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短短數年 圈粉百萬詐騙數百億 錢寶網張小雷是如何得逞的？

中國企業家雜誌 2018-01-24 14:52

來源 | 中國企業家雜誌（ID：iceo-com-cn）

作者 | 王博

編輯｜米娜

“他喜歡詩詞，愛寫毛筆字，每天早晨第一件事就是寫字；他喜歡《苦難輝煌》，聊起甲午戰爭和諾曼底登陸等軍事話題就特別興奮；他還愛喝酒，一喝酒就滿嘴噴。”一位錢寶網的工作人員林意（化名）在接受《中國企業家》采訪時談道。兩年前，林意剛離開媒體就加入了張小雷的公司，作為品牌部的工作人員，他每天的大部分時間都圍著張小雷轉。“反正張小雷這人，一句話評價不了。我們在的時候就預感到公司的資金鏈總有一天會斷，但他一直在調整，試圖避免這一天。”

兩年後，張小雷這顆“雷”終於爆了。

2017年12月26日，錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，向南京市公安機關投案自首。2018年1月21日，來自央視的報道稱，經警方初步調查，錢寶網以高額收益為誘餌，持續“借新還舊”向社會公眾大量非法吸收資金，截至案發，未兌付集資參與人的本金數額達300億元。

這讓張小雷的百萬“寶粉”十分震驚。就在張小雷向南京警方自首的前一天，他照常出現在自己的直播節目《雷聲》上。“明年我們錢寶必須做到中國電商前三。”48歲的張小雷穿著灰色毛衣，面帶笑容，看著氣色不錯。“雷哥是被誣陷的，大家挺住，不要報案，不報案他們就沒有證據扣押雷哥。”在錢寶網的維權群里，這種聲音此起彼伏。投資人們鬧事的不多，大都抱著幻想，期待“雷哥歸來”的那一天。

諷刺的是一個月後，張小雷自首後的首次現身，卻是在高墻之內。“我為這一天已經準備了三年，窟窿已經填不上了，’寶粉’們的損失是由我造成的，我願意承擔法律責任。”在看守所內，面對鏡頭，一慣善言的張小雷語速有點慢，一副痛定思痛的表情。

“交押金、看廣告、做任務、賺外快”，錢寶網在短短數年時間內利用這一漏洞百出的模式圈粉百萬、詐騙達百億元。那麽，曾有案底的張小雷如何再次成功行騙？漏洞百出的商業模式為何能吸金無數？這究竟是人性的貪婪還是監管的疏失，“戲精”張小雷謝幕之後，我們又需要哪些反思？

年化50%的誘惑

12月27日，南京市公安局通過官方微博發布消息：錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，於2017年12月26日，向南京市公安機關投案。目前南京市公安機關正在開展調查。消息一傳出，南京公安機關的110就被打爆，很多人在官方微博下留言或給110打電話：質疑張小雷自首是真的嗎？

本刊記者從南京當地投資人處得知：從2015年開始，南京市有關部門就曾對錢寶網采取過一系列措施：包括不允許錢寶網在南京開展線下業務，並要求錢寶網遷徙註冊地和公司總部。而從2015年起，南京市本地媒體就被告知不允許刊登或播放錢寶網的相關廣告。南京的業務發展受阻之後，2016年，錢寶網把總部搬到了上海。但一位在南京財經媒體工作多年的記者告訴本刊，在2017年8月，有記者前去錢寶網的上海總部，發現已經人去樓空。但是，那時的錢寶網也並沒有停止業務，仍有投資人不斷把錢投入錢寶網。

“我是通過朋友介紹的，他是在校大學生，發現了錢寶網，只需要每天看看廣告，做做任務就可以拿到錢。”李易（化名）是一個網絡編輯，2017年下半年，她拿出了3萬元投進了錢寶網。她相信了朋友的話，如果認真做任務三個月就可以拿到約5000元的利息。聽到張小雷自首的消息時，李易的第一個反應就是上網提錢，但還是晚了，錢寶網的系統已經關閉。“張小雷出事的當天，就有投資人在QQ、微信等社交平臺上建立了維權群，群內基本都超過了三百人，總有人在群里說幾點幾分最後一次提錢，我就一直等，每次都是一場空。”據錢寶網官網顯示，截至2017年9月，錢寶網的平臺流水超過500億元。

