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投資篇》 開源節流、理性投資 三十歲前賺進兩桶金長抱「黃金十檔」開名車住千萬宅

2011-1-31  TWM




要想怎麼收穫,就先得怎麼栽!大學時代就開始半工半讀的鄭嘉蕙,很早就懂得開源節流的道理,二十六歲賺進人生第一桶金後,接著開始投資理財、買房,目前已坐擁名車與市價兩千萬元的房產,開啟她迎向富足的人生之路。

撰文‧林心怡

「我一直主張,人一定要在年輕的時候,替累積財富預作準備。」張著一雙靈活的大眼睛,今年四十二歲,任職遠東百貨公關處襄理的鄭嘉蕙,說話速度飛快,正如同鄭嘉蕙總是快速立定目標、全力以赴的作風,靠著薪水與兼差,存到人生的第一桶金,進而理性投資、買房。

如 今,鄭嘉蕙住市價近兩千萬元的北市好宅,出門以賓士代步,生活富足的程度,羨煞不少同儕友人。原來,早在就讀文化大學中文系時,從大一開始,當大多數同學 都還在享受多采多姿的大學生涯時,鄭嘉蕙就已在雜誌社工讀,寫文章賺外快,自給自足。畢業時,還能同時拿到中文、新聞系雙學位,並存到人生第一個五十萬 元,爽快地買了輛車犒賞自己。

「同學們畢業之後第一份工作的月薪,平均僅有二萬多元,但我當時月收入就已經有近十萬元了!」鄭嘉蕙笑著說,當年在《大成報》時,她不但接了早、晚各一班的編輯工作,還利用空閒時間,接下其他雜誌社的各種大小書稿案子。

三 年後,即使是在聯經報系工作,鄭嘉蕙仍不改作風,白天在《聯合晚報》、晚上在《民生二報》(後來的《星報》)做編輯的工作,「算算最高紀錄,我這段時間一 共兼了三.五份的工作,在報社工作時間,從早上九點一直到凌晨一點,幾乎眼睛一睜開後的時間,全花在工作上!」富足邏輯一:投資龍頭股「看好它」或許正是 因為忙到幾乎沒時間花錢,對於物質上的誘惑,鄭嘉蕙在踏入社會之初,就已「產生抗體」。一九九九年時,在《民生報》開始轉任精品線記者,即使每天須接觸各 種名牌精品,但鄭嘉蕙卻始終顯得興趣缺缺,她回憶當年,物質欲望偏低的她,月花費往往不會超過五千元。

如此極端到徹底的「開源」與「節流」,讓她畢業四年後,在二十六歲那年,就存到人生的第一個一百萬元,二十八歲就有逾二百萬元的存款。

而 在台股狂奔的九○年代,當時任職聯經報系的鄭嘉蕙,在《聯合晚報》同事「牽線」下,買下人生第一檔股票||中鋼,她笑著說,自己是個超長線的投資人,她甚 至常自我調侃道:「我從來沒想過有天會跟中鋼分手!」原來光是中鋼這一檔股票,鄭嘉蕙就持有十八年,靠著逢高調節、逢低補回,加上每年穩定的配息,獲利已 達百萬元以上;至於投資時間較短的,例如玉山金、遠百,投資年限也已經有二、三年,獲利也分別高達三倍與二倍。

分析鄭嘉蕙的投資邏輯,「鎖定獲利佳、產業前景好的幾檔龍頭股就好。」觀念頗類似「股神」巴菲特的「雞蛋放在一個籃子裡,並且看好它」。

在此邏輯之下,「在將近二十年的投資生涯中,我挑了十檔股票作為『長期飯票』。」細數她口中長線持有的「黃金十檔」股票,除了上述三檔股票,還包括台塑、巨大、鴻海、台積電、佳世達、統一超、中華電。

鄭嘉蕙以「最高規格」對待這些「長期飯票」,「這些股票的任何消息,我都會加以記錄,仔細研究股價走勢與消息間的變化,長期下來,對這十檔股票的『股性』非常熟悉。」而這些股票也大多「很爭氣」,幫她賺到四○%至五○%的報酬率。長年下來,鄭嘉蕙股市獲利累積接近千萬元。

「選對股之後,買進價格漂亮最重要!」鄭嘉蕙說,摸清股性的好處,就是知道相對高低點的位置。「例如中鋼長線的鐵板價就在近二十元左右。」因此,只要中鋼股價見到二字頭,鄭嘉蕙就會分批布局、長線持有,果然讓她累積不少財富。

只是,鄭嘉蕙迎向富足的人生之路,並非一帆風順。她曾歷經《民生報》結束、失業與房貸申請四處碰壁的窘境,所幸早期的打拚「存糧」,與人脈專業的累積,還足以應付當時失業、房貸因信用遭質疑的人生低潮,並且順利轉業成功。

富 足邏輯二:及早規畫與努力二○○三年SARS(嚴重急性呼吸道症候群)期間,鄭嘉蕙眼見房價夠低,又有結婚打算,便以近三百萬元的自備款,在台北市文山區 買下總價八百萬元,三十五坪附雙車位的房子,經過幾年的增值,轉手獲利近三百萬元後,同樣在文山區換屋,以一八○○萬元買下五十四坪的住屋,若以該區住 宅,目前每坪成交價約四十幾萬元計算,房屋市價至少逾二千萬元。不到兩年,潛在獲利又有二百萬元以上。

對照許多昔日同學,現在還在大嘆買不起房子,抱怨著經濟壓力沉重。現在生活相對寬裕的鄭嘉蕙,覺得自己在理財上及早努力與規畫有了回報,因為在金錢上的富足跑得比同儕快,使得她有更多一點的銀彈與時間,追求精神上的富足。

鄭嘉蕙

出生:1969年

現職:遠東百貨公關處襄理經歷:《民生報》記者、《大成報》編輯學歷:文化大學中文、新聞系雙學位

鄭嘉蕙的富足之鑰

開源:努力兼職賺外快,累積投資資本。

節流:從生活與工作習慣中及早養成對於物質誘惑的「抗體」。

投資:建立適合自己的投資邏輯,把握低檔買進原則。


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挖掘第一桶金的四種方法

http://www.zjscdb.com/detail.php?newsid=63549

創業者如何取得重要的第一桶金?下面介紹四種掘第一桶金的方法:

  一、一門手藝

  都說擁有萬貫家財,不如有一薄技在身。就憑這身薄技,最低目標是能養家餬口,最高目標是能發家致富而創下萬貫家財。

  張果喜是中國大陸第一個億萬富翁,也是迄今為止中國唯一把自己的姓名寫到行星上的企業家。他是一個木匠,在上海藝術雕刻品一廠學會了生產雕刻樟木箱。憑著這門手藝,他在廣交會拿到不少訂單,20個樟木箱,賺了一萬多元。

  第一桶金的掘得,使他把家當全部押在傳統木雕業上,最終有了今天的成果。

  陳逸飛到美國,先是替博物館修畫,報酬是3美金1小時。因畫技出眾而進入畫廊,當聽到有人出價每張畫3000美金時,陳逸飛說:「我一下覺得中了頭彩,彷彿天上掉了個餡餅下來。」這樣,才有了他今日的視覺產業。

  經驗之談:沒有手藝,要去學門手藝。首先最好是在你準備打天下的地方,學門拾遺補缺類的手藝。掌握手藝後,就要向精益求精發展,要在一個區域裡豎起旗幟,並在中間進行區域的擴大。

  二、借雞生蛋

  王志東雖然已經離開了新浪網,但他「借船出海」的舉措,是運作相當成功的一例。

  1993年王志東向四通融資500萬元港幣,創辦四通利方,後來,四通利方與華淵網合併,易名新浪。1999年,在國際上融資2500萬美元,後來,又向戴爾電腦和軟銀等融資6000萬美元。2000年,上市納斯達克,融資打開新天地。

  經驗之談:荀子老先生對此早有總結——「假輿馬者,非利足也,而致千里;假舟楫者,非能水也,而絕江河。君子非生異也,善假於物也。」

  三、捕捉機遇

  這個榜樣是上海的楊懷定,人稱楊百萬。應該說,他的第一桶金是來自國庫券的異地交易。苗頭是在上海看到的,108元買進,113元賣掉,4個小時賺了800元。

  他說:「賺了以後,我就開始想入非非,在外地108元買回,到上海112元賣掉。」

  心動不如行動,他立刻到合肥,那裡的國庫券與上海的差價是30元。兩天時間,他就賺了6000元。他認為自己「找到了一條挖金礦的路」。

  經驗之談:發現機會要有眼光,兌現機會需要行動。這一切,還要有學識、毅力等內功的支撐。

  四、自己動手

  吉利汽車集團的董事長李書福的第一桶金是開照相館掘得的。到南京路的冠龍,只買了幾個燈泡。1千多元的反光罩買不起,自己動手做了一個,只要兩元,他覺得與敲個白鐵皮的水桶沒有多大的區別,甚至連照相機上裝膠片的玩意,都是自己做的。

  因此,對他後來敢造冰箱、造摩托車、造汽車,你是沒有什麼可以驚訝的。

  在他眼裡,「汽車只有4個輪子,1個方向盤,1個發動機,1個車殼,裡面還有兩隻沙發」。

  經驗之談:就如不少富翁說過的一樣:有條件要上,沒有條件創造條件也要上。

挖掘 第一 一桶 桶金 金的 的四 四種 方法
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從存下第一桶金開始的發達之路 七年級窮小孩翻身日記

2011-12-05  TWM




七年級成長於泡沫經濟鼎盛的年 代,卻在泡沫破滅的此時踏入職場。

在四面楚歌的困境中,年輕人該怎麼自救翻身?且看兩位七年級窮小孩如何努力存下第一桶金,在沉悶的投資市 場中,探索出自己的發達之路。

專注本業、房市投資、股市衝浪「多空雙賺」窮小子五年滾出千萬身價今年三十歲的謝明哲,靠本業努力賺錢、買房 存錢,累積了積極投資股市的第一桶金;更難得的是,今年股市仍能獲利三成的他,還懂得房市理財,股房雙賺的成果,讓他帳面資產逾千萬元。

撰 文‧林心怡

身著剪裁合宜西裝的謝明哲,與許多時下年輕人一樣,身上的3C配備齊全,言談間不時拿著手上的iPhone與iPad用手指滑個 不停,完全就是七年級生該有的模樣。但是,當他談起自己的「投資經」,卻有著「精打細算生意人」的世故與專業。

剛滿三十歲的謝明哲,目前已 在新北市擁有二戶住宅,手上的股票部位則從五年前的百萬元上下,翻滾至去年的三百萬元規模;今年,在動盪的台股依舊獲利三成,連許多股海老手都自嘆弗如。

很 難想像,憑藉專注本業與股房雙賺的成果,年紀輕輕的謝明哲,光是帳面資產就有逾千萬元的價值;但有趣的是,即使財富早已超越「小康」等級,謝明哲卻從未想 過買車,只因在他眼中,「汽車是不會賺錢的『冰塊商品』,價值只會慢慢融化,沒有增值可能。」

節省花費

念書只挑國立 當兵填志願役「沒辦法,我從小就很喜歡賺錢!」謝明哲雙手一攤,笑開懷地說。原來,老家在宜蘭的謝明哲,小時候原本家境優渥,還一度舉家移民南非做餐具生 意。但好景不常,父母異國經商失敗,回到宜蘭老家後,變賣了整排的房產還債,就只剩下一間勉強可供一家人居住的處所。

由富轉貧,讓謝明哲一 度相當難過,「雖然家中三餐不成問題,但當時父母年紀也大了,東山再起並不容易,且家裡有四個小孩要念書,只能勉強供應公立學校的學費,生活費全得靠自 己!」謝明哲感慨地說,為了省錢、早點出社會賺錢,他選擇念學費較便宜的國立台北商業技術學院,同時開始半工半讀的生活。

從那時開始,謝明 哲就特別關注投資理財的訊息,「在畢業前一年,我才二十歲,身上只能拿出五萬元投資股票,賺個一萬元就開心好久!」開心歸開心,謝明哲心裡很清楚,真正要 能脫貧翻身,還是要有足夠的本金。「一方面,我繼續用小錢『練功』;另一方面,我也決定畢業後簽下三年的志願役,至少在退伍前,可以存到未來翻身的第一桶 金。」當時謝明哲被分發到基隆海巡署部門服役,在那段「天天看海的日子」,謝明哲依舊不忘充實自己對財經投資的知識與技能,在他目前擁有的十張金融證照 裡,「有八張是在當兵三年期間考到的。」「因為我很早就希望將來從事金融業,選擇志願役,除了能存到第一桶金,也有足夠的時間讓我準備未來的職場技能。」 三年兵役期間,當時月薪四萬元,吃住幾乎都在軍中的謝明哲,果然當兵一年多就存到五十多萬元,並買下了他人生中的第一戶房子。

「還記得那是 一戶總價一五○萬元、位於台北中和南勢角附近,總坪數八.八八坪的小套房,我心想,把錢存在房子,除了有機會增值,出租之後,每月又能收租八千元支付房 貸,其實還挺划算的。」算盤打得精的謝明哲笑著說,「退伍後半年,我把房子賣掉賺了四十八萬元,加上當兵的存款,出社會沒多久,我就存到一五○多萬元 了!」存到第一桶金後,謝明哲在房市與股市理財變得更為積極。

然而,謝明哲在退伍後並沒有馬上投入金融業,反而是先從事房仲業務,「六年前 剛好是房市自SARS(嚴重急性呼吸道症候群)谷底翻升的多頭年,我想股、房兩市都是投資理財的重要環節,先去業界累積一些理財實力與人脈也好。」肯學又 努力的謝明哲,在出社會的頭一年專注本業,不但在房仲業衝出了年收入破百萬元的佳績,並在這段期間累積了不少房市與股市投資的專業與資本,也為目前在外商 銀行個人理財從事業務近三年的他,增加不少投資理財的功力。

提高勝率

善用「衝浪法」 研判股價多空為了分散投資風險,五年前,小有積蓄的謝明哲開始在股市放大本金,投入一百萬元。勤閱投資理財書籍的他,覺得影響他最大的就是由廖繼弘所著的 《我的技術線型會轉彎》,謝明哲笑著說,在尚未轉入金融業以前,自己也曾透過基本面選股,「但經過幾次公司獲利不如預期、調降財測等讓我股票賠錢的經驗 後,我越來越重視技術面的操作與紀律的重要性。」「我覺得,買股票就像衝浪,等待的時間,往往要比真正站在浪頭的時間久;浪花越是漂亮,衝起浪來才越過 癮。股票也是,挑對時機,才會賺得多;看錯了,就馬上修正,等待下次的機會 。」談起股市投資心法,熱中衝浪的謝明哲,用平日最愛的衝浪來比喻,並且將他的股市投資心法一分為三。

「首先,鎖定較有機會出現大浪的標 的。」他會選擇漲幅大的強勢股做操作,且最好是當年有飆過的個股。「曾經飆過的股票其實不難找,通常都有主力介入過,這類股票波動大,下手只要快狠準,賺 錢的機率很高。」謝明哲笑著說。

其次,就是透過黃金切割率、五日線、成交量與籌碼面變化,耐心找出買賣點。「就像等待一波好浪,股票的好買 點也是需要觀察,才能提高獲利的勝率。」謝明哲以今年操作的龍巖為例,高點出現在七月的一三七元,若以黃金切割率計算,當下跌至六十八.五元(137元 ×0.5)附近,就可以開始留意買點。

「一般來說,強勢股一旦跌深就會反彈,跌得越深反彈力道越強,跌到高點的○.三八二、○.五,甚至 ○.六一八位置時,都有可能出現強度不同的反彈,而這時,還得搭配三個觀察指標,判斷是否為底部。」謝明哲認為,判斷個股股價是否為底部有三個觀察重點, 一為是否出現利空不跌,二為是否出現近期大量,第三是否有特定買盤出現情形,如特定券商的買超金額密集增加等。當這些底部訊號都確立以後,謝明哲在龍巖七 十二.二元附近開始買進,並計算停利點九十七.七元(本波最低65.1元×1.5),獲利約三成五就出場。

壓低風險

遵 守大賺小賠 嚴守出場紀律「第三個原則,就是遵守『大賺小賠』的出場紀律。」謝明哲強調,對於風險承受度有限的「小資」投資人來說,最怕就是「見好不收」,或者「死不 認錯」,讓有限的資金在股海中無限地承受風險。他指出,一旦設定停利、停損點,「跌破就賣,絕不戀棧!」在停損點的設定上,謝明哲以股價跌破趨勢線為停損 標準,「損失大多不會超過一○%。」「雖然後來龍巖漲到一○八元,但我的投資哲學是,只吃魚身肉最多的那段,魚頭、魚尾留給別人吃就好,因為我冒不起這個 險呀!」即使已有令同儕羨慕的財富,但謝明哲還是珍惜得來不易的每一分錢。

此外,在判斷底部上,他也輔以五日均線做觀察,即使股價出現反 彈,但三日內收盤價若跌破五日線,謝明哲也會斷然出場;反之,成功站上則會逐漸調整停利點。例如龍巖買在十月四日的七十二.二元價位後,雖然盤中一度跌破 五日線,但收盤依舊能站上五日線,且股價隨後沿著五日線上漲,代表反彈趨勢不變。

「後來,當我觀察到十月十九日收盤價為九十二.六元,低於 當時的五日線後,我隔日就開始找停利點提早出場。當然,若是五日線穿過月線形成黃金交叉的話,亦可以改用月線來當作支撐。」謝明哲如此補充道。

而 謝明哲操作成功的上銀也有異曲同工之妙。當上銀十月股價在二○一元出現反彈時(約是七月高點四百元的一半位置),他也是等到十月十一日確定連續三日站上五 日線後,在股價二二二元進場,滿足點設在二八二元(波段低點一八八元的一.五倍)附近出場。

鎖住獲利

分散股票 部位 轉進增值房產雖然操作一帆風順,但謝明哲並未忘記「守財」的重要,「去年當我看到一些關於歐美債務的研究報告,發現國債問題很嚴重時,在投資上,我也開始 提高警覺。」謝哲明認為,如果歐美國家經濟不好,台灣也不可能全身而退,所以為了安全起見,他在去年將投資部位分散至房市與定期定額基金上,只留三分之一 投資股市。

去年,謝哲明賣掉手上價值一千四百多萬元的住處,獲利二百多萬元,然後貼了些錢,改買兩戶位在不同捷運站附近的房子,一戶自住、 一戶租人。

從六年前的八坪小宅,到現在擁有二十七坪的二房小宅,謝明哲笑著說,不論是本業還是股市賺的錢,他都會把錢存在有增值性、位於捷 運附近的房子,作為存錢與「鎖利」的工具,「畢竟每一分錢都得來不易」。有了家中經商失敗的前車之鑑,年紀輕輕的謝哲明,在投資理財的路上,卻更懂得「攻 守兼備」的重要性。

謝明哲

出生:1981年

現職:外商銀行個人理財業務副理學 歷:台北商業技術學院資訊管理科

翻身三部曲

財富打底期

簽下三年志願役,同時存錢買小套房,退伍 後半年,賣屋所得加存款,累積150萬元。

投資練功期

勤做股市功課,股市獲利「大賺小賠」,房市理財「以小換 大」。

翻身守成期

股市動盪,300萬元台股資金分為三等分,作為股市、房市、定期定額基金投資。

股 市衝浪三法

心法1

只做強勢股

最好是當年曾飆過、波動度較高的股票,比較有機會出 現好的浪花(賺錢效率較高)。

心法2

用技術指標找買賣點

透過黃金切割率、五日 線、成交量與籌碼面變化,耐心找出買賣點,跌到0.382、0.5甚至0.618的位置,都會出現較佳的反彈。

此外,搭配底部判斷訊號,並 輔以五日線做觀察,一旦股價出現反彈後,三日內收盤價不跌破五日線,則可持有並設停利點;反之,跌破就該斷然出場。

心法3

嚴 守「大賺小賠」的出場紀律也就是當符合「條件」就買,「跌破」就賣,絕不戀棧,若股票強勢就向上做停利,跌破前高就獲利出場;股價跌破趨勢線就做停損,損 失大多不會超過10%。


存下 第一 一桶 桶金 開始 發達 之路 年級 小孩 翻身 日記
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孫正義的第一桶金

http://magazine.cyzone.cn/articles/201203/2452.html

從伯克利校園緩緩走上斜坡,有一座樹木環抱的小山,常常作為學生競走比賽的賽道,而宇宙科學研究所也設在這裡。

「打攪了。」身穿燈芯絨西裝夾克、打著領帶的青年神情緊張地敲了敲研究室的門。莫澤爾博士雙手飛快地敲著鍵盤,回頭衝著門口喊了聲:「請進。」雖然沒有事先預約,性格爽快的莫澤爾博士仍示意學生進來。

這位英文名叫Jung的學生介紹了自己的發明——語音電子翻譯機,他英語流利,滿懷激情地說想首先研製出可以翻譯九國語言的翻譯機,然後再加上語音合成功能。他就是孫正義。

