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解密中國銀行“洗黑錢”風波

來源: http://wallstreetcn.com/node/98626

周三央視對中國銀行通過“優匯通”造假洗錢的事件進行了曝光,在金融界引發激烈討論,中行的行為是否能夠斷定為是“洗黑錢”?中行一天內兩次回應並修改措辭意味著什麽?應該如何看待國內銀行類“優匯通”業務? 7月9日,中央電視臺新聞頻道《新聞直播間》欄目曝光中國銀行多家分支行“優匯通”業務疑“違反外匯管理局規定,開展無限額換匯業務,充當’地下錢莊’,造假‘洗黑錢’”。 中行股價因此消息而下跌。截至昨日收盤,中國銀行A股跌0.78%,收報2.56元/股,刷新最近6個交易日低點。H股收報3.49港元/股,當日下跌2.79%,為近20個交易日以來最大跌幅。 中國銀行隨後12小時內對此事作出兩次回應,其中第一次回應公開半小時內就被刪除: 7月9日盤後,中國銀行稱,關註到中央電視臺等新聞媒體近日就中國銀行“優匯通”業務進行報道,認為報道與事實有出入、理解上有偏差。中國銀行表示,“業務辦法和操作流程均已事先向有關監管部門做了匯報”。 7月9日晚21時左右,中國銀行官網和微博再次發布新的“關於優匯通業務的說明”。在此則說明中,中國銀行做了三處改動(如下)。稍晚一些時候,公司的A股和H股也同時發布公告,內容即為前述說明。 一是將“關註到中央電視臺等新聞媒體近日就我行’優匯通’業務進行報道”中的“中央電視臺”隱去; 二是將 “業務辦法和操作流程均已事先向有關監管部門做了匯報”改成了“業務辦法和操作流程均已事先報備”; 三是將此前的表述中,“每筆業務均報送監管業務系統”改成了“每筆業務均輸入監管業務系統”。 周四有傳言稱中行內部目前已經暫停了“優匯通”業務,未來是否重啟目前不得而知。但隨後路透社報道稱,中行有關人士明確表示,該項業務不違規、不違法,因此不會叫停。 中國央行行長周小川今日在中美戰略經濟對話期間就此事回應稱,“這件事昨天剛剛發生, 所以我們說時間是不夠的,首先要弄清情況到底是怎麽樣,還需要花點時間。” 金融監管微信號評論稱,央視的報道著重用“洗錢”加以“界定”,顯然不夠嚴謹。國外監管部門即便定罪 “洗錢”並重罰或和解也是經過至少1年的專業調查取證,國內監管部門對洗錢的重視程度也在不斷提高,從銀行制度框架上不至於如此混亂,一項創新業務被扣上“洗錢”帽子。當然銷售過程基層客戶經理違規行為不容置疑。 據騰訊財經,中行“優匯通”宣介資料顯示,優匯通匯出業務是指客戶通過中行廣東分行辦理跨境人民幣匯款,同時授權境外銀行為其以約定匯率將該筆人民幣款項兌換為指定幣種、金額的外幣資金,再匯至境外收款人的業務。開放的範圍是以投資移民或海外購置房產為資金用途的匯款。 材料稱,業務的優點是“可直接在境內匯出大額人民幣,由境外銀行兌換外幣,手續費260元封頂,快捷實惠”。資料提到,該業務“為我行高凈值客戶實現通過合規渠道將客戶合理合法的資金用於客戶合理境外用途的業務。通過‘中銀財富優匯通’服務可避免客戶將超過年限額5萬美元的資金通過非正規渠道進行跨境的匯款,保證客戶的資金安全。” 央行觀察對優匯通的分析認為: 首先,優匯通是一款跨境人民幣跨境匯款業務產品、而非外匯產品。目前,境內銀行的外匯業務由外管局進行管理,而跨境人民幣業務則由央行進行監管。因此,所謂“違反外匯管理規定”的指控實際上是不成立的,因為匯出去的是人民幣而非外匯。 其次,“優匯通”是一款和監管機構報備過的產品,如果報備過,再得出地下錢莊的結論就不妥。中行的公開回應中稱,其業務辦法和操作流程均已事先向有關監管部門做了匯報。辦理時業務材料進行逐筆審核,且每筆業務均報送監管業務系統。 從更宏觀的角度上看,中國的資本項目開放和人民幣國際化已經是大勢所趨。這個潮流是任何人所阻擋不了的。富裕了的階層有將資金在海外配置的需要,這時候金融機構就需要迎合需求,設計出相應的產品,這是所謂的“在商言商”。 中國銀行(加拿大)個人金融部市場主管蔣東琳曾表示,優匯通這一產品是中國銀行全球推廣試點產品,自2013年9月起在加拿大正式推廣。她指出,在中國政府主導下的人民幣全球化試點中,中國銀行是唯一獲得人民幣大額跨境匯款業務試點的國字號銀行。 知情人士透露,除中行外的其他銀行也能做類似資金匯出業務,只不過他們是以“內保外貸”的方式。這些銀行的做法是讓客戶先在國內銀行存款,然後再從海外貸款,客戶後來只要還上本金和利息,就可以完成跨國資金的轉移。據《21世紀經濟報道》,知情人士透露,除了中國銀行,包括建設銀行廣東分支行在內的商業銀行也有類似“優匯通”的業務,做的也是移民投資和海外購置房產的業務,而中國銀行等銀行做的業務是否違反規定還有待監管部門核實。
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