看來讀者都係有錢必還,爭人錢唔安樂的人。此同諗樣有錢爭住先,等通賬貶抑自己債項的原理相違背。明白兩個小朋友,人工不算多,現金自然少。在近日跌市加速讀者贖樓決定。本樣收到問題後有再問過讀者如贖樓後有何打算? 同n咁多人一樣都係想:「遲下有筆現金係手望跌市來臨改變命運」。其實你想趁跌市執平貨,唔係坐係度咁簡單,請你先具備幾個要點
懂借貸
跌市最令人缺就是現金。除非現時已借到好盡,大部份人不應在四十餘歲開始減債(贖樓)。另外想清楚先去還錢或贖樓,現時將間樓先供滿後再借出,倒不如咁轉按套錢呢? 除非間樓係居屋。加按套現可將樓房升值部份套出。你咁早贖返張契除左得個睇字,仲要租個保險箱黎放好份契,每個月洗多成千銀。冇咩著數可言。
除非你已坐擁億計現金,否則趁後生仲有銀行借錢比你,適量借貸為自己產生被動收入,再用銀紙眨值去加速債務縮減,是在亂世求生的一招。所以懂得利用借貸,搵既錢多過你打成世工。
數口精
筆者有不少數口精的人客,永遠keep住個按揭唔清,爭五萬分五年還,完左又續五年。你可以自己計下,每月還息都係百餘元,平過你租箱。所以數口精根本唔關你做邊行,而係後天鍛鍊的。數口精心敏銳,係跌市幾有用不言而喻。
所以諗樣叫今之讀者不要執著供滿單位,至於佢贖完樓又再諗住將間樓遲下加按之方法令諗樣不明。 假如讀者不執著於供滿樓而先在幾年前套現買多一間,現時情況簡直由北極跑到坦桑尼亞。
返回現實,可將樓房加按至五成後租出,增加自己總收入。再將套到的1.8mil存放銀行,保守就用mortgage link戶口抵銷利息支出,再唔係冒少少風險收5至6%息,方法要往後搵時間在堂上詳講。
如將樓房按至7成,銀行會先問你單位是否自住的。及後如發現租出,一係call-loan,一係加息,後者為多。那有不少人又將該房轉到另銀行,不見得會家散人亡或告上法庭的事。
此讀者的發問想信有不少blog友都想知,筆者已講做法,但最重要的是唔好當跌市買樓係「坐定定等跌」咁簡單,講得再白些就是你要先找來資金、自己識計數買邊間,買入時及買入後要有心理預備經歷升跌,那才有能耐在跌市撈低及後贏錢。希望今次讀者來信幫到大家!
文·楊少強 希拉蕊陷私人電郵風波,與共和黨川普民調差距縮小,反映出美選民對現有體制、偽善政客、政黨惡鬥早已生厭。 美國史上曾出過林肯、雷根等著名總統的共和黨,會由川普(Donald Trump)代表出征嗎?九月初民調顯示,川普不但全面領先共和黨總統參選人,他和民主黨希拉蕊(Hillary Clinton) 間的差距也逐漸縮小(見八十三頁表》。有「性別歧視」、「白人優越主義」、「自戀狂」等無數負面稱號的川普,掌握全球最強大國家的核彈按鈕,似乎不再是不 可能的事。 六月中旬川普宣布參選以來,他稱墨西哥移民「強暴犯和毒販」,影射對他咄咄逼人的女記者月事來潮,諷刺同黨參選人、惠普前執行長菲奧莉娜(Carly Fiorina) 這副長相會是我們的總統?」這些爭議言論讓他支持度不降反增。美國有線電視新聞網(CNN) 九月初民調,川普是共和黨內唯一支持度破三成的參選人,女性支持度也比一個月前大幅增加(二O%至三三%》 。 政治圈外人川普:靠真、簡、恨虜獲民心 川普民調提升,靠的是三個宇,第一字是「真」。和政治人物言不由衷的「偽君子」相比,直言無忌的川普就像「真小人」。