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自貿區內網點設立不必事前報批，支行高管任職也無須報批，建議總行可調整對 區內銀行的績效考核標準 ◎ 財新記者 吳紅毓然 文wuhongyuran.blog.caixin.com 5月14日，上海銀監局發佈了三項自貿區監管制度，對轄區內銀行做出特別監管安排，簡化事前准入，強化事中事後監管，更強調金融機構防範風險的主體能力。 自貿區銀行業務格局已初現，金融監管制度創新必須跟上。 「這對銀行機構風險自我管控的意識和能力提出了更高要求。 」上海銀監局局長廖岷表示，在監管方式方法上，更注重向國際慣例看齊，突出強調銀行機構的主體責任，保留事後問責的權力。由此，也將監管者與被監管者的職責分開。 不對自貿區銀行考核存貸比，是監管在優化存貸比方面的一項舉措。對此上海銀監局副局長馬立新指出，有此項建議，主要由於自貿區銀行業務尚處發展初期，業務不可能突飛猛進，分支行機構的融資需求更大，存款來源較少，導致區內銀行存貸比壓力較大，因此建議總行初期不要下達相關考核指標，但最終仍由商業銀行總行自身決定採取何種存貸比管理方式。 同時，法定監管指標如存貸比等，都是基於銀行法人機構來考核。從審慎監管角度，分支機構的各項法定指標管理，都需要統一納入總行。 「這是監管機構推進的既契合存貸比管理模式，又優化存貸比管理的新模式。 」馬立新說。 此外，上海銀監局要求，對於按有關規定以自求平衡性原則的賬戶，則應 建立相對獨立的流動性風險管理體系，並從資金來源方面給予必要的支持。 自貿區格局初現 馬立新介紹，政策主要包括兩方面內容。 第一，對於自貿區銀行分行級以下（不包括分行）的機構與高管任職，均無須事先報銀監局審批，實行事後報告制。比如，自貿區內網點設立不必事前報批，並且不受年度上海網點名額的限制；支行高管任職也無須報批，由總行或分行領導直接任命即可。 第二，根據自貿區內客戶投資便利化的需求，自貿區銀行應發揮優勢，積極向總行爭取政策支持。對此監管機構建議，總行可以調整對區內銀行的績效考核標準，在業務開展初期，總行不向區內分支行機構下達單獨的存貸比考核指標。 馬立新指出，還有一家民營銀行也將落戶自貿區。2014年「兩會」期間，五家民營銀行方案被銀監會選中，目前均在籌建申報中。落戶自貿區的民營銀行名稱為「華瑞銀行」 ，其共同發起人為均瑤集團和複星集團，分別持股20%。 據銀監會數據，截至4月末，自貿區銀行貸款中，貿易融資佔比近10%，高於上海轄內同期同口徑3個百分點，與自貿區的經濟特點相符 ；表外業務近300億元，其中保函佔比60%，這也與區內銀行支持貿易融資服務相符。 花旗銀行財資與貿易金融部總經理裴奕根指出，對外資行而言，過去中國是一個相對隔離的管理範圍，現在自貿區開展的跨境資金、雙向資金池業務，可以使花旗把企業的跨境資金納入全球範圍進行全盤管理，財務成本大大降低。 上海鐵礦石國際交易中心籌備組組 長方昶表示，目前鐵礦石價格下跌嚴重，未來行業交易模式也可能改變，這類大宗商品的金融創新服務就可以在自貿區 進行搭建。浦發銀行則為該平台提供交易資金清算、結算、託管服務。 自貿區的政策也有利於雙向資金池業務。2013年底，銀監會特別批准，已獲離岸業務資格的四家中資行（招商銀行、浦發銀行、交通銀行、平安銀行） ，可授權其自貿區分行開辦離岸業務。浦發銀行貿易金融部總經理朱承齋表示，利用此自貿區的離岸業務牌照，企業的國際貿易融資效率更高，成本更低。 「離岸所在地也屬於中國，可以適用同一法律；業務都在同一家銀行做，也不需要開保函，效率也大大提高 ；由於是封閉式管理資金，風險可控。 」朱承齋說。 而在區外銀行，辦理此業務需找境外銀行合作，需給企業開保函，風險及成本較高。 除了由外投內的負面清單，自貿區 還推出了3億美元以下的對外投資企業，全部下放到自貿區管委會進行核准、備案，在五個工作日內備案結束。按照新的投資管理制度，目前一共完成了30個境外投資項目的備案，分別投向了11個國家和地區，對外投資達8.7億美元。 防範貿易融資風險 有銀行人士認為，自貿區的主要業務將不會是傳統的存貸業務，更多的是服務跨境貿易融資的業務，此項政策建議有助於自貿區銀行發揮自身優勢。 