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交強險的詛咒 朱泙漫屠龍記

http://johnchrysostom.blogspot.hk/2012/08/blog-post_27.html
不論是行人或司機,在強國使用道路時睇交通燈係冇用的,雙眼應該觀眾從不同可能方向出現的道路使用者。
2012年8月20日中國財險(02328:HK)公佈2012年6月止中期業績,收入升人民幣1,011.90億元,同比增長10.70%;純利 升人民幣65.30億元,同比增長23.60%;期內承保利潤56.11億元人民幣,同比增長13.70%。可是在中國財險(02328:HK)亮麗的中 期業績背後,大家可有留意2012年8月10日中國保險監督管理委員會有關2011年交強險虧損達人民幣92億元的報告呢?

所謂交強險是中國於2006年3月21日公佈的《機動車交通事故責任強制保險條例》 的簡稱。 自2006年實施交強險以來,車輛投保規模從2006年5,755萬輛上升至2011年1.14億輛。根據中國保險業協會的數據,2006年至2008 年,交強險實現盈利6.9億元,之後連年虧損。從2006年正式推行交強險以來,累計承保虧損高達人民幣287億元,抵消投資收益後的總經營虧損人民幣 173億元。
根據中國保監會數據顯示,2011年交強險承保虧損人民幣112億元而投資收益人民幣20億元,淨虧損人民幣92億元,同比虧損增幅27%。亦是自 2009年以來連續三年虧損。順便一提,2011年交強險承保虧損中尚要包括人民幣46億元交強險營業稅。以2011年保費收入計,中國財險 (02328:HK)、中國平安(02318:HK)和中國太保(2601:HK)分別是人民幣342.10億元、人民幣159.90億元和人民幣 113.90億元,但經營虧損則分別高達40.3億元、人民幣9.40億元和人民幣2.30億元。
中國的機動車保險大致可分為強制性的交強險和自願性的商業險,而商業險可再細分為商業第三者責任保險和之上隨意附加之損失、盜搶及乘客險(即類似香 港的全保)。交強險是強制車輛投保而持牌財險公司不得拒保,而收費、賠償和因交通意外保費調整由中國根據「不盈利不虧損」規定。目前交強險基礎保險費為人 民幣1,050元,倘若連續投保而沒有發生交通事故則理論上最低保費為人民幣588元,相反若曾發生交通事故而責任在已則理論上最高保費為人民幣 1,774.5元。交強險保險賠償限額上限人民幣12.20萬元,若被保險人有責任時則具體分項為死亡傷殘賠償限額為人民幣11萬元、醫療費用賠償限額人 民幣1萬元、財產損失賠償限額為人民幣2,000元;被保險人無責任時死亡傷殘賠償限額為人民幣11,000元、醫療費用賠償限額為人民幣1,000元、 財產損失賠償限額為人民幣100元。交強險賠償限額以外責任由被保險人全數承擔。另外與商業險不同之處,交強險被保險人若違規操作車輛(如醉駕),財險公 司有權追討其賠償損失。
小心哦,帥哥!
簡而言之,交強險是國家政策規定收費和賠償率,在實際操作上是蝕本生意。由於財險公司不得拒保,若中國人擁有的車輛愈大,對車險市場佔有率最大的中 國財險(02328:HK)則愈不利。根據中國財險(02328:HK)的披露,2006年和2011年交強險平均保費分別是人民幣863元和人民幣 872元;但2006年和2011年的最終案均賠款則分別為人民幣3,833元和人民幣5,832元。上漲原因基本上由於通脹上升而帶動。筆者估計由於賠 償有上限,故交強險損失是有數得計而未來增長應該會放緩。
由中國財險(02328:HK)公佈的2012年6月止中期業績機動車輛險承保利潤人民幣34.75億元,同比減少5.52%可謂一葉知秋!有興趣想知道中國車禍有多可怕,不妨瀏覽《中國車禍網》喇!

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