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不到30歲，兩度入選福布斯，這個青年如何定義新金融？

韋物主義 2017-09-27 10:30

北京的夏夜熱且悶，林恩民突然收到老友的微信，說：“牛啊你，入選福布斯了！”

作為“金融和風險投資”領域的代表，入選“福布斯中國30位30歲以下精英”（Forbes 30U30）這事，林恩民並不知情，直到朋友發來國外網站的截圖。榜單上，是鹿晗、ofo創始人戴威、張繼科等各個領域的年輕翹楚。

科技金融新青年

林恩民29歲，在平均46歲成功的中國創業者中，尚屬於“青年”。林25歲開始創業時，怎麽也想不到日後會成為推動中國金融改革前沿開拓者之一，以他自己的方式賦予“科技金融”這個新行業新的東西。

四年半前，林恩民創造了“財富星球”，之後在“財富星球”基礎上成長為普惠金融公司的INK銀客集團，用科技創新的方式為公眾提供理財服務，為小微企業解決融資難、融資貴的問題。

截至目前，INK銀客集團服務了數百萬用戶，平臺累計交易額超700億，為2萬多家中小微經濟體降低借款成本。同時，累計獲得源碼資本、清風資本、主板上市公司昆侖萬維（300418）、香港上市集團雲遊控股（00484.HK）等機構近5億元高額融資，估值40億元。

其實在今年四月，林恩民已經入選過一次福布斯榜單——“亞洲30歲以下青年才俊榜單”(Forbes 30 Under 30 Asia)。上次的榜單評委既有創新工場CEO李開複等創業領域大咖，也有花旗銀行、Haan集團、CNN等高管以及滴滴出行總裁柳青等行業專家。

福布斯精英榜項目負責人Bridge Kang表示，入選的原則是尋找已經在行業內嶄露頭角，或展現出在未來行業及社會具有很強潛力的年輕人。“他們可能是下一位紮克伯格或馬雲，未來不可限量”，Bridge Kang說。

林恩民一年兩次入選福布斯，是因為“科技金融”正處在風口備受關註，更是因為林恩民創建的INK銀客集團對於行業有著巨大的推動力。

林恩民的“想象”，新金融進化的4個階段

一個成功的企業家，是可以“想象”一個行業的。正如劉強東在阿里的鐵幕下，想象了京東新電商模式；美團CEO王興，想象了傳統電商之外的本地生活服務電商；今日頭條CEO張一鳴，想象了搜索之外的信息流方式.......

如今，林恩民也在金融的基礎上，想象著“新金融”的未來。在林恩民思考中，新金融不是傳統金融領域的某個優化，而是對金融產業的重新整合，新金融將對傳統金融造成結構性調整。

金融產業的結構性突破，會產生看似和金融無關，但屬於新金融領域的業態。新金融，將通過產業鏈模式、細分領域的流量模式，帶起整個金融的大出口方向。基於這樣的思考，林恩民認為，轟轟烈烈而來的“新金融”，發展分為4個階段：

第一個階段就是“金融互聯網”，把傳統金融產品，簡單的擺放到網上。

第二個階段是“互聯網金融”，從余額寶推出的2013年開始，用互聯網思維重新定義了金融，用互聯網的思維設計金融產品，以用戶為中心做金融服務。在金融產品側，出現了改變。

第三個階段實際上是Fintech，這個階段我們應該稱之為金融科技，而不是科技金融。金融科技其實跟金融互聯網類似，實際上還是在傳統金融上面做優化和延伸，這個階段的技術引入，是用AI（人工智能）、大數據，借用互聯網的技術能力，更加入了一些硬件和算法。在這個階段，風控層面開始用AI計算；支付的一些基礎設施開始改變，比如說以前是卡，現在變成了二維碼或者Apple pay等等。

互聯網金融從2013年余額寶出現開始；金融科技，整體在2016年開始發生，AI大規模應用在金融領域，各種非現金支付（微信支付、支付寶、Apple pay）開始海量普及。

而第四個階段，是真正的“科技金融”——科技定義金融，產生全新的東西。

這個全新的東西就像余額寶對銀行儲蓄的沖擊一樣，在產品結構和邏輯上出現巨大變化。以AI和大數據為驅動的第三階段 “金融科技”，可能會在未來三年內結束，真正的科技金融將在2020之後開始。

之所以預計會在2020年開始，林恩民認為是因為“科技金融”的落地要有幾個“土壤”：金融科技完全實現，電子支付可能覆蓋了整個社會90%以上的交易；區塊鏈技術，不僅用在比特幣身上，還應用到國家層面的基礎貨幣記帳方式上；各種基礎性設施，讓金融交易過程中的成本大大降低，例如生物識別、人臉識別、指紋識別等已經相對成熟的應用在金融場景中。

“這些底層完成之後，才開始養育出真正的科技金融企業。”

林恩民認為，現在INK銀客集團40億的估值，以及現有業務，只是拉開科技金融時代大幕的“序章”。作為一個科技金融行業的創業者，他要在科技金融時代到來前開始謀劃與布局，到那時更多百億美金、千億美金的科技金融公司將登上歷史舞臺，為金融領域提供“水電煤”式的服務。

科技金融青年的新金融野望

林恩民說：“我的思考可能是天方夜譚的，是天馬行空的，但是所有的企業家都是這樣，想法都是天馬行空。但是到要去落地的時候，企業家需要務實，有路徑。我們在做戰略的時候，不僅要有戰略，還要有路徑，怎麽去實現。”林恩民自認為自己是一個務實的創業者，對即將到來的新金融浪潮，作為銀客的“舵手”，林恩民向黑馬記者透露，自己目前重點關註的方向在於：渠道能力與數據沈澱，還有平臺的社會價值。

所謂渠道能力，是對金融細分領域有強大整合能力，或許未來會有集合所有理財產品的平臺，對用戶做全方位推薦；未來技術或許不是壁壘，但數據的沈澱和流量的沈澱是有壁壘的。形成產業化的獨特數據能力在林恩民看來是INK銀客集團重要的方向之一。林恩民認為，對數據不能片面理解為一個點，而要把數據看成一條線，平臺需要做更開放的大公司，為其他小型公司賦能，替他們去做整個產業數據，像很多SAAS公司，擁有深層次整合行業數據的能力。

最後，INK銀客集團還要有社會價值意識，做一些對社會、行業有益的事情。林恩民認為做這些事情，“不要為名為利，就只管埋頭去做對大家都有益的事情，你所處的環節、行業才會越來越好”。

時光回到半年前。在獲得兩個福布斯獎之前，林恩民在2016年年底曾獲得創業黑馬頒發的“年度創業家”獎，同臺領獎的還有美圖公司創始人蔡文勝，WiFi萬能鑰匙陳大年，快手創始人宿華等。

在領獎臺上，他說：“我其實是從一個小黑馬（創業者）一點點地成長起來的，可能速度相對快一點，但心情還是非常忐忑，因為會遇到一樣的困難，會走一樣的彎路，會去想，看似好像有很多很多成就但實際上明天要面對更大的困難。”

林恩民說，“兩個福布斯，都是在和不到30歲的人比。而創業其實是一個持續的漫長的過程，我希望在科技金融領域不斷深耕，多年後，因為INK銀客的發展能讓我進入福布斯的主榜單，並且不以年齡為限制條件”。

林恩民說他最喜歡的一本書是詹姆斯•柯林斯寫的《基業長青》——拒絕短期誘惑，長期穩健的為社會付出，你自然會有回報。

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