其實，2017年年中就已經開始流傳錢寶網老板跑路的消息，當時張小雷不僅通過視頻霸氣回應，還懸賞10萬元尋找幕後爆料者。他在視頻中強硬表示：“這個事，哥們你搞大了，你給自己惹了很大的麻煩，因為你惹上我了，我跟別人不太一樣，維不維權的我先不管，反正我一定要找到你，在這里我懸賞十萬，人肉你找到你，你等著。你這麽傷害我的寶粉，我一定會讓你痛不欲生，肯定會讓你付出更慘烈的代價，為我的寶粉複仇。”

張小雷喜歡把寶粉們比作親人，而寶粉們大都稱他為雷哥。雷哥與寶粉們親如一家人的關系，主要是靠張小雷通過傳銷＋龐氏騙局維系的高利潤假相上。

在錢寶網的宣傳中，參與人完成任務獲得收益的行為被稱為“領工資”。任務幾分鐘就能做完，只要按規定完成每日簽到和“任務”，獲得的“工資”就能達到40%-60%的收益率。網貸天眼也曾披露，錢寶網提供一款名為“QBII任務-雷神空天”的投資項目，年化利率高達43.6%。而本刊記者曾在剛剛組建的錢寶網維權群中看到，有的用戶投入1000多萬，每天可以拿到近1.5萬元的利息。在高息回報的誘惑下，錢寶網會員規模迅速擴張。張小雷稱，截至案發時，錢寶網日活躍用戶達百萬。

“這麽高的利息肯定不可能長久存在。我自己從沒有主動在錢寶網上投資，也勸我身邊的人不要參與錢寶網投資。”錢寶公司戰略發展研究中心主任楊某在接受媒體采訪時說。

據錢寶網官網資料顯示，國內微商平臺錢寶網，以微商為核心，微商下鄉和跨境電商並行的“一體兩翼”模式，微商店主入駐錢寶網需要繳納2萬元的抵押金，如果未來不做了這2萬元還可以退回。錢寶網此前宣布會員數近2億，入駐48萬余商家。金評媒總編李崇磊在接受《中國企業家》采訪時表示，張小雷最初利用微商模式，吸引線下代理人交保證金，然後他再給出貨品，在代理人達到業績之後，再給其高額傭金。“他是在拿新的微商下線的保證金去補老的代理商傭金產生的窟窿。一旦出現過多的代理人不想做了，要提回保證金，他的資金鏈就會受到威脅。因此，也有了後來的QBII業務。

作為一個普通的用戶，要想順利拿到QBII項目，首先要繳納一定保證金，並且在本項目的周期範圍內，每天都要簽到做任務。所謂的“做任務”分為廣告任務、分享任務、體驗任務、問卷任務等，不同的任務需要交納數額不等的“保證金”，“保證金”越多則收益越高。李崇磊認為，錢寶網不是一個單獨的業務，微商對他來說起到三個作用，一是帶來一些現金流維持公司運轉，二是帶來流量，三個建立了分銷體系。後來，張小雷利用流量和分銷體系去做QBII，也就是股權投資。“錢寶網最重要的業務還是QBII項目，因為這部分業務支撐了錢寶網現金流。由於拿不出代理費，張小雷很有可能用QBII引誘代理人將保證金拿去做股權投資。他必須用這個方式把時間拉長。而不做微商的新用戶要做QBII，首先要存保證金。”

一位投資者在接受媒體采訪時表示，自己起初對錢寶網的高收益也有顧慮，但被張小雷包裝出來的實力欺騙了，於是決定賭一把。“投進去的22萬元里有11萬是借的，我恨張小雷，也怪自己太貪婪。”他懊悔地說。在張小雷自首後的一個星期內，是錢寶網微信維權群最活躍的時候，每隔十分鐘都有上百條信息刷過，一位投資人曾在里面寫道：“介紹親戚進去的，現在不知道怎麽向他們交待，想跳樓。”還有一位母親說道：“昨天晚上失眠了，我對不起我的兒子。”

