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史上最大革命 保戶權益政府不再全部買單 台灣將步入「保險不全賠」時代

2013-07-08 TCW
 

台灣保險市場將啟動一場劃時代的革命!金管會副主委王儷玲親自跳上火線,宣示未來一旦再有「第二家國華人壽」,政府可能不再負擔所有的保戶權益,一場全新的「保險不全賠」時代即將來臨。

撰文‧劉俞青

「保險公司要倒了!」一九九七年四月的日本,報紙上斗大的標題,引發市場不小的恐慌,因為此舉不僅打破了「保險公司不會倒」的神話,而且因為當時的日本大藏省(等同財政部)正式宣布,從當時即將倒閉的「日產生命」開始,政府不再概括承受所有保戶的權益,將採取「限額理賠」的方式,保戶將因為保險公司的倒閉,而一起付出代價。

十六年之後,這場保險市場的最大革新跨海來台,日前金管會已經開始研擬同樣的計畫。未來,倒閉的保險公司「保單不全賠」的觀念,就要深植台灣數百萬保戶的心中。

回顧當年日本,緊接而來的經濟不景氣,像一波波的巨浪席捲而來,日本宣布倒閉的保險公司一家接一家,日產生命之後,東邦公司、第百生命……,一直到○八年金融海嘯下,大和生命也宣布倒閉,是第八家倒閉的保險公司。

高利率保單背後的風險

但是在危機中,日本保險市場的安定機制反而在風浪中逐步建立;從第一家的日產生命開始,大藏省決定大刀一砍,把該公司的保單預定利率從原本的五.五%,一口氣砍半,只剩二.七五%,等於保戶的理賠權益只剩約一半,頓時之間,保戶的不滿排山倒海而來。

但一方面礙於國庫羞澀,政府難以負擔高額的賠付金,另方面也堅持在危急中進行改革,緊接著的東邦公司倒閉、第百生命倒閉等等,保單預定利率與責任準備金一同被打折,保戶雖有抱怨,但卻也清楚,保單預定利率高低,不再是買保單時最重要的因素,因為高利率保單的背後,往往隱含一家財務經營不善的保險公司,而只有選擇財務健全、信譽良好的保險公司,才能為自己的風險管理做最好的規畫。

日本大藏省的革命歷經十餘年後,台灣的金管會正面臨和當初日本一樣的艱難,更在國華人壽的處理過程中嘗盡苦頭。

國華人壽從發生財務不穩、到政府接管、幾次流拍,最後在去年三月,保險安定基金付出巨額天價的賠付金額八八三.六億元之後,才終於由全球人壽順利承接。

事實上,國華人壽的問題仍未結束,因為保險安定基金的餘額不足,按照目前的收支狀況,為了付出將近九百億元的賠付金,已把未來六年的預估收入全賠進去。換句話說,未來六年,整個保險市場都還在為國華人壽持續付出慘痛代價。

﹁後段班﹂將被市場機制淘汰但安定基金的錢從哪裡來?當然是從你我、無辜的保戶們,每年所繳給各家保險公司的保費裡頭扣除。當中的不公平顯而易見,因此,這一次,金管會鐵了心,決定戴著鋼盔往前衝,一場十多年前在日本保險市場上演的艱難革命,即將在台灣啟動。

金管會副主委王儷玲站上火線宣示,問題保險公司經營不善之虧損不應由全民買單,為維護全體保戶之最大權益,未來將採納國際保險監理上限額理賠的新趨勢,保戶必須自己承擔謹慎選擇保險公司的風險,一旦再有「第二家國華人壽」出現,政府很可能不再全額負擔該公司的保戶權益,也就是說,台灣即將和日本一樣,步入「保單不全賠」時代。

「這將是台灣保險市場有史以來最大的一場革命,」政治大學風險管理與保險學系教授彭金隆舉雙手贊成,他指出,這項革命將帶來兩項直接的影響,一是保戶從此必須慎選財務健全的優質保險公司,過去那種「反正保險公司不會倒」,因此為了貪圖多一、二個百分點保單利率的「不負責任行為」,將逐漸成為絕響。

而另一方面,對保險公司將帶來更大的警惕,尤其是後段班的保險公司,如果自己不努力改善經營體質或增資,很可能不用等政府出手,自己就被保戶的自覺與市場機制給逐漸淘汰。此外,未來保險經紀代理人在銷售保單時,也應該注意不能再因為高額佣金去推薦財務不良的保險公司保單。而保戶自己選擇保單時更須考量保單風險,改變過去以低價保費為優先考量的觀念,慎選財務健全的保險公司投保。

RBC(資本適足率)是衡量保險公司資本體質最直接的指標,台灣目前在法定的RBC二○○%以下的保險公司共有七家,這七家公司是這項革命最直接的衝擊者。目前RBC為負值的有兩家公司,分別是國寶人壽與幸福人壽,這兩家公司面臨的經營挑戰當然更大,未來,這兩家公司一定要盡快做出適度的增資計畫,才能安然面對這項重大革新。

「保單不全賠」的革命,只是金管會改革台灣保險市場的首部曲,七月底前,將公布「不全賠」的細節;接下來,金管會規畫在今年年底前,將明訂接管問題保險公司的標準,讓財務狀況不佳保險公司落實增資計畫,以避免過去國華人壽因遲遲未接管、財務缺口持續擴大的慘劇重演。此外,金管會也將強化安定基金財源,未來可能會參考國外差別費率方向規畫,並會積極強化保險公司資訊揭露,讓保戶可以慎選保險公司,而這將是這項改革的「最終回」。

保戶建立選擇保險公司的風險意識時代已經展開,如此一來,不僅能促進保險市場的安定,讓保險業建立更公平健全的市場秩序,到頭來,獲益最大的還是全體保戶。

倒閉的日本保險公司,保單利率不只砍半!

