌移民顧問工作，長期造假以協助逾1,200名中國客戶非法移民入籍加國，收取千萬元服務費，個人獲利達270萬加元（約1,560萬港元）。加國當局後來在審核永久居民身份更新時，意外發現有63人登記地址一樣為王迅本人住址，遂展開調查，在王的公司查獲200本偽造護照。去年王在加國判監7年並罰款90萬加元（約521萬港元）；至上月王上訴被駁回，另外7名共犯目前候審或在逃。加國邊境服務局指，目前案中有320人正受查，他們可能被剝奪加國公民身份或被吊銷楓葉卡，連同約500人「涉嫌欺詐、有待調查」，最終或有800多人會被驅逐出境遣返中國。
客戶稱不懂英文累事
林國良（音譯）是王迅客戶，妻小住加國，他則留在中國工作。2010年林獲加國永久居民身份，隨後5年他只在加國逗留7個月，但加國法律規定他至少住兩年，王迅遂幫他偽造護照上的出入境印章，製造他在加國住了980日假象。目前林以人道主義等理由，為當局對其發出的驅逐令提上訴；林在上月底的聽證會上，更稱自己不懂英文，王迅要他簽甚麼英文文件他就簽甚麼。另有人以在加國置產做生意，對加國做出重要貢獻為由抗辯。該案在加國華人圈內引發震動，有人更擔心當地移民政策或因此收緊；不過加國政府日前才宣佈，將於下年接納30萬名新移民。當地主流媒體分析，當局應只望杜絕移民欺詐，並非針對個別來源國或族裔。加拿大廣播公司/《環球時報》/中央社
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20161202/19852607
證監會再向中介人發兩指引
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GS(14)@2016-12-24 10:54:02【本報訊】證監會向中介人發表兩份通函，闡明在與客戶沒有直接溝通下，比如單純在報章、雜誌或電視節目，登載股評、投資產品廣告或廣泛發佈研究報告等，不一定會觸發為客戶提供合理適當建議的責任。此外，證監會又為中介人進行產品盡職審查及備存投資建議紀錄提供指引。指引列明，持牌人或註冊人應備存紀錄，以文件載明向客戶所提供的投資建議的依據，並應客戶要求向他們提供有關建議依據的副本。為證明符合監管規定，向每名客戶提供相關資料時，持牌人或註冊人應同時以文件紀錄客戶提出的任何重要疑問，以及持牌人或註冊人的回應。證監會指，公司可根據其營運模式，選擇備存書面紀錄或語音紀錄。對於非交易所買賣產品，紀錄應保留最少七年；至於交易所買賣產品，紀錄則應保留最少兩年。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161224/19875308
基金中介披露回佣或難執行
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GS(14)@2017-01-24 01:59:52【本報訊】證監會擬加強基金業透明度，包括投資風險管理措施，和銷售時中介收取多少回佣，日後亦須加倍詳細地披露。有業界質疑實際上難以執行，太多資訊反而可能「淹沒」投資者。該諮詢由11月開始至2月22日結束。首部份處理基金經理操守，要求加強披露投資風險。例如就合資格抵押品估值、扣減（haircut）、現金抵押品再投資政策，證監建議除參照國際標準計算之外，亦應最少每年或接獲要求時向客戶披露。天智合規董事鍾婉怡為對沖基金、保險公司、券商等提供合規顧問服務。她指抵押品扣減比例等屬商業敏感資料，若須披露，對基金策略有侵入性影響，但對於投資者理解基金風險卻未必有直接幫助。值得留意此諮詢以人為單位，新制影響所有受證監會規管的基金經理，不論其人管理的基金是公募還是私募、香港或海外註冊。鍾婉怡建議，投資者風險胃納較高的私募基金應獲豁免。諮詢第二部份處理基金銷售操守。現時銷售基金的中介人絕少披露收取基金公司多少回佣，被質疑或會因為收取高回佣而大力推介某基金，存利益衝突。證監建議，若中介人收取基金公司回佣，或根本與基金公司有聯繫，不可自稱獨立財務顧問。回佣亦須換算成易於明白的算式披露，舉例，每投資1萬元於基金A，中介人每年從基金管理費中收取40%至60%為持續佣金，即最多120元。
