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一個白領的理財計劃

來源: http://www.yicai.com/news/2015/01/4065892.html

俗話說:“你不理財,財不理你”。如何讓財富保值增值,跑贏CPI,成了很多老百姓家的大事。從過去的只存銀行定期,到現在五花八門的理財產品,極具誘惑的P2P,以及讓人又愛又怕的股市,2014年,不少家庭都經歷了資金的大挪移。下面,我們來聽聽一個普通百姓的理財故事。

述者:招財貓(網名) 年齡:35歲 職業:白領

家庭月收入2.5萬元,月支出0.8萬元;

資產狀況:現金100萬元; 2014年理財收入7萬元。

俗話說:“你不理財,財不理你”。如何讓財富保值增值,跑贏CPI,成了很多老百姓家的大事。從過去的只存銀行定期,到現在五花八門的理財產品,極具誘惑的P2P,以及讓人又愛又怕的股市,2014年,不少家庭都經歷了資金的大挪移。下面,我們來聽聽一個普通百姓的理財故事。

40%資金買理財產品

在此之前,我鄙視老爸老媽把錢存銀行定期,至少,也要買個理財產品增值啥。所以,在2014年之前,除了股市里被套的資金外,我的錢基本是購買理財產品為主。一般購買3-6個月,最多一年期。收益一般在5.5%-6%,比較穩定。不過,我100萬元資金里,理財產品只占20%左右。

2015年,我仍然認為理財產品的配置是必須的,打算將資產的40%購買理財產品。

20%投資P2P產品

去年2月,通過擔保集團一個朋友介紹,開始關註重慶的P2P平臺。這是一個有國有擔保公司擔保的P2P平臺。一個星期後,購買了首個產品,3個月,收益9%,投資了3萬元。

銀行理財產品到期的,我開始轉入P2P,最多時投資總額達到70萬元。不過,短短幾個月後,我發現重慶出現了四五家P2P平臺,競爭的激烈下,P2P跑路的新聞越來越多,投資風險必須考慮,到期的錢,我不再考慮繼續投資。

我投資P2P的經驗是:看平臺,口碑好有實力;看擔保公司,擔保公司擔保量太大的,不投;看公布的項目,凡是涉及房地產鏈條產業的,不考慮;每個項目投資金額不超過10萬元,雞蛋不放在一個籃子里;投資時間,盡量不超過1年,隨時關註國家金融政策。

2015年,我還是決定選擇有實力的平臺公司和合適的項目投資P2P,資金比例控制在20%以內。

看好國企改革和重慶股

在P2P上我雖有些小得意,在高歌猛進的股市卻是敗得一塌糊塗。在股市被套的20萬元資金,當時虧了3萬多元,至今還是虧著3萬多元,經歷了“滿倉踏空”的悲劇。朋友推薦的股票沒買,一路飆升,等到再投入股市時,高位被套。雖說未來兩年股市看好,但如同過山車般的指數漲跌,我還是提醒自己不要陷得太深。

2015年股市還是有機會的,我看好國企改革,看好重慶的股票。打算將資金的30%放在股市,配比藍籌股、國有企業概念股。重慶晚報記者 何英

降低股票投資比例 建議購買純保障性保險

■農業銀行重慶渝北支行 中國百佳金融理財師 蒲春花

客戶2014年投資回報率在7%左右,表面上看起來投資回報率中等,但客戶在資產配置中,配置20%的理財產品,近70%的P2P,承擔了較高的風險。

客戶2015年20%P2P投資比例比較合適,但建議分散投資,並且適時根據具體情況進行比例調整變化。銀行理財產品收益今年或持續走低,建議降低理財產品的投資比例,保持在30%左右,期限以3個月以內的短期為主,保持流動性的同時可適時調整投資配置。2015年股市變數較大,客戶欲將30%的資金投入股市,風險較大。建議客戶可適當選擇降低股票投資比例,轉投部分股票型基金(或者進行股票型基金、債券型基金的配置),降低非系統性風險。此外,保險也是理財的重要一環,35歲的年齡應該是扶老養小的年齡,建議該客戶購買純保障性保險,如意外險和重疾險等,小孩可適當增加教育金保險等,保障整個家庭的財務安全。


(編輯:張瑜)

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