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基金篇 小企畫遇危機不驚慌 財富順利跳級 自創基金繁殖法 滾出兩千萬身價

2014-09-08  TWM
 
 

 

撰文‧歐陽善玲

「如果問我,能在三十多歲就累積到千萬元身價的祕訣是什麼?老實說只有兩個字:趁早!」元大寶來投信執行副總經理黃昭棠打開電腦螢幕,看著投資對帳單大方分享投資祕訣。他投資基金十八年來從不間斷,定時定額扣款超過兩百次,扣掉先前贖回的部分,目前帳上投資本金約二五○萬元,市值約四二五萬元,報酬率達七○%。

表面上看,這個數字換算成年化報酬率,好像不特別吸引人,但因理財起步得早,黃昭棠對基金商品及投資策略,淬鍊出一套自己的想法,不但對相關工具熟悉,更因提早學習,看過多次市場起伏,遇到非理性重挫時,反而能靠著紀律,克服恐慌情緒,危機入市。

「大學畢業後第一份工作,是在銀行擔任信用卡行銷企畫,月薪約三萬四千元,加上行員優利存款,一個月可領三萬八千元左右。」黃昭棠的起薪,其實跟一般大學畢業生差不多,但財富的分水嶺,就在他工作後不久,即啟動基金定時定額扣款計畫。

趁早學習、堅持定時定額

提前做理財規畫 市場大跌別急著跑「在銀行工作買基金不用手續費,對我來說,是很方便的理財工具;研究一段時間後,我選了一檔全球基金當作核心配置,每月扣款八千元,新興市場基金當作衛星配置,月扣三千元。」他說,可能是運氣太好,投入後不久,就遇上了亞洲金融風暴,市場慘跌,基金淨值也一瀉千里,「很多同事急著賣出,降低虧損,我心裡也慌,但沒有跟著大家出脫,甚至還持續扣款。」這個「持續扣款」的動作,正是黃昭棠加速累積財富的第二個祕訣;「當市場大跌時,身邊的人多會嚇到、停止扣款,等於錯失了累積低成本投資部位的機會。而我,因為持續扣款,當市場疑慮解除,經濟回歸常軌時,基金報酬率也比別人更快翻正,等於加快財富累積速度。」工作三年,黃昭棠二十六歲,就已靠基金投資滾出第一桶金。「存到人生第一個一百萬元,是很開心的事,不但對累積財富更有信心,也讓自己深信,長期投入才是資產穩定成長的動力。」亞洲金融風暴後不久,全球網路科技榮景接棒演出,多頭橫行,風險性資產價格一路推升,盛況空前。

直到二○○○年網路科技泡沫破滅,全球股市重挫,投資人才死心,相信牛市已結束。「或許是經歷過一九九七年亞洲金融風暴的關係,二○○○年網路泡沫,周遭親友心灰意冷時,我其實有一種興奮感。」黃昭棠坦言,九七年的空頭經驗,讓他在面對市場急殺時,仍能保有信心持續投入;甚至可說,從九七年、二○○○年,到○八年金融海嘯,及一一年歐債危機,由於危機入市、基金持續扣款,當風暴過去、市場恢復活力時,他的資產組合能迅速轉虧為盈,是他財富跳級的重要關鍵。

隨著投資經驗累積,黃昭棠也陸續增加基金配置,從區域型基金擴展至產業型。「全球及新興市場型基金,是區域配置概念;這樣配置的好處,是不用去猜全球資金流動狀況,不必賭接下來哪個市場表現最好。利用不擇股、不擇時的投資策略,降低人為判斷風險。在此基礎下,再配置長線趨勢看好的產業,就能進一步強化投資組合效益。」其中,高齡化社會所產生的健康護理,以及科技應用,是他最看好的兩大產業趨勢。「老人健康照護及醫療設備需求與日俱增,幾年前,我開始關注以這方面為投資主軸的基金,並進行定時定額。現在投入本金約五十七萬元,市值已達一○四萬元,報酬率達八二%,表現相當亮眼。」黃昭棠認為,靠基金投資累積財富,第三個祕訣,就在敏銳的趨勢洞察力。

除了適時加入長線趨勢看好的標的外,黃昭棠還自創一套「基金繁殖計畫」,投資概念再升級。

「所謂基金繁殖計畫,簡單講,就是原本定時定額扣款A基金,當停利目標一五%達到後,就連本帶利贖回,再利用每月定時定額方式,將這筆資金分批投入另一個投資計畫B當中,而原先A基金的扣款仍持續進行。也就是在投入金額不變的情況下,可不斷繁殖基金計畫,達到分散投資風險的目的。」他舉例,假設A基金固定在每月五日扣款,持續投入兩年多後,基金定時定額獲利達一五%時,即全部贖回;贖回後資金也不進入銀行帳戶,而是轉入收益較銀行定存優惠的貨幣型基金,再從貨幣型基金中,於每月十五日轉出一定金額投入B基金,而原本的A基金仍持續扣款,投資計畫即因此一分為二。