項目 日產生命 東邦公司 第百生命 大正生命 千代田生命 協榮生命 東京生命倒閉時間 1997年4月 1999年6月 2000年5月2000年8月 2000年10月 2000年10月 2001年3月處理結束時間 1997年10月 2000年3月 2001年4月 2001年3月2001年4月 2001年4月 2001年10月安定基金賠付金額(日圓) 2000億 3663億 1450億 267億 無 無無倒閉前平均保單利率(%) 5.50 4.79 4.46 4.05 3.70 4.00 4.20 倒閉後最高保單利率(%) 2.75 1.501.00 1.00 1.50 1.75 2.60

資料來源:保發中心


史上 最大 革命 保戶 權益 政府 不再 全部 買單 臺灣 灣將 步入 保險 不全 全賠 時代
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大舉招兵買馬 台灣將有超級充電站? 在台布局》特斯拉籌備處 就藏身君悅飯店

2016-04-18  TWM

二○○六年六月,台灣特斯拉第一次成立,四年後,公司解散。 十年後,二○一六年,台灣特斯拉再次正式成立。這一次,特斯拉是否會給台灣帶來新的機會?

現在,台灣特斯拉的籌備處就在台北的君悅飯店裡,熟悉特斯拉運作的供應商透露,「特斯拉現在還沒有辦公室」。特斯拉在台灣的籌備從去年底就開始運作,目前的運作方式,是由香港派來的代表,密集面試人員,大舉招聘行銷、維修人員,「很快這家公司就要開始了」。

目前特斯拉正透過國際商用不動產仲介,尋找適合的營業據點,鎖定兼具展示中心和辦公空間的物件。

最大障礙是《電業法》

十年前,特斯拉設台灣分公司扮演設計製造中心角色,把美國設計出的概念車,變成成本合理的量產車,拉動台灣電動車供應鏈的崛起;十年後,特斯拉重回台灣,卻可能隨即在中國設立組裝廠,台灣目前是以市場行銷為主,大舉招聘和車輛維修、行銷有關的人才,以及汽車維修供應商,任務已然不同。

這一次,特斯拉最想做的,是在台灣設置充電站,特斯拉團隊已拜訪過相關部會。供應商透露,特斯拉充電站最大的障礙是《電業法》,因為特斯拉經營核心之一,是特斯拉的超級充電站,二十分鐘就能讓電動車充滿五成電力;但台灣《電業法》限制一般公司不能賣電,因此,特斯拉就沒辦法設太陽能充電站,賣電給特斯拉車主,特斯拉必須解決這個問題。目前經濟部和台北市政府都希望特斯拉來台投資,並提供稅務、法規和進口作業上的協助,也許未來能在台灣看到超級充電站。

除此之外,台灣特斯拉有可能扮演更積極的角色嗎?目前,台灣特斯拉最高階主管,是掛亞洲區經理的Regional Manager,「如果要掛到總經理,必須負更大的責任。」一位產業人士觀察,像是協助台灣供應鏈運作,但會不會成真,「這部分還在討論」。

歷經十年之後,特斯拉再次設立台灣分公司,重新牽起情緣,是淺是深,答案很快揭曉。

撰文 / 林宏達

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啟德、長沙灣將建靚景居屋

1 : GS(14)@2017-01-19 08:03:56

【本報訊】房屋政策是梁振英施政重中之重,他昨發表施政報告指本年度起的5年內,房委會及房協可興建約2.26萬個資助房屋單位。政府消息人士透露,未來兩年約有7,100個單位讓無殼蝸牛上車,當中不乏市區靚盤,包括於啟德發展區的首個居屋項目、彩虹彩興路及長沙灣的居屋項目。最新一份施政報告指出,2016/17年度起的5年內,房委會及房協可以興建約9.45萬個公營房屋單位,當中公屋佔約7.18萬個,資助房屋則有2.26萬個單位。政府消息人士稱,房委會今年將推售3個新居屋屋苑,包括位處市區靚地的彩虹彩興路、梅窩銀鑛灣路東及銀鑛灣路西居屋,合共提供約2,100個單位,最快今年3月底接收申請。其中彩興路新居屋選址,屬少有的市區盤,料最受追捧,可興建3幢26至32層高大廈,主要以中小型單位為主。彩興路單位落成後景觀開揚,面向彩雲邨的高層單位更可眺望獅子山景觀。



明年3月推4屋苑


消息又稱,今期居屋將以去年12月底的市價七折定價。申請資格方面,也會預留不少於100個配額予單身人士申請。根據網上地產代理的成交資料,同區采頤花園近日平均實用面積呎價約為1.1萬元,若按市價七折定價推算,彩興路單位平均呎價高達7,700元。此外,房協今年底也會推售兩個資助房屋項目,包括將軍澳景嶺路及翠嶺路交界的單幢資助房屋,以及屯門石排頭路及鳴琴路交界的項目。消息人士又透露,房委會計劃明年3月推售4個新居屋屋苑,可提供約4,400個單位,分別在長沙灣副食品批發市場第一及第二期、啟德發展區及東涌第27區。當中啟德發展區更是首個居屋項目,屋苑將分為3幢,毗鄰市建局的煥然壹居。交通方面,屋苑面向車站廣場及沙中綫啟德站,居民出入方便,料2018/19年度落成。■記者譚靜雯




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20170119/19901964
啟德 長沙 灣將 將建 建靚 靚景 居屋
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