2015年4月21日，中國(廣東)自由貿易試驗區在廣州南沙區正式掛牌成立，迄今為止正兩年時間。
近日，人民銀行廣州分行公布了一組廣東自貿區在金融領域改革創新方面取得的成績，其中，在擴大金融對外開放方面，尤其跨境人民幣業務是廣東自貿區金融改革創新的一大亮點。
據人民銀行廣州分行介紹，近兩年來，該行緊緊圍繞金融服務實體經濟的主線，協助人民銀行總行起草《關於金融支持中國(廣東)自由貿易試驗區建設的指導意見》，先後制定並發布外匯管理改革、擴大人民幣跨境使用等方面的實施細則，全力推進自貿區金融改革創新，取得了一批具有開創性、實效性的金融改革創新成果，形成了可複制可推廣的改革創新經驗。
擴大金融對外開放
廣東自貿試驗區涵蓋三大片區：廣州南沙新區片區(廣州南沙自貿區)、深圳前海蛇口片區(深圳前海自貿區和深圳蛇口自貿區)、珠海橫琴新區片區(珠海橫琴自貿區)，總面積116.2平方公里，廣東自貿區立足面向港澳深度融合。
作為外向型經濟大省，廣東省內的企業跨境投融資需求旺盛。據了解，人民銀行廣州分行積極推動廣東自貿區擴大金融開放，以金融開放促進跨境貿易和投融資便利化，讓自貿區建設項目可從境內和境外獲得低成本資金，讓跨國公司可以利用自貿區平臺提升財務運作效率。
跨境人民幣業務是廣東自貿區金融改革創新的一大亮點，早在2015年7月，人民銀行廣州分行將跨境人民幣貸款試點地區從深圳前海擴展至廣州南沙、珠海橫琴新區，讓更多企業分享改革“紅利”。如南沙海港集裝箱碼頭、橫琴熱電項目通過跨境人民幣貸款獲得了融資，資金成本下降了10%-30%，保障了項目順利推進。
截至2017年3月末，廣州南沙、深圳前海和珠海橫琴新區共有229家企業辦理了跨境人民幣貸款業務，匯入貸款金額415.4億元。同時，也降低了企業開展跨境雙向人民幣資金池業務的準入門檻，助力企業“走出去”並實現國際化經營，提升統籌配置境內外資金的能力，促進自貿區總部經濟發展。
截至2017年3月末，廣東自貿區南沙、橫琴片區已備案315個人民幣資金池，累計收付2853.1億元。如周生生集團在廣東設立跨境雙向人民幣資金池，將廣東作為亞太區、乃至全球資金運作中心，實現余缺資金調劑，大幅降低了集團整體財務成本。
據人民銀行廣州分行有關負責人介紹，從2015年4月21日至2017年3月末，南沙、橫琴自貿片區共辦理跨境人民幣收支4237.2億元，占區內本外幣跨境收支超過八成。人民幣已成為廣東自貿區跨境資金往來的主要貨幣。
在推進外匯管理改革、提升貿易投資便利化方面，人民銀行廣州分行進一步簡化外匯資金池管理，支持中小型跨國公司對境內外成員企業資金進行集中運營管理，拓寬了融資渠道。如南沙片區某港資紡織企業近期從境外母公司融入1100萬美元的低成本資金，彌補了境內資金缺口。
截至2017年3月末，廣東自貿區南沙、橫琴片區已有4家跨國公司的15家成員企業開展外匯資金池業務，共集中外債額度6.7億美元，集中對外放款額度3.3億美元。
與此同時，人民銀行廣州分行還積極開展全口徑跨境融資宏觀審慎管理，有效打通境內外兩個融資市場，提高自貿區企業跨境融資的靈活性和境外資金利用效率。
截至2017年3月末，廣東自貿區南沙、橫琴片區企業共通過全口徑跨境融資宏觀審慎管理政策向境外借款11筆，金額累計3.2億美元。
人民銀行廣州分行有關負責人舉例稱，安捷利(番禺)電子實業有限公司為註冊在南沙片區的一家外商投資企業。2017年2月，該企業選擇按照全口徑跨境融資宏觀審慎管理模式辦理簽約備案業務，備案金額為8000萬港元。根據政策，其融資額度將達到人民幣4.4億元，相較原來投註差(投資總額與註冊資本的差額)模式可多融入人民幣8800萬元，一年節省財務成本約100萬元。
推進金融簡政放權