「就這個創意本身來說,沒有什麼讓人耳目一新的地方。但是,他說想把翻譯機賣給機場、地鐵入口處這些地方,這個想法倒是很特別。」

莫澤爾博士當時48歲,已是世界級權威,聆聽著這名學生的宏偉計劃,對孫正義的異想天開也是驚訝不已。

「你的想法很難得,但是……」莫澤爾原本就已經忙得不可開交了。孫正義的額頭已是大汗淋漓,領帶因為戴不習慣也被捏在了手裡,但他仍不放棄說明:「我想採用教授您的語音合成系統,所以需要您的幫助。」

眼前的少年雖然一竅不通,但是飽含熱情,世界知名的學者決定在他的身上賭上一次。倘若孫正義那時找的人不是莫澤爾博士,那麼他的人生也許會有很大的改變。

搞定左膀右臂

奧克蘭是與伯克利相鄰的中小城市。從舊金山到奧克蘭,坐高鐵只需10分鐘。奧克蘭有座人氣頗高的冰淇淋店,名字卻極其平凡,叫「冰淇淋瑪麗」。這裡是年輕人的休閒場所,週末會營業到深夜1點。

陸弘亮是在伯克利唸書的窮學生,他從洗盤子幹起,當時已經做到夜班經理。

「那客人簡直是無理取鬧……」年輕的白人服務生跑到陸弘亮身邊,哭喪著臉向這位經理訴苦。「那客人說,如果做不出自己想要的味道,他就不付錢。」

陸弘亮身高187釐米,身強體壯。有顧客對本店的冰淇淋有所不滿,他怎能坐視不理?「那是怎樣的人?」「說著日語,像是日本人……」

聽到日語,陸頓時興趣大增。他在大學裡沒遇上過日本人,而奧克蘭會有這麼說話的日本人嗎?出於本店經理的尊嚴,陸也深信,無論多麼無理的要求他都能立馬擺平。

那位年輕的顧客,一看就長著東方人的面孔。所謂的要求就是:「希望能做出稠稠的奶昔。」「明白了,我會做出您所期待的奶昔。倘若不合口味,那不付錢也沒關係,只是從今往後也謝絕大駕光臨了。」

按照要求,陸小心翼翼地做出了奶昔。顧客把冰淇淋送到嘴邊,陸也是目不轉睛,連對方臉上細微的變化都看在眼裡。人高馬大、打著領帶、繫著圍裙的陸彎下腰,用日語畢恭畢敬地問道:「您覺得味道如何?」

「哎呀,很好吃呢。」那人——孫正義微微笑道,坐在身旁的女友優美則報以歉意的笑容。

陸後來成為孫正義的商業合作夥伴,這是兩人的初次相識,自那以後,兩人的友情一直維持至今。

陸弘亮1954年11月3日生於台北,高中時曾是名噪一時的快速球投手。如今他是UTStarcom(UT斯達康)的董事長。對陸來說,會說日語的 人具有特殊的意義。他的母親是在日本出生的華僑,陸雖然生於台灣,但6歲的時候就隨著父母來到日本,所以,他的日語和中文一樣流利。在東京都立城南高校畢 業後,他通過舊金山的親戚來到美國、進入名校伯克利大學的土木工程專業,可以說也是一位來美國尋夢的青年。

但是到了美國之後,英語就成了短板,為此,陸痛下苦功,再也不說一句日語。何況進了伯克利大學後就沒遇上過日本人。直到在打工的冰淇淋店和孫正義相遇,他還是赴美之後第一次說日語。

幾個月後,伯克利校園。一個人背著包、穿著橡膠涼鞋,一邊看書一邊穿過人群。陸不由得喊道:「咦?是你……」「啊,你是冰淇淋店的經理?」幾句日語交流下來,陸得知自己比孫正義高了兩屆。從那以後,孫正義常常帶著女友優美光顧陸的冰淇淋店。

1977年年末,孫正義來到冰淇淋店問陸說:「想不想和我一起幹?」「你說什麼?」「我有個不錯的想法,我想創業。」「啊?」陸懷疑自己聽錯了。他 一直半工半讀,掙點學費和生活費,只想畢業的時候應聘一家一流企業。伯克利大學的土木工程專業可謂全美第一,畢業生不愁找不到工作。

陸沒有馬上回答,倒不如說,他不敢相信孫正義會說出這樣荒謬至極的話來。但是孫正義的話語不比尋常,具有打動人心的魔力,而且一聽就知道他志向遠大。

但是,孫正義比自己小,而且還在唸書。「不想做他的手下,這樣可不好啊。」陸有些迷惘,孫正義說的是他想都不敢想的事情。「這人不是在說謊吧?」

幾次聽下來,陸漸漸改變了主意,此前的想法也來了個180度大轉彎。他對孫正義的熱情以及新奇的創想大有興趣,反正就算上當受騙也可以從頭再來。最重要的是,陸和孫正義有兩年之差,他即將畢業。

第一家公司,栽在了意想不到的地方

孫正義有生以來成立的第一家公司名叫M Speech System Inc,M是弗裡斯特·莫澤爾博士的首字母。莫澤爾博士和陸弘亮自不必說,參加這個項目的其他人也都比孫正義年長。

以世界語音合成領域的權威莫澤爾博士為中心,孫正義組建起項目團隊,著手開始研製具備語音合成功能的電子翻譯機。

孫正義想幹一番大事業,通過創造發明申請專利,從而獲得資金。陸被孫正義滔滔不絕描述的夢想所吸引。孫正義給他開的待遇是2萬美元(約500萬日元),基本上就是當時應屆畢業生第一份工作的待遇。「話說回來,你付得起錢嗎?」孫正義滿面笑容,昂首挺胸,然後點了點頭。

第一次團隊會議,孫正義是借用位於奧克蘭惠特莫爾大街的公寓召開的。他就像繪畫似的勾畫著公司的結構圖,然後用日語寫下陸的職位——「雜務」。

「什麼是雜務?」陸問道。「就是什麼活都要你幹。」孫正義不假思索地答道。

陸只是聽孫正義描述了宏偉計劃,而且孫正義要他構思三年後的計劃,想不到孫正義會有這樣的要求,但陸做什麼事都很認真,於是他全力以赴地思考三年後的計劃。陸回憶當時的情景,苦笑著說:「我可是拚命去想三年後的計劃,畢竟這是工作嘛。只是,內容已經忘得一乾二淨了。」

這應該就是把握未來的首次嘗試。從那天開始,陸開始去孫正義住的公寓。漸漸地,他也開始不安起來:孫正義真的付得起月薪嗎?

孫正義開始神出鬼沒了。大學上課自不必說,趁著學習的間歇,他與莫澤爾博士碰頭、馬不停蹄地和團隊成員開會。在他的行動以及熱情的驅使下,項目逐漸發展起來。

如果不能和孫正義碰頭,身為「雜務」的陸也沒法跟上項目的進度。於是某一天,他在不經意間向孫正義建議說把自己的家作為辦公室。

那時,陸半工半讀,省吃儉用,在奧克蘭的蒂尤利普大街買了一套別墅,首付8000美元。他把閒置的房間出租,租金用來還貸,而起居室就作為公司的辦公室。

第一次發工資的時候,孫正義給陸的不是現金,而是一張1800美元的支票。但是,竟然被拒付了。在美國,把支票拿到銀行,如果賬戶金額不足時銀行會 拒絕兌現,這就是拒付。明知不能兌現還開出支票,孫正義不是這樣的人,這與其說是陸對孫正義的瞭解,倒不如說是他對此深信不疑。

然而,第二次發工資的時候,依然是拒付。陸不由苦笑。孫正義四處奔走的身影浮現在眼前,恐怕連他自己也沒去留意戶頭還有多少餘額吧?他對孫正義重新萌生了一種說不出來的敬畏之心。而且,從那以後孫正義也再沒有拖欠過工資。

孫正義對小數字並不在意,所以有的時候賬戶沒錢而發不出工資。那時,他雖然很善於把握大數字,但並沒有把小錢放在眼裡,在他看來1800美元和180美元沒什麼兩樣。

這種與眾不同的思維方式直到今天也沒有改變多少。他原本就沒有隨身攜帶錢包的習慣,有的時候還是身無分文地走出家門,在大街上閒庭信步。

當時,帶語音合成功能的電子翻譯機尚未完成。把語音合成器作為單體零件,首先獲得在日本的獨家銷售權,由此孫正義邁出了實踐的第一步。只要導入語音 合成,比如說在客人出入時響起「歡迎光臨」、「多謝光顧」的聲音,有助於增強客戶的信任感,提升商店的檔次。而且,也沒必要像以往那樣一個個切換磁帶聲音 了。

莫澤爾博士和簽訂許可的National Semiconduct公司一交流,沒想到馬上就獲得了銷售許可。

在舊金山,有一條日本移民會聚而成的日本人街。陸衝進日本人街,把資料翻譯成日語後發往各大日企:「現有語音合成器裝有芯片(集成回路),是否可以和我們簽約,一手交錢,一手交芯片?」

回音很快傳來,二三十家大型製造廠紛紛前來諮詢,從200美元到300美元的芯片都有,一時間供不應求。反響遠遠超過預期,孫正義也是心情大好。 「我要去日本。」不要猶豫不決,想到立馬去做,這是他一貫的準則。雖然剛開始有些磕磕絆絆,M Speech System Inc還是飛快地運轉起來。

但是新的考驗很快接踵而來,而且還是栽在了意想不到的地方。National Semiconduct後悔把銷售權轉給孫正義了,他們發出通告說:「沒有本公司下屬日本企業National Semiconduct Japan的許可,不得進行銷售。」

這招真是陰險毒辣,擺明就是要封殺孫正義等人的行動。

孫正義對商界還很陌生,對簽合同並不瞭解,所以給對手鑽了空子。雖然孫正義向National Semiconduct Japan強調了簽約的合法性,雙方依然各執一詞。孫正義儘管獲得了獨家銷售權,但實際並沒有正式簽約。最終雙方仍然無法達成共識,孫正義很少見地以嚴厲 的口吻說道:「隨他們去吧。」

語音合成器的銷售就此終止,孫正義重新認識到了簽約的重要性。如此一來,完成語音電子翻譯機就變得迫在眉睫了。

第一桶金

遭受了挫折之後,有人會就此收手,也有人並不放棄。此時,孫正義決定在語音電子翻譯機上搏一下。經莫澤爾博士大力推薦,加之對孫正義的創意頗有興趣,切克·卡爾森也加入到項目團隊中來。

切克也是UC伯克利分校的教授,在阿波羅飛船首次搭載微型計算機的時候,他就參與該項目並設計硬件。在瞭解了孫正義的創意後,他用了4個月的時間開 發出硬件。那時的語音合成器還很龐大,搬運十分不便。孫正義的基本設想是,把它改成小巧便攜的式樣,而且可以在機場等許多地方使用。「這一點很特 別,Jung(孫正義)確實很擅長銷售。」

切克親自設計硬件,軟件則由弗蘭克·哈維負責。在切克完成工作、退出項目組後,孫正義還常常去他家拜訪。切克走後,技術員亨利·希特達克斯接手他的工作。亨利當時每小時可掙50美元,對於孫正義今日的成功,他也是又驚又喜。

1978年9月23日正午,孫正義駕駛著半新不舊的保時捷914急急奔赴宇宙科學研究所。他找到莫澤爾博士,莫澤爾博士則笑容柔和,指了指隔壁的房間,切克在那裡專心致志地組裝著機器。「一切順利,機器能動。」切克按了下試驗機黑色機箱的按鍵。

「Good Morning。」首先液晶屏顯示的是英語,然後按下「翻譯」鍵,畫面從英語切換到德語。「Guten Morgen。」機器發出了德語的聲音。孫正義一躍而起:「太棒了!」他拍了拍切克的肩膀,這真是值得紀念的一天。

然而,應該是另一件事更有理由讓這一天成為紀念日。孫正義高聲宣佈,他要和優美舉行婚禮。

把試驗機包好,從九州直奔東京,孫正義的手也是不住地顫抖。他對自己深信不疑。

孫正義發明的是世界上第一台語音電子翻譯機,它能進行日語和英語的雙向翻譯。雖然還不能製成商品,但不管怎麼說都是嶄新的發明。但是,孫正義的試驗機是否實用還不得而知。為了保證實用,這就要求對方企業首先必須具備使機器更小、更輕、更廉價的技術。

當時在電子計算器領域,夏普和卡西歐的技術要優於索尼和松下。他的首選是夏普。夏普是日本最早研發電子計算器的企業,也是電子技術的先驅。但是問題也來了,他真能說服夏普嗎?

孫正義有一套屬於自己的談判哲學,然而,和大企業交涉、讓對方認可自己的發明,需要和形形色色的人打交道。對孫正義來說這畢竟是頭一回,他難免也有些忐忑不安。

他素來行事大膽,但也極其細心。對方一下子會問些什麼問題?如果從一開始就沒什麼要問的,那又該怎麼回絕?這些都需要考慮周全、研究對策,結果他只是稍微熱了下身就直接上陣了。

前兩個公司反應差不多:「如果樣子再好看一點,或許還能考慮一下吧。」雖然早有思想準備,但事到如今連孫正義也有些氣餒。

第三家是孫正義印象很好的企業,結果對方一副趾高氣揚的模樣,他大失所望,也記住了那一絲輕蔑。

第四家是佳能,在看到以莫澤爾博士為中心的團隊成員後他們表示了信任,而在看了試驗機後更是興趣大增。

再下一家就是兩大目標之一的卡西歐。接待孫正義的課長和課長代理否決了他的發明。孫正義迅速克制住了自己,絕不能在這裡怒不可遏,不管身處怎樣的困 境,生氣只會一無所得。但是,那時的孫正義也不得不品嚐失望的苦澀。事後他向筆者感嘆說:「真沒想到,那可是卡西歐啊。課長態度相當冷淡,把我的東西批得 一文不值。」從那以後,他再沒去過卡西歐。

第二天,孫正義來到了位於大阪阿倍野區的夏普機器事業部。幾名員工找來了部長,部長說了句:「如果能做成產品的話,還是可行的吧。」

真是一語中的,孫正義一時無言以對。能不能做成產品,現在還是個未知數。正因為這樣,他現在才會探索實現的可能性。不過,畢竟不像其他公司那樣輕易否決。

孫正義陷入進退兩難的境地。他還是一名在校學生,逃了課跑到日本,不知不覺間學分已經落下,之前的努力也都一無所獲。來到日本是在和時間賽跑,當然這點他是不能向對方明說的。

接下來孫正義的行動很符合他的風格,這也是他日後管理哲學的核心思想。「射人先射馬」,一般的日本人基本會照這個方法向目標挺進,但是,孫正義卻打算直接「射人」。

孫正義在公共電話亭給大阪律師協會打電話,希望對方能介紹一家熟悉夏普的專利事務所給他。孫正義打了好幾個電話,找了許多人,總算時來運轉。有人向他推薦西田律師,該律師任職的西田律師事務所隸屬於夏普專利部。

孫正義立刻直奔事務所,向律師諮詢語音翻譯機的專利價值,同時希望能引薦一下夏普的關鍵人物。西田想到了佐佐木正專務的名字,他是當時夏普的技術總部長。「你能給他打個電話說『一定要見一見我』嗎?」

佐佐木正時任夏普中央研究所所長,負責監督電子計算器、液晶顯示器、太陽能電池等產品的研發工作。他被譽為「日本電子產業之父」,是了不起的大人物。而對孫正義來說,佐佐木正可是人生的「大恩人」之一。

孫正義的策略很成功,西田剛剛認可了翻譯機的專利價值,對於孫正義的提議自然沒有拒絕的理由。「佐佐木正專務說可以見你。」

孫正義暗自欣喜,但是他沒有喪失冷靜,依然不忘委託西田辦理翻譯機專利申請手續。一跑回旅館,孫正義立刻給老家的父親三憲打去電話:「我要去見夏普 的佐佐木正先生。」對那時的孫正義來說,佐佐木正彷彿像天上的白雲一樣高不可攀。「我也和你一起去,好嗎?」父親的聲音也滿懷喜悅。孫正義興奮得直顫抖: 「好是好,不過就最開始的時候寒暄幾句,行不?」

第二天,三憲從九州來到大阪,父子倆一起走向位於奈良縣天理市的夏普中央研究所。「這是犬子的發明。」三憲曾開過彈子房,經營有道,說話善於迎合對方。面對佐佐木正,他們從一開始就坦誠相見。

孫正義小心翼翼地打開包裹。他開始說明時,佐佐木正的神情一下子變了。佐佐木正看到了這台機器的巨大前景,也許他也預見到了孫正義的遠大前程。佐佐木正頓時目光尖銳:「有意思!」他熟悉計算機軟件,看出這個創意具有劃時代的意義,而且孫正義也說明了追加改進的必要性。

年過花甲的佐佐木正發現,孫正義外表雖然青澀,但內心意志堅強,具備同齡人所沒有的、紮紮實實的思考能力。「他之前去別的公司推銷失敗,所以剛到我 這邊的時候還是一副無精打采的樣子。但是開始介紹試驗機的時候,他的表情一下子就變了。他有自己的信念,我知道,他並不是為了錢才來的。」

佐佐木正認為,這樣的年輕人世所罕見,必須大力栽培。青年時期「心懷夢想是開發新產品的第一步」,佐佐木正對此深信不疑,而孫正義就是這樣的有志青年。

「看他這麼熱心,就賭賭看吧。」佐佐木正很看好孫正義,當場就給了他4000萬日元作為簽訂專利合同的費用。第一個合約就這樣簽訂了。此外,佐佐木正還委託孫正義研發德語版、法語版的翻譯軟件。

合同金額總計達1億日元,按照匯率折算,這是一份價值「100萬美元的合約」。孫正義收穫了有生以來的第一桶金。(摘自《孫正義傳》,井上篤夫著;孫律譯;鳳凰出版社, 2011.12。小標題為編者所加。)


孫正義 孫正 的第 第一 一桶 桶金
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理財入門 奠定致富基礎一定要懂的六個數字三位理財教練傳授存第一桶金訣竅

2012-6-4  TWM




經營之神王永慶說過:「賺多少錢都不是你的錢,存下的每一塊錢才是你的錢。」追求財富前,財富基礎要先打得穩,才能事半功倍。本刊特別邀請了三位理財專家,分享有錢人致富前追求的六個理財關鍵數字。

撰文‧林心怡

有一天,兩位工作五年的昔日大學好友聚餐,閒聊中,收入在同輩中算高的Roger,不斷抱怨錢怎麼賺都不夠用之餘,卻赫然發現自己負債七十萬元;但Joe 的資產卻有一七○萬元,這一來一回高達二四○萬元的財富差距,讓Roger不禁在內心吶喊:「為什麼我總是存不到錢?」原來從事房屋仲介工作的 Roger,每月加上獎金的收入,最少也有五至七萬元,好的時候甚至有十來萬元;但因為業務的工作關係,賺的多,花的也多。出社會一年後,他就貸款買車, 同時租下離公司近的套房,而他又是個3C迷,所以偶爾業績表現特別突出的月分,獎金就花在購買新出的3C產品上,有結餘才會存起來,從來不做理財規畫與檢 視。

反觀在外商公司工作的Joe,每月固定收入四萬元,加計分紅與年終獎金,平均月收五萬元,他每月存下一萬五千元。而且從開始工作起,就承租雅房或與人分租 來節省房租。五年來,他時時檢視財務狀況,包括定期定額的投資基金,即使投資獲利不是特別突出,還是存下了第一桶金,也離他買房的自備款目標越來越近。

的確,在《我的有錢人計畫》一書也提到,每位富翁都會做到的五件事中,「為自己的金錢負起責任」與「留住部分所得」闡述的,就是在追求財富的過程中,要先儲蓄,做好財務風險控管,再進一步用投資理財複利的效果,達到致富的理財概念。

許多破產的政商名流與昔日股市大戶,往往都是忽略財務規畫與檢視,而在不自覺中引爆財務危機。所以不論你賺了多少、投資獲利多少,都是其次;存下多少錢、 做了多少財富的風險控管,才是追求財富前必須要先打好的基礎。就像蓋房子一樣,基礎不夠穩固,一旦出現意外,房子可能隨時會倒塌。

對此,本刊邀請了宏觀財務顧問平台顧問陳敏莉、台灣理財規劃產業發展促進會理事黃正勳,以及專精企管顧問總經理葉崇琦,幫讀者歸納建立邁向致富基礎必須知道的六個關鍵數字。

利用家庭流動性比率檢視財務安全性家庭流動性比率定義是,流動資產除以每月固定支出,再乘以一○○%。黃正勳解釋,家庭流動性比率就是生活的緊急預備金, 標準值是六○○%,亦即至少要六個月。收入穩定家庭(如公教人員)約三○○%即可,但如果家庭收入不穩定,例如開店之類的自營商,或者是職務、收入較高 者,就至少要拉長至十二個月,即一二○○%。

