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華夏銀行傾註全行1/6資源 搶灘京津冀協同發展融資

來源: http://www.yicai.com/news/2015/05/4621442.html

華夏銀行傾註全行1/6資源 搶灘京津冀協同發展融資

一財網 張菲菲 2015-05-22 18:26:00

“京津冀協同發展,從目前來看最迫切的是融資,光2015年我們計劃在京津冀地區投入的表內外資金350個億,重點項目我們定的是每年200個億,目前來看,14個項目90多億即將投入。”華夏銀行副行長黃金老說。

“京津冀協同發展,從目前來看最迫切的是融資,光2015年我們計劃在京津冀地區投入的表內外資金350個億,重點項目我們定的是每年200個億,目前來看,14個項目90多億即將投入。”華夏銀行副行長黃金老近日在該行媒體座談會上對包括《第一財經日報》在內的媒體表示。

經濟下行、實體風險上升,銀行在權衡風險防控與信貸投放陷入兩難尷尬境地。今年4月底,《京津冀協同發展規劃綱要》莆一推出,京津冀協同發展上升至國家戰略。在三地工業化、城鎮化協同發展的進程中,巨大的資金需求成為銀行信貸投放新的發力點。

三地匯集全行1/6資源

“對於我們銀行的產業來講,最需要的就是強烈的資金需求,如果沒有資金需求,大家的收益就不能保證了。”黃金老表示,京津冀協同發展帶來了龐大的資金需求,比如說今年表內外投放資金350個億,如果按照3%利差來算,對銀行是一筆可觀的收益。

正是瞄準這一政策紅利和經濟效益,華夏銀行已於去年2月起提前搶灘京津冀地區的金融布局。在頂層設計上,去年8月成立推動京津冀協同發展工作領導小組,由行長樊大誌擔任組長。在智囊支持上,該行還由發展研究部設立專門課題進行政策研究。

事實上,華夏銀行加碼京津冀區域發展也形成了較好的市場條件。黃金老介紹,在客戶基礎上,京津冀三地對公大小企業六萬戶,占全行客戶的20%,個人客戶300萬戶,占該行全轄的22%;在資產規模上,京津冀三地資產累計3000多億,占全行資產規模的1/6;在機構設置上,京津冀三地機構124家,占全行600家機構的1/6。

表內外融資+碧水藍天產業基金

“表內表外融資齊上陣”黃金老這樣形容華夏銀行為京津冀協同發展提供的融資方案特征。

按照黃金老的測算,2014年京津冀地區固定資產總投入為4.6萬億,當年全國固定資產投入增速為15.7%。考慮到京津冀屬於重點發展區域,假設每年投入增速達到17%,從2015年到2020年,京津冀地區累計的固定資產投資約為50萬億。

“必須要靠表外的資金。”黃金老介紹,利用表內、表外融資的目的在於:最大化滿足企業資金需求,同時降低自己的成本。

華夏銀行公司業務部總經理肖鋼表示,在具體服務大的項目過程當中,會運用一些創新的技術和監管允許的投資的工具,通過與券商、信托、基金等合作,把項目服務到位。

“相對於京津冀地區這麽大的融資需求,光靠我們表內外是實現不了的。”肖鋼表示,在產品創新和同業渠道能夠運用的過程中,該行還通過直接融資工具、發債等業務,優先支持京津冀地區的項目。

今年4月,天津自貿區掛牌,華夏銀行第一批設立天津自貿區分行。“希望通過自貿區分行來引進境外低成本的資金,因為現在境外的資金至少比國內低兩個百分點,自貿區分行就是我們為這個地區嫁接境外資金的一個橋梁。”黃金老說。

與此同時,作為銀行表內資產的補充,華夏銀行還在今年推出了碧水藍天產業基金。

“最低限額是50億,如果是50億不夠,分兩期,第一期50億,第二期我們再加到100億,也就是50億到100億服務京津冀地方的環境產業發展。” 華夏銀行資產管理部總經理許明透露。

在基金投資運作方式上,許明介紹,主要是債權和股權結合的方式。具體方式根據企業需求和項目風險控制的要求去操作。

嚴防風險 挖掘經濟效益

當前經濟下行,實體經濟和區域風險暴露,銀行業資產質量承壓,各家銀行紛紛收緊鋼貿產業、房地產等傳統領域的項目。

“未來對於商業銀行而言,機遇更多在於我們的風險控制能力。在自身的風險控制能力比較有把握的情況下,如果有更多的客戶和更多的優質的項目,可能對於銀行來說是未來一個很好的發展。”肖鋼說。

正是基於此,在京津冀協同發展的國家戰略背景下,華夏銀行將優質項目鎖定在四個領域。黃金老介紹,該行在京津冀協同發展的信貸資源主要投向生態環境治理、基礎設施互聯互通、產業遷移和科技創新等。

知所周知,基礎設施、生態環境治理領域的項目投資周期長、見效慢、回報低,商業銀行如何在服務國家戰略的同時保證經濟效益?

在華夏銀行個人業務部總經理王耀增看來,要綜合評估社會效益和經濟效益。除了有參與區域的經濟建設、基礎設施建設之外,京津冀協同發展的核心其實在人,服務於京津冀三地的一億多人口,也是國家戰略的一個基本立足點。

由此撬動的個人業務增量不容小覷。據其介紹,去年9月底發行的京津冀協同卡,目前發行數量26萬張。以此為載體,華夏銀行提出“協同發展京津冀,三地互通如同城”,打造服務三地居民的“大同城”金融服務圈的構架也逐漸清晰——即三地的異地客戶可以享受到與同城客戶完全相同的金融服務,包括免收系統內異地櫃臺及ATM存款、取款、轉賬等多項手續費,以及異地解掛、異地強行改密等,預計將進一步方便三地流動客戶異地辦理業務,給銀行帶來商業價值。

在貸款方面,今年350億元貸款不僅涉及大型項目,也包含中小企業融資。黃金老介紹,貸款利率整體水平隨行就市,因為目前全國資金價格窪地並不是京津冀地區,而是在市場競爭更加充分的長三角、珠三角地區。銀行作為資金的中介,不低於全國市場的利率水平保證了息差收入。

另一個值得關註的問題是,既然全行重視京津冀協同發展的機遇,是否意味著該地區授信更加便利呢?對此,華夏銀行信用風險管理部授信管理中心副總經理張敏介紹,華夏銀行對任何信貸項目都有嚴格的基本準入標準,當然各區域之間情況不同,會根據當地基本情況有所區別。

特特別是對於商業地產、產能過剩行業,華夏銀行都有比較嚴格的風險管控措施。張敏表示,總行對房地產和產能過剩行業都有總量控制要求,同時引導分行在總量控制的基礎上,根據國家產業政策導向和我行風險控制的需要,扶優限劣,加強內部結構調整。

編輯:孫汝祥

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