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透視美國知名9大互聯網金融理財平台

http://new.iheima.com/detail/2014/0314/59510.html

國外的互聯網理財公司,其中比較有名的幾家是WealthFront,、SigFig、Mint、Betterment、FutureAdvisor、LearnVest's、MotifInvesting、Personal Capital、Geeze.com等。絕大多數互聯網理財公司都提供免費或者較低佣金的理財服務,有些設有網上社區提供日常交流討論,產品服務細節則各有不同。

WealthFront

WealthFront是典型的用計算機算法和標準的投資模型為用戶管理投資組合的公司,理財師也在線提供高質量的私人財富管理規劃。註冊時WealtFront會測試用戶風險接受度,然後推薦各種ETF,在用戶確認前公佈所有投資的ETF,實時監控投資動態,定期重組降低風險。該網站支持個人、信託等賬戶和數種養老金賬戶的管理,要求用戶開戶的最少金額是5000美金,前10000美金是免費管理的,超過部分收取0.25%年費。這家2011年12月創建的公司截至14年3月已管理超過七億美金的資金。

SigFig

SigFig的一大特色是自動投資和重組賬戶,根據市場情況自動為用戶隨時買賣ETF。他們專注於用戶投資行為,幫助整合管理客戶自己的所有投資賬戶和養老金賬戶,提供圖表幫助用戶評估風險與收益。與傳統券商相比,他們收費很低,10美金每月,就能為客戶量身制定投資計劃,根據客戶自身年齡、收入、存款、風險接受程度來管理和投資,並且每週自動診斷用戶投資組合,如果發現現有投資收益不佳會及時推薦更好的投資選項。用戶也可以選擇是否要SigFig管理全部或者只是一部分個人賬戶。

Mint

Mint免費提供帳目整合及花費追蹤,他們會根據用戶個人銀行及信用卡帳目,分類各種消費類型,讓用戶對自己財務一目瞭然的同時,對信息加以大數據整合分析,讓用戶實現個人財務規劃目標。值得一提的是Mint還提供省錢建議,這個網站提供至少數百家銀行及信用卡發行機構的資料,當掃瞄消費結果發現用戶每個月支付高利率的信用卡利息時,網站將建議申請其他信用卡,而且會立即鏈接到發卡機構的網站填寫申請表格。類似的Geezeo主營個人金融管理(Personal Financial Management),主打網上銀行業務,把不同銀行的數據接入該網站,一鍵整合,提供免費的個人消費、信用卡信息、投資項目追蹤來優化個人財務管理,也提供理財顧問服務。

Betterment

Betterment根據用戶不同目標定製理財規劃,把不同賬戶整合到一起,用先進的計算機算法優化賬戶多樣性和用戶投資組合,以達到效益最大化。該網站有三種不同收費方式,一般賬戶要求用戶每月至少存100美金,收取0.35%的管理費,中級賬戶要求至少10000美金,收取0.25%的費用,高級賬戶要求至少100000美金,收取0.15%管理費,第一個月免費。

FutureAdvisor

FutureAdvisor的主要服務是提供個人投資諮詢,他們不移動用戶的資金,需要用戶已經擁有養老金賬戶或投資賬戶,也如別的理財公司一樣定製個人投資規劃,包括股票債券、適當避稅、定期重組等。FutureAdvisor沒有最低金額限制,系統自動諮詢服務是免費的,與理財師視頻諮詢收取0.5%的年費。

LearnVest's

LearnVest's的用戶可以選擇三種不同的賬戶來改善財務情況,現在新添了7步快速投資管理這個項目,用來節約、規劃和財富增值。他們的三種賬戶收費分別是第一檔開戶89美金,之後每月19美金,用戶將收到LearnVest's的理財師兩個電話,為其制定財務規劃和之後的支持。第二檔是開戶299美金,之後每月19美金,為期5年的更為詳細的財務規劃,包括貸款、信用卡、保險、養老金、房地產等。第三檔開戶399美金,之後每月19美金,這一檔除了包括前兩檔的服務,理財師將量身制定全面的投資組合,投資股票債券等。

Motif Investing

Motif Investing是個有意思的網站,Motif指的是按某個基於當下熱門和時效性的主題選出來的一系列最多 30 支股票債券的投資組合,如他家有名的3D打印系列。用戶可以直接購買並持倉一整個已有的 Motif,也可以調整各支股票債券的比例,或自建一個新的 Motif,每一集合的Motif只收取9.95美金的交易費,交易其中一隻收4.95美金,投資最低是250美金,其他免費。網站特色是提供自助式投資設計工具和分享平台,讓用戶可以直觀創建和評估個性化的投資,成為自己的理財師。它和Google+的分享功能類似,利用社交機制讓用戶自行選擇想要分享的圈子。

Personal Capital

Personal Capital利用算法和分析工具幫助用戶管理財富以保證長期財務健康。他們的基本服務完全免費,同FutureAdvisor一樣用了系統分析工具提供自動諮詢服務。收費服務由專業的理財顧問為用戶定製理財規劃,用戶必須最少存入100000美金,並且支付1%的年費,理財顧問除了幫助建立個人證券投資組合,也會給予避稅方面的建議。

這些互聯網理財公司在傳統理財公司的定製化和用戶擁有知情權以外還有一些共同的特點:

第一,都可以通過授權把用戶的各種不同賬戶全部與他們網站自己的賬戶一鍵整合連接,自動更新財務信息,方便隨時查看。

第二,都利用一些分析工具或者計算機算法為用戶提供更快捷簡便的服務,呈現更精準的信息。

第三,投資和收費都透明、公正。

第四,資金進入門檻低,收費便宜。

相比於收費高昂准入門檻高卻也要承擔風險甚至較差組合多樣性的傳統財富管理公司,互聯網理財公司宣揚的普惠金融、自動化理財服務、強大的創新能力、和大數據精準的信息分析能力更能贏得普通用戶甚至大客戶的青睞。

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