資料太多 淹沒投資者
投資基金公會行政總裁黃王慈明指出，基金公司與中介人多數以整體、長期合作關係釐定佣金，難拆成單個基金收費。費用亦非決定投資的唯一因素，資料太多反而淹沒投資者。鍾婉怡則指，除了可預見出現「格價平台」供投資者比較費用之外，亦有可能出現「業界共識」、不再現實的佣金比例，亦擔心披露回佣比例會曝露基金中介與發行商之間的商業秘密。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170123/19905808
內地禁鑑定胎兒性別 中介教唆送血來港化驗偷運人血大曝光
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GS(14)@2017-07-05 03:34:26【關口分貨】■內地運血中介陳太（左）將孕婦血液樣本帶到關口，分發予水客偷運到港。
【本報訊】內地孕婦鑑定胎兒性別大行其道，即使內地海關不斷搗破中介集團，仍冚之不絕，加上近年內地掀起親子鑑定及基因測試等熱潮，造就越來越興盛的來港驗血生意。《蘋果》直擊一個偷運人血集團，每天從深圳走私過百支孕婦血液樣本來港，送到化驗所檢測，再將驗血報告寄返內地。衞生署稱任何人偷運血液入境即屬違法，最高可判監兩個月；有專科醫生警告不當運血存洩漏風險，公眾隨時爆發傳染病危機。記者：林熊 黃學潤 龔蕙芝 郭美華
上水新豐路一幢唐樓外牆掛上一間醫療服務中心的大橫額，標榜「DNA胎兒親子鑑定」、「無創產前基因測試」、「醫學化驗」等檢測服務。《蘋果》發現該中心平日鮮有客人進出，但每到下午就有一名揹背包大媽抵達，卸下百支孕婦血液樣本，再將血液送到多間化驗所檢測，得出的「母血簡選報告」則經速遞公司寄回內地。
【書包掩飾】■一名女水貨客將血液樣本塞進女兒書包，準備闖關。張軍攝
【心虛自爆】■水貨客被記者揭發後承認收錢運血，更即場拆開膠袋展示大量血液樣本（圓圖）。黃學潤攝
水客以女兒書包掩飾運貨
singlepic id=20053480 w=160 h=120 float=right]記者連日追蹤該名年約50歲的大媽，發現她原來來自一個承包「運血」的家庭，與一對子女充當中介，承包其他內地中介運血來港的服務。據知，該名叫陳太的大媽專責攜帶血液過境來港，再送往各區化驗所；而其子則負責每朝駕車從深圳大芬的寓所出發，到各處收集來自各省巿中介分判出來的孕婦血液，經速遞公司交收，最後將血液一併送到福田口岸偷運來港。她的女兒則負責管理位於上水的醫療中心，將血液重新包裝及分類，方便陳太送到不同化驗所。近日走私血風聲緊，陳太會在過關前將血液分予不同的水客帶貨，以減低風險。有市民稱曾多次向海關及衞生署舉報無果，記者趁其中一天追蹤水客運血時，在關口向海關舉報，最終一男一女水客仍獲放行，順利運血來港。記者日前見有女水客將兩大包懷疑人血塞進跨境來港讀書的女兒書包後闖關，隨即上前踢爆，該水客承認收取300元走私血液：「是血，是檢查DNA，我只知道交去上水，不知道是違法的。」
接頭人被踢爆 棄樣本逃跑
