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互金協會制定網貸電子合同標準,合同簽訂後需第三方存儲

4月23日,中國互聯網金融協會(下稱“互金協會”)發布關於《互聯網金融 個體網絡借貸電子合同安全規範》團體標準征求意見稿(下稱《標準》)的通知。互金協會表示,標準制定有利於規範機構業務活動,引導行業健康發展,以及保護合同當事人的合法權益。

《標準》共8章,對網貸電子合同的使用範圍、電子簽名的合法性要求、司法舉證方式等都做了具體要求。其中要求,訂立後的電子合同應委托第三方存儲服務商進行存儲。

由於互金合約簽訂的線上化與無紙化,電子合同已成互金行業的標配之一。2014年第三方電子合同平臺開始出現,並被網絡借貸中介機構所認可,成為網絡借貸中介機構為出借人、借款人提供具有法律效力的電子合同在線簽署的第三方平臺。

而隨著行業發展,自2015年開始,個體網絡借貸行業呈現野蠻爆發性增長,行業問題層出不窮,風險問題集中爆發,電子合同作為個體網絡借貸業務的核心環節,面臨極大挑戰。例如,電子合同關鍵信息被篡改或刪除,原始性無法保證;網絡借貸平臺業務數據丟失,不法分子修改數據庫數據,數據保全和單據存管存在安全隱患;合同借款人抵賴,不承認簽署過電子合同,如逾期還款,催收無效,沒有完整的證據鏈進行司法舉證。

根據《網絡借貸信息中介機構活動管理暫行辦法》規定,各方參與網絡借貸中介機構業務活動,需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時,應當遵守法律法規的規定,保障數據的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

《標準》規定了針對電子合同在線訂立、第三方存儲及司法舉證中使用電子簽名技術的各項安全要求,主要包括:電子簽名合法性要求、電子合同訂立、電子合同存儲及司法舉證的要求。其中,電子合同訂立主要包括:實名核驗、數字證書申請、密碼算法及密碼產品要求、電子簽名制作數據使用方式、時間戳要求、電子合同訂立系統要求和電子簽名驗證。

根據《標準》內容,第三方存儲是指從業機構開展網絡借貸信息中介業務活動時使用電子簽名技術對電子合同進行在線訂立,訂立後的電子合同應委托第三方存儲服務商進行存儲。

互金協會表示,《標準》提供了互聯網金融網絡借貸信息中介從業機構在開展網絡借貸信息中介業務活動中,當事人在中華人民共和國境內通過互聯網在線訂立電子合同時采用可靠的電子簽名,保證訂立後的電子合同滿足防篡改、抗抵賴性等各項安全要求,以提高通過此種方式訂立的電子合同的安全性和證據效力。

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