「停利點設在一五%,不會太難達到,根據經驗,最慢二至三年就能執行一次,開啟另一個投資計畫;不但基金繁殖速度快,也能夠適時分散標的風險。」黃昭棠說,這套方案現在已經繁殖出十個基金投資計畫,等於一個月扣款十次;目前累積金額已達二八○萬元,至於基金標的,則全部以指數型基金為主;包括台股加權指數、大中華價值指數、巴西、印度、印尼、黃金、商品,以及亞太政府公債等指數型基金。

他解釋,指數基金最大優勢,除了避免人為判斷失誤外,管理費、交易成本也比一般共同基金低,一年下來,省下來的金額就很可觀。

洞察產業趨勢、降低交易成本看好醫療、科技產業 偏愛指數型基金「就基金管理費來看,一般股票型約一.五%,指數型約○.七%,兩者相差達○.八%;還有一些看不見的費用,像主動式基金經理人換股操作,交易成本就藏在基金淨值裡,以一年二%至三%計算,指數型的投資成本相較一般股票型基金,每年至少可省下二%,若是長期投資,金額差異更大。」黃昭棠直言,賺一塊錢,不算是真的賺到;只有省下來的,才是扎扎實實地賺到。而歸納他的投資成功之道,除了及早學習、持續不間斷、敏銳洞察產業趨勢外,精打細算交易成本,也是他利用基金投資、晉升千萬元資產的關鍵。

靠著有紀律的基金投資,及本薪提升,黃昭棠三十七歲即擁有千萬元身價。三年多前,他更利用基金投資累積下來的部分存款,當作買屋頭期款,當起包租公,租金收益年報酬率約四%,主要目的在對抗通膨。

而在扣除房貸後,現階段黃昭棠淨資產部位約有二千萬元;對他來說,這一切除了有賴本業薪資提升外,長期、有紀律地基金投資,是滾出千萬元財富最大的功臣;面對未來,他也將持續朝著既定規畫,往第三個千萬元目標邁進。

黃昭棠

出生:1972年

現職:元大寶來投信執行副總經理學歷:政治大學經營管理學程金融組碩士經歷:寶來證券國際金融部協理

淨資產

起步期

23~26歲 因為不用當兵,3至4年內靠著銀行行銷企畫的薪資收入,及投資基金、股票,零存整付,存到100萬元。 第一桶金100萬元

累積期

27~32歲 薪資提升,並擴大基金投資,加上定存,6年再存400萬元。 500萬元

升級期

33~37歲 啟動「基金繁殖計畫」,薪資加上定存,5年累積700萬元。 1200萬元

爆發期

38~42歲 基金投資、買房,資產增值800萬元,淨資產逾2000萬元。 2000萬元

靠基金累積千萬身價心法

.趁早開始學習。

.危機入市,持續不間斷投入,大量累積低成本部位。

.洞察產業趨勢,適時調整投資組合。

.精打細算投資交易成本。

黃昭棠精選4檔私房基金

基金名稱 1年報酬率

(%) 3年報酬率

(%) 5年報酬率

(%)

景順健康護理 28.17 96.27 89.66 元大寶來台灣加權股價指數基金 22.55 38.16 66.18 富蘭克林坦伯頓世界基金16.92 67.38 64.91 元大寶來大中華價值指數基金 17.23 37.04 37.60 註:另有巴西、印尼等多檔指數型基金,以及富蘭克林坦伯頓開發中國家基金(國內已停售)。

資料來源:基智網(2014.08.29)

基金 小企 企畫 畫遇 危機 驚慌 財富 順利 跳級 自創 繁殖 滾出 兩千 身價
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跳出象牙塔 科研資助扶小企 研究多元化 8成受助項目可持續

