年輕人部署置業 先訂儲蓄計劃
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GS(14)@2016-11-18 16:44:57【明報專訊】本人十分欣賞Karen，雖然年紀輕剛投入社會工作，已為自己將來置業及退休打算，絕對是時下年輕人的好榜樣。根據她現時可負擔支出，部署將來置業為大前提，作出以下理財分析及建議，希望助你更周全及穩健地早日達成理財目標。其實Karen是現職公務員，在公立醫院的優惠已比一般市民多。但若果還擔心醫療等侯時間，可考慮投保在市場上一些百分百全數賠償的醫療保障計劃。如Karen以26歲身體健康的條件下，可選擇現時沒有墊底費要求的醫保月費約為950元，若選擇需承担32,000元墊底費要求的醫保月費可減至約為550元。至於有否需要加大基本危疾保額，就要根據Karen的個人狀况再提供建議。
單身者難過銀行按揭壓測
Karen的理財目標是在33歲左右能買入黃大仙區350至400方呎的物業，現時市值約430萬元。本人認為以單身個人能力雖可行但相當吃力。第一、首期的預備金額，必須一直保持在Karen總收入的40%至50%，雖然現時400萬元以下的物業，即使是單身人士也可以向一般銀行申請九成按揭，但按揭成數愈高，相對貸款金額也相應增大，對單身人士而言，能否通過銀行的壓力測試和獨力承担日後長遠的供樓開支，是必須考慮的問題。第二、Karen的事業發展與個人總收入的增長，對於剛投身社會工作人士而言，往後的幾年工作可能是發展個人事業的摸索期，要續年提升個人總收入由現時1.8萬元到7年後上車前收入達至約3.7萬元，方可合銀行和個人財務能力來面對日後供樓開支。
她可配置現有資產及運用未來7年時間儲蓄首期，首先Karen現時持有市值10萬元的股票，若希望尋求較低價格風險波幅的話，可選擇香港本土公共事務藍籌股票，一些較優資的藍籌股票可提供較穩定收股息作資產增值。此外，我建議利用未來7年時間，以月供基金形式投資儲蓄，每兩年漸進遞增方法去擴大儲蓄成果。
投資月供基金 擴儲蓄成果
在投資風險上可選擇50％偏低風險的國家通脹掛鈎基金，30%選擇美元高息債券基金，20%可選擇現時持續平穩增長但較高風險的美國藍籌股票基金。月供投資儲蓄再加上現有約20萬元現金作一次過投資，若以年度平均5%回報來預算，預計到7年後資產可提升至約112萬元。
至於如何能達至退休後財務自由，相信要視乎Karen置業上車後，按照當時個人財務狀况再策劃退休方案。
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美聯金融集團高級副總裁
[余淑穎 理財信箱]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1890&issue=20161118