“二進宮”

見過張小雷的人大都會印象深刻，“他看起來熱心公益，喜歡足球運動，善於表達，肢體語言很豐富”。張小雷出生於1969年，自稱自己在30歲以前就已是千萬富翁。而張小雷其實是個“二進宮”，此前，他就因“泛美亞事件”被判詐騙罪入獄。

張小雷在出任泛美亞公司CEO時，以“向海外輸送足球學員的名義”，先後將50多名小球員送到南美留學，並利用向小球員收取費用和向外界融資兩條途徑，總計獲取資金約1000多萬，但實際上這是一場驚天騙局。據媒體報道，泛美亞整個事情的運作費用只有百萬元左右，小球員在烏拉圭生活條件非常窘迫，他們被迫把沙發當床，吃著病死的牛肉，整天像流浪漢一樣在異國街頭遊蕩，足球訓練更無從談起。那麽1000萬左右的資金哪去了，據調查張小雷用這筆錢給自己買了房子。

然而，這段黑歷史並沒有讓張小雷覺得丟人，他反而把其當成自己追尋夢想過程中受到的磨練。可能，張小雷也想有一本自己的《苦難輝煌》，他把“泛美亞事件”寫進了書里。“2002年，我們曾經有過這樣一次嘗試，並且它是中國足球史上迄今為止走得最遠，離目標最近的一次嘗試。我們送了52名孩子到智利、烏拉圭的職業俱樂部踢球、進行散養，且讓他們擁有真正的參賽證。無論是從數量上還是參加比賽的規格上，以前都沒有過如此盛況。”

張小雷是個很善於自我包裝的人。當錢寶網的實業受到質疑時，他不斷地擴充產業版圖。據統計，錢寶網的“盤子”很大，業務包括微商、足球、地產、遊戲、共享單車、票據、O2O、新能源、環保和無人機等領域。但警方調查顯示，有實際經營的公司只有20余家，產生的利潤遠不足以覆蓋所需的高額利息，且這些公司大部分是內部關聯交易，極少有外部利潤來源。

張小雷曾多次與“寶粉”聚餐，並稱其為“雷的盛宴”。他對外態度親民，經常把參與項目投資的用戶稱為合夥人；對內卻不失威嚴，說自己是雷總司令，員工是他手下的傘兵。

林意雖然曾在兩年前密切接觸過張小雷，但他也不能很準確的定義這個人。“其實不管是他為了博人眼球還是什麽，我在的時候他負責救助過幾個白血病患兒，移植費用基本都是錢寶網出的，雖然也有的孩子沒救活。”林意的評價也從另外一個層面回應了，為什麽張小雷東窗事發後，卻還有少量寶粉不停的在群里聲援他。

據辦案民警介紹，張小雷一方面通過營銷造勢打造“錢寶系”企業“財大氣粗”的虛假形象，一方面塑造親民形象拉攏人心。可見，案發時張小雷通過直播、論壇、公益積累起的負責任企業家形象已經深入人心了。

人性之弱

在看守所的高墻內，張小雷坦言，錢寶網違反國家相關規定采用借新還舊的方式向投資人吸收資金。據警方初步調查，“錢寶系”企業的資金和資產已遠遠無法填補未兌付的集資參與人的本金缺口。有業內媒體人向本刊表示，“張雖然進去了，但是他的很多老部下還在。可能這次事件也有他之前的合作夥伴參加，因為分銷對本地化的要求特別高。”

“我的行為觸犯了中華人民共和國的相關法律，對於投資人造成的損失我深表歉意。我願意接受法律的制裁。我願積極配合相關部門妥善處理善後事宜，爭取寬大處理。”看守所的鐵欄後面，張小雷面對鏡頭說道，“近年來公司每年都會出現一兩次用戶擠兌事件，我為這一天已經準備了三年。”