「曾有一位在中國工作的高階主管,金融海嘯時被裁員,兩年才找到合適的工作;還有一位超商老闆沒有料到生意嚴重下滑,導致周轉金不夠,最後面臨龐大的財務缺口。」陳敏莉指出,緊急預備金除了需要變現性與流動性佳外,最重要的一點就是波動度要小。

每月訂出儲蓄比率 避免過度消費而負債所以,嚴格的家庭流動性比率,流動資產應限定在活存或隨時可動用之新台幣定存,最好不要把股票、基金或收租的房地產算進去;因為一來較 容易受投資市場的價格波動,二來流動性不佳(如房地產),真的急需用錢時,可能得認賠殺出,或遠水救不了近火,就失去緊急時動用的意義了。

「從去年第四季的統計顯示,國人平均每人的儲蓄率約一六.四%來看,要達到二○%,顯然還有努力的空間。」黃正勳說,這個比率因人而異,如果有房貸負擔的家庭,能達到二○%就算不錯,但不要低於一五%。

家庭負債比率最好低於五○%至於沒有房貸負擔的家庭,含投資的儲蓄至少要五○%,如此在未來買房時,才有能力負擔房貸。黃正勳認為提高儲蓄比率,才有餘力規畫下一階段的理財目標,上述案例的Roger就是輕忽儲蓄率這個數字,導致過度消費、落入負債的典型例子。

陳敏莉指出,一般來說,家庭最大一筆負債大多來自於房貸,從理想的角度來看,若一個小家庭買一棟一千萬元的房子,貸款七成,自備三百萬元,尚有存款與投資共四百萬元,那麼其負債比就僅五○%(總負債七百萬元╱總資產一千四百萬元)。

問題是,許多家庭買房子可能買太早,或購屋資金抓得太緊,導致負債比率過高。陳敏莉指出,這將發生兩種情況:第一、家庭的收入大都用來繳房貸,導致流動比 率大幅下降;如果家庭發生變故,如失業,可能導致周轉不靈,最後甚至可能保不住房子。其次,即使沒有變故,過高的家庭負債比,將嚴重限縮投資理財的空間, 這對資產的健康成長,也會產生不利的影響。

另外一種情況是,假設沒買房子的人負債比超過五○%,則須檢視負債來源,尤其要留意非計畫性的消費,或是分期的消費性貸款,例如車貸或旅遊、購物等分期貸款,檢視自己的錢花到哪裡,以便控制好自己的現金流量。

七二法則讓你充分了解複利的力量「七二法則」是指投資本利和累積增加一倍,所需時間的簡易計算方式,當投資的報酬率越高,達成的時間越短,反之則時間會拉長。這個數字是要告訴我們,只要持之以恆,財富累積會隨時間加快,主要訴求是讓投資人了解複利的力量。

在累積複利效果的投資期間,往往會因為中途購屋、買車等理財支出而中斷,因此理財專家建議,投資理財帳戶可以與消費帳戶分開管理。另外,還有一個最常發生的狀況,就是買了過多的儲蓄險或終身醫療險,忽略了通貨膨脹的侵蝕,也極可能排擠其他更有效率的投資理財需求。

貸款支出比率要低於三○%至於貸款支出比率,為貸款除以月收入。從房貸來看,要控制貸款支出比低於三○%,月收入五萬元的上班族,最好每月房貸本息攤還金 額小於一萬五千元。葉崇琦指出,了解貸款支出比率的用意是,購屋置產前先做財務推算,避免房貸支出抓得過緊,影響生活品質,導致中途被迫放棄造成資產減 損。另外必須考量的重點是,萬一收入中斷時,維持財務寬裕的安全度也會較高。

隨著年紀越大 財務自由度應隨之提高財務自由度的定義是,全年理財收入除以全年總支出,再乘以一○○%;或目前淨資產乘以平均投資報酬率除以目前的年支出,再乘以一 ○○%。這裡的全年理財收入,是包括存款利息、租金、現金股利、債券現金配息,以及投資資本利得,基本上若大於一○○%,代表光是自己的理財收入,就足以 支應全年總支出。

不過,要達到這樣的目標並不容易,所以可依不同的族群,約略劃分出幾個階段。葉崇琦指出,例如三十五歲前約一○%到一五%;四十五歲前約二○%至三○%;五十五歲前,則至少超過五○%。簡單來說,隨著年紀越大,財務自由度應隨之提高。

陳敏莉

現職:宏觀財務顧問平台顧問經歷:宏觀財務顧問平台協理、擁有CPF(認證理財規畫顧問)執照

家庭流動性比率

大於600%

意義:代表生活上的緊急預備金至少要6個月,越高薪者緊急預備金支應時間最好越長。

公式:流動資產╱每月固定支出 × 100%

家庭儲蓄比率

高於20%

意義:每月儲蓄比率最好2成,單身的人最好提高至5成,以利達成理財目標。

公式:家庭月盈餘(儲蓄+投資+平均結餘)╱家庭月稅前收入 × 100%

黃正勳

現職:台灣理財規劃產業發展促進會理事經歷:匯豐銀行個人金融處協理、擁有CPF(認證理財規畫顧問)執照

貸款支出比率

低於30%

意義:控制好貸款支出比率,才不會因過度消費與意外中斷收入,帶來財務風險。

公式:貸款支出比=(每月貸款本息支出)╱當月收入

家庭負債比率

低於50%

意義:很多購屋者負債比超過50%,這時就要考慮降低其他支出消費,或加速還款,降低負債比率。

公式:(總負債╱總資產) × 100%

葉崇琦

現職:專精企管顧問總經理經歷:勤業眾信會計師事務所精算師

七二法則

意義:了解投資複利的力量,挑有效率的標的,持續投資,較能達到設定的理財目標。

公式:投資本利和增加一倍所需的時間=72╱投資報酬率

財務自由度

大於100%

意義:隨著年紀增加,財富自由度要越大越好。

公式:全年理財收入╱全年總支出×100%。

或是目前淨資產×平均投資報酬率÷目前的年支出×100%

理財入門班隨堂測驗

回答以下六個問題,看看本篇的六個理財數字力,你真的了解嗎?

Q1 黃先生是某企業的中階主管,月入20萬元,老婆擔任家管無收入。每月家庭開銷包括房貸約15萬元。他的存款120萬元、投資股票與基金總計400萬元,卻因長期套牢,帳面虧損250萬元,請問他個人的財務流動比率有多少?

(A)3466% (B)800% (C)1800% Q2 謝先生是雙薪家庭,夫妻月入合計14萬元,每月開銷6萬元,結餘8萬元。購屋後,每月須再繳房貸本息5萬元,請問謝先生的家庭月儲蓄率是多少?

(A)33.5% (B)57.1% (C)21.4% Q3 張老師是家裡唯一的收入來源,原本沒有任何負債,最近他買了一棟1000萬元的房子,自付300萬元頭期款,貸款7成。導致原本在基金與股票的資金從 500萬元減少為200萬元,請問張老師的負債比是多少?

(A)58.3% (B)42.8% (C)66.6% Q4 小楊最近買了長期平均投報率有8%的基金標的,若每年維持這樣的平均報酬率不變,他想達到資產翻倍的話,大概需要多久的時間?

(A)9年 (B)11年 (C)12年Q5 珮華每月要繳1萬5000元的房貸,與老公的每月收入合計8萬5000元。珮華老公最近買車,每月又要多繳1萬6000元的車貸,請問他每月貸款支出比率為多少?

(A)17.6% (B)25.5% (C)36.5% Q6 老周很有投資頭腦,再5年就要退休的他,每年靠股票穩定配息以及投資一間套房的收入,一年可收入90萬元。老周與太太的年所得為160萬元,老周一家四口 年度總支出約100萬元,請問他的財務自由度比率為多少?

(A)250% (B)90% (C)150%

解答

1. B。計算流動比率較穩健的作法,應不要把波動率高的投資算入,所以黃先生的流動比率應為:存款/每月開銷 × 100%,即120/15 × 100%=800%。

2. C。每月儲蓄率=(每月結餘+每月投資/每月收入)× 100%。所以謝先生家庭的每月儲蓄率為:(14-6-5/14) × 100%=21.4%。

3. A。負債比=總負債/總資產。張老師買房後總負債為700萬元,總資產為1000萬元房子+200萬元基金=1200萬元,負債比為700/1200 × 100%=58.3%。

4. A。根據七二法則,投資本金翻一倍的時間(年)=72/投資報酬率。小楊的投資報酬率為8%,72/8=9,故小楊投資本金翻倍的時間約需9年。

5. C。貸款支出比率=每月貸款本息支出金額/每月收入×100%。珮華每月須繳貸款本息為1.5萬元+1.6萬元=3.1萬元,貸款支出比率為3.1 /8.5 × 100%=36.5% 6. B。財務自由度=全年理財性收入/全年總支出 × 100%。老周全年理財收入為90萬元,全年家庭支出為100萬元,老周的財富自由度為:90/100 × 100%=90%。

理財 入門 奠定 致富 基礎 一定 要懂 懂的 的六 六個 數字 三位 教練 傳授 存第 第一 一桶 桶金 訣竅
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每月八千元生活費 四年存到一桶金 大學新鮮人無痛省錢必學三招


2012-7-2 TWM




大家都曉得理財的第一步就是「儲蓄」,但未必人人都能做好這項基本功!今年六月即將畢業的許郁婷,靠著「有計畫性」的開源節流,已經存下不少積蓄,特別的是,她一點都沒有省吃儉用的痛苦,反倒能在滿足欲望和儲蓄間取得平衡。

撰文‧何珮郁

在景氣不佳、薪資凍漲的年代,許多學生和社會新鮮人常感嘆:「再怎麼省,還是存不了錢!」開源節流的道理人人都懂,卻未必都能落實!今年才二十四歲、大學即將畢業的許郁婷,已累積了四十五萬元的儲蓄,比起許多同儕和社會新鮮人,她的理財成績相當突出。

沒有做任何投資,也沒有富爸爸,但仔細探究她的理財之道,其實就是回到理財的根本——「開源、節流」,把這項看似簡單的道理,貫徹於日常生活中,在克制欲望和享受消費之間,取得一個無痛的平衡。

其實早在高中一年級時,許郁婷就開始有了儲蓄的念頭。有一次路過郵局,看到郵政壽險的宣傳單上寫著:「每月只要一三五六元,六年期滿可領回十萬元。」儘管 還不太了解保險是什麼,許郁婷心想,「反正不會賠本,就當作是強迫儲蓄吧。」興高采烈地買了郵政壽險之後,本來還打算先瞞著家人,等保險到期、領回十萬 元,再好好向家人炫耀一番。

不過,一年之後,這個如意算盤就砸到腳了!因為學校社團活動增加,她的開銷也開始增加,每月的零用錢不再有結餘可供扣款,眼看著保單即將失效,她的父親才意外得知這件事。兩人討論後,父親決定先代墊兩個月的費用,並要求許郁婷學習控管支出。

細分預算,以「天」為單位從小學就開始看著父親記帳的許郁婷,決定效法父親的方式,開始記錄每天的消費細項,並且有計畫地儲蓄。

翻開許郁婷的記帳本,上面的明細相當簡單、一目了然,共分五大欄位,分別是「日期」、「項目」、「收入」、「支出」、「總結」,而每日的項目裡固定記錄三餐費用,若有其他消費或收入,則是以「其他」加註。

對於記帳的方式,許郁婷以過去經驗認為,「只要照自己習慣、看得懂的方式就好,簡單、不麻煩,才能持之以恆。」她也曾使用過市售的制式記帳本,但是項目太多又用不到,反而太繁雜、造成麻煩,索性乾脆用空白筆記本,自己畫上格子,沿用至今。

除了記帳,為了精確掌握花錢的速度,許郁婷還進一步將每月八千元的零用錢,拆解設定為每日預算二百元。

根據記帳的紀錄推算,三餐和文具、影印等支出通常不會超過二百元;若一天結算後仍有結餘,她會將零錢投入撲滿裡,等到一學期結束後,再一次拿到銀行存進帳戶裡。

「而且一定要買透明的撲滿,放在隨時看得到的地方。」許郁婷笑著強調,透明的撲滿才能看到辛苦累積的儲蓄逐漸「長大」。而她自己的四個撲滿就放在書桌上,每看一回就更有成就感;上學期她還用撲滿的結餘,順利存下九千元,買到夢寐以求的「二手」單眼相機!

然而,大學生活總有娛樂開銷,女生更是少不了治裝費這一項,許郁婷又是如何輕鬆抵擋誘惑、把錢花在刀口上?

理性消費,考後血拼最合算「有計畫性地消費是最重要的!」許郁婷現在談起自己的消費策略可是相當有自信,但在這之前,她也曾有過盲目消費、大失血的慘痛經 驗。剛上大學時,愛上網拍買衣服的她,平均一個星期就下單一次,雖然金額不過數百元,但一個月累積下來也相當驚人,「而且還會忘記之前買過什麼,常常又買 到同質性高的衣服。」後來,經過同學提醒,許郁婷決定改採有計畫的血拼方式。她會先做功課、上網蒐集這一季的流行資訊,再記下自己喜歡的款式和價格,在預 算二千元之內,搭配出最實用划算的組合。此外,為了讓每次血拼的「滿足感」放到最大,她選擇血拼的時間點,都固定在期中考和期末考之後,既能充分地犒賞自 己,又能花得有效率。

不光只有「節流」,許郁婷在增加收入上也相當有自己的一套哲學。她認為,與其花時間和體力從事家教、到餐廳打工,不如以自己所學來賺取收入。

從去年開始,許郁婷就陸續參加政府單位的企畫比賽;在暑假時,還用旅行計畫申請到獎金,順利完成環島夢;今年她更將自己多年的理財規畫心得製作成圓夢企畫書,得到財金智慧教育推廣協會的肯定、拿下冠軍,一年結算下來,共獲得約九萬多元的獎金。

在許郁婷的言談之間,完全感覺不到她有一絲「為了努力儲蓄」而產生的痛苦,她堅定地說,「只要有計畫性地去做一件事情,讓想要的部分都被滿足,就可以讓自己不那麼辛苦,不辛苦才能持之以恆!」

許郁婷

出生:1988年

就讀學校:政治大學地政系得獎經歷:財金智慧教育推廣協會「向夢想say“YES” 財務規畫」第一名

每月 八千 千元 生活費 生活 四年 年存 存到 到一 一桶 桶金 大學 新鮮 無痛 省錢 必學 學三 三招
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投資札記【384】我的第一桶金 佐羅股飛揚

http://blog.sina.com.cn/s/blog_404cdd300102e2xd.html

【我的第一桶金】

 

   有青年朋友問:你的第一桶金是如何獲得的?我陷入長長的思考。回憶後,感覺自己從沒有一下子獲得那麼多的、能用桶裝的金子。雖然我也和很多人一樣,非常期 望突然一下子來一桶金,但現實卻屢屢告訴我,那只是空想而已。很多人都好奇某某的第一桶金,是因為大家從內心深處都渴望財富最好能聚堆突然而至的,我也渴 望,但是僅僅就是渴望而已。
    最早我是個*ST青年,基本面:矮挫窮。當時目標只有一個,只為拚命摘星脫帽後能成家立業。因為我的確沒錢,最初的幾千元做股票是因為我要從鎮裡到市裡去 調動,走關係需要錢。我拿著父母給的這筆錢進了股市補倉。好的工作是沒有指望了,但我覺得我活的自在,如果第一筆走關係的錢進去了,我的靈魂也就進去了。 關係社會是個大染缸,我決定逃離。
    所以,現實逼迫我根本沒有第一桶金的念想了,一窮二白三被套,便昂首對著頭上的燈泡發誓:我要一個金幣一個金幣地去積累財富。至於後來承包煤氣站扛氣罐和 後來爬山涉水看礦,以及賣益智玩具、做兩年雜貨店、夏天烤羊肉串都是為了那一個個小小的金幣,這時候我也曾想能弄下第一桶金,但現實很無奈,卻只能是一枚 枚金幣地艱苦積累,樂觀地想:出門扛液化氣罐我就對司機師傅說,就當我們去打高爾夫,找一個個的門洞。賺錢了就如巴菲特的保險股源源不斷的現金流。哈哈, 路子是一樣的。

    那時候還這樣安慰自己:比如某人,一窮二白的,突然給他1千萬,讓他隨意過幾年,過幾年後你再給他清算一下資產,能大於1千萬的幾率微乎其微,因為根據歷 史情況他會賺錢的概率不大。但如果是一個靠一枚枚硬幣累積下來的財富1千萬,同樣過幾年看看,他資產小於1千萬的幾率微乎其微。其原因何在?是人的價值和 能力不同,面對金錢的態度也大不相同!因此常常告誡自己要平心靜氣下來,莫要十分關注那可有可無的「第一桶金」,財富重在積累,過程是幸福快樂的,像細水 深流緩緩注入,像小樹苗經歷無數的風雨長成參天大樹。只有歷練了,才會有更好的未來。重要的是你值錢,而不是你有錢!

    後來培養成的投資習慣就是學會慢慢累積,耐住性子去「熬製」財富。恐慌和浮虧很容易擠垮一個"聰明"的 投資者,因此樹立信心很重要,它來自:1、學習大師自身最為可靠的長期投資經驗。2、簡潔有效的大規律性東西。3、以企業為出發點的價值判斷。4、培養堅 毅和偏執性格5、保持一顆強大壯實的心臟。6、要明白:每一次勝利是熬出來的!
  真要說有第一桶金的話,那就是早期我的「胡作非為」、「到處折騰」卻得到了父母、老婆、岳父岳母的袒護幫助,家庭的和睦和信任、親人的支持和理解便是我在財富積累之中淘到的第一桶金,這桶金無比珍貴,即使用自己一生的努力都報答不完!

 

原創小詩一首與青年朋友共勉:

人生旅途

老佐

 

人生旅途

微風拂面過

 

心向內

眼望遠

步邁實

一路都是好景色


喜自然 

渡洶湧

安寂寞

一點一滴存歡樂

 

2012.6.18


投資 札記 384 我的 的第 第一 一桶 桶金 佐羅 飛揚
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小上班族快速賺到第一桶金 三○%安全邊際速算公式 危機入市

2013-04-01  TWM
 
 

 

只要有清晰的投資理論與邏輯,懂得計算,忙碌的上班族也能在震盪起伏的市場,累積可觀的財富。三十五歲的尼莫不僅證明了這一點,並分享他累積多年來的「轉機股速算」智慧。

撰文.謝富旭

現年三十五歲的財經部落客尼莫(部落格暱稱),與許多上班族一樣,過著忙碌、步調緊湊的生活。在某家外商銀行上班的他,工作態度積極認真,年紀輕輕已升至襄理;然而,工作雖忙碌,尼莫卻不窮忙,這七年來在股市的總獲利高達數百萬元,當作今年剛買房的頭期款綽綽有餘。

晚上七點半,尼莫剛剛結束與國外總公司主管的視訊會議,好不容易撥出時間接受採訪。雖然對股市投資一直有極大的熱情,但尼莫還是把工作擺在第一位。「我希望股市投資能與我的銀行專業相輔相成,因為我主要負責的是企業金融業務,懂投資、了解市場,對工作也有幫助!」鎖定一年內股價跌幅達五○%的標的股神巴菲特有句名言:「當好公司遇到倒楣事,就是買進其股票的最佳時機。」尼莫一直是這句話的身體力行者,他說:「如果要把我歸類的話,我是屬於把價值投資法應用在轉機股的那一類!」甚至,他在自己的部落格上,號召網友協助他留意股價暴跌的股票。

儘管鎖定的是一年內股價跌幅達五○%左右的標的,從國立大學會計系畢業的尼莫,在決定是否投資之前,一定會針對鎖定的標的,進行產業與財務上的詳細評估。「我只投資我的能力可以理解的股票,有些電子股的產品太過複雜,或資料蒐集不易,自己也無法理解,那麼我就寧願割捨。」二○一一年十月,機殼廠可成爆發蘇州廠廢氣汙染事件,導致工廠停工,嚴重影響出貨時程。可成的股價也從一一年七月最高的二七七元,一路暴跌至一二○元以下,跌幅高達五七%。

看到媒體報導可成汙染事件後,尼莫初步分析可成過去幾年的財報,發現可成一一年半年報的現金部位大於負債,在財務安全上沒問題;其次,可成在○四年至○七年間營收呈強勁成長,○八年成長呈鈍化,○九年受惠於智慧型手機普及,重啟成長引擎。「可成雖是電子股,但做的是電腦與手機機殼,說穿了就是一種金屬加工業,產品生命週期不僅較長,跌價也相對緩和,是用常識就可理解的產業。」

成長股危機入市算股公式

確定可成財務無虞,以及產品前景並無惡化情況下,接下來就是尼莫最重要的轉機股投資算股公式。尼莫會先從網路上搜尋免費的券商報告,有時則是以關鍵字搜尋媒體的報導,將各家券商研究報告以及媒體對可成來年每股稅後純益(EPS)預估值加以平均後,得出可成一二年的每股淨利預估。

