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房貸松綁落地 7成利率或難實現

來源: http://www.infzm.com/content/104704

10月1日，市民在南京一在建住宅樓盤參觀。9月30日，央行、銀監會公布通知，對我國房貸政策作出調整。根據通知，對於貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由銀行業金融機構根據風險情況自主確定。對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。 （新華社 董金林/圖）

9月30日，央行發文宣布新的房貸認定標準：對貸款購買首套住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，對擁有1套住房並已結清相應貸款的家庭，為改善居住條件再次購房，執行首付3成政策。

經過十一國慶長假，各大銀行相繼公布了房貸新政策。綜合《北京晨報》和《新京報》消息，10月8、9日，招行和建行先後宣布實施首套房“認貸不認房”的新政策。

其中，招商銀行相關負責人表示，招行將在房貸額度上，單獨撥出信貸額度用於支持購房貸款市場需求，並根據房地產市場的發展，適時調增房貸額度。不過，這位負責人坦言，具體房貸細則和首套房利率定價還需等待總行通知。“首付款比例和貸款利率還是要根據借款人資質、信用狀況等來確定。”

建行表示，對於貸款購買首套自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。具體根據借款人購房情況及其信用記錄、還款能力等因素區別確定。但該行表示目前尚未明確如何執行及如何才能享受到7折優惠。

此外，工行、農行、中行、中信、興業等銀行則均表示正在研究制定實施細則。銀行人士稱，從發文到實施有一定時間差，真正實施新政可能還需要一段時間。 

7成利率或成鏡花水月

從目前的情況來看，二套房房貸政策放寬若能落實將支撐改善型住房需求。有換房需求者將不再受到二套房首付60%以上等規定的制約，而利率的下調也將利好購房者。

不過，業內人士向《華夏時報》表示，按照目前房地產市場狀況，所謂7折優惠利率沒有實質意義，貸款利率早已市場化，是否優惠是銀行的權利。換句話說，銀行會按照央行“認貸不認房”的新政策，但是所謂7折利率，則是指導意義大於實際意義。

“如果首套房按揭貸款利率執行基準利率，銀行基本不要說賺錢，更不用談利率折扣優惠。目前一個現實是，銀行存款流失壓力大，資金成本不斷提高。”上述人士坦言。目前，5年以上基準利率是6.55%，7折後只有4.585%，而現在5年期定存利率是4.75%，不少銀行還上浮10%，達到5.225%，已經明顯地出現倒掛。

如此就使得看似存在的優惠利率實際上遙不可及，即便優惠利率有所優惠，但背後卻附加了種種苛刻的限制條件。

根據融360的監控報告顯示，部分股份制銀行出現8.5折優惠，但附加條件卻是金融資產達到500萬以上的客戶才可申請。也出現9折優惠，但僅部分支持我愛我家和鏈家客戶，且需購買相應的保險項目；招商銀行優惠則是購房者存貸款額15%的保證金一年，享9折，存貸款額5%的保證金一年，享9.5折。

據前述《北京晨報》消息，中原地產首席分析師張大偉認為，在目前資金價格情況下，銀行吸儲難度非常大，不僅7折不可能，連9折以下的貸款折扣出現的可能性都非常低。

央行早在2012年年底放寬貸款利率下限時就同時提出，首套房貸貸款利率最低可享受基準利率的0.7倍。但此後僅有一兩家小銀行曇花般閃現7折房貸利率外，各家銀行推出的最低貸款利率一般在8折水平。

因此，在各地細則未落地的情況下，購房者需要謹慎，不能只憑中介或者銀行銷售的口頭承諾簽署購房協議。

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