自兩年前的2014年5月4日，中信集團金融板塊旗下的中信信托和信誠人壽聯手推出全國第一支兼具資產管理和事務管理功能的保險金信托以來，該業務正在成為行業新寵，吸引了越來越多的客戶。
不僅是簡單的財富增值
所謂保險金信托，是服務信托的一種，屬於信托的本源業務，同時衍生出資管業務。中信信托副總經理、保險金信托業務創始人劉小軍表示，投保人在簽訂保險合同的同時，將其在保險合同下的權益(主要是保險理賠金)設立信托;一旦發生保險理賠，中信信托將按照投保人事先對保險理賠金的處分和分配意誌，長期且高效地管理這筆資金，實現對投保人意誌的延續和履行。
25日，在由中信信托和信誠人壽聯合舉辦的中國保險金信托業務研討與展望論壇上，中國信托業協會紀委書記朱寶明表示，保險金信托是高附加值的“事務管理+資產管理”的單一信托產品，重點是實現委托人在保險理賠後對受益人如何獲取財產的管理意誌的延續，而不僅僅是簡單的財富增值。
對於保險金信托產品的功能，劉小軍表示：“客戶無論通過購買信誠人壽的年金保險產品，還是壽險保險產品，都可以將保險金納入信托進行管理，享受到家族信托式的財產保護和財富傳承服務。”
劉小軍進一步介紹說：“信托業與保險業跨領域融合，不僅為保險產品實現了更高層次的保障，更是為投保人實現長期、個性化訴求和托付，提供強有力的保障，使得保險的家庭財富傳承效果更加顯著，大幅提升了金融機構對終端金融消費者的服務品質。”
信誠人壽副總經理包虹劍稱，保險金信托在中國才剛剛起步，開始著手進行長期財富規劃。每份專業完整的規劃都可能惠及家族內外多名成員，時間或將長達數十年。
回歸本源業務 發力主動管理
近期頒布的監管新規也是在倡導信托公司往這些方向轉型。今年三季度，中國的信托業規模已進入18萬億元，但隨著中國經濟結構的轉型和市場競爭的加劇，中國信托業原有外延式的增長已難以長期持續，精耕細作和不斷革新是今後的方向。
劉小軍說：“我們把保險金信托視為一種服務於家庭財富傳承需求的高附加值的服務，不但具有事務管理的內涵，同時具有資產管理的特征。”
事實上，在主動事務管理和資產管理方面，中信信托以家族信托業務為基礎進行衍生，推出了“保險金信托”、“專戶資金管理信托”等系列業務。
在業內人士看來，這些業務以委托人權益為出發點，為委托人履行其對財富的管理意誌，為委托人進行投資組合、風險控制，實現財富增殖，把握和回歸了“受人之托、代人理財”的信托本源理念。