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當Line已經成為辦公室的溝通新顯學,許多上班族卻也抱怨,老闆時常用Line遙控,讓自己每天二十四小時彷彿都在上班;群組內各種亂象,更讓人壓力好大。 當面對各種因Line而來的職場溝通新情境,要如何無壓力的使用Line,讓它成為自己的職場助力,而非壓力來源,已經是現代白領的必修課題。 主管早也Line,晚也Line 老闆總是晚上也Line我、週末也Line我,該怎麼爭取私人空間?如果暗示主管,會不會黑掉? 你可以:建立彼此使用Line的默契,讓主管知道「我很盡責,但不願下班後一直工作」。 在「Line職場溝通大調查」中,有近五成的員工最討厭主管下班之後還傳Line討論工作或交辦任務。面對這種困境,許多上班族會採取先不點進對話框、只預覽訊息,利用「未讀未回」替自己爭取休息時間,雖然這樣可偷閒一時,但終究治標不治本,無法讓緊繃神經放鬆。 下班後總是將Line關靜音的「電腦人」出版社主編黃鐘毅表示,假設不是須馬上處理的事項,其實可以中性的跟主管說:「收到了,謝謝,我早上再回覆你,」讓主管知道自己接收到了訊息,並會在什麼時候處理。 如果總是任務一來,不分緩急就馬上執行,並給予答案,久而久之,主管會習慣在你下班後也交辦任務,讓自己越來越累。一○四獵才派遣事業群資深副總經理晉麗明則提醒,主管畢竟是手握權力、並為團隊績效負責的人,應主動肩負與員工擬定Line使用公約的責任,讓自己跟部屬都清楚了解使用的分際。 搞什麼?群組同事都在拍馬屁 當同事紛紛向老闆噓寒問暖、拍馬屁;大家都爭相邀功,或互推過錯,我該不該表態? 你可以:適度表態,不要成為群組裡的黑羊。在職場裡,沉默未必是金。 Line群組中,誰發言、誰沒說話,透過文字形式,看得比實體世界還清楚。 因此,擅長職場溝通的諮商心理師林萃芬建議,當大家對老闆示好、甚或拍馬屁時,最好不要沉默,也跟著讚美兩句,才不會顯得格格不入,特別是群組的發起人就是主管本人的話,那通常代表主管喜歡與同事互動、喜歡被簇擁的感覺,更不能在這種時候置身事外。 同樣的,當同事爭功諉過時,若涉及自己,完全不作聲可能吃虧。但林萃芬建議,回應時應盡量以中性的語言回應,畢竟群組裡的任何對話都會留下紀錄,雖然自己是只對群組成員發言,但事後這些字句,很可能被群組中的某個人再轉貼給別人,容易被斷章取義,因此回應時應該謹慎,不要有太多情緒性用詞。 主管發火,公開「修理」我 當在群組中被主管罵的時候,我該馬上致電道歉,還是先用Line回應,或者私訊回覆? 你可以:最好的選擇,是簡單道歉止血,把戰場轉移到線下世界。 根據研究,溝通時,非語言的訊息傳遞其實比語言更重要。因此,Line雖然即時,但卻缺乏了表情、肢體與聲調,其實不是最好的溝通方式。晉麗明建議,在Line上,只要簡單的跟老闆表達歉意就好,更詳細的解釋或是道歉,最好透過電話或當面溝通,把戰場轉到線下世界,對自己較有利。 如果面對同事在群組內遭到主管指責,也是持同樣原則,線下的溝通重於線上。林萃芬認為,最好的做法是,用電話或當面對同事表達支持,至於在群組上,頂多按個加油打氣的貼圖就可以,不需要說太多,免得主管棒打出頭鳥,自己也受累。 好想低調退出無聊群組 群組跟我關聯不大,如果一聲不響退出會不會沒禮貌?大張旗鼓會不會被認為多此一舉? 你可以:打聲招呼,總比不說好。別讓人在背後猜疑。禮多人不怪。 晉麗明認為,與其一聲不響的退出,不如把話說清楚。他舉例,日常生活中要是參加了某一個團體,覺得沒有達到目的想退出,就直接不告而別,大家難免會猜忌,是因為與某人交惡嗎?還是團隊的運作太差? Line的群組其實就是把現實世界的團體搬到手機裡。晉麗明認為,與其讓人在背後猜,不如先告知群組負責人,然後在退出前,簡單向群組成員說明。但他提醒,要是群組的領導者,很明顯是作風強勢的主管,那最好還是忍耐一下,不要隨便退出,免得印象分數被扣分。 不得已要用Line請假 用Line請假,是職場禁忌嗎?有沒有方法讓用Line請假變合理,不被主管扣分? 你可以:用誠意,補手續、完成工作交接。關鍵其實在於表達尊重,不在告知的工具。 用Line請假是職場禁忌嗎?數字告訴你:未必如此。根據「Line職場溝通大調查」,其實只有近三分之一主管不能接受員工用Line請假。 每天工作都會用到Line的Paganini Plus總經理陳禾穎認為,其實主管在意的是,員工告知請假後,後續有沒有安排好同事代班,同時按正常流程補手續,讓主管感覺自己被尊重,而非隨意敷衍。 啊!誤傳抱怨訊息給主管 傳給朋友或情人的簡訊誤傳工作群組,甚至誤把抱怨工作訊息給主管,怎麼處理不尷尬? 你可以:乘機檢視,自己用Line習慣是否輕浮。 聯絡公事時,你的Line,其實就是線下辦公室的延伸。誤傳訊息給主管,當然得誠心道歉,但更該檢討,自己用數位工具的態度是否太輕佻。 例如,你是否常發送訊息不經大腦,或你Line上的群組與聯絡人已多到你認不得誰是誰?除了可以善用Line內建的「我的最愛」功能,以及更改聯絡人清單內的好友名稱,幫助記憶,整理排序,更該改正自己平常說話太不小心的習慣。 【延伸閱讀】這樣巧妙回文,麻煩事不會找上你 ■4要 ●1.下班後被Line任務,中性告知:收到,加上預計完成時間 ●2.對同事明示、主管暗示,訂出使用Line的公約 ●3.要適度從眾發言,避免在群組中成為格格不入的黑羊 ●4.用Line請假,重點完成程序與表示誠意 ■4不要 ●1.用Line溝通,清楚第一,不要讓句子太破碎 ●2.發言別太情緒化,你說的每一句都記在他人手機 ●3.不要默默退出群組,打聲招呼,禮多人不怪 ●4.Line的禮節等同真實世界,輕佻、裝熟都不宜 |