1 : GS(14)@2010-11-08 22:25:18

http://www.hket.com/eti/article/ ... f-252289?category=m

智庫Legatum Institute早前公布全球繁榮指數排名,其中創新及營商環境分類指數顯示,香港比新加坡低9名,而新加坡的「科研佔GDP比率」達1.56%,高於香港的0.6%。創新科技署助理署長(政策及發展)陳圳德表示,08年於香港從事科研工作的人數,已較90年代初約翻1倍,但逾50%科研人員都在政府或大學工作,要創新產業成長,必須鼓勵企業多做科研。如小型企業研究資助計劃,資助上限400萬港元,至今共收到1,150個申請,成功率為29%。過往約80%受資助企業,完成項目後能繼續生存。
香港經濟發展一直向金融、地產及服務業傾斜,事實上從事科研的在職人數增長快,兩期科學園的出租率達80%並需擴建第3期,先後有科研項目獲得國際獎項、成功轉為商品,亦有公司於創業板上市等,可見香港科研未死。
研究資助 上限400萬
陳圳德相信,要創新科技產業茁壯成長,必須鼓勵私營企業多做科研,及讓青年人及其家長認同科研有前途亦有「錢」途。不少國家也有鼓勵科研政策,鼓勵私營公司搞科研,如加拿大就試過「未交稅先退稅」的資助方式。私營公司在港搞科研,亦有多個基金及資助可供申請。香港科技園的科培計劃,解決了大部分租金、水電的基本開支。想有更多科研費用,可申請小型企業研究資助計劃(SERAP),基金以1元對1元的等額出資方式資助,即申請者要負責一半開發成本,資助上限為400萬港元,到項目有收益或引入其他投資者時,才需要償還資助。陳圳德表示,基金成立至今,共收到1,150個申請,有300個獲批,成功率29%,單是09年就有39個成功申請個案。「近兩年發現,申請公司從事的研究變得多元化。」
科研是需要不斷更生,就算轉化為商品後,也需要不斷研究改良。今年4月推出的投資研發現金回贈計劃,只要研究項目是與指定的本地科研機構如6間大學、職業訓練局、香港生產力促進局合作,就可獲得以10︰1的現金回贈方式資助。「由於該計劃於今年4月1日才推出,現時成功項目不多,一般科研項目需時一至兩年,相信明年4月後申請會陸續增加。」
資助途徑多元化
假設:A公司開發納米應用技術,可循以下途徑申請資助:
Step 1:申請科培計劃,有地方做研究。
Step 2:就個別研究項目申請科技創業基金,如研究總開支為200萬,成功申請後最高可獲100萬資助。
Step 3:若該項目與指定科研機構合作,可再申請投資研發現金回贈計劃,成功申請即可得10萬元現金回贈,即是A公司只需投入90萬元研究費。
生活科技 為長者解困
3D Pro Limited總經理黎啟裕受惠於科培計劃,他認為,除了資助外,政府應建立科技文化平台,培養科研文化。
創新科技署今年將過去的「創新科技節」擴大為「創新科技月2010」,希望增強科研氣氛及增加中港兩地交流。「節目之一的創新科技嘉年華,由4天增至今年的9天(11月6至14日)。參加的機構逾40個,攤位數目增至約90個,比去年增加45%。」陳圳德表示,今年有針對香港人口老化問題,提出解決方案,如利用GPS及RFID找出長者的位置,或將其病況直接傳輸到相關醫療機構,有助尋回因腦退化症而迷路的長者。「打破過往長者覺得科技與他們無關的誤解。」
香港的科研水平並不落後,但如何能將研究轉化為商品,對不少研究人員來說是一大挑戰。今明兩天在會展及科學園舉辦的「知識轉移論壇」,正好讓教授及相關人員了解如何將研究成果轉為商品,包括解決法律及知識產權的問題。有知識還要有錢,11月24至26日的「創新科技亞洲會議2010」,就有商貿配對及為創業和天使基金投資者所設的工作坊。
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蚊型公司出頭天
成功將2D轉化為3D技術,應用於電視、相架甚至是醫院的3D Pro Limited,只是兩人公司。約3年前,其總經理黎啟裕受到日本3D產品啟發,相信3D顯示將會成為趨勢,決定回家全職投入研究,兩年全無收入。「做科研就是這樣,要沉着去做。兩年後接觸科培計劃,確實為我們這些小企打了支強心針。」1年前,公司已有研究成果,並已將技術賣給醫院及大專院校。
3D Pro Limited的路,可算走得順利,但黎啟裕表示,研發的路不簡單,2D轉為3D在技術上涉及軟件、硬件、設計及內容轉換等完整方案,靠小公司及兩人之力實在很難兼顧,加上要將技術出售,很是吃力。「科學園有很多科研人才,可互相討論。將技術應用在相架上,攻零售市場的想法,也是科學園其中一位專家的一句說話,提醒了我。」
黎啟裕謂原本只給自己3年時間,現時研究有成果,時間配合得非常好。「正申請小型企業研究資助計劃,希望為3D技術應用於醫學作進一步研究。」他認為,土生土長的科研公司,雖然規模細,但勝在夠靈活,「曾經問過一個美國客,為何選擇與香港公司合作,他表示愛香港科技人員求變、靈活、肯冒險,更能從顧客角度出發。」
撰文:梁巧恩
2 : GS(14)@2010-11-08 22:25:40