除了金融改革創新，廣東自貿區也承擔著深化行政管理體制改革、加快政府職能轉變的改革任務。“人民銀行廣州分行緊密結合廣東自貿區實際，積極推動金融領域簡政放權，創新優化金融管理和服務流程，想企業所想，急企業所急，盡可能為企業辦理業務創造便利條件。”人民銀行廣州分行有關負責人告訴第一財經。
該行在橫琴片區推出國內第一批“電子證照銀行卡”無疑是一大創舉。以銀行卡為載體，將企業的證照信息、商事主體監管信息和銀行賬戶信息整合在一張卡上，在國內率先實現了證照戶卡(電子證照、銀行結算賬戶、銀行卡)的整合。
2016年11月，商事主體電子證照銀行卡業務成為廣東自貿區第三批可複制推廣改革創新經驗，列入全省推廣項目。截至2017年3月末，廣東自貿區橫琴片區已發出近千張商事主體電子證照銀行卡，廣東自貿區南沙片區、廣州、東莞等其他地區正積極推進發卡準備工作。
與此同時，人民銀行廣州分行還聯合廣州市工商局於2016年4月在南沙片區推出了國內首創的“賬戶e路通”業務，實現開立銀行基本存款賬戶與企業設立登記一站式辦理;積極推行經常項目下外匯收支業務便利化措施，由銀行機構為區內企業代辦業務申請，並在外匯管理部門設立“自貿區服務專窗”;在南沙片區率先上線退稅無紙化系統。
截至2017年3月末，廣東自貿區南沙片區通過該系統為納稅人成功辦理退稅3411筆，金額達35.9億元。在總結自貿區試點經驗的基礎上，目前已將退稅無紙化系統在廣州全市範圍推廣運行。
加強金融跨境合作
據了解，廣東自貿區成立兩年以來，在粵港澳金融基礎設施建設方面也頗費心思，其中最具代表性的便是金融IC卡在跨境公交領域的使用，如珠海橫琴推出的全國首個跨境公交受理金融IC卡項目。
蓮花大橋穿梭巴士是粵澳往來唯一的公共交通工具，高峰日均客流量接近3萬人次，現金購票已難以滿足快捷支付的需求，巴士運營主體也要耗費大量時間清點零鈔。
對此，人民銀行廣州分行積極協調有關部門，共同推動了蓮花大橋穿梭巴士受理金融IC卡項目，讓乘客可以“嘀卡”坐車，進一步促進了粵澳兩地金融IC卡互聯互通。截至2017年3月末，蓮花大橋穿梭巴士以閃付方式收取車費344.6萬筆，金額達1503.1萬澳門元。
為提高粵港兩地跨境資金往來的結算效率，人民銀行廣州分行聯合香港金融管理局於2016年7月在全國率先推出粵港電子支票聯合結算試點，讓客戶通過試點銀行機構即可辦理香港電子支票的收款，將結算區域由香港拓展至廣東自貿區，為粵港兩地民生經濟往來提供了又一個方便、快捷、安全的支付工具。粵港電子支票聯合結算業務已成為廣東自貿區第三批可複制推廣改革創新經驗，於2017年3月在全省範圍內推廣。截至2017年3月末，共發生業務119筆。
粵港澳的更緊密聯系帶來了金融機構和新型金融組織的聚集發展。2017年1月，澳門大西洋銀行廣東自貿試驗區橫琴分行開業，這是澳門銀行在內地設立的首家營業性機構，也是內地自貿區內外資銀行開設的首家分行級別的銀行機構。2016年9月，恒生前海基金管理公司開業，是CEPA框架下內地首家由港資控股的合資基金管理公司。2016年6月，眾惠財產相互保險社獲中國保監會批準籌建，是國內第一批獲準籌建的相互保險組織。
“下一步，人民銀行廣州分行將推動廣東自貿區構建與國際高標準對接的金融服務規則體系，強化金融開放發展與粵港澳大灣區城市群建設規劃的聯動，支持、引領全省以至全國新一輪金融改革和對外開放。具體來說，就是‘三個著力’，即著力把自貿區打造成金融‘引進來’、‘走出去’的門戶，更好地服務‘一帶一路’戰略實施;著力把自貿區打造成資金配置的樞紐，服務國內企業的全球化經營;著力把自貿區打造成金融總部和重大平臺集聚中心，全面提升金融集聚力、輻射力、影響力。”人民銀行廣州分行有關負責人說。