“我們決定退出校園網貸市場，計劃在最近發布正式關閉校園貸的聲明。”近日，我來貸中國區總經理陳俊仁如此對《第一財經日報》表示。
我來貸並非唯一的例子。由於亂象頻生，8月份以來，銀監會、各地行業協會紛紛要求對校園貸進行整治。監管嚴令之下，校園貸正在上演一場集體大撤退。廣州P2P平臺壹寶貸近日也對記者表示，將退出校園貸市場。此外，趣分期也在近期宣布，將停止校園分期業務。
現有業務難以為繼，金融科技被P2P當成求生法寶。但業內普遍認為，以大多數P2P平臺的技術實力，轉型金融科技只是噱頭，並有逃避監管之意。在此情況下，一些平臺開始尋求與商業銀行合作，以求轉型獲得新生。
校園貸大撤退
“我們近期將關閉全部校園貸業務，結清所有在職校園代理的薪資費用。”陳俊仁稱，預計我來貸將在國慶節左右，發布正式關閉校園貸的聲明，以滿足監管要求。
我來貸2013年創立於中國香港，2014年進入內地市場，目前已完成兩輪融資，市場定位於大學生、年輕白領的小貸小還，此前以校園網貸為主營業務之一，大學生的借款額度在1500元到8000元。
陳俊仁稱，剛開始進入內地時，為了熟悉市場，我來貸將學生借貸作為切入點，但後來業務重點逐漸轉移，目前學生放款量占比約為13%。下一步，該平臺的目標客戶群體將向工薪階層轉移。
不少P2P平臺把校園貸視作藍海，投身校園網貸業務。但由於亂象叢生，清理整頓也很快開始。今年8月底，銀監會發言人曾表示，擬對校園網貸采取“停、轉、整、教、引”的“五字”整治方針。隨後，深圳、廣州等地行業協會也出臺規定，要求除了助學、創業等少數類別外，其他校園貸業務一律退出。深圳還要求，校園貸平臺在三個月內完成整改。
不僅是我來貸，監管風暴之下，涉及校園貸業務的其他平臺也紛紛退出。如趣分期，以校園貸起家，上線兩年便獲得30億元融資。但在9月上旬，該公司宣布退出校園分期市場。據媒體報道，趣分期已於今年早些時間暫停了校園地推業務，轉而專註做非信用卡人群的消費金融業務。
主營消費貸和校園貸的壹寶貸，也在近日宣布退出。壹寶貸CEO羅浩傑稱，校園貸競爭已經白熱化，但由於沒有信息共享系統，在中介的助推下，多方借貸、過度負債的情況較為嚴重，學生貸市場的風險越來越集聚，“加之各地對校園貸的限制，也加大了營銷成本，因此我們將選擇一些風險與收益匹配度更高的市場。”
“退出校園貸市場是非常明智的，”深圳互聯網金融協會秘書長曾光說，校園貸本身就不太好做，容易產生一些不合規、不合法的問題，但獲得的利潤卻不大，“還不如早點退出，早點轉型，做一些更有前景和空間的市場。”
避風金融科技
監管嚴令執行在即，問題平臺層出不窮，不僅是校園貸，整個P2P行業都面臨著如何規範的迫切問題。
曾經為各方追逐的P2P行業，已經開始為資本所避之不及。在此情況下，P2P平臺為了規避監管、謀求生存，開始去P2P化，搖身一變成為金融科技公司。一時間，幾乎每個平臺都在大談“智能投顧”、“大數據精準風控”。目前，京東金融、微眾銀行等便已經對外透露定位金融科技公司。此前，宜信、積木盒子等多家P2P平臺，先後宣布轉型為金融科技公司。
壹寶貸也計劃跟上這股“風”。羅浩傑稱，放棄校園貸後，目前在通過技術手段，向其他機構提供風險管理、風控模型輸出等金融科技服務。陳俊仁亦稱，我來貸的多維度風控系統，可以根據用戶授權的各種信息進行大數據挖掘，從而達到精準風控、快速放貸的目的。
問題在於，金融科技的概念雖然風靡一時，向這一方向轉型似乎也是大勢所趨，但諸多P2P平臺，是否具備相應的研發能力、水平，卻是一個大大的疑問。
“中國95%以上的互聯網金融企業都沒有技術可言。”曾光認為，單就被熱捧的大數據技術而言，在大多數P2P平臺就無法實現。其根本原因在於，這些企業沒有阿里、騰訊、京東等平臺的數據來源，更不用說通過大數據進行風控。
曾光認為，大數據風控要具備兩個基本條件，一是足夠多的數據，用戶量、活躍量、交易量如果達不到千萬級，都不足以稱之為大數據。二是有了大數據，還要能將這些指標應用於制定大數據的風控體系中。
華創證券在研究報告中也指出，中國市場經濟僅發展30余年，建立完善的市場統計規範的時間更短，用於金融分析的樣本較小，一定程度上會影響智能投顧對數據的提煉及解析。而如美國等發達國家，金融數據非常全面且經歷過很長的歷史周期，更適合做量化分析。
深圳P2P平臺友金所總裁李昌國認為，金融科技的目標不應是投資人、借款人，而是要用技術力量服務於其他公司或者企業，如果仍涉及客戶的資金或投資信息，那麽還是一個P2P，而不是金融科技公司。
“金融科技的系統、人員、架構都需要大量資金和資源，不是每個企業都能夠“玩”的，爭先恐後變身金融科技公司，只是為了緊跟熱點炒作。”曾光說，由於相關監管規定對金融科技公司沒有約束力，跟風還有偷換概念、規避監管之嫌。
尋求銀行合作自我救贖
現有業務難以為繼，金融科技也可能前路不通，與銀行進行合作，被一些平臺視為救贖之道。
9月20日，我來貸與南粵銀行合作，共同推出移動端借貸產品，提供50萬元以下的純信用業務。陳俊仁稱，通過該平臺線上渠道，覆蓋銀行一些過去客戶經理沒覆蓋的地方，為銀行獲取客戶，並將數據分析的結果反饋南粵銀行，由該行最後決定取舍。
南粵銀行常務副行長兼零售金融總部總裁甘宏介紹，其2013年就涉足微小貸、信貸工廠的運營模式，目前為止，微小速貸產品發放超過75億元，“下一步需要互聯網金融公司來幫我們提升客戶體驗，還可以降低我們的運營成本。”
對於定位金融科技的我來貸，未來還將尋求更多銀行的合作。陳俊仁介紹，除了靠精準風控和大數據技術，為金融機構做技術輸出，未來也會探索資金端財富管理的模式，“但會和銀行合作，通過金融機構來做。”
同我來貸與銀行的合作模式類似，今年5月，友金所與北京銀行合作，友金所負責批量化獲客，進行借前調查、借中審查、借後管理，友金所審核通過後，系統自動對接到北京銀行，銀行根據自身風控政策快速審批，發放貸款。
“銀行會跟我們合作，還是因為看中我們有批量獲客能力。”李昌國說，友金所的專長就是針對小企業，銀行看中平臺的經驗和能力，以及擁有的資源可以借用，可以為其節省放貸成本。目前，友金所還在跟多家銀行洽談合作。李昌國稱，但股份制銀行及中等規模的銀行，對於合作機構要求很高。
經濟學家張五常助手、大學教師李俊慧認為，互聯網金融與傳統銀行走向合作，這也是趨勢所在，傳統銀行可以選擇自己新建互聯網金融業務，也可以選擇與互聯網金融企業合作，直接利用其積累的租值。