改變理財模式 未雨籌謀
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GS(14)@2014-08-08 17:13:17http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140808/news/ec_ecv1.htm
【明報專訊】Lester今年30歲，單身，現於一間上市公司擔任秘書一職，月入約2萬元；Lester是旅遊愛好者，平均每年去四次旅行；有時候她更會把工作辭掉，目的是為去一轉長線旅行；像上年年尾，Lester就辭去工作，去了南美3個多月。
Lester的人生目標是環遊世界，走遍地球的每一角落；她會把每個月剩下來的錢儲起來作旅行費用；由於每次旅行後她都會把所有資金花掉，因此她的銀行存款長期處於低水平。Lester平時很少接觸理財，故來函詢問理財建議。筆者認為Lester需要做的有以下幾方面：
一、善用儲蓄口
Lester沒有每月特定的儲蓄金額，只會把用剩的錢儲起待旅行時用。筆者建議可實行先儲蓄、後消費的理財模式，計算及訂立清楚每年去旅行所需要用的資金，然後把每月應該要儲起的金額，放進另一個儲蓄戶口，這樣便可以更有條理，更易達到目標。由於近年銀行息口持續低企，筆者建議Lester可開設人民幣存款戶口，一來可能享有較高利息，二來亦可分享人民幣若升值帶來的利潤。另外，建議可以認購申請iBond，風險低之餘亦有助抗通脹。
二、及早訂立退休目標
一個人可以不結婚，不買樓，不生小朋友，不買車等等，但退休卻是必須面對的。因此，盡早為退休作準備是必要的。假如Lester於60歲退休，而退休後需要1萬元的生活費用，其金額需要約730萬元；但強積金預計只會為Lester帶來210萬元(以每年回報5厘計算)；餘額的520萬則要她自己準備，以同樣5厘的年回報計算，Lester每月則要額外為退休作6200元的儲蓄。筆者建議可以以月供基金形式，或於現有的強積金作個人自願性供款。
三、購買合適的醫療保險
由於Lester經常轉工，公司提供的醫療保障未必能應付需求，萬一於轉工或旅行其間發生意外或疾病，將會對她或其家人造成很大的經濟負擔；因此建議應該購買一份全面的醫療保險，將風險轉至保險公司；另外筆者亦建議Lester可購買適當的人壽和危疾保障，因愈早購買，除保費愈平外，其受保成數亦相對較高。
最後，雖然Lester現時的人生目的只有環遊世界，但未雨綢繆也並非壞事；Lester可以將人工的一成至二成儲起來作中長線之用，以備不時之需；若等到真的有第二個目標出現的時候，便不須亡羊補牢了。
卓啟雄