一位白人中年女性對CNN說:「我不 知川普說得對不對,但我知道他說的是心裡話。」在普遍仇富的氛圍下,川普卻大方炫富,「我有的是錢,這是我能力的最好證明,」他還譏笑向金主募款的參選人 是「傀儡」。這身價四十億美元的宣蒙,如今倒成了厭惡金權政治的選民救星。 第二字是「簡」。不斷強調自己畢業於華頓商學院、「我智商最高」的川普,擅長把複雜問題簡化。對伊斯蘭國(ISIS),他的對策是「痛宰(crush): 對石油,他主張派武力占領,「若利比亞沒石油,我對它一點興趣也沒有。」對中、美貿易逆差,「中國從美國拿走的錢,是我們國家史上最大一筆偷竊,」他的主 張是「對進口品課重稅」。《經濟學人》(The Econornist)稱,對川普而言,「地緣政治和賣房地產一樣簡單。」對不熟悉複雜政治經濟運作的民眾來說,這種化繁為簡正是川普的吸引力。 第三字則是「恨」。與其說選民喜歡川普,不如說他們更厭惡檯面上的政治人物。尤其原本被視為「躺著選」的希拉蕊,近來身陷用私人電郵處理公務的風波,從原本拒不認錯到哽咽道歉,使她大失民心。 相形之下,出身政治圈外的川普,就成了部分民眾宣洩對像希拉蕊這類政客不滿的出口。 傳統政客希拉蕊:支持率因電郵門聲勢跌 希拉蕊的支持度原本打遍天下無敵手,然而今年初的電郵風波,希拉蕊未把它當成重大事件而冷處理,事後證明此舉大大失策。福斯新聞台(Fox News)今年八月中旬民調顯示,有近六成(五八%)民眾認為希拉蕊在此事件說謊,其民調也跟著大跌。 民主黨總統初選,明年一月三日將從愛荷華州開跑。 今年七月初民調顯示,希拉蕊在該州支持度,還大幅領先同黨對手桑德斯(五二%對三三%》,但九月十日民調,桑德斯支持度首次反超《四一%對四O%》 。二OO 八年希拉蕊角逐民主黨總統提名,正是在愛荷華州出師不利,輸給現任總統歐巴馬。 希拉蕊日前終於對電郵風波公開道歉,只是她從原本大幅領先,到如今和同黨對手拉鋸,共和黨川普又聲勢大漲,民主黨內已傳出換將之聲。除桑德斯外,現任副總統拜登、前副總統高爾,都被美國輿論點名可能取代希拉蕊。 和希拉蕊相比,川普沒有政客包袱,這對看厭政客「先掩飾後認錯」的選民來說,確實是一股清流。 敢言就有高人氣? 美政壇恐現「川普化」 只是川普的高人氣能否維持還是未知數。目前他靠著敢言與爭議成為媒體寵兒,但天天以這些自吹自擂、人身攻擊的言論上新聞,是否足以延續他的人氣?正如川普 的同黨競爭對手傑布·布希(Job Bush》對他的批評:「你不可能靠著侮辱別人進白宮。」其次,川普喊出「讓美國重返偉大」,但具體做法至今末見,反而見他對不少政策立場反覆:關於墮 胎,川普說「支持女性自主選擇」,又說「支持保留一條小生命」。對於擁槍,他說「沒人持槍是最好不過」,又說「完全支持憲法第二修正案」——該法案保障美 國人民擁槍權利。二OOO年時他曾角逐「改革黨」提名, 十年前他說「我可能比較接近民主黨」,如今他則是共和黨。日前川普接受CNN訪問,稱希拉蕊是「史上最爛國務卿」,主持人反問那為何當初捐錢給她?川普 答:「因為我是商人啊!」未來其他參選人是否也會仿效川普,以激烈言論、立場反覆來取悅選民?這種「川普化」恐怕將是美國政壇最值得注意的轉變。 |
任正非和華為公司,堪稱當代商業史上的傳奇。
