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潘功勝回應外匯管理熱點:外管政策未變,執法加強

近來外匯管理加強執法,是否意味著資本管制的回歸?近日,中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝就此接受了第一財經的專訪,對香港刷卡買保險、個人購匯等外匯管理熱點問題一一回應。以下為專訪實錄:

第一財經:2017年年初,外匯管理部門對個人外匯信息申報管理進行了完善,這被外界理解為資本管制加強。這樣的理解是否準確?完善的背景是什麽?個人用匯是否會受到影響?

潘功勝:這是一個巧合,不能理解為外匯管制的加強。根據G20和國際協作有關原則,各成員國需在反洗錢、反恐怖融資、應對稅基侵蝕等方面加強合作配合,需要進一步增強金融交易的透明度,提高數據統計質量。

隨著對外開放程度的不斷提高,目前我國年出境人次已達1.2億,個人用匯明顯增多,但相應的國際收支個人購匯統計仍沿用過去較為簡化的模式。這種統計現狀既滿足不了經濟金融分析的需要,也與國際組織提出的進一步細化和提高國際收支統計要求有較大差距。

過去,我國國際收支個人購匯中存在一些漏洞,致使部分違規、欺詐、洗錢等行為時有發生,包括利用經常項目從事資本項目交易(比如海外購房和投資等),還在一定程度上助長了地下錢莊等違法行為,這擾亂了正常交易秩序,也對廣大遵守個人購匯規定的居民形成了利益侵蝕。在改進個人購匯事項申報統計後,外匯管理部門可據此加強事後核查,對有關違規違法行為加強管理和處置。

完善個人外匯信息申報管理,對境外留學和旅遊等用匯沒有影響,個人購匯政策沒有變化。出境留學,便利化額度內購匯,按規定進行完整、真實的信息申報;超過便利化額度的,提供本人因私護照及有效簽證、境外學校錄取通知書、學費證明或生活費用證明就可以購匯;出境旅遊,可以在便利化額度內按需購匯,也可在境外使用銀行卡消費,用匯不受影響。

完善個人購匯事項申報不涉及個人購匯額度和政策調整,從政策實施1個多月的實踐看,個人結售匯業務運行正常,規範個人結售匯市場秩序效果明顯。

第一財經:2016年年底,銀聯公開表示不能刷卡購資本項目投資性壽險,此舉也被外界解讀為加強資本管制的措施,你如何評論?

潘功勝:目前,購買境外保險有一部分是屬於經常項目下的,沒有限制,例如在外旅行購買的人身意外險、疾病保險等。但如果購買投資分紅險則屬於個人資本項下,目前我國還沒有開放。因此,境外購買投資類保險產品,違反了中國的現行外匯管理政策。

遵循國際慣例和外匯管理法規,2003年開始,中國銀聯對境外使用銀行卡購買保險實行類別碼管理和額度管理。這一政策一直沒有改變,但部分不良商戶與持卡人利用多次刷卡的交易方式規避限額管理,實現資本外逃目的。

部分境外保險公司通過誇大投資收益、散布虛假產品信息甚至提供高杠桿融資,為內地居民量身定做和推銷“資本外逃式”大額投資性保險產品。例如,宣稱年化收益率達到6%甚至超過10%;2~3年內無損失拿回全部本金等。這已超出投資性保險產品的範疇,成為資本外逃、非法洗錢、避稅以及向境外轉移資產的通道。這些行為既嚴重幹擾境內外匯市場秩序,也催生了一些境外保險市場的泡沫和地下錢莊的活躍。

無論是從法理角度,從穩定金融市場角度,還是反洗錢角度,這類行為都應該進行規範。

第一財經:按照我們的理解,外匯管理政策未變、執法加強主要是針對非法跨境資金轉移和違規個人購匯,那麽新的一年,外匯管理部門對這些問題有何舉措?

潘功勝:針對企業虛假對外投資、虛假利潤匯出、偽造構造貿易背景騙匯、個人分拆購付匯、非法買賣外匯以及假借貿易或投資渠道對外轉移資產等違法違規行為,外匯監管部門將強化監管和打擊。

近年來,一些不法企業存在借助貨物貿易渠道,虛構貿易進行跨境套利或違規調配跨境資金的異常行為。例如:無真實貿易背景購付匯,或涉嫌利用貿易渠道向境外轉移資金;借助“離岸轉手買賣”渠道構造虛假貿易、套取境內外利差和匯差等。在直接投資領域,存在利用虛假境外投資轉移財產等違法行為。

對於地下錢莊、套匯以及騙購外匯等違法犯罪活動,我們保持了高壓的打擊態勢。2016年以來,外匯局聯手公安部門破獲的地下錢莊案件81起,查處外匯案件1900余起,罰款4億多元人民幣。

對於個人購匯違規,則通過加強對銀行辦理個人購付匯業務真實性、合規性檢查,提高對個人申報信息和交易數據的監測、分析、篩選、審查頻率。虛假申報、騙匯、欺詐、違規使用和非法轉移外匯資金等違法違規行為,將被列入“關註名單”,在未來一定時期內限制或禁止購匯,依法納入個人信用記錄,予以行政處罰,進行反洗錢調查,移送司法機關處理等。

下一步將進一步加大對違法違規行為的查處和懲罰力度,維護外匯市場健康的運行秩序。同時,將外部監管內化成被監管者的自律,這是中國未來金融監管很重要的方向。

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