「當時,市場平均預估可成一二年EPS為十四元。我就以這個預估數字作為算股的基準。」由於可成營收過去五年年均複合成長率超過二○%,尼莫視為成長股,因此他會給予較高十二倍的合理本益比。

他的算股公式如下:可成合理買進價位是十四元(明年市場預估EPS)乘以十二倍(合理本益比)為一六八元。一六八元是可成的合理價位,但考慮到該股當時正利空罩頂,應保持三○%的安全邊際,因此合理價位再打七折,一六八乘以七○%為一一七.六元,作為危機入市的撿便宜貨價位。

用來投資「轉機股」的這套計算公式,尼莫已沿用多年,他發現,即使是遇到倒楣事被利空襲擊的「好」公司,股價也很少跌至他利用公式推算出來的「撿便宜貨價格」內。於是,基於多年的經驗,他放寬一○%的標準,把危機入市的理想價格再乘以一.一倍。以當時可成來說,危機入市理想價格是一一七.六元,乘以一.一倍,即一二九元就可以開始買進。

於是,當可成一一年十二月跌破一三○元時,尼莫以現股一次買進十張,四個月後,可成股價漲至二一五元,即來到預估來年本益比的十五倍。

當時智慧型手機、蘋果概念股炒得正熱,以可成題材有潛力漲到本益比二十倍,「但問題是,這種預測很難說得準,我只擅長賺我確定的部分,預測不是我擅長的,所以漲到十五倍,我就獲利了結了。」可成這一筆投資下來,尼莫獲利高達六五%,遠遠超過同時期大盤一二.五%。

尼莫指出,成長性較低的傳產股危機入市算股公式,與成長股有所不同,關鍵在於合理本益比參數的不同,傳統產業他會給予十倍的合理本益比。○九年時,尼莫投資皇田,也是依照這條公式獲數倍報酬。

○九年,台股正籠罩在金融海嘯的餘威之下,汽車窗簾廠一則重大利空的新聞吸引了尼莫的目光。皇田自行公告因為外匯衍生性商品操作失利,產生重大虧損,導致股價連番重挫。

深入研讀皇田財報,發覺是一家財務與業績都頗為穩健的企業。「負債比低於四○%,股東權益報酬率維持二○%左右成長,更覺得機會來了。」尼莫略帶得意地回憶。

根據尼莫的傳產股算股公式,他從網路上及皇田過去的財報推估,經一次性提列外匯投資損失後,最保守估計皇田一○年EPS至少可賺二元。套用他的算股公式,危機入市合理價格為二元乘以十為二十元,再扣除三○%安全邊際,二十元乘以七○%為十四元。不過當時正值金融海嘯,皇田股價已跌至十三元,外匯操作利空爆出後,更連續多日跳空跌停,最低來到五.八七元。

因成交量太少,尼莫在○八年十二月皇田跌破面額後一路買進,購入平均價格為九元。一直等到○九年八月皇田漲到合理本益比十倍,即二十元時全部出脫,這一役,讓尼莫大賺一二二%。

「只投資自己能力可以理解的股票」尼莫建議讀者,要投資危機入市股前,最好把鎖定的公司財報,給具有會計或財務背景的人士過目一下,虛心地聆聽專業人士的意見;其次,請你的營業員幫你多找幾家券商對該股的研究報告。另外,不要買你不懂的產業或公司,像近來股價暴跌的擎泰、鈊象,去年的面板股、DRAM股以及力成,皆因為尼莫自認不是很能理解公司的營運模式與產品,寧可捨棄。

如果能秉持以上原則,做足功課,要像尼莫一樣在股市額外賺到好幾個月的年終獎金,並非難事。

銀行家尼莫

(部落格名稱)

出生:1978年

現職:外商銀行襄理

學歷:國立大學會計系

尼莫危機入市的算股密技

以可成(2474)為例

1可成因環保停工事件,股價自7月上旬大跌超過50%。

2從媒體及網路蒐集可成獲利預估值,市場預期2012年EPS達14元。

3

14x12(合理本益比)x0.7(安全邊際30%)x1.1(合理的進場價格參數)=129元,尼莫危機入市可成價位。

4 14x15=210,可成合理價位,亦是出場價位。

轉機股速算法5步驟

步驟1找出最近一年股價跌幅50%以上的公司。

步驟2財報分析至少要符合:流動比率超過100%、負債比低於50%兩條件。

步驟3蒐集券商對這家公司研究報告的EPS(每股稅後純益)預估值。

步驟4EPS預估值×12倍本益比×0.7(安全邊際30%)=危機入市合理價格。

步驟5危機入市合理價格×1.1倍=實務操作的進場價格。

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財金智慧教育推廣協會理事長 楊子江:賺五萬存三萬 攢圓夢第一桶金

2013-06-24  TWM
 
 

 

撰文‧施禔盈

「如果我現在領有五萬元薪水,我會想辦法存下六至七成,也就是起碼每個月存下三萬元,這樣大概三年的時間,可存一百萬元。跨過這個門檻後,就出國念書。」財金智慧教育推廣協會理事長楊子江,言簡意賅地點出五萬元薪水的最佳用法。

他進一步解釋,出國念書除了「知識」的提升外,還可以體驗其他國家文化,增廣見聞,拓展視野,「我認為這是相當值得的一件事。」會有這樣深刻的體會,源自楊子江「當年」的經驗值,「出國念書時,我申請到獎學金,日子算好過,後來順利拿到學位,並且娶了好太太;回來台灣後,找工作也如魚得水,這一趟人生旅程真是『大賺』啊!」楊子江露出滿足的笑容。

立下留學目標 啟動儲蓄能量政治大學畢業的楊子江,在當年那個留學還算「稀罕」的年代,身邊同學都有相同的志願:出國進修,因此他也設定目標:工作兩年後要到國外念書。

有了明確的目標後,楊子江想辦法存錢,「我記得那時候月薪一萬元,凡事省吃儉用,而且因為住在家裡,所以用兩年的時間,我的存款就增加到二十萬元。」拿著自己僅有的二十萬元存款,以及父親工作一輩子所領的三十萬元退休金,楊子江往人生的另一個旅程邁進。「那是美元兌台幣一比四十二的年代,我記得當時換了一萬一千美元出去。還好,回來又帶了近六千美元。」楊子江形容當時的情緒,既興奮又沉重。

興奮的是,他沒搭過飛機、沒出國過,這是第一次體驗;沉重的是,老父親把所有的退休金都給了他去圓夢,怎麼樣也不能辜負父親的期待。

帶著五十萬元飛到國外後,楊子江認真念書,申請到獎學金,並當上助教,每個月有四百八十美元的零用錢,就是這樣戰戰兢兢的過程,才能讓他不僅完成學業,還帶回父親給他的大部分留學費用。

不要存死錢 發揮最大效用「回頭想,如果只有父親給的三十萬元,我去不了,因為面對未知的一切,沒有準備好資金,如何能安心打拚?所以,儲蓄重不重要?我認為這是一切的基礎。」楊子江分享,工作兩年存二十萬元的「目標設定」是關鍵,而明確的目標會讓儲蓄的過程充滿能量。

「更重要的是,儲蓄的目的不是在存死錢,是為了讓錢發揮更大的效用。」楊子江因此認為,若有五萬元薪水,應該要先「儲蓄」。

因為不論是出國念書充電、還是創業、抑或投資股票,都需要第一桶金的協助,「做所有的事情難免都有資金門檻,如果沒有先儲蓄,根本談不上下一步想要完成的夢想。」並且,資金門檻愈高者,未來可得到的報償愈高,楊子江以自己為例,三、四十年前出國念書,以當時月薪一萬元的水準來看,準備五十萬元絕對是高門檻,但是跨越這個門檻後,未來的人生因此有了不同的風景。至於門檻怎麼跨越?老話一句,「靠儲蓄!」楊子江講了一則「高報酬」的故事,「拿了五十萬元出國念MBA(企管碩士),我認識了option(選擇權)的意涵。民國七十五年,建商來談老家改建的事情,他們給了兩個選擇:拿三百萬元或得到八十坪的房子。」靠選擇權知識 享六成高報酬他回想,「當時很多鄰居都選擇拿三百萬元現金,但我兩者都不要,我要求建商給我三個月的時間考慮。三個月後,我終於做了決定:要八十坪的房子。」楊子江接著說,新房子要蓋兩年,預售屋價格是一坪六.五萬元,一年後他和建商談,要用一坪六萬元賣回,他因此可拿到四百八十萬元。

「我不想住在台北縣(現新北市),所以其實我不想要改建後的房子,但我認為房地產價格會漲,三百萬元顯然也不是個好選擇,因此我做了第三個選擇,一年後,把八十坪的房子賣回給建商,算一算一年報酬率六○%。我也因此能從台北縣搬進台北市。」這便是知識的力量——楊子江出國念學位得到的高報償。

「想要達成目標,想要靠知識累積財富,儲蓄永遠是基本功。」楊子江強調,愈是沒錢的人愈要儲蓄,否則距離目標更加遙遠。

而五萬元其實算是不錯的收入,可以儲蓄的空間更大,「不是不要花費,而是要根據目標來做最有效益的運用。」楊子江如此提醒。

楊子江告訴你5萬元薪水這樣用Step1 每月至少存6~7成設定目標,盡量儲蓄,如果是住在家裡,5萬元起碼要存下3萬元。

Step2 三年存百萬元如果目標是出國留學,1個月存3萬元,3年約存下100萬元,可拿來當留學資金。

如果目標是投資,一定要投資在可增值的資產,例如股票或房地產;千萬別買折舊快的消費品,如車子,建議買二手車替代。


財金 智慧 教育 推廣 協會 理事長 理事 楊子 賺五 五萬 萬存 三萬 圓夢 第一 一桶 桶金
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理財達人蕭世斌、謝晨彥傳授私房拚錢術 管好帳先編預算 強迫儲蓄 才能存下第一桶金

2013-08-05  TWM
 
 

 

你一定了解存錢的重要性,甚至也知道「複利」對財富累積的威力,但為什麼從「知道」到「做到」的距離,總是那麼遙不可及呢?其實,答案就是缺乏一個簡單又可行的方法而已。方法並不難找,二位白手起家的理財達人,沒有顯赫的家世,跟你我一樣,但他們一步一腳印地在日常生活中,萃取出看似平淡卻是不怕火煉的真理。

撰文‧施禔盈

理財怪老子 一步一腳印存下三百萬元蕭世斌:把家庭收支當公司財務管理怪老子蕭世斌是目前最夯的理財講師之一,他開設的課程場場爆滿,大家都想學習他的致富方程式。不過,說起四十歲前的怪老子,可是一點都不怪,那時他與一般人沒啥兩樣,是個標準的薪水族,累積資產的方式也是一個「省」字。

不同的是,蕭世斌很肯投資自己,強大的「自學能力」更讓他的薪水三級跳。「我記得有一年外派去美國,結果除了台灣這邊的薪水照領,美國那邊也有一份,我就把台灣那一年的收入全部都存下來。」蕭世斌大笑說,那一年真是個大補丸,資產瞬間灌進五、六十萬元,「這種感覺真爽!」先存到第一桶金再來「滾錢」「父親受日本教育,他的觀念很傳統,不斷提醒我,存錢才會有錢。」回顧四十歲前的存錢大作戰,蕭世斌說,就是想辦法存下每一分錢。受父親影響,他土法煉鋼地把收入全部交給銀行,雖然他後來體悟,光是「存錢」沒辦法讓人「賺錢」,不過,他認同第一桶金是靠扎實「存」下來的。

他解釋,複利的驚人之處,是在本金;當本金夠大,其他條件不變下,有錢人才會更有錢。他舉例,報酬率一樣,年年賺一二%,以「七二法則」來說,六年可以翻一倍。如果只有十萬元,翻一倍也不過是二十萬元;若本金夠大,一百萬元翻一倍是兩百萬元;前者多十萬元,後者多一百萬元。「所以我說,理財是有錢人的玩意兒。」因此,對一般人而言,累積第一桶金就顯得格外重要了。以他為例,一步一腳印地「存」,四十歲時終於攢下三百萬元,有了這三百萬元當基礎,才能滾出後來五十歲退休的財富實力。

蕭世斌回想,雖然當年薪水步步高升,不過,為了存下每一分錢,就連孩子要學鋼琴,都得考慮再三,最後甚至決定跟孩子說「不」,「因為一小時的學費要八百元耶!」「收入不錯,但過得清苦。」蕭世斌這樣形容當年的生活寫照,「但如果能夠搭配一些方法,存錢速度會加快,生活也不用這麼ㄍㄧㄥ。」這是蕭世斌後來發展「家庭會計帳」的源起,頗有相見恨晚之憾。

「做事情一定要有規畫,存錢一樣要有規畫。什麼錢一定要花用、什麼錢是可用可不用,你清楚嗎?」蕭世斌反問,很多人遵從「先存再花」的強迫儲蓄法,問題是,如果「必須」花用的錢就是這麼多,根本「強迫」不來,怎麼辦?相對來說,如果月入五萬元,卻可以算出每個月能存三萬元,又何必拘泥一定只能存一半呢?

所以,一個比較人性化的方式是做出「家庭會計帳」,「經營家裡的財務,要像經營一家公司般謹慎。」他提到,每個人都可以根據過去一年或兩年的花用,例如蒐集去年發生的各項費用收據及發票,將金額及月分分門別類填入會計帳的表格內,這樣就可以看到一年支出的大概狀況,進而算出每個月可存下多少錢來。

最簡單的滾錢法:買全球債券基金做出預算,抓出每月可存下的金額,領到薪水後,就是把該存的錢先存下來,剩下的才是日常生活開銷。當然,預算編列只是第一步,接下來是追蹤,記帳是一個方式,折衷的方式是將每日花費用小本子記錄,再每周謄入試算表裡,這樣就不用每天開電腦記錄。最後一步便是檢驗及調整,目的在把實際所發生的費用和預算表做個比較,當作下次調整的參考。

但如果不想頻繁記帳,且花錢又很沒紀律,總是會超出預算,怎麼辦呢?那就幫自己準備幾個信封袋,例如一個裝買菜錢,一個裝治裝費,只要裡面的錢變少了,就很容易警惕自己,不能隨心所欲。「反正就是要找出『可行』的方法。」蕭世斌強調。

如果還是管不住花錢的欲望,那就算一算現在花的這筆錢未來會變成多少?「我小孩大學剛畢業一年,他說班上一位同學已經買了一輛和我一樣的Camry車;我就機會教育告訴小孩,這位同學已經花掉他二十五年後的一千萬元了。」蕭世斌說,「只要上網試算一下,當你發現,現在花掉的錢是未來巨大的財富,一定會收斂些的。」省錢不是為了要作守財奴,蕭世斌提到,管錢要謹慎,但不需要影響生活品質,過與不及都不好,「例如,每月的治裝費都要五千元,那就偏奢華,必須要控制。」有了第一桶金後,接著便要用聰明腦袋滾錢,而蕭世斌的滾錢法是:買全球債券基金,策略是「買進並持有」,超簡單,但他的確已透過這樣的方式達到財富自由了。

蕭世斌 社區大學理財講師、怪老子理財版主、Yahoo!理財專欄作家家庭會計帳 把家庭收支當公司財務管理,做出預算才能務實存錢 單位:元類別 項目 一月 二月 ~ 十二月家用開銷 電信費 1,004 1,164 ~ 941

電費 2,226 ~

瓦斯費 1220 ~ 760

水費 918 ~

房屋 房屋稅金

(五月繳納) ~

租金或貸款 25,000 25,000 ~ 25,000 汽機車 汽機車牌照、燃料稅 ~汽機車油錢 3,000 3,000 ~ 3,000

汽機車保險 ~

醫療 門診 200 ~ 200

其他醫療 ~

交通費 大眾運輸 1,200 1,200 ~ 1,200 小孩 學費/保母 58,000 ~小孩零用錢 1,800 1,800 ~1,800 育樂 治裝費 4,000 ~國內外旅遊 12,000 ~其他 交際費 5,000 25,000 ~ 2,000

所得稅 ~

人壽保險年費 41,705 ~全年總計 40,348 174,089 34,901 註:金額為假設數字,僅供讀者參考。

人氣投資講師 搭便車、吃六十元便當謝晨彥:把房貸當作好負債 存到幸福四十歲的謝晨彥,因為投資績效斐然,因此教課不斷,是社區大學投資課程人氣老師。靠著這兩項專長,他近幾年年收入都有五、六百萬元的水準,「每一年我都會為自己訂定一個比可達成還高的目標,例如八百萬元,而這樣的數字不是憑空想像,是思考過、精算過的。」謝晨彥提到「目標」設定的重要性。

翻開謝晨彥的筆記本,各式「目標」密密麻麻地安排。「像我明年打算來個美國名校之旅,帶孩子參觀哈佛、史丹佛、耶魯、普林斯頓等大學,讓他感受名校氛圍。」從抽屜拿出數本旅遊書籍,「這些書我真的一看再看,這裡所有的地方我都要去。」指著旅遊書所介紹的一生必去景點,謝晨彥展現強烈的「達標」企圖心。

「達標」的企圖心當然不只這一樁。曾經,謝晨彥投資股票失利,負債三百萬元,這筆錢他卻只花了一年多的時間就清償掉,「這個負債數目,明擺在眼前,它就是個明確的目標,壓力重重的『目標』。」「當時,我存錢存得有夠凶。」謝晨彥這樣形容。「每個月的花用兩、三千元即能搞定,唯一拚命做的事情就是:工作再工作。因為不得不把錢留下來,所以那一年多的時間,我幾乎與朋友斷絕聯繫。」談起當年的工作,謝晨彥是一位信用卡行銷業務,他自掏腰包買贈品,並且以「企業」為單位,找到名單後,再一一傳真到各公司,讓員工「團辦」信用卡。「那個年代,信用卡是銀行大推特推的產品,且因為還有很多人手上沒卡,所以業務量很驚人。」謝晨彥運用技巧,搭朋友便車,例如買大量採購有優惠價的精緻Hello Kitty檯燈當贈品,沒想到效果超顯著,經常一家公司可以招攬到十多人一起辦卡。拚勁加上一些方法,謝晨彥每月的收入可達一、二十萬元,甚至上看三十萬元。

生活面,則是再簡單不過,「早餐不吃、午餐就吃六十元的便當,然後晚餐一定回家吃,到了周末則是幾乎不外出,甚至電話我都只接聽、不打出去。這樣錢才能存得快啊!」再說到娛樂,謝晨彥是個電影迷,但為了把最多的錢拿去還債,他找到了一個省錢看電影的方法,那就是看二輪電影,「我現在還有這樣的習慣。」竭盡所能地省錢、還錢,「沒想到當負債全部清掉之後,我反而覺得人生沒有目標了。」謝晨彥發現「目標」是拚錢的關鍵,而「壓力」則是強大的原動力。「當然不是叫你把自己搞得很慘,再來想辦法存錢;不過,我倒是認為攬一個好的負債在身上,例如房貸,是還滿有效的方式。」但他提醒,應該試算一下自己真正的還款能力,然後貸出比可負擔稍高一點的金額,千萬不要變成房奴。

另外,謝晨彥很鼓勵三十世代的年輕人利用保險,如年金險強迫儲蓄。「存個二十年,剛好可以成為退休金來源,一兼二顧,何樂不為?」他自己每年也都要撥補一整筆金額到年金險,「不需要斤斤計較利率高低,也不要考慮划不划算的問題,放進去就忘了它的存在吧!」目標絕不空口說白話 一定要具體化提到目標存錢法,謝晨彥頗有心得地說,目標絕不能只是嘴巴說說而已,一定要具體化,寫下來就很重要,這樣才能激出拚鬥的動機。「我每年年初,都會在新的日誌本寫下今年的預計收入、可以存下的金額,以及幾件打算年度完成的大事清單;然後第二年再來檢視,達成了就打個勾。也許不一定達標,但要給自己方向感,這樣才能正確地朝想要前進的方向走。」謝晨彥笑說,現在他存錢的大動力是環遊世界。

不過,儘管已是年收入達五百萬元的投資達人加理財名師,但謝晨彥對待金錢的態度並無二致。「我現在去教課,幾乎都是走路過去,如果來不及,就用跑的,實在不習慣隨手招計程車。」謝晨彥分享生活點滴,前一陣子到香港出差,他還找到六千元的便宜來回機票,「能到就好啊!」這就是習慣的力量,習慣訂定目標、習慣不奢華、習慣穩紮穩打地攢下每一筆錢。

謝晨彥

豐彥財經學苑創辦人暨首席講師、社區大學講師、世新/銘傳/致理大學講師

謝晨彥建議用年金險存錢

強迫儲蓄又能規畫退休,一兼二顧謝晨彥鼓勵年輕人用年金險強迫儲蓄,存個20年,剛好可以作為退休老本。

假設,30歲的小張想要強迫自己存錢,規畫了一張繳費期20年的利變型年金險,每年繳交12萬元保費,宣告利率2.1%。自60歲起開始領取年金,以年金預定利率1.5%計算,每年可領14萬6114元,領至終身(110歲),另,保證期間則為20年(如小張於保證期間內身故,保險公司會將未支領的年金餘額給付予身故受益人,至保證期間屆滿為止)。