早在2015年錢寶網就曾被曝出兌付危機，內部員工也知道這種模式難以為繼。2015年，南京官方把“警惕非法集資”的橫幅貼到了錢寶總部的欄桿上，後來，張小雷把總部轉移到上海，2016年4月，錢寶又被上海市監管部門列入經營異常名錄。這些信息只要投資人謹慎上網查找，都會有相關報道，為什麽直到2017年，錢寶網依然有大量用戶入坑，而且張小雷可以轉戰三地“越活越勇”？

記者在調查中了解到，有相當一部分投資人都知道錢寶網這種高收益高風險的模式難以為繼，但是，他們都僥幸的認為，自己不會是最後一批“接盤俠”。在錢寶網的維權群里，每天都有投資者發語音高喊，“大家不要報警，只要雷哥出來，我們的錢就有著落了。”

張小雷演技再好只是助攻，讓他能夠最終“成功”斂財的是，他抓住了人性中最好利用的一面——貪婪。

目前，對錢寶網聲討、維權的用戶越來越多。據悉，目前南京公安機關正在加快案件偵辦進度，爭取最大限度挽回集資參與人的損失，公安機關也已開通“錢寶網用戶配合調查取證受理登記平臺”，希望集資參與人及時、主動報案、登記信息，以維護自身合法權益。

上海市法學會銀行法律實務研究中心主任陳勝在接受本刊采訪時表示，這種涉及廣泛的經濟類詐騙案件結案時會根據追回的錢款按比例返還，但是，時間不好估算。如e租寶事件，雖然已有部分獲得處置，但至今仍沒有結案。本刊記者了解到，錢款返還過程中一般會優先考慮中小投資人的利益。

張小雷有資金詐騙案底，為什麽再次創業又與投融資有關，卻並沒有引起有關部門的註意？陳勝表示，這種情況目前法律層面不好介入，因為會涉及到歧視有案底人員再就業問題。那麽，未來是否在監管層面可以有更多的協同通報機制。張小雷在南京、上海等地出現問題時，就能夠大範圍、全渠道的進行全國通報，以防止更多投資人的財產受到侵害。

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“錢寶系”非法集資超千億元，張小雷被移送起訴

記者從南京市公安局了解到，27日，南京市公安局江北新區分局依法對“錢寶系”企業實際控制人張小雷以涉嫌集資詐騙罪移送檢察機關審查起訴。

根據南京市公安局提供的信息，張小雷於2017年12月26日向公安機關投案自首，南京市公安機關依法對張小雷等人涉嫌非法集資犯罪立案偵查。經偵查，現已查明張小雷涉嫌集資詐騙犯罪的主要事實：依托錢旺、錢寶公司建立了網絡平臺——錢寶網，在未經國家金融主管部門批準的情況下，通過錢寶網，以年化收益率20％至40％的高額收益為誘餌，設置資金池，以“交押金、看廣告、做任務、賺外快”為名，利用眾多第三方支付平臺通道，向不特定社會公眾大量非法集資。持續采用吸收新用戶資金、用於兌付老用戶本金和高額收益，即“借新還舊”的方式維持錢寶網的運營。非法集資款主要用於償還集資參與人的本金和收益、維持“錢寶系”企業運營成本、支付公司高管高額薪酬、張小雷個人揮霍以及少量對外投資等。

截至案發，錢寶網累計非法集資總額超過千億元，未兌付集資參與人本金數額300余億元。

據南京市公安局介紹，為最大限度地追贓減損，他們組織辦案民警先後輾轉上海、吉林、四川等15個省區市，對涉案資產實行“兜底翻”，同時對張小雷將非法集資款用於個人揮霍的財物進行追繳，依法查封凍結了一批涉案資產。對本案查封凍結的所有資產，司法機關將依法處置，按法定程序發還集資參與人。

公安機關再次提醒，請廣大集資參與人及時主動報案、登記信息、提供證明材料，避免因不及時、不如實報案登記而損害自身利益。同時，請廣大集資參與人依法表達訴求，不信謠、不傳謠，對於編造、散布謠言，嚴重擾亂公共秩序的違法行為，公安機關將依法嚴肅處理。

責編：顧蓓蓓