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時 光 倒 流 　 街 坊 銀 行 再 興 起


2009-04-11  NextMagazine

華 富 儲 社 的 社 員 感 情 深 厚 ， 定 期 在 會 址 舉 行 大 食 會 。



夏 雨 近 期 主 持 《 掌 故 王 》 懷 舊 ， 但 原 來 市 民 的 投 資 取 向 ， 也 時 光 倒 流 八 十 年 。
自 從 迷 債 事 件 ， 加 上 銀 行 息 口 近 乎 零 ， 市 民 對 銀 行 的 信 任 已 大 不 如 前 。 於 是 俗 稱 「 遮 仔 會 」 的 儲 社 頓 成 逆 市 奇 葩 ， 去 年 的 存 款 額 大 增 至 五 十 億 元 外 ， 回 報 穩 穩 陣 陣 有 三 釐 半 ， 勝 過 不 知 所 謂 的 強 積 金 。


郭 德 培 表 示 歷 年 以 來 ， 債 仔 的 走 數 比 率 不 高 ， 呆 壞 賬 僅 百 分 之 二 點 三 。




香 港 仔 華 富 邨 一 個 七 百 呎 地 鋪 ， 白 天 永 遠 重 門 深 鎖 ， 但 晚 上 卻 聚 集 大 批 街 坊 在 鋪 內 看 電 視 打 牙 骹 。 他 們 並 非 街 坊 福 利 會 成 員 ， 而 是 華 富 儲 社 的 文 書 及 貸 款 幹 事 ， 每 週 兩 晚 替 社 員 處 理 存 款 或 借 錢 手 續 。
儲 社 其 實 已 有 數 十 年 歷 史 ， 由 一 班 有 關 係 的 人 組 成 ， 例 如 華 富 邨 街 坊 或 同 事 ， 彼 此 互 相 貸 存 。 現 時 本 港 有 四 十 三 個 儲 社 ， 達 六 萬 多 人 參 與 ， 當 中 以 警 察 及 電 盈 員 工 自 發 組 成 的 儲 社 規 模 最 大 。
根 據 香 港 儲 蓄 互 助 社 協 會 副 會 長 郭 德 培 表 示 ， 去 年 全 港 儲 社 的 總 存 款 額 高 達 五 十 億 元 ， 增 幅 達 百 分 之 六 ， 派 息 亦 有 三 釐 半 ， 遠 勝 紅 簿 仔 戶 口 。 「 現 時 銀 行 利 息 咁 低 ， 好 多 人 寧 願 存 錢 入 儲 社 ， 因 為 回 報 高 得 多 。 」
警 察 儲 社 因 此 出 現 「 水 浸 」 ， 須 限 制 社 員 存 款 上 限 ， 「 有 啲 人 每 月 存 款 仲 多 過 份 糧 ， 好 明 顯 係 全 家 一 齊 儲 錢 ， 搏 收 高 息 。 」 郭 德 培 笑 說 。
卡 拉 OK 追 債
儲 社 的 運 作 ， 就 如 一 間 銀 行 ， 收 到 社 員 存 款 後 ， 便 借 予 其 他 成 員 ， 藉 此 賺 取 息 差 ， 然 後 按 年 將 盈 利 派 發 。 由 於 法 例 規 定 ， 儲 社 的 借 貸 利 息 上 限 為 年 息 六 釐 半 ， 較 銀 行 約 十 數 釐 的 無 抵 押 貸 款 息 口 要 低 ， 遂 吸 引 不 少 「 莫 財 」 社 員 借 錢 。
但 為 防 債 仔 走 數 ， 儲 社 招 攬 社 員 亦 特 別 小 心 。 華 富 儲 社 司 庫 黃 頌 達 憶 述 以 往 試 過 「 咩 人 都 收 」 ， 結 果 惹 來 不 少 只 為 借 錢 的 劣 質 社 員 ， 「 個 個 月 都 要 上 門 追 數 ， 有 次 為 咗 萬 幾 蚊 ， 仲 追 到 去 卡 拉 OK 。 」 結 果 要 出 動 律 師 社 員 發 信 追 債 才 討 回 欠 款 ， 「 都 係 用 來 嚇 吓 人 ， 邊 有 錢 真 係 打 官 司 呀 ！ 」 遠 在 粉 嶺 的 華 明 邨 儲 社 亦 因 招 收 社 員 而 提 心 吊 膽 ， 索 性 規 定 新 人 要 兩 名 社 員 推 薦 才 可 入 社 ， 「 屋 邨 環 境 太 複 雜 ， 惟 有 收 人 嚴 謹 啲 。 」 社 長 王 德 忠 說 。
除 了 靠 社 員 借 貸 增 加 盈 利 ， 大 型 儲 社 甚 至 有 顧 問 負 責 投 資 ， 但 郭 德 培 補 充 ： 「 儲 社 條 例 規 定 投 資 必 須 低 風 險 ， 就 算 買 基 金 都 一 定 要 揀 最 穩 陣 的 。 」
李 兆 波 也 有 透 過 儲 社 儲 錢 ， 但 他 提 醒 注 碼 不 宜 過 高 。 （ 《 蘋 果 日 報 》 圖 片 ）