20年利變型年金險試算

年金累積期 年金給付期

年度/年齡 1~20年╱30~49歲 年度/年齡 31年起╱60歲起每年繳交保費 120,000元 每年領取年金金額 146,114元總繳保費 240萬元 保證領取20年(但活到老領到老,可領至110歲) 292萬2280元(保證領取金額)

 
理財 達人 世斌 、謝 謝晨 晨彥 傳授 私房 拚錢 錢術 管好 帳先 先編 預算 強迫 儲蓄 才能 存下 第一 一桶 桶金
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第一桶金 黎智英

2013-10-24  NM  
 

 

傳媒工作有意思也令人興奮,但我最懷念的工作卻是時裝。我雖然自小在毛織針織廠工作,這都是每天接觸到時裝貨品的工作,但真正學做時裝是在紐約做毛衫營業推廣工作的時候。那時候我有機會同入口商的設計師工作,從中看到設計的程序和其中的巧妙。

這巧妙就是看出為什麼一件時裝有銷路而另一件沒有。這是個很抽象的領會,沒有規律,沒有公式,甚至沒有歷史可參考,你不能說這樣子的時裝過去沒銷路,因此現在都不會有銷路,不,過去沒銷路的時裝今天看來可能很美,很新鮮。是的,新鮮感便是那巧妙所在。怎樣鍛鍊出對時裝新鮮感的觸覺呢?當然是多留意設計師對時裝的取捨,你便可領會到。例如他做了第一輪樣板,將所有樣板排列在板房的牆壁上,這時候的樣板都是面目模糊,紊亂而不起眼的。他將樣板逐件修改時,你留意到他為什麼將這件樣板的細節減少甚至剔除,又為什麼為那件添上或增加細節,為什麼將這件衣服收窄那件又放闊,慢慢你便領會到他是怎樣看待每件時裝的美感的。到後來你看到這美感真的在某些樣板上體現了,而有些卻是不成功的,你不知為什麼卻看出像是理所當然的,你便有深入的領會。當美感呈現在一件衣服上,你便立時看到其新鮮感,很少你看到是美麗的衣服卻不是同時給予你新鮮的感覺的。不,我對這說法還是有點保留,因為有些衣服看來並不特別美麗卻是異常新鮮的。當設計師將所有樣板都做到合心水的時候,便將它們交給merchandiser覆核及落訂單。這是我學時裝的巧妙學得最多的時候。在這覆核的程序中,merchandiser再將時裝樣板修改多一次。他亦會加減或剔除細節,放闊收窄衣服的尺碼,他的修改有時也會與成本和售價有關。他亦同時為每個款式的時裝篩選設計師選好的顏色。他又不是設計師,他為什麼還要將樣板再作修改呢?因為只是美麗和新鮮對他是不足夠的,他的工作是要令時裝有最好的銷路。首先他要看設計師設計出來的整個時裝collection,是否配合銷售的pattern,是否長短衣衫褸裙配合他認為今季銷售的模式,不讓衣服的配搭側重到某些設計上面去,因而有個和諧的平衡。另外他要看整個collection放在一起時,是否給予他一個故事(story)的觀感,也就是說每一款時裝是優美的句子,放在一起是否構成了一篇詩詞。對merchandiser來說,個別款式時裝的美麗是不足夠的,整個collection放一起時,是否令人看到、聽到它對新的季節的讚美,這才重要。一個collection迎面給予人清新的驚喜,令人感覺到這新季節氣氛帶來的欣喜,人們自然想投入到這氣氛中,感受到這欣喜,因而想擁有這些時裝。從這裡我們便看到,一個時裝collection可以講出一個story有多重要!

在紐約做營業推銷員時,我跟設計師和merchandiser的接觸學到的時裝巧妙,只足夠我做個好的推銷員,不足夠我成為策劃銷售的merchandiser。但那時候我只是個推銷員而已,領悟到一些時裝的巧妙,已經是非常有用和珍貴了。我當時的最大客戶是JC Penney,他們的時裝採購部沒有自己設計的collection,靠的是入口商或像我這樣的廠商提供的樣板買貨。我經常到Bloomingdales、Macy's及May這些高檔的連鎖百貨公司的時裝部買認為有新鮮感有賣門的毛衫款式,將之寄回香港工廠照做樣板,收到樣板及報價後便拿去賣給JC Penney的買手,接到訂單後再給工廠生產。在這些高檔時裝部流轉多了,跟那裡的sales girls混熟了,便約她們出來飲酒吃飯,談話中我靈機一觸,問她們是否知道哪些毛衫是賣得最好的,她們說知道,因為她們都會收到公司調貨的通知,而通知調貨最多的款式都是各分店最好賣的款式。知道這消息之後,我將溝女的意圖改變成收集資訊的約會。我將她們告訴我最好賣款式的每個顏色買一件,回到酒店將那些毛衫的衣領上的牌子除下,貼上我的樣板標籤,揀最好的顏色用硬紙板撐住熨好作為樣板,將其他顏色的毛衫剪成方格釘在一起作為color swatches,計算好FOB價格,然後便拿去推銷給JC Penney買手。這樣做不用將毛衫寄回香港工廠做完樣板然後再寄回來,趁時裝在市上熱賣推銷,快而準,推銷的命中率幾乎百分之百。無人識破我取巧的手法,買手都嘖嘖稱奇,我的樣板當時得令的巧妙霎時成為小小的傳奇。當然我的生意好到不得了,本來派我來推銷的工廠產量跟不上,我唯有將訂單給其他工廠生產。其他工廠的訂單我是收佣金的,錢賺得比本來的薪水多許多,因此我也要求本來的工廠改為給我佣金,他們也答應了。數量大的訂單我收2%,數量小的訂單收3%佣金,而我佣金是從香港拿的,不用交稅,一年的收入之多對我這個二十歲剛出頭的小子,簡直是個天文數字。這是我人生賺到的第一桶金。不,那是我人生第一趟禍水。有這許多錢我骨頭輕到在飄浮着做人,幾乎瘋狂到想脫了褲子在Manhattan的馬路中央屙尿給人看。我開住架白開篷Rolls Royce招搖過市,住Warwick酒店套房,晚晚在Studio 54等夜店打躉,總之似乎是對錢有仇般揮霍。是的,我在報仇,是為過去的窮困日子報仇。仇恨都會有災難後果,我也不例外。我終於染上嚴重的惡習,最後蓬頭垢面,連工作都丟掉,錢也用光了,被迫返香港避過令我惡習不斷惡化的紐約圈子。現在回頭望慶幸自己二十歲出頭便做這些傻事,自己一早就承受了骨頭輕、任性浮誇陋習的慘痛教訓。要是這傻事到我四五十歲才發生,我便沒有翻身的機會了,今日的處境會是多折墮便難以想像矣!那傻事才真是我賺到的第一桶金!

第一 一桶 桶金 黎智 智英
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第一桶金乜嘢事? 羅安尼

http://solelyrun.blogspot.hk/2014/03/blog-post_25.html
N 年前,當無線電視仲未係 CCTVB 嘅時候,有個節目叫《第一桶金的故事》。當時我年紀細,冇興趣聽白手興家創業賺過百萬嘅古仔,所以冇睇。

到家下,就快三張嘢, CCTVB 製作《我要做老闆》節目,擺到明抄 BBC "Dragon Dan",要參加者去 sell 橋,畀評判審犯咁審。分別只係,英國節目製作認真,做評判嘅都係天使投資者,真金白銀同你入股湊大你間 start-up,而香港嗰個,其實請財經演員上去講兩句都得,得啖笑。

咁又當然,《我要做老闆》再水皮,都唔夠《搵個好男人》來得多鳩餘。即係,搵班「女神」輪流上去,由「翠如 BB 」到「細細粒」逐個參加者評頭品足,然後畀幾個心心就話你知有冇機會發展。發展?女明星要搵食,駛唔駛大庭廣眾考察打分?呢個節目物化男性或者隱性歧視女演員無本事 (?!) 搵真愛,文藝青年休班文字督察好應該追殺到底啦,係咪先?

講遠咗。 So99y。

其實第一桶金呢個概念,真係唔知邊度嚟。一百萬港紙,喺十幾年前或者夠買三分之二個美孚新邨單位,今時今日,連三分一個沙田第一城細單位都未必買到。當年搵到一球可能好值得威威,家下,夠結婚都未必夠畀首期上車。

但點都好,創業得到一百萬,總係值得景仰嘅。喂,係創,唔係抄,唔好同我講《神抄之塔》嗰個古仔。我佩服夠膽喺香港地創業嘅人,因為香港人對 comfort zone 依賴性好強,由以前讀醫讀 Law 讀 engine ,到家下讀 global business cross over law / account / politics / medic (?!) / engine (?!?!) 然後殊途同歸入銀行做 trainee,呢條康莊大道,平坦亦平庸,保你三餐溫飽,組織小康之家,係咁多。至於要到幾多歲先搵到一百萬?無謂諗喇。

本來,香港早幾年仲有多兩、三條路畀人行,炒炒賣賣,股票好住宅商舖車位好,打個乞嚏就隨時係股神,炒樓摸貨樓換樓隨時搵得多過你老豆老母成世人收入加埋再乘二。無啦,家下樓市死寂 (差在未死直),股市亦無復當年勇,想靠財股殺出一條血路,都幾難。

不過如果你問我,我始終覺得,諗到條好橋創業、度到個 business model 持之以恆,先係最難能可貴。炒賣嘅嘢,可以係好眼光,可以係符碌。尤其是,當一切來得太容易,瞬間變富豪嘅時候,人嘅心理可以變得唔平衡,一步登天之後點樣企穩馬步更上一層樓?登高見博係好,但太快嘅話好易變咗博見高登。
創業同炒賣,同樣係賺取第一桶金嘅手段,但創業似認真談戀愛然後奉獻第一次,而炒賣致富,比較似老蘭夜蒲一夜情,瞓醒一覺之後如何自處,係一個好問題。

但係喺 2014 年嘅香港,搵盆水 (或者屙篤尿) 照下自己個樣,自問係咪真係咁把炮可以「可持續發展」「把握機遇」「將核心產業」「做大做闊做強」?要跟貼今時今日啲飄移龍門去玩呢個遊戲,即使有王維基嘅魄力加黎智英嘅諗頭,都未必好得過有馮煒光嘅識時務。輸唔起、過唔到自己過關或者怕落地獄嘅話,倒不如都係疊埋心水乖乖地打份工。

瞓啦柒頭。
第一 一桶 桶金 金乜 安尼
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起底“準首富”馬雲的第一桶金,以及幕後最重要的人

來源: http://news.iheima.com/html/2014/0907/145514.html

i黑馬註:9月6日消息,阿里巴巴集團向美國證監會 (SEC) 提交招股書更新文件,首次對外公布了招股定價區間為60-66美元,以此估算,即將上市的阿里巴巴估值在1600億美元左右,將成為美國歷史上最大IPO。

如果阿里上市成功,那麽馬雲將成為中國首富。而當年阿里融資之路並不順利,馬雲是如何獲得第一桶金,如何搞定投資人,引進幕後人才,值得i黑馬的創業讀者們學習與思考:
 

\作者:王利芬(《贏在中國》創辦人,多米網創始人)

六分鐘,馬雲融資4000萬美元

就像矽谷流傳著的著名的“餐巾紙”神話一樣:創業者在咖啡館的餐巾紙上塗塗抹抹,寫下自己的創業想法和商業模式,然後拿到了風險投資,阿里巴巴拿到第二筆投資的過程今天已經被渲染為一個“神話”。

馬雲的這個“神話”是用6分鐘贏得孫正義4000萬美元的投資。6分鐘贏得全世界最成功的互聯網投資人千萬美元計的投資,而馬雲和阿里巴巴對此還猶猶豫豫、推三阻四。

馬雲在1999年10月的一天,收到了摩根士丹利亞洲公司資深分析師古塔的一封電子郵件,說有一個人想和他見面,建議他去見見。當時馬雲剛獲得高盛500萬美元的風險投資,正忙於阿里巴巴的建設,便忽略了這封郵件。幾天過後,古塔又打電話催促馬雲,並一再強調這個人對阿里巴巴未來的發展非常重要,要馬雲一定重視。被古塔說得動了心,馬雲決定前往北京見一見這個神秘人物。

來到北京後,古塔才告訴馬雲這個神秘的人物就是孫正義。在此之前,孫正義已經投資了新浪、網易等互聯網公司,並獲得了可觀的回報。此時的孫正義正在北京富華大廈召開一個投資人與經理人的見面會。馬雲與孫正義的見面被安排在10月31日。剛剛完成一輪融資的馬雲可以說並不缺錢,他可以用第一輪融資的資金支撐公司運營一段時間。所以他們談話的時候,馬雲並沒抱著融資的想法,而只是介紹了一下他未來想做什麽。馬雲僅說了6分鐘,在對阿里巴巴完全沒有實地考察的情況下,孫正義決定向阿里巴巴投資4000萬美元,但是他要求占有公司49%的股份。見完孫正義,馬雲從北京回到杭州。與此同時,孫正義的團隊也到了杭州。20天後,馬雲接到孫正義的邀請,赴日本東京與孫正義繼續商談投資事宜。

第二次會面,馬雲提出了3個條件:一、阿里巴巴只接受軟銀一家投資,不再希望其他投資人進來;二、軟銀作為股東,不能只看眼前利益,不顧阿里巴巴的長遠打算,必須以阿里巴巴的發展為重心,也就是說孫正義不要過分幹涉阿里巴巴的運營事項;三、請孫正義擔任阿里巴巴的董事。最後,孫正義投資3000萬美元,占阿里巴巴30%的股份,但是拒絕了出任董事的要求,只同意擔任阿里巴巴顧問。

但是在馬雲回杭州後,經過冷靜思考,他為在日本的決定後悔了:“我要那麽多錢幹什麽呢?真是太愚蠢了。”馬雲擔心軟銀持有阿里巴巴的股權比例過大,管理層股權稀釋後失去話語權。他立刻開始了同軟銀的重新談判,馬雲跟孫正義商量,表示只需要2000萬美元,錢太多在某種層面上來講會是壞事。最終孫正義同意2000萬美元的投資。這對孫正義來說是投資經歷中讓步最多的一次。

2000年矽谷互聯網泡沫破滅,納斯達克科技股紛紛大跌,此時再從市場上融資已經非常困難。但是憑借著這筆融資,阿里巴巴度過了隨後而來的互聯網寒冬。

馬雲時刻保持高度清醒,他知道錢是工具,不是目的,就好像他在《贏在中國》的節目中對選手說的那樣:“永遠不要讓資本說話,讓資本賺錢。讓資本說話的企業家不會有出息,最重要的是你讓資本賺錢,讓股東賺錢。如果有一天你拿到很多錢,你堅持今天的原則,做你認為可以賺錢的事,我相信有一天資本一定會聽你的。”

這看起來是一個悖論,但卻是一個有用的道理。在高盛投資阿里巴巴500萬美元兩個月後,軟銀要投資阿里巴巴,但這次投資並不是找投資人獲得的,而是馬雲跟孫正義的一次見面。他講了自己對互聯網的理解和對電子商務未來在中國的發展。六七分鐘後孫正義就聽懂了,馬上要馬雲拿4000萬美元,馬雲竟然說不行。為什麽孫正義在那麽短時間內就決定給他錢,有兩個最重要的原因:一是馬雲要做的事情是讓孫正義完全看到了未來前景的事,對互聯網未來的看好是孫正義超出普通投資人的最重要原因。二是當時的馬雲並不是以一個急需錢的創業者的身份出現的,因為此時他口袋里已經有高盛等機構投資的500萬美元,所以他在跟孫正義講時,是一個正常的交流互聯網前景的狀態。這樣一個輕松的狀態讓他沒有心理負擔沒有壓力,交流起來輕松自如。在這種狀態下當然能完整地表達自己的想法。

馬雲背後神秘的隱形人

世界上很少有一個人如此富有卻如此低調。走在大街上不是的熟人的沒有人會認出他來。1999年他的年薪是百萬美元,但他居然主動放棄,到了一個每月只拿五百塊人民幣的地方。

1999年,馬雲正在為阿里巴巴的發展尋找風險投資,蔡崇信代表Investor AB公司與馬雲談投資合作,最終合作沒有談成。在談判的第4天,蔡崇信突然對馬雲說:“那邊我不幹了,我要加入阿里巴巴。”

蔡崇信當時的收入,用馬雲開玩笑的話說就是“可以買下幾十個當時的阿里巴巴”。

在蔡崇信加入的時候,阿里巴巴正在準備成立公司,蔡崇信在加入的時候就任CFO,並開始著手註冊公司。他為18個創始人準備了一個完全符合國際慣例的英文合同,上面明確了每個人的股權和義務,合同做的滴水不漏。蔡崇信的到來,使阿里巴巴開始真正的規範化運作。阿里巴巴的最初股權結構是他用手寫出來的一個憑據,蔡崇信在小黑板上給阿里巴巴的同事們解釋股權、期權和財務制度。他搭建了一個公司清晰的利益分配形式。這一點十分重要,因為創業者往往不會分配股權,往往有許多創業公司在這一點上做得不好讓公司全軍覆沒。

在公司的運作中,有幾種人是難以在團隊中培養的,一種是懂資本的人才,其他是財務、法律人才。因為這幾種人才不僅要懂專業,而且需要經驗。

第一,高盛等這樣國際一流的投資機構在1999年投資阿里巴巴,蔡崇信起到了極其重要的作用。

第二,在與孫正義的融資過程中,蔡崇信三次說“no”,得以讓阿里巴巴拿到了一個好的投資價格。

第三,阿里巴巴B2B2007年在香港上市,以及後來的一系列戰略布局性質的收購兼並都是他起的直接作用。

蔡崇信毫無疑問是阿里巴巴最重要的人之一。

蔡崇信毫無疑問也是阿里巴巴重要人物中最少接受媒體訪問的人之一。

阿里巴巴始終將蔡崇信隔絕於媒體之外。至今為止,蔡崇信也只接受過少量英文媒體的采訪。原因可能是公司認為擁有海外背景的蔡崇信,會讓西方媒體感覺到更親切。但對於包括我在內的很多中文媒體提出的采訪要求,阿里巴巴都會禮貌地拒絕,稱蔡崇信從來不接受采訪。

如果只能有一個人來代表公司,讓所有媒體的聚光燈都打在他身上,讓他接受所有的贊譽和毀謗,讓他成為公司的象征物來接受所有針對公司的批評與指責,那麽這個人只能是馬雲。這是創始人的宿命,也是創始人的責任,哪怕他最重要的合夥人也替代不了這個角色。因為對於公眾輿論而言,公司只能用一個聲音講話,太多的聲音,只會讓這個公司的形象變得模糊。

在幾乎所有需要聆聽阿里巴巴的聲音的時候,蔡崇信都會安靜地向後退一步,這正是克制。他和阿里巴巴都知道,他扮演的最重要的角色是什麽。

跨國討債,馬雲討出第一桶金

馬雲第一次接觸互聯網源於一次美國之行。

1995年,杭州要修一條通往安徽阜陽的高速公路。美國的一家投資公司也參與到這個項目中,但在項目進行的一年時間里,該公司卻遲遲沒有按照合同支付投資款。杭州政府聘請馬雲到美國同該公司接觸。那時馬雲被稱作“杭州英語最好的一個人”。

帶著政府的委托,馬雲擔任起了前去美國翻譯和協調的工作。可到了美國之後,馬雲卻發現那是一家騙子公司,不但無意合作,甚至希望馬雲能跟他們一起來詐騙中國錢財。當馬雲表示出不願意的姿態時,他們將馬雲軟禁了起來。無奈之下,馬雲只能佯裝妥協,再借著需要考察其他項目為由離開。馬雲後來提起這事:“簡直就是一部典型的好萊塢大片,我到了美國被黑社會追殺,我的箱子現在還在好萊塢呢。”

在機場準備買機票回國的馬雲突然反悔了,他思考再三,覺得既然來了就不能輕易放棄。馬雲想起自己國內的一個同事提過他的女婿在西雅圖和人合夥創辦了一間互聯網公司,他到西雅圖找到那位同事的女婿Sam所在的VBN公司,親眼見識了互聯網的世界。

馬雲發現,人們可以通過互聯網搜索到非常多的信息。但是,他也發現在網上搜索不到任何一條有關“中國”的信息。互聯網在中國市場上還是一片空白,這讓馬雲興奮不已,他覺得已經找到了下一步要做的事情了。

他決定跟VBN合作。回國當晚,馬雲就邀請了24位交情很深的朋友來聊互聯網。但當時互聯網在中國仍是陌生的詞匯,24個人里面僅有1人認為可以試試。大家的不贊同並沒有動搖馬雲做互聯網的想法。一周後,他與妻子張瑛商定創辦互聯網公司。創業所需的10萬元由他們四處籌借而來。1995年5月9日,中國第一家商業網站“中國黃頁”誕生。
 

本文節選自《穿布鞋的馬雲》一書,作者王利芬,李翔。由i黑馬發布,轉載請註明出處。

起底 首富 馬雲 的第 第一 一桶 桶金 以及 幕後 重要 的人
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起底“準首富”馬雲第一桶金

來源: http://www.yicai.com/news/2014/09/4017133.html

如果阿里上市成功,那麽馬雲將成為中國首富。當年阿里融資之路並不順利,馬雲是如何獲得第一桶金?