1987年,年滿43歲的任正非和5個同伴集資2.1萬元成立華為公司,利用兩臺萬用表加一臺示波器,在深圳的一個“爛棚棚”里起家創業。
28年後,華為公司由默默無聞的小作坊成長為通信領域的全球領導者:2015年營收3950億元人民幣,凈利潤369億元,增速均達30%以上。作為華為領軍人物,任正非從一名中年創業者成為全球知名企業家,深深影響了許多人。
近日,72歲的任正非罕見的接受了新華社三個多小時的新華社深度采訪,對於華為的成功,他總結了三字經:
癡——28年堅持只做一件事,即對準信息通信領域這個“城墻口”沖鋒。幾十人的時候如此進攻,現在17萬人還是這樣沖鋒。
傻——別人炒房炒股,華為不為所動,堅持不上市,因為上市後,股東看到可以賺快錢,就會逼著企業橫向發展,華為就不能守住“上甘嶺”,攻進“無人區”。在華為,最重要的不是錢,而是理想。
憨——華為花了28年時間向西方公司學習管理,每年花上億美元請IBM顧問團隊來幫助管理企業,這樣才使得華為的生產過程走向了科學化、正常化。
同時,展望中國創新的未來,任正非表示非常有前途,但要克服三大問題:一是要踏踏實實搞科研,虛擬經濟是工具,工具是鋤頭,鋤頭一定要種出玉米,玉米就是實體企業。二是要有“板凳要坐十年冷”的決心,對高科技領域沈下心 鉆研。三是對知識產權更加重視。而對於高房價這樣的“痛點”,任正非更是直言不諱:這是活力分布的時代,高房價最終會摧毀城市競爭力。
28年只對準一個“城墻口”
華為4月1日發布了2015年年報,華為運營商、企業、終端三大業務全球銷售收入達3950億元,同比增長37%;凈利潤369億元,同比增長33%。經營現金流達到493億元。在通信行業普遍蕭條的大環境下,華為取得這樣的成績並不容易。
在總結華為成功密碼的時候,任正非表示主要是因為華為堅定不移28年只對準通信領域這個“城墻口”沖鋒。
“因為只有幾十人的時候就對著一個城墻口進攻,幾百人、幾萬人的時候也是對著這個城墻口進攻,現在十幾萬人還是對著這個城墻口沖鋒。密集炮火,飽和攻擊。每年1000多億元的“彈藥量”炮轟這個“城墻口”,研發近600億元,市場服務500億元到600億元,最終在大數據傳送上我們領先了世界。”任正非說。
此外,他表示華為的發展也得益於國家政治大環境和深圳經濟小環境的改變。深圳1987年18號文件明晰了民營企業產權,沒有這個文件,不會創建華為。“後來,華為發展到一定規模時,感到稅負太重,很多同事說把錢分了算了。這時深圳出了“22條”,提出投資先不征稅,等到收益後再征稅,實行了好幾年。這個時候我們就規模化了。”
華為也有快垮的時候
對於市場的競爭,任正非顯得信心滿滿。他表示即使有”黑天鵝“,也是在華為的咖啡杯中飛。華為可以及時把“黑天鵝”轉化成“白天鵝”,華為這里已經匯集了世界主要的技術潮流。
目前華為的“2012實驗室”現在有700多位科學家,今年會到1400多人。
不過,看上去一帆風順的華為也經歷過“垮臺”的危機。
任正非在接受新華社采訪時表示,三年前華為就快垮了。“因為大家有錢了,怕苦了。我們往海外派人都派不出去。大家都想在北京買房、陪小孩,都想在好地方呆。我們就琢磨:為什麽不提升一線作戰的人的待遇呢?我們確定非洲將軍的標準與上海、北京的標準不一樣,年輕人在非洲很快就當上將軍。你在非洲幹,就朝著這個非洲將軍的標準,達到了就是將軍,就可以拿將軍的錢。現在我們的非洲員工根本不想回來。”