小 金 庫 積 穀 防 飢
早 幾 年 投 資 環 境 暢 旺 ， 很 多 儲 社 的 派 息 皆 達 到 法 定 上 限 的 六 釐 ； 惟 去 年 形 勢 大 逆 轉 ， 投 資 頭 頭 碰 着 黑 ， 懲 教 署 的 儲 社 去 年 便 投 資 損 手 達 一 千 萬 元 ， 但 仍 能 派 息 四 釐 。
如 此 厲 害 ， 皆 因 不 少 儲 社 一 直 滾 存 以 往 未 有 分 派 的 盈 餘 ， 懲 教 署 儲 社 的 保 留 盈 餘 便 高 達 二 千 八 百 萬 元 ， 因 此 可 在 這 非 常 時 期 照 樣 派 高 息 。
大 型 儲 社 有 充 足 彈 藥 在 手 ， 相 反 地 區 儲 社 卻 因 社 員 不 足 ， 要 諗 計 才 可 繼 續 生 存 。 成 立 三 十 多 年 的 華 富 儲 社 ， 活 躍 貸 存 的 社 員 只 有 幾 十 人 ， 總 存 款 額 只 剩 數 十 萬 元 ， 他 們 惟 有 將 九 成 資 金 存 放 於 「 中 央 儲 社 」 收 息 。
由 各 儲 社 集 腋 成 裘 的 「 中 央 儲 社 」 ， 去 年 總 存 款 額 達 四 千 多 萬 。 由 於 銀 碼 大 ， 有 牙 力 向 銀 行 爭 取 較 高 息 口 ， 去 年 便 可 向 各 儲 社 派 息 五 釐 。
惟 「 中 央 儲 社 」 派 息 雖 高 ， 但 扣 除 基 本 開 支 ， 利 息 已 所 剩 無 幾 。 華 富 去 年 派 息 三 釐 ， 全 靠 一 眾 幹 事 捱 義 氣 借 錢 幫 補 ， 副 社 長 華 姐 近 幾 年 已 借 了 五 萬 元 ， 「 筆 錢 唔 係 有 需 要 用 ， 但 每 個 月 只 係 俾 百 幾 蚊 利 息 ， 當 幫 補 下 個 社 嘅 開 支 啦 。 」
港 元 定 期 存 款 利 率 跌 至 近 零 ， 和 儲 社 達 三 釐 半 的 派 息 ， 相 距 甚 遠 。 （ 廖 健 昌 攝 ）



一 成 資 金 押 注 儲 社
於 粉 嶺 的 華 明 邨 儲 社 ， 情 況 同 樣 堪 虞 。 社 長 王 德 忠 於 中 大 任 職 實 驗 室 助 理 ， 加 入 中 大 儲 社 多 年 ， 數 年 前 決 定 在 邨 內 搞 儲 社 ， 卻 受 到 不 少 街 坊 質 疑 ， 「 我 叫 人 儲 錢 ， 佢 哋 成 日 話 要 睇 章 程 ， 當 正 我 係 保 險 經 紀 。 」
他 最 終 花 了 數 個 月 ， 找 來 十 多 名 街 坊 成 功 組 社 ， 「 社 員 大 部 分 係 家 庭 主 婦 ， 每 人 平 均 存 得 幾 十 蚊 。 」 為 了 慳 盡 一 分 一 毫 ， 華 明 儲 社 不 租 會 址 ， 社 員 要 到 邨 內 餐 廳 進 行 交 易 。
一 直 有 參 與 大 學 儲 社 的 中 大 酒 店 及 旅 遊 管 理 學 院 會 計 與 財 務 高 級 導 師 李 兆 波 ， 認 為 大 規 模 的 儲 社 派 息 豐 厚 ， 但 亦 要 控 制 注 碼 ， 「 最 多 將 一 成 資 金 放 於 儲 社 ， 其 他 放 喺 債 券 市 場 等 等 。 特 別 要 留 意 儲 社 今 年 嘅 年 報 ， 睇 吓 金 融 海 嘯 後 ， 仲 夠 唔 夠 財 力 維 持 往 年 嘅 派 息 。 」
儲 社 又 名 「 遮 仔 會 」 ， 寓 意 落 雨 依 然 開 遮 ， 不 似 銀 行 唯 利 是 圖 。



自 己 成 立 儲 社
儲 社 由 一 班 有 共 同 關 係 的 成 員 經 營 ， 彼 此 可 進 行 存 款 及 借 貸 。 因 以 往 儲 社 多 數 由 漁 民 及 農 民 發 起 ， 故 現 在 仍 交 由 漁 護 署 規 管 。
要 自 組 儲 社 ， 必 須 集 合 最 少 十 五 人 ， 各 人 年 齡 逾 十 六 歲 ， 並 有 共 同 連 繫 ， 例 如 住 在 同 一 地 區 ， 或 有 相 同 職 業 ， 即 可 向 漁 護 署 申 請 ， 並 每 年 繳 交 報 告 予 該 局 。
雖 然 儲 社 法 定 人 數 只 須 十 五 人 ， 但 郭 德 培 表 示 ， 「 儲 社 起 碼 要 有 二 百 人 ， 先 可 平 衡 運 作 成 本 ， 得 幾 十 人 根 本 好 難 生 存 。 」


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