9月6日消息,阿里巴巴集團向美國證監會 (SEC) 提交招股書更新文件,首次對外公布了招股定價區間為60-66美元,以此估算,即將上市的阿里巴巴估值在1600億美元左右,將成為美國歷史上最大IPO。

如果阿里上市成功,那麽馬雲將成為中國首富。而當年阿里融資之路並不順利,馬雲是如何獲得第一桶金,如何搞定投資人,引進幕後人才,值得i黑馬的創業讀者們學習與思考:

六分鐘,馬雲融資4000萬美元

就像矽谷流傳著的著名的“餐巾紙”神話一樣:創業者在咖啡館的餐巾紙上塗塗抹抹,寫下自己的創業想法和商業模式,然後拿到了風險投資,阿里巴巴拿到第二筆投資的過程今天已經被渲染為一個“神話”。

馬雲的這個“神話”是用6分鐘贏得孫正義4000萬美元的投資。6分鐘贏得全世界最成功的互聯網投資人千萬美元計的投資,而馬雲和阿里巴巴對此還猶猶豫豫、推三阻四。

馬雲在1999年10月的一天,收到了摩根士丹利亞洲公司資深分析師古塔的一封電子郵件,說有一個人想和他見面,建議他去見見。當時馬雲剛獲得高盛500萬美元的風險投資,正忙於阿里巴巴的建設,便忽略了這封郵件。幾天過後,古塔又打電話催促馬雲,並一再強調這個人對阿里巴巴未來的發展非常重要,要馬雲一定重視。被古塔說得動了心,馬雲決定前往北京見一見這個神秘人物。

來到北京後,古塔才告訴馬雲這個神秘的人物就是孫正義。在此之前,孫正義已經投資了新浪、網易等互聯網公司,並獲得了可觀的回報。此時的孫正義正在北京富華大廈召開一個投資人與經理人的見面會。馬雲與孫正義的見面被安排在10月31日。剛剛完成一輪融資的馬雲可以說並不缺錢,他可以用第一輪融資的資金支撐公司運營一段時間。所以他們談話的時候,馬雲並沒抱著融資的想法,而只是介紹了一下他未來想做什麽。馬雲僅說了6分鐘,在對阿里巴巴完全沒有實地考察的情況下,孫正義決定向阿里巴巴投資4000萬美元,但是他要求占有公司49%的股份。見完孫正義,馬雲從北京回到杭州。與此同時,孫正義的團隊也到了杭州。20天後,馬雲接到孫正義的邀請,赴日本東京與孫正義繼續商談投資事宜。

第二次會面,馬雲提出了3個條件:一、阿里巴巴只接受軟銀一家投資,不再希望其他投資人進來;二、軟銀作為股東,不能只看眼前利益,不顧阿里巴巴的長遠打算,必須以阿里巴巴的發展為重心,也就是說孫正義不要過分幹涉阿里巴巴的運營事項;三、請孫正義擔任阿里巴巴的董事。最後,孫正義投資3000萬美元,占阿里巴巴30%的股份,但是拒絕了出任董事的要求,只同意擔任阿里巴巴顧問。

但是在馬雲回杭州後,經過冷靜思考,他為在日本的決定後悔了:“我要那麽多錢幹什麽呢?真是太愚蠢了。”馬雲擔心軟銀持有阿里巴巴的股權比例過大,管理層股權稀釋後失去話語權。他立刻開始了同軟銀的重新談判,馬雲跟孫正義商量,表示只需要2000萬美元,錢太多在某種層面上來講會是壞事。最終孫正義同意2000萬美元的投資。這對孫正義來說是投資經歷中讓步最多的一次。

2000年矽谷互聯網泡沫破滅,納斯達克科技股紛紛大跌,此時再從市場上融資已經非常困難。但是憑借著這筆融資,阿里巴巴度過了隨後而來的互聯網寒冬。

馬雲時刻保持高度清醒,他知道錢是工具,不是目的,就好像他在《贏在中國》的節目中對選手說的那樣:“永遠不要讓資本說話,讓資本賺錢。讓資本說話的企業家不會有出息,最重要的是你讓資本賺錢,讓股東賺錢。如果有一天你拿到很多錢,你堅持今天的原則,做你認為可以賺錢的事,我相信有一天資本一定會聽你的。”

這看起來是一個悖論,但卻是一個有用的道理。在高盛投資阿里巴巴500萬美元兩個月後,軟銀要投資阿里巴巴,但這次投資並不是找投資人獲得的,而是馬雲跟孫正義的一次見面。他講了自己對互聯網的理解和對電子商務未來在中國的發展。六七分鐘後孫正義就聽懂了,馬上要馬雲拿4000萬美元,馬雲竟然說不行。為什麽孫正義在那麽短時間內就決定給他錢,有兩個最重要的原因:一是馬雲要做的事情是讓孫正義完全看到了未來前景的事,對互聯網未來的看好是孫正義超出普通投資人的最重要原因。二是當時的馬雲並不是以一個急需錢的創業者的身份出現的,因為此時他口袋里已經有高盛等機構投資的500萬美元,所以他在跟孫正義講時,是一個正常的交流互聯網前景的狀態。這樣一個輕松的狀態讓他沒有心理負擔沒有壓力,交流起來輕松自如。在這種狀態下當然能完整地表達自己的想法。

馬雲背後神秘的隱形人

世界上很少有一個人如此富有卻如此低調。走在大街上不是的熟人的沒有人會認出他來。1999年他的年薪是百萬美元,但他居然主動放棄,到了一個每月只拿五百塊人民幣的地方。

1999年,馬雲正在為阿里巴巴的發展尋找風險投資,蔡崇信代表Investor AB公司與馬雲談投資合作,最終合作沒有談成。在談判的第4天,蔡崇信突然對馬雲說:“那邊我不幹了,我要加入阿里巴巴。”

蔡崇信當時的收入,用馬雲開玩笑的話說就是“可以買下幾十個當時的阿里巴巴”。

在蔡崇信加入的時候,阿里巴巴正在準備成立公司,蔡崇信在加入的時候就任CFO,並開始著手註冊公司。他為18個創始人準備了一個完全符合國際慣例的英文合同,上面明確了每個人的股權和義務,合同做的滴水不漏。蔡崇信的到來,使阿里巴巴開始真正的規範化運作。阿里巴巴的最初股權結構是他用手寫出來的一個憑據,蔡崇信在小黑板上給阿里巴巴的同事們解釋股權、期權和財務制度。他搭建了一個公司清晰的利益分配形式。這一點十分重要,因為創業者往往不會分配股權,往往有許多創業公司在這一點上做得不好讓公司全軍覆沒。

在公司的運作中,有幾種人是難以在團隊中培養的,一種是懂資本的人才,其他是財務、法律人才。因為這幾種人才不僅要懂專業,而且需要經驗。

第一,高盛等這樣國際一流的投資機構在1999年投資阿里巴巴,蔡崇信起到了極其重要的作用。

第二,在與孫正義的融資過程中,蔡崇信三次說“no”,得以讓阿里巴巴拿到了一個好的投資價格。

第三,阿里巴巴B2B2007年在香港上市,以及後來的一系列戰略布局性質的收購兼並都是他起的直接作用。

蔡崇信毫無疑問是阿里巴巴最重要的人之一。

蔡崇信毫無疑問也是阿里巴巴重要人物中最少接受媒體訪問的人之一。

阿里巴巴始終將蔡崇信隔絕於媒體之外。至今為止,蔡崇信也只接受過少量英文媒體的采訪。原因可能是公司認為擁有海外背景的蔡崇信,會讓西方媒體感覺到更親切。但對於包括我在內的很多中文媒體提出的采訪要求,阿里巴巴都會禮貌地拒絕,稱蔡崇信從來不接受采訪。

如果只能有一個人來代表公司,讓所有媒體的聚光燈都打在他身上,讓他接受所有的贊譽和毀謗,讓他成為公司的象征物來接受所有針對公司的批評與指責,那麽這個人只能是馬雲。這是創始人的宿命,也是創始人的責任,哪怕他最重要的合夥人也替代不了這個角色。因為對於公眾輿論而言,公司只能用一個聲音講話,太多的聲音,只會讓這個公司的形象變得模糊。

在幾乎所有需要聆聽阿里巴巴的聲音的時候,蔡崇信都會安靜地向後退一步,這正是克制。他和阿里巴巴都知道,他扮演的最重要的角色是什麽。

跨國討債,馬雲討出第一桶金

馬雲第一次接觸互聯網源於一次美國之行。

1995年,杭州要修一條通往安徽阜陽的高速公路。美國的一家投資公司也參與到這個項目中,但在項目進行的一年時間里,該公司卻遲遲沒有按照合同支付投資款。杭州政府聘請馬雲到美國同該公司接觸。那時馬雲被稱作“杭州英語最好的一個人”。

帶著政府的委托,馬雲擔任起了前去美國翻譯和協調的工作。可到了美國之後,馬雲卻發現那是一家騙子公司,不但無意合作,甚至希望馬雲能跟他們一起來詐騙中國錢財。當馬雲表示出不願意的姿態時,他們將馬雲軟禁了起來。無奈之下,馬雲只能佯裝妥協,再借著需要考察其他項目為由離開。馬雲後來提起這事:“簡直就是一部典型的好萊塢大片,我到了美國被黑社會追殺,我的箱子現在還在好萊塢呢。”

在機場準備買機票回國的馬雲突然反悔了,他思考再三,覺得既然來了就不能輕易放棄。馬雲想起自己國內的一個同事提過他的女婿在西雅圖和人合夥創辦了一間互聯網公司,他到西雅圖找到那位同事的女婿Sam所在的VBN公司,親眼見識了互聯網的世界。

馬雲發現,人們可以通過互聯網搜索到非常多的信息。但是,他也發現在網上搜索不到任何一條有關“中國”的信息。互聯網在中國市場上還是一片空白,這讓馬雲興奮不已,他覺得已經找到了下一步要做的事情了。

他決定跟VBN合作。回國當晚,馬雲就邀請了24位交情很深的朋友來聊互聯網。但當時互聯網在中國仍是陌生的詞匯,24個人里面僅有1人認為可以試試。大家的不贊同並沒有動搖馬雲做互聯網的想法。一周後,他與妻子張瑛商定創辦互聯網公司。創業所需的10萬元由他們四處籌借而來。1995年5月9日,中國第一家商業網站“中國黃頁”誕生。


(編輯:顧蓓蓓)

起底 首富 馬雲 第一 一桶 桶金
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設定目標報酬率 靠儲蓄、保險與投資三招達陣 社會新鮮人存第一桶金的必修學分

2015-06-15  TWM


在高物價時代,社會新鮮人的起薪偏低,要累積財富著實變得困難;幸好年輕就是本錢,及早建立理財知識,就能利用時間複利的效果,賺取人生第一桶金。理財達人從儲蓄、保險與投資三大面向,指點理財入門法則。

撰文•周思含

時序進入畢業季,許多年輕學子即將進入社會,展開新的人生旅程;然而根據勞動部最新的調查結果顯示,去年大學以上學歷的社會新鮮人起薪為二七一五二元,這樣的數字別說存下「第一桶金」,在高物價時代,就連不想成為「月光族」、「薪光幫」都是挑戰。

不過也別太洩氣,畢竟年輕就是本錢,只要趁年輕學習理財知識,掌握理財規畫的方向,還是有機會積沙成塔,累積財富,進而邁向財務自由。

必修學分一:儲蓄

不斷自問什麼是「必需品」「起薪不高,更要懂得理財!」新光投信總經理蘇英孝這麼說,他認為趁著年輕建立正確的理財觀,才是啟動「累積財富」的開關;至於第一個必修學分,就是儲蓄。

「收入微薄不見得不能儲蓄,既然收入有限,那麼每筆花費就更應該斤斤計較。」他建議,社會新鮮人在出現消費衝動情緒時,隨時問問自己這類問題:「以手機為 例,它是現代生活必需品,但是『最新、最炫』的手機也是必需品嗎?」不過他也坦言,要對每筆花費錙銖必較就像減肥,一旦「節流」的過程太痛苦,結果可能還 是無法持續。

所以他提供一套「一三五、二四六」的法則,給初入社會的年輕上班族參考:每周一、三、五自己帶便當;二、四、六則可與同事外出用餐,不僅可達到省錢的目的,還能維繫同事間的感情。

蘇英孝表示,「總之,你得找到最適合自己的儲蓄方法,能夠開始存下錢,是在社會立足的基本能力。」有了節約與儲蓄的觀念後,接下來你該學習的第二堂理財課程就是「保險」。

必修學分二:保險

定期壽險與意外險必備

所謂保險,就是轉嫁人生中「不想發生的風險」,政治大學風險管理與保險學系副教授彭金隆提醒,職場新鮮人累積財富的速度不快,承擔風險的能力也低,更需要透過商業保險來加強人生的保障。

不過,對不少社會新鮮人來說,這也是最容易出現失誤的一門學分。原因在於你可能有許多同學死黨都加入保險業務大軍,而一般來說,業者普遍鼓勵業務員優先推 銷儲蓄險、終身險,於是你的同窗好友們可能也會開始向你推銷這類商品;然而在專家眼中,這些保單都不是社會新鮮人的優先必備品。

彭金隆指出,年輕人資金並不充裕,一下子就購買保費較貴的終身險或儲蓄險,不但難以取得足夠的保障,也會造成資金排擠,減少儲蓄或投資的可用資金,「應該先從保費較便宜的定期壽險著手。」先將基本的安全網張開,等到收入增加,再慢慢向上加值保險範圍。

簡單的說,保險的基本意義,就是確保「自己沒有能力時,還能照顧到想照顧的人」,從這個角度看,定期壽險之於社會新鮮人的功能,在於「確保好不容易把我養 大的老爸老媽,不會因為我的提早離開而毫無依靠」。不過,如果你沒有「離開」,而是因故失去工作能力,那麼,壽險無法提供保障,你必須仰賴意外險的補強。

著有一系列保險相關暢銷書籍、有「平民保險王」之稱的保險專家劉鳳和表示,「如果要排出順序,對年輕人來說,意外險一定比醫療險更重要,尤其是騎機車通勤 的年輕上班族,更需要先有足夠的意外險。」他解釋,年輕人罹患疾病致死的機率相對較低,但是「意外」和「明天」卻不知何者先到,因此建議一年花費四、五千 元,買一張五百萬元的意外險,才算是買足保障。

醫療險部分,劉鳳和則說,年輕族群不需要去買包山包海的醫療險,雖然那樣的醫療險保障範圍廣,但保費也相對高昂,可是真正用到的機率卻不見得高;不過,近幾年罹患癌症的年齡層有年輕化的趨勢,因此也可考慮買定期癌症險。

投資型保單暫不考慮

彭金隆特別提醒,不建議年輕人以「儲蓄型保單」為儲蓄工具,這類保單紛紛打著「N年可以領回XX元」、「活得愈久,領得愈多」、「期滿還本」等訴求,擊中一般人「不想虧本」的心態,卻忽略了保險的本質是單純的「保障」。

至於坊間熱賣的投資型保單,結合投資、保險雙重概念,靈活、低門檻的特性成為許多社會新鮮人的第一張保單。對此,劉鳳和直言,不建議年輕人將薪水花在這上 面,「投資型保單終究是『保險』的一種,還是要扣繳保費,而且大多數投資型保單,第一年都不做投資,因為要扣除費用,很多保險業務員卻不會告訴你這些。」 他說。

那麼,社會新鮮人應負擔多少保費才不致造成支出壓力?彭金隆說,一般建議「保費為年收入的十分之一、保額為年收入的十倍」,以初入社會月薪三萬元的年輕人來說,年收入三十六萬元,保額應至少有三六○萬元,保費要控制在三萬六千元內,才不易造成負擔。

必修學分三:投資

定期定額基金門檻較低

有了保障作為後盾,接下來,你應該學習怎麼利用「投資」,讓資產累積的速度加快。在投資領域,年輕人有個最大的優勢,就是風險承擔能力較強,換句話說,你 有犯錯的空間。投資有成固然很好,但社會新鮮人更重要的投資學分,是「你必須藉由投資訓練,找到適合自己、一生受用的投資邏輯。」蘇英孝說。

由此看來,社會新鮮人要修成這門學分,最重要的就是「別讓自己太快陣亡,甚至宣布與投資市場就此絕緣」。

「投資共同基金是很好的第一步。」蘇英孝表示,目前大部分銷售機構的基金定期定額最低門檻為三千元,對社會新鮮人來說,這種小額的定時定額投資門檻相對較低,且因為投資時間分散,即使大環境不如預期,也不會太快讓你產生「不如歸去」的挫折感。

理論上,年輕族群的基金投資,建議選擇波動性較大的股票型基金,定期定額的基本法則是「停利不停損」。蘇英孝表示,一般建議定期定額至少持續扣款三年,在 總共三十六次的扣款後,不妨開始計算平均成本,如果現價大於平均成本的二○%,就可以將部分獲利贖回,感受人生第一次的基金投資獲利落袋;而若獲利不如預 期甚至出現虧損,其實也不必太在意,畢竟三年下來,你已強迫儲蓄一桶小金,過程中,你也因為不時研究市場展望、追蹤漲跌波動,而累積了基本的財經素養。

不過,如果選擇「股票」作為投資初體驗,可能就要稍微嚴謹一些。蘇英孝的兒子今年即將從研究所畢業,他傳授給兒子的投資課程,當然不是直接報明牌,而是帶領兒子認識各類股票的屬性。

配息型股票獲利穩

他將股票分為三類:配息型、主流型及投機型。配息型股票的特性,就是股價「不太動」,成交量也少,但是每年會穩定配息,建議占投資比重的五成;主流型的股 票,就是有產業循環的週期,像是房地產、航運股等等,可以配置三成資金作中長期投資;投機型的股票就是短線上波動較大,或者只是短暫的題材帶動行情,用兩 成的資金淺嘗即可。

「設定一個目標報酬率,努力去實踐目標的過程,無形中也會建立起投資紀律。要知道,許多人投資失敗的原因就在這裡。」蘇英孝鼓勵年輕人的投資可以積極些, 因此也要兒子多方嘗試投資各類型股票,一方面建立分散風險的概念,也學習投資組合的配置,最重要的是,一旦開始投資,才會有參與感,也才會有動力去學習投 資理財的相關知識。

人生的第一份薪水,你想怎麼花?拿來吃吃喝喝、娛樂、治裝都在所難免,但理財不能三天捕魚、兩天曬網,小資族透過儲蓄、克制消費、投資理財,善用每一塊錢,同時選擇適當的工具,才能利用時間複利的效果,發揮最大效用,讓自己的未來擁有富足人生。

社會新鮮人 保險?3要訣

合理保額:

月薪的10倍才算合理保障。

合理保費:

不超過月薪的1╱10,較不會造成壓力。

必買保單:

1.?意外險

2.?定期壽險

3.?醫療險

社會新鮮人 投資?3要訣

必要動作:

定期定額投資基金,認真追蹤績效與市場脈動。

股票投資:

風險較高,雖可積極嘗試,但投機型股票的部位不宜太高。

投資目的:

比起賺錢,更重要是投資紀律、財經素養的養成。


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找對戰友 小資族每年多賺一桶金 英文老師遇上工程師 合作無間

2016-02-08  TCW

人氣部落格「股市咖啡館」的成員安帥,原本是位平凡的補習班老師,她和投資盟友Bryan一樣, 都是月薪四萬元的小資族。兩人透過各自對期貨、股市研判操作的合作,為他們多賺一桶金。找到志同道合的投資夥伴,教學相長,是他們覺得最幸福的事。

喝咖啡、聊是非」是許多小資族下班後的小確幸,但對人氣部落格「股市咖啡館Stock Cafe」(http://taiwanfutures.pixnet.net/blog)的成員安帥(蘇育萱)與Bryan(黃柏鈞)來說「喝咖啡、聊投資、每年多賺一桶金」則是他們的大確幸。這個分別由期貨與股市投資人組成的團隊,有合資資金操作,也有各自的部位;但互補的合作模式,成功提高了他們的投資勝率。

股市菜鳥靠鴻海大賺

一檔股票來回操作 滾出二百萬今年三十五歲的蘇育萱,是英文補習班老師出身,老家在花蓮做小生意的她,從小就知道要賺大錢,就必須趁年輕承受適度的風險,不能只領死薪水,她很早就懂得「借低利息的錢,投資高報酬率商品」。期望能成為出色投資操盤手的她,在網路上取了個男性化的暱稱「安帥」。