創新科技署助理署長(政策及發展)陳圳德。

科學園已落實拓建第3期,於2013年可陸續投入服務。 (資料圖片)

黎啟裕希望研究可應用到電影院,大家看3D電影不用戴眼鏡。 (梁巧恩攝)

10月尾在太古城舉辦的「創新科技月」路演,有多個創意工作坊,入場人數達3萬人。左為創新科技署署長王榮珍。 (被訪者提供)
跳出 象牙塔 象牙 科研 資助 扶小 小企 研究 多元化 多元 受助 項目 持續
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為湊仔入小企助公司賺235億

1 : GS(14)@2014-10-08 13:44:51



中村修二昨日在睡夢中被電話吵醒,得悉奪得諾貝爾獎後表示「難以置信」。他對獲獎感到榮幸,「看到自己的LED照明夢終於成真,感到十分滿意。我希望高效節能的LED燈膽,將有助在全球降低照明成本及節約能源」。60歲的中村,出生於日本愛媛縣,1977年在德島大學畢業後,獲大企業京瓷聘用,但為了方便照顧孩子,決定進入在寓所附近的小公司日亞化學工業工作。日亞到處充斥硫化氫(臭雞蛋)味,部門預算小,但他仍努力不懈研發氮化鎵晶體技術,最後成功製成藍色發光元件,為公司帶來約3,300億日圓(235.6億港元)收入。日亞想獨佔這技術專利權,雙方對簿公堂,最終中村獲8.44億日圓(6,026萬港元)賠償。他在99年離開日亞,應當時加州大學聖巴巴拉分校校長楊祖佑邀請到該校任教。中村2008年起出任科大高等研究院訪問教授,同年獲科大頒發工程學榮譽博士。他不時會在科大舉行講座和研究,最近一次講座在今年7月底舉行。科大高研院衷心祝賀他獲此殊榮。德新社/美聯社




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20141008/18893087
為湊 湊仔 仔入 入小 小企 企助 公司 235
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一個平台 小企輕 鬆開拓多家網店

1 : GS(14)@2016-07-11 23:34:41

【明報專訊】不少從事網上銷售的公司,也會在不同的電商平台上開設網店。然而,開設的網店愈多,上載貨品資訊和相片,以及調整價格等工序就愈費時失事。本港兩家公司就不約而同的想到開發一套系統,讓企業可以一次過將貨品資訊上載到不同的電商平台,統一管理多個網店。

電貿業務大省人手

科技園培育公司、浩全科技有限公司行政總裁何名揚表示,他在大學主修電腦,但畢業後到了會計師樓工作。期間,他發覺很多中小企想試做電子商貿,但又遇到很多困難。他思前想後,在2008年辭掉工作,自行成立一間貿易公司,在不同的電商平台上開設戶口,試賣電子、電腦和電訊產品,以進行實驗。

他體會到,一間中小企若要在不同的電商平台上管理多個戶口,以拓多個外國市場,確實是一件很煩瑣、很花時間的事。因為同一款貨品的資訊和相片,就要分別上載多次。而不同電商平台對於貨品的分類結構又不大相同,於是乎每個平台上載貨品資訊和相片的位置都不相同。當調整價格時,又要每個平台的去修改。當臨近節日時,往往又要花時間去更換每間網店的部分圖片,以營造節日氣氛。

同一間公司需要在同一個電商平台分站上,以不同的名義開設好幾個戶口,才容易多接生意,一來是因為這樣可以增加曝光率;二來亦為了滿足部分網上消費者偏好格價的心態,令他們格來格去,其實都是在該公司旗下的網店之間來來回回。

2011年,何名揚開始設計一套可以同時打理多家網店的系統SoldEazy,並在2012年正式推出,同時賣出那間用作試驗的貿易公司。SoldEazy以網站(雲端)形式提供服務,中小企透過它來上載貨品資訊和相片至不同電商平台的網店即可,無須在自己的電腦上安裝程式。

獲eBay推薦 打響名堂

SoldEazy最初面世時,獲得一些在eBay上開店的香港公司使用。由於SoldEazy除了能夠簡化多個戶口的管理之外,還內置了一些範本,令商戶毋須設計程式,也可以將網頁頁面編排得較為美觀,那些公司使用了其服務後,業績突然顯著增長。這吸引了eBay主動向它們了解。當得悉它們原來使用了SoldEazy的服務之後,eBay還向其他香港公司推薦了SoldEazy。就這樣,令SoldEazy的首批客戶得以愈滾愈大。