中國銀行自貿區分行行長周和華表示，上述政策所傳達的理念很重要。類似負面清單制度，不在於裡面多少家，「清單可以改的，但這個制度是重要的」 。 周和華認為，從現實角度來講，對於銀行這一經營主體而言，放開自貿區 新設機構准入政策更重要。過去銀行網點需要審批，且一定範圍內有設點限制，目前銀行新設網點無須報批，服務範圍更廣，更有利於有效配置資源。 在放鬆事先監管的同時，銀監局強調事中和事後的監管。 上海市委常委、常務副市長屠光紹表示，細則有兩個工作重點：放開和管好。一方面，進一步鼓勵金融創新、鼓勵市場主體發揮作用。同時，防範好金融風險，特別是防範系統性的金融風險。 廖岷指出，對於自貿區業務中可能更突出的風險管理領域，如流動性風險、市場風險、交易對手信用風險、國別風險、法律合規風險等，應適用更為審慎的監管標準。因為這些風險相對於區外銀行而言，會隨著跨境投融資、貿易業務的增加而更為突出，因此自貿區銀行需對這一類風險管理做自我評估，區外銀行則不需要。 4月底，銀監會要求各家商業銀行摸底銅、鐵礦石、大豆等大宗商品貿易融資類規模，摸清表內外敞口規模，排查貿易融資風險。 「未來自貿區業務放開，貿易融資風險只會大，不會小。 」周和華表示，因此銀行要更為嚴格地進行自我風險評估。 浦發銀行自貿區分行副行長王建新認為，貿易融資需要看用途，以及客戶本身，自貿區的金融服務要支持實體經濟，而非套利活動。 自貿區銀行的事前風險自評估也是持續行為，側重於風險管理流程和管理能力的有效性和適應性。在本次自貿區 監管新政發佈前，已開展自貿區業務的銀行業金融機構應於2014年6月10日前提交自評估報告。此後，各銀行應於每年3月底前上報年度風險自評估報告。 如何做到有效的事中事後監管？對此自貿區管委會財政和金融局局長張紅 表示，自貿區管委會政府正在搭建信息綜合平台建設，整合企業甚至個人的基本誠信記錄，包括物流、海關、稅務等信息。當誠信記錄被蒐集之後，將歸集和共享至監管部門。在未來，信息查詢會逐步放開，可能會有商業銀行能夠查到客戶信息，以更安全地實現金融創新。 張紅坦言，這一平台的搭建「難度非常高，因為基礎非常薄弱」 。一位相關監管人士表示，管理機構有縱有橫，較難協調。 備戰自由貿易賬戶 3月1日，央行在自貿區正式放開300萬美元（或等值其他外幣）以下的小額外幣存款利率上限。據以前規定，300萬美元以上的大額外幣存款利率已經沒有監管限制，除少部分幣種的一年期及以內的小額外幣存款利率尚存管控之外，外幣存款利率已經市場化。 對該政策，各銀行反應不一。浦發銀行上海分行行長王新浩表示，小額外幣存款利率放開後，利率有相對較少的走高， 對利潤影響大概有2000多萬美元，對上海分行的影響較小。周和華則表示，中行外匯資金量較大，利率放開對其影響，較同業而言更大。但他指出，目前外幣存款利率大概在0.75% 左右，離以往3% 的上限有不少空間，並且能享受此政策的客戶不多，因此不必過於擔心。 周和華介紹，銀行內部應有一個定價機制，也應有運行規則的組成部分。 利率定價機制將參照 Shibor、香港的Hibor、央行基準利率，也必須跟匯率掛鈎。同時，還要根據銀行內部流動性管理、客戶群、資金缺口等大量數據進行定價。 「未來考驗的就是這個定價能力。 」張紅表示，目前自貿區銀行最期待的，就是自由貿易賬戶體系的落地。對銀行而言，則要開發分賬核算系統，以更好對接資本項下開放。 「我們和銀行都期待儘快落地，給自貿區設想的投融資便利化帶來一個制度性的安排。 」張紅指出。 工商銀行自貿區分行周宏斌指出，自由貿易賬戶下要和傳統賬戶體系分開，因此商業銀行要有一套系統進行支撐，比如賬號前面要加 FT 標示，通過FT 標示進入央行系統。兩個賬戶體系的資金是可以跨境管理的，賬戶則是完全隔開的。 已有不少銀行參與到央行組織的系統測試。據財新記者瞭解，每一輪測試，央行會挑選合適的銀行進行輔助，每一輪測試項目也不一樣，不成功的銀行會被淘汰。 「新的系統一推出來，就要求適應銀行所有業務；即使不斷測試，推出來也會有問題。 」一位參與測試的銀行人士呼籲給該系統更高的寬容度。 在放鬆事先監管 的同時， 上海銀監局 強調事中和事後 的監管 | ||||||