安帥初試啼聲的股市獲利戰績,就是光靠鴻海一檔股票來回操作三趟,滾出二百萬元的資金。「那時的投資邏輯很簡單,就是覺得股價已經到了歷史低點,投資勝率相對較高。」受到金融海嘯的影響,二○○八年鴻海股價一度來到歷史低點五十二.六元,○九年二月,當鴻海股價反彈到六十幾元;當時二十八歲的她見機不可失,就以五%的利息,用保單質借五十萬元,加上多年來的積蓄,在平均成本六十五元附近,買進三十張鴻海,陸續在八十五元、一百元以上出脫。從一○年一月鴻海最高一五○元來看,光靠鴻海一檔股票就讓她進帳七位數字。

「坦白說,人家是輸錢急著找老師,而我是贏錢才積極找老師,而且拜師學藝的投資商品,是風險相對較高的期貨。

」安帥說,為了學好投資,她前後花了三、四十萬元,剛開始投資台指期一度讓她大賺;但在一一年,台股自九千點下殺至六六○九點期間,也讓她苦嘗大賠的滋味。

大賠後巧遇盟友

互相提供建言 讓他們敢在萬點作空「輸掉很多錢後,我開始檢視自己的交易紀錄,分析自己會賠大錢的原因,就是在於不懂得及時停損。」安帥說,一一年在一場投資理財課程中,他認識了專注股市投資的Bryan,成為在投資路上教學相長的合作夥伴。

「正因為我們都在投資路上大賠過,所以我們更懂得不要預設立場,與停損、停利的重要。」說話的Bryan是一家科技公司的工程師,「○八年我篤信馬英九勝選後,台股行情大好,因此融資重押;沒想到五月過後持股大跌,在融資補繳幾次後,也只能被斷頭出場。」這次的經驗讓他領悟投資守紀律,與心理素質的重要。

「但有時候人在投資順遂之際,就是會有盲點、會忽略風險,這時夥伴扮演諫言角色就很重要。透過團隊成員的彼此提醒與心得分享,更能提高投資的勝率。」Bryan如此描繪由他一手促成投資團隊的初衷,並在一四年底打造「股市咖啡館」部落格,希望透過投資經驗的分享,可以幫助與他們一樣對投資有願景的人。

「像去年四月台股攻上萬點後,我們就陸續減碼持股,之後在兩個月內台股反覆回測九千五百點,直到六月三日那天,我不但在期貨反向作空,也增加T五○反一(看空台股的反向ETF)的布局,以因應台股轉空的風險;果然隔日台股一根長黑K,摜破了九千五百點的支撐。

」安帥說,在技術面上,她首重K線排列、型態,以及外資買賣超、摩根未平倉量等籌碼變化。

安帥分析去年六月三日轉作空的理由,以指數收在九五五六點來看,除了出現高檔K線連四黑外,外資也「由買轉賣」,出現連續性賣超達一四○億元;加上觀察摩台指避險空單時,摩台指未平倉量持續放大,至歷史高點二十萬張以上,都足以有反手作空的理由。這時他的空單停損點,會設在當天黑K線上緣的九六四五點,而這波放空期指與買進T五○反一,讓她獲利頗豐。

空頭時研究基本面

下一波多頭再起 才能把握機會安帥從期貨角度建議成員,現股操作必須降低持股、提高現金部位。於是,空頭趨勢下,Bryan決定把慣用的技術面選股操作暫時停機,把研究重心放在搜尋空頭中相對強勢的股票。「空頭中相對抗跌,甚至逆勢上漲的族群,可能是下一波多頭行情的領頭羊。」「空頭進出難免會減少許多,但卻是研究企業基本面與產業趨勢的好時機。」Bryan說道。

像這波空頭,Bryan就觀察到了汽車電子的同致,與生技股的雙美逆勢走強,少量試單也獲得頗豐的報酬率。這種研究對安帥及其他成員具有相當高的參考價值,因為等下一波多頭再起,他們已有較清楚的布局方向,挑到強勢股的機率較高,而不會等多頭賺錢機會來敲門時,錯失賺錢機會。

誰說投資一定要單打獨鬥、一個人承擔壓力?從安帥與Bryan的投資團隊身上,我們看到一加一大於二的團結力量。

小資男女幸福小錦囊

職場需要諍友才會成功,投資道路上需要諍友才更容易賺錢。

空頭時降低持股、減少操作,但反而是研究企業基本面與產業趨勢面的良機。

撰文 / 林心怡

找對 戰友 小資 每年 多賺 賺一 一桶 桶金 英文 老師 遇上 工程師 工程 合作 無間
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第一桶金的煉成

如何獲取第一桶金?有否投資失敗經驗?這總是引人入勝的命題,在工作坊眾多參與者的問題之中,又怎會少得這些問題呢?由這些問題引伸出來的討論可以更深入的。




Benjamin:

第一桶金是如何取得?投資初段有無面對失敗?請分享。

股票組合是賺價還是收息為主?比例各多少?



止凡回應:

第一桶金,這個被廣泛應用的名詞,其實沒有第一桶金,一個財務自由計劃,由零開始也可以,不一定要到達什麼資金水平就變動投資取態之類的。

投資初段當然有遇過失敗,而且失敗一直都有的,直到今天也有不少操作上的失敗。金融海嘯前曾買入Citibank、AIG,之後買入過一些後來變質的股票,包括國壽、瑞房、中國動向等,在blog內也有分享過,不妨回看舊文給點意見。

投資就是這樣的一個過程,開始時沒有「第一桶金」的要求,之後一直犯錯,改正,優化計劃,一直走下去,自然能成功。

股票組合沒有特別劃分收息與賺價的,我一向都愛買入一些有現金流,或很多安全邊際的公司,同時又可以等待一個長遠的「好事」,可能五年、十年後,這家公司會變成一家更大更強的公司。


後記:

其實這些問題,可謂傳媒記者訪問時的指定問題,尤其針對一些投資者的首篇個人專訪,總愛問受訪者如何得到第一桶金?有何投資失利的經驗分享,就連早前的HK01訪問時,其實記者都有問過這條問題,最後好像沒有登出來而已。

上面回應中所討論到的幾個投資失敗例子,我好像說過很多遍了,我十分興幸在投資計劃路上可以很早就遇到這些失敗經驗,這對於拼湊出更好的投資計劃幫助很大的。

在這裡很想談及一些身邊的年輕朋友對投資的態度,我很多時都會對他們分享投資理財的理念,不少年輕朋友大概也會認同,然而,卻遲遲沒有踏出第一步。

例如討論過後,年輕的朋友都認同,需要有投資計劃,知道需要實踐。過了幾個月再討論一下,了解一下他們的進度如何,答案總是「還未開始」,可能又過了幾個月再討論一下,又是「還未開始」。

當我嘗試了解其原因之後,發現主因多是害怕失敗,加上沒有第一桶金的數字,每每蝕點本感覺都很「入肉」,就正正是這些原因,令他們久久未能有足夠信心展開他們的投資計劃。

借這個命題很想說清楚一件事,世上很難找到一個投資者是從來沒有虧蝕經驗的,就算是巴菲特、索羅絲等世界級投資者亦然,就算做生意很厲害的李嘉誠,絕對也從生意上損過手。我們看投資blogger,如果每每發現其記錄只有賺,沒有蝕的,較大的可能性是他或她沒有把所有事實分享出來吧。

其實就我自己而言,我從每次失敗的例子中所學到的東西,遠遠比我從成功的例子所學到的多,成功的例子,可能遇上了天時、地利、人和,有多少是靠運氣?有多少是分析?一買即升、一沽即跌,買中大升浪、避開大跌浪,這是好運還是實力?很難說得準。但從失敗的例子中,多數能看到確實的問題,避免下次再犯。

人生中不單只是投資理財,其他經驗亦然,從失敗中學到的都會很多,所以不要害怕失敗,有時面對失敗,從中學習,會加速一個人的成長。這些故事我見過很多,通常身邊一些年紀輕輕就特別成熟的朋友,多是在人生早期就遇過一些錯敗,增進了不少人生煉歷,令他們加速成長。所以失敗不是壞事,看你如何面對。

第一 一桶 桶金 金的 的煉 煉成
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43歲才有第一桶金 靠股房把200萬變3億 三利兼得》一個窮公務員 如何拚出財富自由?

2016-05-23  TWM

一位窮苦出身的平凡退休公務員,靠著不斷投資自我, 精進專業能力與投資理財素養,把二百萬變成三億元、每年領千萬元股息, 他是如何成功打造自己的三利人生?

微涼的午後時分,讓人萌生睡意,才剛結束上午扶輪社緊湊的活動,今年七十四歲的會計師張金男,依舊神采奕奕,他秀出一張張環遊世界、參與各種活動的照片,侃侃而談自己窮苦翻身的經歷。很難想像,眼前這位友人口中股市投資功力高強的「億元大戶」,在四十三歲前,還是個不斷為錢煩惱的平凡公務員。

「他(張金男)很會做股票,投資比較像他的主業,是我們(景福扶輪社)股市投資的意見領袖……。」熟識張金男、同為桃園景福扶輪社員的新光銀行桃園分行經理林青壕如此形容。

年輕時,家庭窮困當洗車工賺學費 苦讀考上公務員的確,走進張金男自家會計師事務所,辦公桌除了堆疊的公文,還有一疊厚厚的股市資料,「第一頁是我精選的觀察名單、這些是交易明細、筆記,我每天都會看資料,思考怎麼操作、如何掛單,覺得賺錢很有趣。」翻閱張金男的交易資料、記帳明細,除了每年領上千萬元的股息,這幾年平均每年都有八位數的進帳,可以明顯感受到,即使財富自由,但縱橫股市多年,張金男依舊對股市投資樂此不疲。

原本低調不願意曝光的張金男說,他之所以願意大方秀出交易紀錄,一來證明他所言不假,二來是想要給總是為錢煩惱的投資後輩,一些正面的激勵。「如果像我這樣窮苦出身,還得肩負養兩家人的經濟重擔,又受過胃癌打擊,都能積極創富,那麼現在許多環境比我好、起步比我早的年輕人,怎能失去鬥志?」時序回溯到張金男的青年時期,老家在苗栗後龍的張金男是農家子弟,身為長子的他,有四個年幼的弟妹,家徒四壁的他,是家裡教育程度最高的人。

為了爭取讀書機會,他向來都是半工半讀,念台中商專補校時期,白天去洗衣店當學徒、做洗車工。上班期間,就利用假日去空中商專惡補學歷,只為了爭取考公務員資格。日夜苦讀,終於在「四千多人只錄取八十八人」激烈競賽中脫穎而出,進入審計部當公務員。

三十四歲那年,張金男白天在審計部工作,晚上則去補習班教書兼差賺錢貼補家用,期間他還抽空準備插大考,攻讀淡江大學會計系夜間部。

中年時,不幸罹癌切除全胃保命 此後更加積極投資只是,龐大的生活開銷,讓張金男即便努力兼職教書、開源節流,還是花了九年時間,也就是一九八五年,四十三歲那年,才存到二百萬元的股市投資本錢。張金男說,這段期間他仍會在忙碌工作之餘,努力吸收財經知識,「雖然我可以投資的錢不多,但三、五張價差交易,的確可以練盤感、保持投資敏銳度。」然而造化弄人,就在張金男四十三歲那年,他得到了胃癌,「死神敲門」的試煉,「當時我曾埋怨老天爺:我這麼努力、還有好多抱負都還沒施展,為什麼上天對我這麼不公平!」但他並沒有沮喪太久,很快地決定接受切除全胃手術來保命。

當時他在心裡暗自立誓:「如果這次大難不死,一定要好好把握機會,闖出一番成就!」「手術休息二周後,我就開始正常上班,晚上還去教課,連教務主任都傻眼了!」經過罹癌的震撼教育後,張金男開始更積極於股市投資。

究竟是什麼樣的投資觀念,讓張金男的財富猶如打通任督二脈、一飛沖天?原來,早在一九八○年代末期,台股狂飆的時代,開啟了張金男投資台股熱情。

八七年,他發現到,當時新台幣兌美元大幅升值,熱錢湧入可望推升股房雙漲,於是,他開始布局他眼中的「黃金股」。

張金男陸續精挑台塑、南亞、台鹽等股票,加上適度融資重押,讓他的資產開始呈現數倍翻揚,「我的投資邏輯是,當大環境不錯、大盤又屬多頭行情,我就會挑好股,在低檔買進適度融資,加速投資獲利。」一九九三年張金男做了一個重要的決定:「申請退休,離開待了十九年的審計部,自行開業成立事務所。」人生下半場,一圓創業夢開設會計師事務所 投資也賺千萬那年張金男五十一歲,但在他心中仍存在著「創業夢」,在職期間考上會計師資格的他,成立事務所後,忙碌的工作,並沒有讓他在台股投資有所偏廢,反而將股票帳戶二百萬元的資本,僅用了三年時間,累積到千萬元資產。股房雙賺的投資理財模式,讓他接下來的十年,陸續買下五棟房子,加速累積出上億元的身價,徹底翻轉他人生上半場的悲情命運,「大器晚成」的際遇,令人眼睛一亮。

只是,在茫茫股海中,「暴富後又破產」戲碼不斷上演,尤其一九九○年以來,台股幾經崩盤與大幅下修,包括二次的萬點崩盤、金融海嘯導致的股市重挫,張金男又是如何持盈保泰,甚至累積出更多的財富?

股神巴菲特曾說:「投資第一條準則是:不要賠錢;第二條準則是:不要忘記第一條!」而張金男說,「苦日子過怕了,所以有很強的憂患意識,對資金控管與配置相當嚴謹。」張金男會把投資資金分成三套,一個是做短線價差的錢,另一個是做長線存股的錢,第三套就是把賺來的錢拿來買房子,既能保值又能「宣示主權」。

一旦在低檔看到適合的投資標的,除了適度融資,還能增貸資金做投資,「換句話說,就是借低利息的錢,去做報酬率較高的投資,這樣才划算呀!」不過,面對投資人總有無法抗拒「恐懼與貪婪」的時候,張金男說,自己也曾在國票、誠洲(現已下市)兩檔股票大賠近千萬元的經驗,學到了長線投資要對公司經營者的誠信與賺錢能力的評估更加嚴謹。

富足下半生,建議年輕人短線設停損 長線拉回找買點若當初是以短線投資的心態買進,那麼他就會抓一成的停損;若是以基本面長線布局心態進場,那麼,只要認為買進價格夠便宜、公司又能穩健配息,拉回他反而會找買點。

至於長線投資邏輯,他有一套「三高一低二成長」的選股法則。所謂「三高」,就是高股息殖利率達五%以上,且每年穩健配息,高自有資本率七○%以上,及高董監持股比率,若能逾三○%尤佳,但別低於二○%。

「一低」是指股價是否被低估,例如對照金融海嘯不景氣時,公司依舊有配息與獲利,且股價對照當時,仍相差不遠,代表價值被低估。「二成長」則指季營收與連二月營收年增率成長,若產業趨勢向上者尤佳。

例如他在去年八月二十五日大盤重挫過後兩天,就曾大買一千八百萬元的股票,包括中壽、矽格與英業達、鴻海,「像我看好中壽轉投資中國的建信,長線有利可圖,就會時常留意其適合的進場點。以我的經驗判斷,中壽在股價二十六元以下就是好買點,三十五元以上就該找賣點,來回操作波段,也挺好賺的。」張金男說,年輕人要在股市賺到錢其實並不會太難,平日要多做投資功課,學好賺錢功夫,攢好投資本錢,養成良好的投資心理素質,「只要有眼光、有膽識、有鈔票,就算起步晚些也不用怕!」張金男如此勉勵有創富夢的後輩們。

撰文 / 林心怡

43 歲才 才有 有第 第一 一桶 桶金 靠股 股房 房把 200 萬變 三利 兼得 一個 公務員 公務 如何 拚出 財富 自由
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經濟蕭條時,酒店之王希爾頓如何掘取第一桶金?

來源: http://www.iheima.com/zixun/2016/0926/158934.shtml

經濟蕭條時,酒店之王希爾頓如何掘取第一桶金?
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經濟蕭條時,酒店之王希爾頓如何掘取第一桶金?

希爾頓這樣一個小人物又是如何在國家遭遇金融混亂時賺得第一桶金?

人們津津樂道於成功者的傳奇故事,試圖找尋富豪者們“第一桶金”的秘訣。

以“微笑理念”為宗旨的希爾頓穩居全球酒店業的頭把交椅,在全球80多個國家總計有2800多家酒店、配置495000套房間,在全球擁有15萬名員工,資產發展達數十億美元。

而在1907年,它只是得克薩斯州一家叫做“莫比利”的小旅館。希爾頓在其中發現商機,投入資金對其進行畫龍點睛式的改造——把大堂額外的空間改成客房,或者在某些情況下將其改成酒吧;把儲藏室改成禮品店,不久之後,這些被改造的場所便開始扭虧為盈。之後,希爾頓以“最低廉的價格提供最高端的服務”為標語,並開始不斷擴張連鎖酒店。

希爾頓帝國崛起的年代正是美國經濟大蕭條時期,像希爾頓這樣一個小人物又是如何在國家遭遇金融混亂時賺得第一桶金,並在之後的發展中一路高歌?我們可以從本文中獲得啟發。

以下內容摘自《希爾頓王朝》,更多內容請參考原著。

具有諷刺意味的是,曾經奪走康拉德·希爾頓父親生命的汽車技術,成為了他下一個投資生意——得克薩斯油田的推動力。不過,他不是一個有勇無謀的人。相反,他將利用交通工具的蓬勃發展在石油行業里大撈一把,為了成為一夜之間暴富的“黑金”百萬富翁,康拉德計劃采取一些行動。

當然,他的母親可以要求他留下來陪她,但是她沒想這樣去做。他後來回憶道:“再一次,我母親的信任就像一塊石頭。只要她說一句她需要我,我就會放棄索克羅,但她並沒有這樣說。她可以失去陪伴她34年的丈夫,然後轉身將她剛回家的長子送走。她愛我們,她知道悲傷,但她不知道恐懼、孤獨或人為拖累的意義,因為她的保護神永遠不會離開或放棄她。正因為如此,我的母親非常堅定地說:‘你必須找到屬於你自己的世界,康尼。’”

帶著5000美元,也是他全部的積蓄,將它縫在他外套的內層,康拉德·希爾頓——當時32歲——不久之後便在得克薩斯州重新開辟新路,於1919年春天一個狂風大作的日子里來到一個名叫錫思科的小鎮落腳。

此時,雖然這個高高的新墨西哥人已經開始有點兒脫發,但當他穿著三件套的西裝、打著漂亮絲織領帶時,仍然顯得格外引人矚目。“我冥思苦想如何在得克薩斯立足。”他後來回憶道。他覺得在這里自己終於可以實現長期的夢想,去擁有一家銀行。抵達後不久,他正好聽說在錫思科有一家銀行在出售,於是便主動與業主約見並商定了一個價格。但命運弄人,這個銀行家食言了,臨時提高了原來由雙方確定的交易報價。受到挫折,心灰意冷的康拉德只得住進附近一個叫“莫比利”的旅館繼續思考他的下一步行動。

“莫比利”是一家兩層樓高、紅磚砌成的旅館,主要針對油礦工人勉強支撐著經營。“當我第一眼看到它時,”他回憶道,“它看起來就只是一個方便睡覺的地方,僅此而已。”盡管它破舊不堪,但康拉德發現這個地方住得很滿,經常都有一長串被低房價吸引的顧客出現在預訂等候名單上。希爾頓很快發現這個酒店的老板除了以每天和每周的價格出租房間外,還以三班倒的方式向客人出租鐘點房——與此同時,他也正在將部分超額預訂的客人拒之門外。

雖然“莫比利”看起來像是一個廉價的旅館,康拉德仍然從中看到希望。比起可能讓人發橫財的石油生意,他開始更加熱衷於建設這個有40間客房的旅館設施。因此,當他知道“莫比利”的所有者正在準備將其出售並進入油田行當中去時,康拉德表示願出4萬美元將其買下。

然而,他個人名下只有5000美元。他摯愛的母親——瑪麗——很早以前就得出這樣一個結論:康尼和他的父親格斯是一個模子刻出來的——依靠朋友的幫助和銀行的貸款湊足了收購的余款,這是他第二次涉足酒店業。假如有人認為酒店在希爾頓多種生意中是重中之重——那麽這將是他一生當中最關鍵的決定。對於年輕的康拉德而言,他似乎也知道此舉的重要性。當交易完成時,他給母親發了一份電報:“新的世界已經找到,此處水闊港深,第一艘船已在錫思科啟航。”

從他早期酒店業的經歷來看,康拉德·希爾頓認為有件事是極為重要的:仔細利用空間。為了達到這個目的,他不惜拆掉大廳的局部而把騰出的面積劃分之後變成客房。他把前臺的大小減少了一半,添加了一個零售商店;把三把椅子和一個沙發從大廳的另一個邊拆除並在那兒安裝了一個報刊亭。