現時,SoldEazy已能支援eBay(23個分站)、Wish.com、AliExpress.com、Bigcommerce.com、Shopify.com等電商平台。至於Amazon的支援亦已開發中,力爭今年內完成。該公司亦正考慮支援Lazada及法國的某些電商平台。但因為阿里巴巴在月前宣布收購Lazada,他們需要觀望一下,Lazada的系統究竟會否轉變,才決定何時進行Lazada的支援的開發。事實上,SoldEazy近年闖出名堂之後,有些外國電商平台甚至主動提出,希望SoldEazy能夠支援其系統。

6種收費 全球逾3000客戶

SoldEazy共有6種收費計劃。最便宜的月費只是0.99美元,最多可支援100個Product Listing(以所有電商平台上的網店合計)。之後,還有38美元、88美元、168美元、299美元等,分別最多可支援2000個、8000個、1.5萬個、3萬個Product Listing。收費最貴的是專屬伺服器計劃,Product Listing數目不限,月費約6000港元。現時,全球已有超過3000間公司使用SoldEazy的服務,每日合共處理超過500萬件貨品,當中約六成為香港公司,三成為內地公司,一成為美國和英國的公司。去年,這些公司透過SoldEazy發佈到不同電商平台的貨品的總銷售額達30億港元。何名揚透露,有一個內地客戶就在全球的多個電商平台上合共開設了70多個戶口(即70多間網店)。以往單是上載貨品資訊和相片,已經要用上70多人(未計訂單處理、客戶服務、包裝等)。一般來說,該公司的客戶都可以節省到一半上載貨品資訊和相片人手。這些省下來的人手和精力,就可以運用於更高層次的工作。

在「2016香港資訊及通訊科技獎」中,該公司獲得「全年大獎」、「最佳商業方案」大獎、「最佳商業方案(電子商務)」金獎共3個獎項。何名揚表示,獲獎固然開心,但更開心是幫到客戶以電子商貿打開出口市場。該公司將最低月費定為0.99美元,還可以免費試用一個月,就是想吸引一些小公司試用。曾有一名年長的港商向他訴苦說,生意難做。他建議對方,不如試用一下SoldEazy。當時,他也擔憂,對方會不會覺得難用。不料,3個月後,他再遇見那名港商,對方居然主動說SoldEazy好用,還表示生意已有增長。

明報記者 薛偉傑

攝影 郭慶輝、馮凱鍵

[新經濟新天地]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6517&issue=20160711
一個 平臺 小企 企輕 開拓 多家 網店
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地王不限大城市 小企亦「造王」

1 : GS(14)@2016-09-28 04:46:21

【明報專訊】近期內地陸續出現新地王,地域範圍遠超傳統「北上廣深」四大城市,並且遍及杭州、天津及南京等地,紛紛追上主要大城市,出現「天價」地皮。創造地王者已非大型地產商專美。在內房本身高槓桿借貸,加上新措施推出,個別主要大城市如北京等地缺乏住宅地供應,加強樓價上升預期下,要一下子令樓市降溫,分析員認為,並非想像中容易。

龍光地產(3380)佔股四成為首的財團,以逾140億元(人民幣‧下同)投得深圳光明新區商住混合用地為例,反映出近期內地住宅地王出現,已非純由一線地產商專利。不計一線發展商,內房負債普遍高企已成通例,並且一邊以高負債槓桿一邊高價購地。當中以龍光為例,其今年上半年度的資產負債率已達71.2%。今年內出現的地王,亦進一步分散到如杭州、南京及天津等城市,例如出現信達地產一舉以123.18億元投得杭州地皮便是一例。

收緊發債 房企或轉向信託機構融資

銀河證券業務發展董事羅尚沛稱,內地地價樓價高漲,既與內地缺少有效投資渠道,致國民轉向樓房投資,亦與北京等大城市供應減少有關。據《中國房地產報》的數據進一步顯示,今年1至8月份而言,除深圳外,北京、上海及廣州的樓房建築面積供應按年分別減少12%、32%及71%。羅尚沛相信,若內地收緊內房發債條件,或會將樓房供應更加側向負債向來高企及能夠左右樓市供應和影響房價的大型房企身上,甚至有機會增加房企轉向如信託機構等尋求融資,扯高融資成本,因此他對新政策能否令樓市健康發展存疑。


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 4091&issue=20160928
地王 不限 大城市 大城 小企 企亦 造王
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