而面對中國房地產和股市的爆發,任正非坦言卻沒有“動搖”過。他回憶到過去公司樓下有個交易所,買股票的人里三層外三層包圍著,華為公司則平靜得像水一樣。
“我們把利益看得不重,就是為理想和目標而奮鬥,要總結其實就是傻,不把錢看成中心。”
“虛擬經濟是工具,鋤頭要種出玉米”
任正非認為,高科技領域最大的問題,是大家要沈得下心,沒有理論基礎的創新是不可能做成大產業的。“板凳要坐十年冷”,理論基礎的板凳可能要坐更長時間。我們搞科研,人比設備重要。用簡易的設備能做出複雜的科研成果來,而簡易的人即使使用先進的設備也做不出什麽來。
小企業特別是創業的小企業,就是要認認真真、踏踏實實,真心誠意為客戶服務。小企業不要去講太多方法論,就是要真心誠意地磨好豆腐,豆腐做得好,一定是能賣出去的。任正非表示,只要真心誠意去對客戶,改進質量,小企業一定會有機會——先在一個領域里做好,持之以恒做好一個“螺絲釘”,不能稍微成功就自我膨脹。
而對於市場政策,任正非委婉地表達了自己的觀點,他表示減稅可以帶來企業持續減負,從而增加更多投資和創新,企業有錢搞研發,這樣就可能得到休養生息和喘息的空間,產業就能做大,稅基也大了。此外,改變勞動和資本的分配機制。華為這些年勞動與資本的分配比例是3:1,每年經營增值部分,按資本與勞動的貢獻設定一個分配比例,勞動者的積極性就起來了。
而創新與改革的關系就是釋放生產力,創造具體的財富,從而使中國走向繁榮。虛擬經濟是工具,工具是鋤頭,不能說我用了五六十把鋤頭就怎麽樣了,鋤頭一定要種出玉米,玉米就是實體企業。我們還是得發展實體企業,以解決人們真正的物質和文化需要為中心,才能使社會穩定下來。
“泡沫經濟對中國是一個摧毀,我們一定要踏踏實實搞科研。一個基礎理論變成大產業,要經歷幾十年的功夫,我們要有戰略耐性。要尊重科學家,有一些人踏踏實實做研究。如果學術研究泡沫化,中國未來高科技很難有前途。不要泡沫化,不要著急,不要大躍進。沒有理論的創新是不可能持久的,也不可能成功。”任正非說。
未來三十年的大產業
伴隨生物技術的突破、人工智能的實現等等,任正非認為未來人類社會一定會崛起非常多的大產業。
因此必須要做好知識產權的保護。“過去二三十年,是從落後通信走向寬帶通信的二三十年,全世界出現多少大公司,美國思科、谷歌、Facebook、蘋果,中國沒有出多少,就是因為對知識產權保護不夠。未來還會出現更多的大產業,比如VR虛擬現實,中國在這些產業是有優勢的,但是要發展得更好,必須有十分苛刻的知識產權保護措施。”
有位專家說,投資有兩種方式:一種是外延方式,比如建一個鋼鐵廠,再建一個鋼鐵廠,又再建一個鋼鐵廠,規模就做大了;第二種叫普羅米修斯投資,普羅米修斯把火偷來了,有了火才有人類文明,這就是創新突破。我們國家提出要沿著創新之路增長經濟,是正確的。外延式增長,投資越大產品越過剩,價格越來越低,投資效果越差。
所以高成本最終會摧毀企業的競爭力,而且現在有了高鐵、網絡、高速公路,活力分布的時代已經形成了,但不會聚集在高成本的地方。他表示,大工業的發展,每一個公司都需要一定的空間發展。
