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4月末網貸問題平臺占比43.8% 跑路平臺平均壽命僅3個月

"截止2016年4月底,全國累計成立網貸平臺5022家,其中2200家出現問題,仍有2822家網貸平臺正常經營,問題平臺占比43.8%。"清華大學五道口金融學院常務副院長、互聯網金融實驗室主任廖理在第一屆中古金融科技大會(2016)上指出。

他的研究報告顯示,從2013年開始,新增網貸平臺不斷增加,2015年達到增長頂峰,2016年網貸平臺數量已經開始下降,但跑路平臺與問題平臺還在一直增加。

廖理指出,問題平臺分布地區廣,全國30多個省、市、自治區都有出現,個別發達省份的網貸問題平臺占比達到了三分之二。

數據顯示,去年問題平臺涉及資金規模1800億人民幣,投資者參與人數超過1000萬。由於網絡的隱蔽性,問題與跑路平臺有77%都失去聯絡,投資人難以提供證據進行維權。其中能立案的問題平臺只有6%。對於投資人而言,一旦造成損失,維權十分困難。

同時,由於過去網貸平臺進入門檻低,49%的平臺註冊資本金都在1000萬以下,84%平臺的註冊資本金都在5000萬以下,門檻不高是容易出現問題的原因。

跑路平臺平均壽命3個月

從問題平臺標的看,借款標的普遍期限較短。此外利率期限結構異常,還存在虛假標的與刷單行為。

廖理指出,網貸平臺上的標的大部分都在半年以內。為什麽短標情況普遍?廖理分析認為,短標可以使投資者在很短的時間內拿到回報,這是龐氏騙局十分重要的特征,先拿高回報吸引投資者,當投資者進一步深入介入時,反而出現跑路事件。

收益率特征調查顯示,大部分網貸平臺的收益率都在10%-20%之間,對於投資者而言十分有誘惑力。從收益率期限結構來看,短標占比大。從標的特征看,除了跑路平臺發布大量虛假標的,還發現很多平臺有刷單情況。

此外,一些跑路的網貸平臺有很多“奇葩”現象,例如起名字時故意模仿知名企業;披露的交易規模,標的信息都對不上號;虛假信息泛濫,包括虛假備案、虛假運營地址、虛假擔保、虛假標的等;沒有資金托管;等等。

據統計,在2000多跑路網貸平臺中,平均壽命只有3個月左右;另有40、50家上午開門,下午就倒閉了。

詐騙占跑路原因三分之二

廖理指出,創始人背景特征顯示,相當一部分問題網貸平臺的創始人都可以查到法律糾紛,這說明有些人涉及到經濟糾紛時才創建網貸平臺,動機十分值得懷疑。另有網貸平臺創始人學歷造假的現象。

在上述全部網貸平臺中,只有23%網貸平臺披露了創業者信息,而這些創業者信息中,只有11%有金融相關背景。也就是說,大量沒有金融背景的人員在從事網貸工作,對於風險的認知存在隱患。

廖理指出,分析網貸平臺跑路原因令人觸目驚心,大致可分為三類。第一類是經營不善,第二類是大量設計詐騙與自融,第三類是非法集資。後兩類違法違規的行為占跑路原因的三分之二。

“所以有三分之二公司並非真正意義上的互聯網金融公司,而是詐騙公司。”

對於網貸平臺下一階段的監管建議,廖理認為,首先要對互聯網公司有資本金要求。第二,根據美國的監管經驗,信息披露十分重要,包括團隊、財務、資金流向、違約信息等。第三,資金要有嚴格的托管。最後,要進行投資者適當性分層。

月末 網貸 問題 平臺 臺占 占比 43.8% 跑路 路平 平均 壽命 個月
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