糖尿病患者為自己做好準備
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GS(14)@2018-01-15 02:15:50【明報專訊】Linda小時候就被診斷出患上糖尿病，不但長期與病同行，醫療開支更是沒完沒了。最近有報道表示糖尿病患者中，有52%受訪者曾因糖尿病而影響其他疾病的治療，以及購買醫療保險的機會。調查中超過九成糖尿病人希望購買醫療保險，但僅32%擁有個人醫療保險，半數病人曾面對受保被拒及糖尿病相關併發症不受保單保障等情况。
部分香港人工作壓力大，經常進食高鹽、高糖或精製食物，加上缺乏運動，容易患上各種類型的都市病例如高血壓、糖尿病等等。有報道表示，在香港每10個香港人就有一個糖尿病患者，近年更有年輕化的趨勢，年輕者30歲左右便發病，全香港更有70萬名的糖尿病患者。糖尿病患者患中風的機會比正常人高出兩至六倍，患上心臟病的機會也比一般人高出一至兩倍，堪稱香港十大健康殺手。
預留充足現金 應付突發醫療開支
像Linda這樣的情况，幾年前曾嘗試向不同保險公司查詢醫療保險，希望保障日後的醫療開支，但都被保險公司拒保。沒有保險公司接受Linda投保，她擔心自己日後要自己負擔沉重的醫療費用，於是向筆者詢問如何在理財上作出部署。
在短期部署上，筆者一般會建議預留3至6個月的個人開支作為緊急備用現金，長期病患者需長期看醫生，以及服用降血糖藥或胰島素等；嚴重的糖尿病亦會引發許多併發症，都令糖尿病患者需承受比一般人大的巨額醫療開支。若患者早年沒有購買醫療保險，未有將相關的風險轉移給保險公司，就更加要注意預留充足的備用現金以支付突如其來或長期的醫療開支。
市面提供糖尿病患者保險
以往糖尿病患者在申請住院醫療和危疾的保險時，在申請表上填上健康狀况後，大部分情况下都會被拒保，或者要求增加保費；但今年相繼有多家保險公司推出接受糖尿病患者的住院醫療保障和重疾保障保險計劃，絕對是糖尿病患者的一大喜訊。以醫療保險為例，保險公司會要求糖尿病患者達到規定的健康指標，才會接受其投保。難得的是，即使是糖尿病引發的併發症亦在受保範圍內，而其保費是可以接受的範圍內。以Linda為例，40歲的女性，住院時選擇普通大房，其每年的保費大約為9000元。住院醫療保險是實報實銷形式的保障，保障了糖尿病併發症及所有住院的醫療開支，不設終身上限，保障更是即時生效。 除了提供免費的身體檢查外，更有健康獲獎賞，鼓勵糖尿病患者積極治療及控制飲食。
除了住院醫療保險外，現時也有保險公司推出為糖尿病患者而設的危疾保險。危疾保險計劃跟醫療住院保險不同的地方，在於後者為實報實銷制，保險公司只會賠償所有關於住院的醫療開支；相反，危疾保險是一筆過的現金賠償，投保人獲得賠償後，保險公司不會理會賠償金的用途。患者可以利用賠償進行西醫以外的治療，例如中醫或自然療法等，因此危疾保險可以彌補住院醫療保險不足的地方。提提大家在選購危疾保險時，留意當中所列明的癌症保障項目是否切合個別需要、等候期的長短，以及投保後保費調整是否在可負擔範圍內等等。
高危人士宜未確診前購醫保
如果你家族係有糖尿病史，或者你屬於糖尿病高風險人士，除了要時刻維持健康的生活習慣、定期驗身外，最好就是在未確診患上糖尿病前，先為自己購買合適的醫療保險，以保障日後的醫療開支。另外，定期檢視自己的理財狀况，跟定期做身體檢查一樣重要。醫療科技及理財產品一樣，兩者也是推陳出新，時刻因應現代都市人的需要而作出優化。即使以往沒有合適的理財或保障計劃，不代表以後不會有；所以必須定期看看自己的理財狀况，配合自己的需要而選擇合適自己的工具，確保自己得到全面保障。
黃惠儀 康宏理財服務有限公司聯席董事
[黃惠儀 理財信箱]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 8757&issue=20180109