她更即場拆開黑膠袋，內裏至少有四大包共百支孕婦血液樣本，內藏一個個透明保鮮袋，每個袋放有兩支12毫升的血液樣本及孕婦簽訂的同意書，列明孕婦姓名、胎兒周數、抽血日期等，更詳列免責聲明及測試的準確性大約99.8%以上。記者其後尾隨水客到上水「醫療服務中心」樓下交貨，接頭人正是陳太女兒。記者上前了解，陳女稱「不知道交來的是甚麼」，然後拔足狂奔，遺下兩大袋孕婦血液。而樓上醫療中心亦急急關門，記者只好將血液交警員處理。[據知情人士稱，內地中介向每名做胎兒性別鑑定的孕婦收取5,000元人民幣（約5,700港元），扣除4,000元化驗費、300元予水客運費和中介費等，每單生意可淨賺500元，按每日有50名孕婦計算，每月開工26日，該集團月入達65萬元人民幣（約74.7萬港元）。衞生署發言人稱，攜帶血液或血液成份入境香港，須向署方申請並獲簽發許可證，否則即違反《預防及控制疾病規例》，可罰款5,000元及監禁兩個月。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20170704/20078442
花旗：債券通省中介費 較RQFII吸引
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GS(14)@2017-07-08 20:49:06【明報專訊】花旗香港證券服務部主管陳金丹表示，債券通開通3日，有亞洲客戶包括基金公司等表示考慮加入，部分是未有進入內地債市經驗，債券通比起QFII、RQFII及直接投入銀行間債市（CIBM）可節省約交易金額5至6個基點（1%等如100基點）中介費用，料能吸引部分機構性投資者。
債券通除了首日的70億元人民幣成交額，未有官方數據披露之後兩日成交數字，陳金丹指，這兩天成交額應比首日少逾半，她指現時客戶「較保守」，採用離岸人民幣作結算，因為在岸人民幣戶口限制資金用途，擔心資金調配不便，但在岸人民幣波幅較低，匯價較穩定，以每單交易最少100萬元人民幣計算，差價會較大，不排除投資者將來選用。
國際指數納內地債 料較A股入摩快
MSCI在滬港通開通3年後才宣佈納入A股，她認為相比下，三大主要國際債券指數將人民幣債券納入需時預料較短，因為債券通涵蓋的範圍較廣，沒有額度限制，只供專業投資者參與，應該會在短時間內獲得納入。她又指，債券通設計上未能做到「一手交錢、一手交貨」（DVP），未能滿足公募基金等的合規要求，而花旗作為交易商及託管人，能提供風險管理方案，並期望能與其他交易商作協調。至於南向交易，她指出香港可供買賣的債券數量不多，開放南向的話需要拓展至其他市場才有意義。
陳德霖：密切留意運作 作出優化
另外，金管局總裁陳德霖在匯思撰文，指「北向通」試行首幾個交易日運作暢順，金管局會繼續密切留意運作情况，作出優化。他又指債券通採用本港的債務工具中央結算系統（CMU），國際投資者可以繼續使用熟悉的方式結算和託管債券，而內地債市又毋需從基本上改變現有的機制。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 7874&issue=20170707
找對中介公司 借五成按揭不難
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GS(14)@2017-07-08 20:50:09【明報專訊】香港人買日本物業可以做按揭，日本銀行對申請人收入門檻要求不算高，大約每年收入800萬日圓（約55萬港元）或以上，最主要問題是港人對當地申請按揭不熟悉，有實質操作經驗的業界也未必多。
Skytree Strategy提供資料指，申請人只要符合銀行要求的入息下限條件，配合日本按揭貸款要求，能夠借出五成或以上的個案比比皆是。只要準買家找對了中介公司協助，是絕對可以做按揭的，而個別例子甚至可以借到五成半。
有的香港客戶在日本的中資銀行機構承辦按揭，此等銀行會查看客人在香港的信貸紀錄，若在香港已經借爆，就較難成功在日本申請按揭。
[龍彩霞 海外置業錦囊]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 9294&issue=20170707
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