“我們國家最終要走向工業現代化。四個現代化,最重要的是工業現代化。工業現代化最主要的,要有土地來換取工業的成長。現在土地越來越少,越來越貴,產業成長的可能空間就會越來越小。既然要發展大工業、引導大工業,就要算一算大工業需要的要素是什麽,這個要素在全世界是怎麽平均的,算一算每平方公里承載了多少產值,這些產值需要多少人,這些人要有住房,要有生活設施。生活設施太貴了,企業就承載不起;生產成本太高了,工業就發展不起來。”任正非說。
5月18日的國務院常務會議,兩項重大議題,分別是確定持續推進商事制度改革的措施,部署推動中央企業“瘦身健體”提質增效。前者針對企業及個體工商戶的市場準入,促成“鋪天蓋地”的社會活力迸發之勢;後者立足深化央企改革,強化“頂天立地”的國民經濟支撐作用。
分析第一項議題,可以看出重在“簡”。商事制度改革一直是李克強總理力推的簡政放權、放管結合、優化服務的重要抓手。過去兩年多來,一系列改革舉措促進了新設市場主體保持較快增長。今年1~4月,這樣的勢頭仍有增無減:全國新登記市場主體近460萬戶,同比增長13.1%;平均每天新登記企業1.3萬戶。然而毋庸諱言,我國營商環境仍有待進一步改善和提高,市場準入門檻以及市場主體的制度性交易成本,仍有待進一步降低。
改善和降低,都須“簡”字當頭。此次常務會提出的措施,可謂實招不少。在降低創業準入的制度性成本方面,繼續削減工商登記前置審批事項,探索實施各類經營許可證負面清單管理,加快推進“證照分離”試點;全面實施企業“三證合一”基礎上,再整合社會保險和統計登記證,實現“五證合一、一照一碼”。同時擴大“三證合一”覆蓋面,推進整合個體工商戶營業執照和稅務登記證。營造公平經商環境,完善市場退出機制,大幅簡化市場主體註銷程序,支持成長型企業發展,提高市場主體活躍度。
第二項議題,則重在“減”和“健”。央企當前存在不容回避的突出問題,主業不強、冗員過多、效率低下,尤其是管理和法人層級多、子企業數量龐大,這些都需要痛下決心“減脂”。“瘦身健體”是李克強總理對央企改革一直以來的要求。
當天常務會提出央企的“減”“健”包括:一是著力推進結構調整,引導督促央企圍繞和突出做優主業,著力提高核心競爭力。今明兩年壓減央企10%左右鋼鐵和煤炭現有產能。嚴格定崗定編定員,精簡管理部門和人員。二是以創新促健體,發展新經濟。結合“互聯網+”行動和大數據發展戰略,不斷提高產業先進水平和產品競爭力。鼓勵央企建設國家“雙創”示範基地和專業化眾創空間,在提升國家創新能力中走在前列。三是壓縮管理層級,力爭在3年內使多數央企管理層級由目前的5-9層減至3-4層以下、法人單位減少20%左右。四是推進降本增效。強化成本管控,減少應收賬款,縮減庫存規模和虧損面,降低債務水平。
進一步分析可以看出,兩項議題之間有很強的邏輯關聯。央企“瘦身健體”,要著力推進結構調整,抓緊淘汰鋼鐵、煤炭等行業央企落後產能,加快重組整合和市場出清。而與此相呼應,下一步的商事制度改革,一個重要方面便是支持去產能過程中分流人員自主創業,為他們從事經營或註冊企業提供“綠色通道”便捷服務,並按規定給予稅費減免、擔保貸款等政策扶持,促進提高創業成功率。
去產能尤其是央企結構調整的“減”與“健”,要想實現轉崗人員平穩過渡和社會整體穩定,就需要力推大眾創業、萬眾創新,為大量轉崗人員創造更多的就業崗位,而這必須依托市場準入的“簡”來承接。“簡”“減”“健”這三字,可以說連環相扣、相輔相成,從中可見運籌帷幄的通盤考量。