當木匠進入“莫比利”開始工作時,這個地方霎時變成了一個蜂巢,但出於某種原因似乎並沒有打擾到住客。當他們發現酒店悄然發生的變化時非常激動,與此同時,希爾頓還千方百計把他第一間家庭旅館的老顧客移往這里,並把新改造增加的場所與原有的產品一同對外銷售。他的“貴賓”——康拉德喜歡這樣稱呼他的忠誠客戶,對於這里所提供的豐富的肉類和土豆菜單、勤懇能幹的員工所表現出的優異服務水準以及高性價比的住宿贊不絕口。

正是在“莫比利”旅館,希爾頓開始明白員工的滿意度通常導致生意興隆。他開始鼓勵管理層與員工定期召開會議,努力傾聽他們的心聲並盡力給予照顧, 關心雇員並視他們為家庭和自己生活的組成部分,而不僅僅是他付費做生意所不可或缺的賺錢工具。

這一切使他在未來的幾年中成為了一個成功的旅館老板。他很快為員工列出成功指南,然後要求他們遵守。在近100年後,當一個人向往更加美好生活的時候,他的這套座右銘仍然很適用。

正如他所說的那樣:“找到自己特定的才華——要大氣,要誠實,充滿熱情地生活,不要讓你的財產左右你,不要擔心你的問題,尊敬別人——不輕視任何人;不要固守過去,承擔你在世界上的全部責任;最後,始終不斷地祈禱。”

莫比利旅館,後來被他稱之為“我的初戀,一個大家閨秀”,似乎讓康拉德·希爾頓通過變幻莫測的酒店業務慢慢走上了成功之路。他忘記了所有關於做銀行家的想法而且完全專註於他的新激情。在這一過程中,他的成功就像一個高速行駛的列車勢不可擋。

到了1923年,希爾頓一路在得克薩斯州收購並擁有了500多間客房和數家小型旅館,像沃思堡市的梅爾巴旅館。因為這些破敗的小酒店都處於關門的邊緣,所以康拉德總是能夠從中揀到便宜。然後他便會投入資金對其進行畫龍點睛式的改造——把大堂額外的空間改成客房,或者在某些情況下將其改成酒吧;把儲藏室改成禮品店——用不了多久,這些被改造的場所便開始扭虧為盈。

成功似乎總是圍繞著他,康拉德現在覺得需要有一個將他對旅館所做的品牌更新和改造翻新工作進行高度概括的宣傳口號。經過一段時間的思考,他提出了自己認為最完美的標語:“以少得多”。這是什麽意思呢?就是以最低廉的價格提供最高端的服務——他開始使用這個口號作為規模不斷擴張的連鎖酒店廣告。

當康拉德一年可以掙到大約10萬美元時,他開始幻想建立一個以自己名字命名的酒店,這個想法沒過多久便夢想成真,通過將自己與一個金融顧問團隊和資助商結成聯盟,康拉德於1924年7月26 日破土動工興建達拉斯·希爾頓酒店。那年他37 歲,酒店將在租賃期為100年的土地上建成,他使用此次購買的土地作為抵押品從銀行貸款50萬美元,在1924年這是一筆十分驚人的金額, 他自己也投資了10萬美元,另外20萬美元來自他的資助商。

然後,當他仍然沒有財力完成收購工作時,他想方設法找到租給他土地的那個喪葬承辦人,並讓他幫忙解決了最後的一些細節問題,似乎康拉德·希爾頓總是能夠憑借自己的個人魅力去說服任何人為他做事。這家酒店成為他在得克薩斯州接下來十年里接連對外營業的連鎖酒店中的第一家,其他的還包括在達拉斯、阿比林、朗維尤、盧博克、厄爾帕索和普萊恩維尤的希爾頓酒店。1927年,他因德高望重而被推選為得州酒店協會的會長。

本文內容摘自《希爾頓王朝

希爾頓 希爾頓王朝
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經濟 蕭條 酒店 之王 希爾頓 希爾 如何 掘取 第一 一桶 桶金
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築路、送水、挖礦,誰會掙到千億小程序市場的第一桶金?

來源: http://www.iheima.com/promote/2016/1226/160536.shtml

築路、送水、挖礦,誰會掙到千億小程序市場的第一桶金?
溫二爺 溫二爺

築路、送水、挖礦,誰會掙到千億小程序市場的第一桶金?

移動端目前群雄割據的局面會因小程序入場而變得愈發撲朔迷離,一場對用戶和流量新的收割戰即將打響。

幾天前,馬化騰在演講中透露,微信小程序會在2017年春節前面世。緊接著,有消息人士跳出來爆料,小程序上線的時間就在近幾天,具體時間會在24~28日之間。12月21日晚間,微信公眾平臺推送公告,小程序確定將擁有分享(分享小程序的任何一個頁面給好友或群聊)、模板消息、客服消息、掃一掃、二維碼等能力。

微信小程序從9月21日開啟內測起,它的每次動作都會帶來全網刷屏,如此火熱的關註度,前所未有。可以預料到的是,小程序正式上線之後,短時間內就會有大量的小程序應用被以各種方式開發出來,背靠微信這樣擁有8億月活用戶的超級APP,那將會是怎樣一幅景象?

有很多分析認為,微信小程序將會帶來的是一個千億級的藍海市場。無論“千億級”這樣的表述是否準確,可以確定的是,移動端目前群雄割據的局面會因小程序入場而變得愈發撲朔迷離,一場對用戶和流量新的收割戰即將打響。

一、千億市場?小程序的這股風為何來勢洶洶?

1、千億市場從何而來?

實事求是的說,任何標榜“千億級”“萬億級”體量的行業都不能排除噱頭的成分,一方面是為了吸引用戶的眼球,另一方面也是在說給資本市場聽。不過從微信的用戶、生態和用戶需求來分析,小程序“千億市場”的說法有一定道理。

用戶

毫無疑問,微信是當今無可動搖的第一APP。獵豹全球智庫發布的《2016年第三季度中國APP&Game排行榜》顯示,微信擁有8.4億用戶,活躍滲透率高達恐怖的80.65%,相當於每十部手機里八部都會安裝微信;另一個數字同樣令人艷羨,微信每周人均打開次數多達167.05次,相當於每個用戶平均每天都要打開24次微信(很多人恐怕遠遠不止)。

目前,還沒有任何產品有能力動搖微信的王者地位,其超級APP的頭部效應仍會不斷增強,龐大的用戶基數和恐怖的用戶粘性是微信小程序“千億市場”的基礎。

生態

微信早已不再是一個社交應用,而是一個集社交、咨詢、搜索為一體的生態系統。我們暫且不去討論小程序是否真的會讓微信變成“微信OS”,但在其強大的頭部影響力之下,長尾效應已經非常明顯,微信已成生態。

企鵝智酷發布的2016年《微信數據化報告》顯示,超過六成微信用戶使用過微信生活服務,也就是說超過5億的用戶使用過微信帶來的其他應用服務,換句話說,用戶在微信里尋找聊天以外的其他服務的用戶習慣已經被養成。

同時,微信的賬戶體系和支付功能在微信紅包的加持之下也已經非常完善。數據顯示,微信支付累計綁卡用戶超過2億,超過半數的微信用戶使用過微信支付和轉賬功能。

用戶習慣的養成和支付系統的成熟,讓小程序能夠非常便利的融入微信的大生態里面去,這是小程序膽敢號稱“千億”的另一個基礎。

需求

業界在討論小程序時往往更多關註於其可能對C端用戶帶來的改變,但本質上來看,小程序其實是一個to B的產品,幾乎所有對小程序的需求也都來自B端。小程序剛開始內測時,坊間便瘋傳某遊戲公司花300萬買了一個小程序的內測資格,雖然捕風捉影,但B端用戶對小程序的渴望卻由此可見一斑。

B端用戶之所以會對小程序有如此強烈的需求,主要原因是大家現在的日子都不好過。以電商類用戶為例,流量被巨頭壟斷是不爭的現實,掙錢越來越難的商家們迫切希望出現新的產品打破現有的電商生態,為他們提供更加公平的機會,於是小程序成為他們眼中的一劑良藥。

其實,電商行業是整個移動互聯網的縮影,在流量環境和生態環境相對固化的大背景下,B端用戶迫切的希望小程序能夠打開微信龐大的流量入口,或是衍生出新的玩法。中國有7000萬中小企業,且B端用戶的消費能力和執行力更強,來自B端強烈的需求其實是小程序豪言“千億”的核心。

2、小程序窗口期將釋放巨大的紅利

小程序正式上線後一定會帶來巨大紅利的窗口期。為什麽這麽說?計算可得。

我們知道在小程序開始內測的時候微信官方放出了200個內測碼,這代表著至少會有200個小程序應用會在趕第一批上線。當然,我們有理由覺得200這個數字太少,因為,騰訊系的APP想要搞到一個內測資格也並不會很難,同時獲得200個內測資格的公司也不一定只開發一個小程序應用,且11月3日小程序開放公測後又有一批成熟的開發者蜂擁而入,他們通過微信審核上架的能力很有保障。那麽,我們把這個數字乘以10,將會得出2000,即第一批有可能上線的小程序應用的數量有2000個。再進一步,微信會不會一次性把這2000個小程序一起放出來?答案是基本不會,因為在小程序質量、玩法和用戶反映還不能完全確定的情況下,微信一定會把風險控制在可控範圍內。那麽,第一階段,用戶能夠看到的小程序應用的數量應該是在1000個左右,且會分批放出。

當我們把1000這個數字,放在微信超過8億的用戶面前,會得出一個非常嚇人的數字,即每個小程序理論上將會獲得800萬的UV。當然,並不是所有用戶都會去體驗一下小程序,套用悲觀的“二八原則”,即假設只有20%的用戶率先參與體驗,即便如此,每個小程序應用也平均會有160萬的UV。如果按照每個UV的獲取成本為10塊錢,我們會得出每個小程序可能獲得的成本紅利是1600萬。這說明,率先入局小程序的企業將會享受到窗口期的巨大紅利,我想應該沒有人會跟錢過不去吧?

另一方面,小程序承載了微信從“連接人”到“連接商業”的使命,為社交內容的商業化提供了更多可能。此外,騰訊和阿里的競爭主要集中在支付、電商、社交三個方面,小程序為騰訊真正意義上介入電商領域與阿里去競爭提供了廣闊的想象空間,就如同阿里想要利用支付寶去切社交一樣。基於上述兩個背景下,騰訊勢必會盡全力去扶持小程序,其也因此將會獲得來自騰訊爸爸更多的紅利機會。

微信訂閱號始於2012年8月17日對內容產業的革命猶然歷歷在目,何況四年之後,小程序自從曝光以來,一切都是準備好的。用戶準備好了,創業者準備好了,資本也準備好了。在各方都想分一杯羹的情況下,小程序將會被迅速催熟。

二、如何用淘金思維去審視微信小程序?

1848年,當美國的西進運動推進到加利福尼亞,人們在這里發現了金礦。消息立刻引起全世界的轟動,並迅速形成規模空前的淘金熱。成千上萬來自北美、歐洲及天涯海角的人參與到了這場轟轟烈烈的淘金熱中,他們大致可以分為三類人:

築路者,即最開始提供基礎設施的探索者,他們為其他人提供到達金礦的能力;

送水人,即為淘金熱提供基本服務的人,他們是淘金熱得以持續的保障;

掘金者,即真正挖礦淘金的人,他們是整個淘金熱最主要的參與者。

與1848年的金州類似,一片蔚藍的小程序市場也正在上演著一場“淘金熱”,這其中的參與者們又有誰呢?

1、勝利屬於有本事“搞定”審核的築路者

微信作為東家自然是“天字第一號”築路者,他提供了這樣一個開發平臺。事實上,微信“築路”的主要工作是樹立規範和審核,提供一了套完整的開發環境,它告訴開發者什麽事情可以做,什麽事情不能做,什麽是我喜歡的,什麽是我不喜歡的。真正在小程序後臺參與過開發的人應該深有體會,微信對小程序的管理近乎死板的嚴格。比如,管理者做每件事情都要掃碼才能登陸,認證開發者也要掃碼登陸;再比如,小程序有各式各樣的樣式規範,像交互樣式規範、UI樣式規範、代碼規範、接口規範,等等。

如同道路有分級,小程序的築路者也有其他形式的存在。比如小程序的外包開發團隊,比如小程序快速生成平臺,他們都是在承擔技術築路的角色,讓B端用戶能更快、更便捷的到達小程序礦區。

外包開發團隊比較好理解,三五個技術湊在一起幫企業主定制開發小程序項目,這個行當比較苦逼,但的確很掙錢,因此經久不衰。重點說一下小程序的快速生成平臺,這個也是二爺一直以來認為非常有機會,很可能賺到小程序第一桶金的領域,目前這條賽道上的人並不是很多,已經在做的包括青雀應用、即速應用、小雲社群等。

小程序速生平臺主要的受眾是開發能力基本為0的用戶群體,大家去這些平臺上調用業態模板,通過妥妥拽拽即可搭建出一個小程序模型,然後直接就能放到小程序的IDE中進行調試。

由於整個市場對小程序的熱情非常高漲,而懂技術,或者有技術團隊的B端用戶仍是少數,所以大家對這類速生平臺的需求量是非常大的。這類小程序速生平臺的玩家大多是從之前做H5轉型而來,像青雀應用的背景就是做H5引擎的廠商,現在轉過來做小程序開發者服務平臺,所以它們在技術方面已經有很多積累。

小程序本身就是一個偏輕度化應用的產品,用戶需求相對並不會特別複雜,如果它們能讓用戶不寫一行代碼就能搞定自己的小程序應用,那麽這類速生平臺通過給小程序“築路”而掙到第一桶金的機會是很大的。事實上,速生平臺們的功能已經做的比較完善了,創建界面,視圖、按鈕都是標配,青雀等平臺甚至通過一些組建實現了所見即所得的可視化搭建。

用速生平臺開發小程序的優勢顯然是更快速,成本更低。當然,它也有局限性,比如輕度化的應用可以放在平臺上做,但層級較多,比較複雜的應用要在速生平臺上完成就不太現實;再比如微信對小程序代碼規範的審核非常嚴格,在速生平臺上生成的小程序應用是否能完全滿足微信規範,各家平臺的情況也參差不齊,那麽未來這些速生平臺之間的競爭拼的可能更多是服務能力,也就是搞定微信審核的能力。

2、送水人需要看清小程序的需求和偽需求

幾乎每個領域都有那麽一兩個關於送水人飛黃騰達的傳說。對於小程序來說,做這個領域配套服務的都可以被稱為送水人,包括搞開發者眾包的、搞培訓的、搞SEO的、搞數據分析的、做媒體、做社群的,等等。

由於涉及的方方面面太多,而稿件的篇幅又不能太長,不然大家會看不下去,所以這里就挑幾個關註度相對高一些的“送水人”分析一下。

首先,做小程序眾包的平臺,這的確是一個機會。需求決定市場,要進入小程序的人很多,其中很大一部分都會選擇通過外包的方式去做,但怎樣找到靠譜的第三方?質量和進度如何保障?都是非常現實的問題。小程序開發者的眾包平臺解決的就是高效匹配的問題,然後對項目的進度和質量進行監控及保障,保障雙方利益。目前,涉及小程序垂直領域的眾包平臺有青雀、很快、新工式等,當然在豬八戒這樣大而全的眾包平臺上也能找到小程序開發,但在服務的專業程度上就很與青雀這類垂直的小程序眾包平臺相比。

其次,做小程序SEO會不會有錢途?答案也不太樂觀。微信是個相對封閉的環境,所有的玩法只能是微信自己一個人說了算(分享、掃描、搜索),而微信在做小程序的時候就已經明確告訴我們小程序是一個“即開即用,用完即走”的產品,它不會容忍有人通過SEO的方式跟這個大政方針對著幹,假如你的小程序想用拓詞的方式去占位,微信肯定是不會讓你過審的。那麽未來大量的小程序應用該如何去進行分發?如何去展現和排序?這其中當然是會有權重的,但這個權重的依據多半的會來自應用的本身,比如這個小程序的代碼、UI、交互是不是嚴格按照微信的規範去做了,而這些並不是SEO能夠決定的。

第三,小程序數據統計和分析平臺。這事算是諸多送水人中間比較靠譜的,因為小程序的技術門檻太低了,所以它不會是技術驅動型的產品。同時,微信的很多關鍵能力(比如朋友圈)並沒有開放給小程序,因此也很難通過營銷驅動。這樣一分析,小程序只能是運營驅動型的產品。對於一個以運營為核心的產品來說,數據將是核心的核心,獲取數據和分析數據的能力應該會是未來小程序的剛需。

3、人人都可能是小程序的掘金者

小程序市場的掘金者即作為應用流進入到小程序領域的創業者。上文曾談到小程序有千億市場,同時窗口期的紅利又非常巨大,那麽是不是所有蜂擁而至的掘金者們都能滿載而歸呢?二爺的態度是:微信小程序有跟它般配的領域,也有不般配的,但每個企業都應該有一個小程序,就像即便不是專業自媒體,大家也都會有微信公眾號一樣。

跟小程序比較般配的包括電商類、生活服務類、工具類、O2O、自媒體和企業級應用。如果要敞開了聊,這里的每個領域都能說上幾個小時,所以盡量簡明扼要的分析。

電商,上文在討論小程序的市場需求時已經大概提到過了,主要在於電商能夠利用小程序進入微信龐大的流量體系去獲取用戶,至於如何實現高留存、高轉化、高複購,並不是小程序能夠決定的。此外,雖然騰訊把拍拍網賣給了京東,從電商陣地退了下來,但騰訊始終都沒有放棄電商夢,或許電商類小程序會因此獲得騰訊爸爸更多的偏心。

生活服務,業界普遍認為小程序最適合“低頻+剛需”的領域,因為這類APP的功能比較單一,就像手機上的“雞肋”一樣,不刪占地方,刪了說不定哪天又要用。對用戶來說,小程序正好解決了大家的煩惱,一個不怎麽占手機內存(微信小程序最大不能超過1M),用起來又沒差別(小程序的體驗已經能夠達到原生應用的水平)的小程序必是極好的。

工具類的情況與生活服務差不多,同時小程序還能帶來更多豐富的選擇。作為一個偽文藝青年,二爺的吉他基本是放在一邊落灰,但偶爾心血來潮想要玩一會就得先調弦,於是就跑去App Store找吉他調音器,等到應用下好,調好了弦,已經不想再彈了。如果是小程序,一搜就出來好幾個,隨便哪個打開就能用,那這樣的體驗就很炫酷。

O2O,線下推廣是O2O永遠的痛,又要提供免費WIFI熱點,又要通過優惠刺激用戶下載APP。小程序會讓“掃碼添加小程序”替代目前“公眾號+APP”的移動應用推廣方式,同時以微信號的形式保證用戶留存。

自媒體,可能之前很多人並不看好小程序在自媒體領域的應用,認為對自媒體來說,訂閱號已經足夠而且更方便傳播。其實,自媒體目前面臨很大的問題在於如何實現商業化落地,即通過內容聚集了很多流量卻沒辦法轉化,最多是粗放的弄個貼片廣告。小程序讓自媒體能夠將流量比較輕松的導進一個固定的應用中去,至於這個應用具體要做什麽,擁有非常多的可能性。

企業級應用,SaaS行業最近兩年的發展非常猛,幾乎所有的企業級服務都在上雲,走移動化和SaaS化。隨之而來,應用之間“信息孤島”的問題日益凸顯,主要原因是大家的信息流、用戶流不通。雖然不同的小程序側重的領域不同,但大家卻是在同一套體系規範下開發出來的產品,這個特性如果被應用到企業級服務上,那麽不同SaaS應用之間的連接和打通就會很輕松,同時,用戶數據也能夠自由流動,豈不美哉?

寫在最後:

微信小程序上線在即,對一個充滿無限可能的行業來說,築路者、送水人、掘金者其實都有很多機會,最後想說的有三點。

首先,小程序是一個輕技術、非營銷、重運營的產品,技術門檻非常低,同時微信在關系鏈上的很多關鍵能力並沒有對小程序完全開放。所以,小程序服務和運營導向的特征非常明顯,無論創業者身處何種角色,競爭的關鍵都是提供高效率的應用服務的能力。

其次,小程序終究是騰訊爸爸的,它到底能會不會開放?開放多少?存在一定的風險,但二爺選擇相信微信。

第三,吃到小程序第一波紅利的肯定是既得利益者,比如公眾號大V,比如原生APP本來就很厲害的公司。但新的勢力一定會有機會,一來新玩家沒壓力、沒包袱,二來小程序里面的很多玩法現在大家可能還不知道,對於創業者來說,未知的大陸上一切皆有可能。

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築路 、送 送水 水、 、挖 挖礦 誰會 會掙 掙到 到千 千億 億小 程序 市場 的第 第一 一桶 桶金
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