萬億現金貸是真實的剛需,宜疏不宜堵。
創新常常在非議中前行。支付寶誕生時,很多人指責其可能會被用於洗錢、逃稅。後來余額寶來了,又有人指責它沖擊了銀行,擡高資金成本。如今,現金貸又面臨種種指責。回顧往昔,何等相似。他們說,現金貸利率畸高,是放高利貸的“魔鬼”。
何為高利貸?按照最高法院的司法解釋,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持;借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。而在24%-36%之間的利息,則屬於自然債務區。因此36%被認為是借貸利息的紅線,超過部分被視為高利貸。
今年4月,銀監會發布《關於銀行業風險防控工作的指導意見》,首次把“現金貸”納入整治範圍,並提出嚴格執行最高法院關於民間借貸利率的有關規定,不得違法高利放貸及暴力催收。如此看來,是利率高引來了銀監會的出手。
一
現金貸利息為何高
要指責現金貸高息,得先要明確現金貸的利息為什高。現在很多人將利息和費用合計為利息,再折算成年化利率。我們的建議是,允許現金貸平臺在合理成本範圍內收取一定的管理費,而不是把管理費計入利息,這樣比較合理。
現金貸平臺要承擔很多的費用,首先是征信費用,非持牌現金貸平臺無法接入央行征信,只能是依托第三方數據和大數據分析,這里涉及一筆龐大的費用支出。
像是市面上一家有點知名度的第三方征信公司,最新估值就超過了60億美元,這背後其實是很多的現金貸平臺為它在埋單。同樣地,現金貸平臺要搭建一套大數據分析的系統,也是一個很龐大的工程,光是篩選出優質用戶和搭建風控模型,花費就要數以千萬元。
還有獲客費用,現在現金貸平臺單個獲客成本,從幾十元到幾百元不等。而現金貸用戶的單筆借款額只有500到1000元,這樣的情況下,用戶頭幾次借款時,他貢獻的收益都覆蓋不了他的成本。
現金貸平臺的資金成本也在因監管介入而不斷攀升,銀行對小額信貸不感興趣,監管也嚴禁銀行資金進入現金貸行業,現金貸平臺只能是尋找資金成本比銀行高四倍的機構或個人,導致行業資金成本上升。
此外,現金貸平臺還要面對借款人和惡意騙貸人的摸黑。諸如中介機構惡意騙貸、內外部人員勾結、代理銷售人員惡意刷量等欺詐形式,五花八門、防不勝防。現金貸平臺要時刻防範“黑客”的攻擊,平臺交易的是錢,比電商平臺更容易“招黑”,如果沒有過硬的安全技術,一不留神就會成為不法分子的炮灰。據悉,有家上市公司開了家現金貸平臺,結果被黑客褥掉了十個億。
我們說,這些成本如此巨大,現金貸行業目前還在發展初期,規模效應根本不足以攤薄這些成本。如果將這些費用都算做利息,再恪守36%的利率紅線,現金貸行業只能是還沒開跑,就倒在起跑線了,最後的結果很有可能是行業會逼向地下。目前,非線上的民間人工小額高利貸最高利率早已突破1000%!
二
現金貸用戶的聲音
再來看看,都是些什麽樣的人在用現金貸,他們的發聲才是最重要的。很奇怪,網上談論現金貸的那麽多,發聲要禁絕的人都不是現金貸用戶,甚至沒有人真正有興趣去了解這樣一群人,真正的現金貸用戶竟成了“沈默的大多數”。
據第三方統計數據,中國現金貸潛在用戶超過3億人。現金貸的特點是短期、小額借貸,一般是500元到1000元,期限不過是一周到一個月,主要用途是周轉或消費,也有借舊換還新,但杠桿金額絕對值遠談不上高。有調查稱,20位用戶中,5位借錢是用於“偶爾消費”,但13位則是用於周轉,包括臨時充話費、加油、繳稅、貸款周轉等,占比達到65%,最重要的是,他們的收入以及回款,都足以覆蓋債務。20人中有6人表示,利率有點高或過高,占比30%。但同時有11位表示接受,占比超過55%。多位用戶不約而同地表示:“雖然利率不低,但急用時可以接受”。可見,這些單筆僅為500元至1000元的現金貸,絕對值非常小,並不會給借款人構成債務負擔。
最後,筆者的觀點是,要治理現金貸亂象,不妨考慮加快放開利率管制,進一步推進利率市場化改革,讓市場主體充分競爭,利率真實反映風險和資金成本。對於現金貸平臺,允許他們收取一定的管理費。這樣做的好處是,現金貸平臺的壓力會降低一點,有更多的余地提供更好的服務,優質客戶也會脫穎而出,行業風險得到釋放,借貸成本自然會水降船低。不得不提醒的是,人們越早重視這個問題越好:現金貸的需求和供應一直都在那里,區別只在於它是活在陽光下,還是藏在陰影里。